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家族資產管理(財富傳承的成功哲學) 版權信息
- ISBN：9787308210898
- 條形碼：9787308210898 ; 978-7-308-21089-8
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
家族資產管理(財富傳承的成功哲學) 本書特色
財富管理的目的是讓自己贏得更多自由和時間。對（超）高凈值人群而言，要學會把煩惱的事交給專業的人和機構來打理。如此，才能讓家族財富以更好的方式得到保護、規劃和傳承，讓自己更好地將生命浪費在美好的事物上，讓生活更遼闊豐富。這也是作者希望通過本書傳遞的價值。 ——吳曉波 財經作家，890新商學、藍獅子出版創始人
家族資產管理(財富傳承的成功哲學) 內容簡介
本書結合國內外先進的財富管理知識以及豐富的實操案例, 以通俗易懂的方式闡述中國高凈值、超高凈值人群為什么要做專業的財富管理, 如何更好幫助這一人群實現財富的長期規劃和科學管理, 以及對中國財富管理行業的深度思考。通過還原實操案例, 介紹財富管理從盡調到決策再到投后的作業流程和規范, 并就與家族資產管理相關的問題給出專業化解決方案。
家族資產管理(財富傳承的成功哲學) 目錄
01 “上帝”的誕生與煩惱：創富和守富是兩個完全不同的時代
全國“四大專業銀行”背后
1993年，“下海”深圳平安
親歷平安—麥肯錫改革
我的30年和你我他的40年
從創富到守富的投資現形記
中國財富管理市場中的錯誤認知
深度思考：尋找第二曲線的道路上，如何另辟蹊徑
本章觀點
02 財富管理的壓艙石：關于角色定位、目標需求、原則理念的反思
入世10 年，外企派的財富管理“漂流”
關于角色：只有“委托人”，沒有“消費者”
關于目標：從五大幸福源泉追尋終極人生
關于需求：幸福人生心理賬戶和資產規劃
讓你的錢為你工作
你的人生財富增長曲線
遠離法律和道德風險
深度思考：看似強大的對手也有自身的弱勢
本章觀點
03 不做隨機漫步的傻瓜：認知風險才有機會保護資產
財富管理行業的財富創造者——諾亞
財富管理市場的一哄而上和風險漠視
人性內在風險1：幸存者偏差
人性內在風險2：冒險家天性
人性內在風險3：時間尺度認知
關于財富管理的四類外部風險
財富保值：無處不在的風險如何管理
以二戰為例：財富的保值之道
深度思考：財富管理專業化發展的必由之路
本章觀點
04 察于未萌，重倉中國：把握時代趨勢就是把握財富增值的命脈
把握趨勢的上海寧波人
從上海寧波人走來的中國“劇影春秋”
從祖父的《怒吼的中國》看時代與個人
人類財富增值的秘密與狩獵時代的基因
諾貝爾基金會的得失與財富管理“馬拉松”
復利的價值，時間的玫瑰與財富后花園
把握趨勢：未來是中國時間與中國機會
深度思考：如何重倉中國？
本章觀點
05 富不過三代？——為什么五千年文明傳承的家國難以傳承財富
跨越百年，我（們）和祖父在大時代里的連接
應氏家訓：每個人都有自己的使命
東西方智慧共識：*好的傳承是家族精神和文化的傳承
中國傳承之殤：為什么中國普遍“富不過三代”
財富傳承的核心1：所有權的保護
財富傳承的核心2：財富如何不被分割
財富傳承的核心3：委托人意愿的持續實現
財富傳承的核心4：財富代表的權利保護
財富傳承的核心5：傳承資產的保值增值管理
深度思考：家族辦公室可持續發展的要素
本章觀點
06 不要再摸著石頭過河: 家族財富管理的系統性思考、整體性規劃、專業化作業
21 世紀第三個10 年和老東家平安的30
老獵手不完全攻略：捕獲更多的投資機會
延伸思考：可能的投資坑有哪些
海面下的冰山：專業機構與360°盡調流程
解碼常勝的秘訣：專業風控與紀律性投資決策
平凡生活見真章，容易被忽視的投后系列管理
深度思考：重要的不僅是原則，更是原則背后的原則
本章觀點
07 讓財富溫暖人生: 下半場才剛剛開始
行至半百，我的人生下半場
做正確的事vs 正確地做事
慢就是快，穩以致遠
*支持你的人就是不斷挑戰你的人
現金流是企業的空氣
伙伴都是路上找的
幸運的人總有原因
深度思考：我們在巴菲特年會中到底看到了什么
本章觀點
致謝
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家族資產管理(財富傳承的成功哲學) 節選
外匯券兌換背后的生錢之道，**次見識市場的力量 其中一件趣事發生在中國銀行，和外匯業務相關。20 世紀90 年代初，中國實行官方匯率和外匯調節價格并存的匯率制度，官方匯率由中國銀行公布外匯牌價，主要用作非貿易外匯結算。特殊時期就會有特殊產物——外匯兌換券。外匯兌換券簡稱外匯券，是從改革初期至1994 年匯率并軌期間流通的一種特殊貨幣。根據國家外匯局的解釋，外匯兌換券的發行和管理是為了便利國外旅客，防止外幣在國內流通和套匯、套購物資。而外匯券可以在涉外飯店和商場購買用人民幣買不到的稀缺商品，這反映了改革開放初期商品緊缺和外匯短缺的狀況。 市場上很多人想拿人民幣換外匯以購買緊缺用品如彩電、冰箱等，也有人想將外匯券兌換成更高價值的人民幣，所以當時中國銀行門口盤踞著許多“黃牛”做倒賣外匯券的生意。他們這些與政府規定不符的行為肯定是被打擊的，報紙上也經常刊登相關信息，教育大家不要和“黃牛”交易。 然而非法換匯的行為似乎總是屢見不鮮，更有趣的是，“黃牛們”在做外匯生意時似乎找到了讓其客戶放心的手法。假設你是一個手持美元需要換人民幣的客人，“黃牛”就會跟你介紹，“目前美元掛牌價是5 元，我給你6 元，具體怎么換？如果你需要換掉1000 美元，你就到銀行柜臺存1000 美元的活期存單，我（黃牛）存6000 元外匯券的活期存單，我們同時存進去并交換存單（當時存單還沒有實行實名制），然后再跑到銀行柜臺取出來，從而確保交易的資金是安全的……” 我當時感覺這幫“黃牛”還挺講究策略的，充分利用銀行做了信用背書，也**次感受到市場的力量：拋開監管的話題，只要有需求出現，人們總能想到合理的方法滿足。接觸久了，我還發現“黃牛們”雖然在方法上取巧，但在底線上是堅守的，他們為了達成交易，想出上述取信客戶的手法，把我們銀行的工作人員當成了免費的“出納”；而作為金融服務提供者的我們，對于進入銀行大廳辦業務的每一位客人都是一視同仁的。 人生投資初體驗：**桶金和**個大跟頭 **個投資機會是單位組織購買股票。當時，我太太的單位投資了一個項目需要發行股票，內部員工可以申購。這在當時屬于新事物，公司上下都不知道買了之后到底會怎樣，很多人看不懂也不愿意籌錢，大多數人對股票的認知還停留在“股票可是能讓人跳黃浦江的”的概念上。而我因為在銀行工作，對金融已有一定理解，所以覺得這是一件值得去嘗試的事情。不過我們剛參加工作不久，手頭積蓄不多，為了買股票，還向各方親戚朋友借了一些錢，*終拿到了6000 股。這只股票在1992 年年初上市時，股價從1 元變成了30 元，漲到了30 倍，我們的興奮之情難以言表。 至此，學習和投身股票投資就成了我業余生活的重要組成。隨后第二個機會很快來了。1992 年年初，上海發行股票認購證，即股票發行將采用憑股票認購證搖號中簽認股的方法，凡需認購市場發行的股票的投資者先要購買認購證，一次購買長期搖號抽簽；股票認購證每張收費30 元，不論中簽與否概不退回。這是完全以自由抽簽方式來決定后期可以買到什么股票，起初我評估如果購買10 張認購證，中簽的概率還是挺大的。不過在當時，300 元相當于我3 個月的工資，所以我找到同學一起湊錢購買。有趣的是在發行快結束時，我們獲得消息稱，認購證出現了擺在上海公園地攤上沒人要的情況，大家有些猶豫。所以我后來就寫了封信并附上身份證和30 元寄給上海的姐姐，請她幫我代買一張。這里還有個小插曲，我姐夫在**次代買時忘記帶我的身份證，只能用他自己的身份證代買，所以后來在我的建議下又跑了一趟，買了一張與我的身份證對應的認購證。其實這也是我在銀行工作時學到的，投資這類事情是不可以掛別人名字的。雖然一波三折，但是在當年2 月1 日截止日之前，我終于買到了一張認購證，并在同年6月中了一只叫豫園商城的股票，賺了1萬多元；我姐夫的認購證后來也中簽了，回報不錯。第二次投資的成功，讓我更加相信這條賺錢之路的價值。 關注力就是生產力，第三、第四、第五個投資機會很快出現了。比如，1993年年初深科技（2006年改名為長城開發）內部發行股票，當時內部員工愿意以0.1～0.2元的加價轉讓，我得知后入手了數萬股，上市后賣出賺取數倍，*高達到25倍的回報。這些回報率都很不錯，即在短短時間里就獲得了幾倍到幾十倍的回報，我開始覺得投資項目如果沒有類似回報率都不值得看，對自己也充滿了信心，并在購買原始股的路上一路狂奔，直到踩上一個大坑：青島啤酒。 1993年8月，青島啤酒發行股票，首次采用在全國范圍內無限量發行認購證的辦法。我專程請假去山東青島購買，相信這樣的好企業一定能給我帶來豐厚的回報。和往常一樣，在集中了各種能用的資金后，我全倉買入并等待幾個月后的上市交易。但在青島啤酒上市的當天，端坐于證券公司的我，卻發現青島啤酒的股價只比發行價格高了20%左右，我心想這也太少了，再等等吧。結果這一等卻再也沒有等到高出發行價的那一天，直到多年后我以比起初購買價格虧損50%的價位退出為止。 直到10年以后，我才真正明白問題出在哪里。那時的我在投資時，完全缺乏風險防范意識，也缺乏對標的的深度分析和研究，更沒有及時止損的決斷力，無論之前有過數字多漂亮的投資回報，只要一次失誤、一次誤判或一次不走運，都有可能讓此前所有的努力成果不復存在。這次失敗也為我在財富管理的道路上指明了方向：永遠以風險管理為前提，永遠要注重風險的防范和分散。 回看20世紀90年代，中國的財富管理概念還未形成，人們進入金融市場購買金融產品，并不是基于財富管理的目標，而是想怎么樣去賺錢套利。當時即使像我這樣購買股票的人，也都是買了就賣以賺取差價。所以這種行為叫“炒股票”。
家族資產管理(財富傳承的成功哲學) 作者簡介
應松 優脈·家族辦公室聯盟創始人/董事長/首席執行官 杭州電子工業大學工學學士，中歐工商管理學院金融管理學碩士 曾參與中國平安集團的10年創業歷程，1997年起參與平安—麥肯錫改革及互聯網綜合金融服務平臺的創立；此后受邀加盟英國標準人壽保險公司（Standard Life）、瑞典斯堪地亞集團（Skandia Group）、法國安盛公司（AXA）等國際性公司任職高管。 擁有30年金融從業經歷，直接服務過近千名（超）高凈值人士；管理和培養的金融人士遍及財富管理行業；參與盡調和風控的各類金融產品千余個，對中國高凈值財富市場的發展和變遷有著深刻的認知和了解，是中國財富管理行業成長和發展的親歷者和建設者。 公眾號：優脈|家族辦公室聯盟
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