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家族資產(chǎn)管理(財(cái)富傳承的成功哲學(xué)) 版權(quán)信息
- ISBN：9787308210898
- 條形碼：9787308210898 ; 978-7-308-21089-8
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
家族資產(chǎn)管理(財(cái)富傳承的成功哲學(xué)) 本書特色
財(cái)富管理的目的是讓自己贏得更多自由和時(shí)間。對(duì)（超）高凈值人群而言，要學(xué)會(huì)把煩惱的事交給專業(yè)的人和機(jī)構(gòu)來打理。如此，才能讓家族財(cái)富以更好的方式得到保護(hù)、規(guī)劃和傳承，讓自己更好地將生命浪費(fèi)在美好的事物上，讓生活更遼闊豐富。這也是作者希望通過本書傳遞的價(jià)值。 ——吳曉波 財(cái)經(jīng)作家，890新商學(xué)、藍(lán)獅子出版創(chuàng)始人
家族資產(chǎn)管理(財(cái)富傳承的成功哲學(xué)) 內(nèi)容簡(jiǎn)介
本書結(jié)合國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的財(cái)富管理知識(shí)以及豐富的實(shí)操案例, 以通俗易懂的方式闡述中國(guó)高凈值、超高凈值人群為什么要做專業(yè)的財(cái)富管理, 如何更好幫助這一人群實(shí)現(xiàn)財(cái)富的長(zhǎng)期規(guī)劃和科學(xué)管理, 以及對(duì)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的深度思考。通過還原實(shí)操案例, 介紹財(cái)富管理從盡調(diào)到?jīng)Q策再到投后的作業(yè)流程和規(guī)范, 并就與家族資產(chǎn)管理相關(guān)的問題給出專業(yè)化解決方案。
家族資產(chǎn)管理(財(cái)富傳承的成功哲學(xué)) 目錄
01 “上帝”的誕生與煩惱：創(chuàng)富和守富是兩個(gè)完全不同的時(shí)代
全國(guó)“四大專業(yè)銀行”背后
1993年，“下海”深圳平安
親歷平安—麥肯錫改革
我的30年和你我他的40年
從創(chuàng)富到守富的投資現(xiàn)形記
中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)中的錯(cuò)誤認(rèn)知
深度思考：尋找第二曲線的道路上，如何另辟蹊徑
本章觀點(diǎn)
02 財(cái)富管理的壓艙石：關(guān)于角色定位、目標(biāo)需求、原則理念的反思
入世10 年，外企派的財(cái)富管理“漂流”
關(guān)于角色：只有“委托人”，沒有“消費(fèi)者”
關(guān)于目標(biāo)：從五大幸福源泉追尋終極人生
關(guān)于需求：幸福人生心理賬戶和資產(chǎn)規(guī)劃
讓你的錢為你工作
你的人生財(cái)富增長(zhǎng)曲線
遠(yuǎn)離法律和道德風(fēng)險(xiǎn)
深度思考：看似強(qiáng)大的對(duì)手也有自身的弱勢(shì)
本章觀點(diǎn)
03 不做隨機(jī)漫步的傻瓜：認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)才有機(jī)會(huì)保護(hù)資產(chǎn)
財(cái)富管理行業(yè)的財(cái)富創(chuàng)造者——諾亞
財(cái)富管理市場(chǎng)的一哄而上和風(fēng)險(xiǎn)漠視
人性內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)1：幸存者偏差
人性內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)2：冒險(xiǎn)家天性
人性內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)3：時(shí)間尺度認(rèn)知
關(guān)于財(cái)富管理的四類外部風(fēng)險(xiǎn)
財(cái)富保值：無處不在的風(fēng)險(xiǎn)如何管理
以二戰(zhàn)為例：財(cái)富的保值之道
深度思考：財(cái)富管理專業(yè)化發(fā)展的必由之路
本章觀點(diǎn)
04 察于未萌，重倉(cāng)中國(guó)：把握時(shí)代趨勢(shì)就是把握財(cái)富增值的命脈
把握趨勢(shì)的上海寧波人
從上海寧波人走來的中國(guó)“劇影春秋”
從祖父的《怒吼的中國(guó)》看時(shí)代與個(gè)人
人類財(cái)富增值的秘密與狩獵時(shí)代的基因
諾貝爾基金會(huì)的得失與財(cái)富管理“馬拉松”
復(fù)利的價(jià)值，時(shí)間的玫瑰與財(cái)富后花園
把握趨勢(shì)：未來是中國(guó)時(shí)間與中國(guó)機(jī)會(huì)
深度思考：如何重倉(cāng)中國(guó)？
本章觀點(diǎn)
05 富不過三代？——為什么五千年文明傳承的家國(guó)難以傳承財(cái)富
跨越百年，我（們）和祖父在大時(shí)代里的連接
應(yīng)氏家訓(xùn)：每個(gè)人都有自己的使命
東西方智慧共識(shí)：*好的傳承是家族精神和文化的傳承
中國(guó)傳承之殤：為什么中國(guó)普遍“富不過三代”
財(cái)富傳承的核心1：所有權(quán)的保護(hù)
財(cái)富傳承的核心2：財(cái)富如何不被分割
財(cái)富傳承的核心3：委托人意愿的持續(xù)實(shí)現(xiàn)
財(cái)富傳承的核心4：財(cái)富代表的權(quán)利保護(hù)
財(cái)富傳承的核心5：傳承資產(chǎn)的保值增值管理
深度思考：家族辦公室可持續(xù)發(fā)展的要素
本章觀點(diǎn)
06 不要再摸著石頭過河: 家族財(cái)富管理的系統(tǒng)性思考、整體性規(guī)劃、專業(yè)化作業(yè)
21 世紀(jì)第三個(gè)10 年和老東家平安的30
老獵手不完全攻略：捕獲更多的投資機(jī)會(huì)
延伸思考：可能的投資坑有哪些
海面下的冰山：專業(yè)機(jī)構(gòu)與360°盡調(diào)流程
解碼常勝的秘訣：專業(yè)風(fēng)控與紀(jì)律性投資決策
平凡生活見真章，容易被忽視的投后系列管理
深度思考：重要的不僅是原則，更是原則背后的原則
本章觀點(diǎn)
07 讓財(cái)富溫暖人生: 下半場(chǎng)才剛剛開始
行至半百，我的人生下半場(chǎng)
做正確的事vs 正確地做事
慢就是快，穩(wěn)以致遠(yuǎn)
*支持你的人就是不斷挑戰(zhàn)你的人
現(xiàn)金流是企業(yè)的空氣
伙伴都是路上找的
幸運(yùn)的人總有原因
深度思考：我們?cè)诎头铺啬陼?huì)中到底看到了什么
本章觀點(diǎn)
致謝
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家族資產(chǎn)管理(財(cái)富傳承的成功哲學(xué)) 節(jié)選
外匯券兌換背后的生錢之道，**次見識(shí)市場(chǎng)的力量 其中一件趣事發(fā)生在中國(guó)銀行，和外匯業(yè)務(wù)相關(guān)。20 世紀(jì)90 年代初，中國(guó)實(shí)行官方匯率和外匯調(diào)節(jié)價(jià)格并存的匯率制度，官方匯率由中國(guó)銀行公布外匯牌價(jià)，主要用作非貿(mào)易外匯結(jié)算。特殊時(shí)期就會(huì)有特殊產(chǎn)物——外匯兌換券。外匯兌換券簡(jiǎn)稱外匯券，是從改革初期至1994 年匯率并軌期間流通的一種特殊貨幣。根據(jù)國(guó)家外匯局的解釋，外匯兌換券的發(fā)行和管理是為了便利國(guó)外旅客，防止外幣在國(guó)內(nèi)流通和套匯、套購(gòu)物資。而外匯券可以在涉外飯店和商場(chǎng)購(gòu)買用人民幣買不到的稀缺商品，這反映了改革開放初期商品緊缺和外匯短缺的狀況。 市場(chǎng)上很多人想拿人民幣換外匯以購(gòu)買緊缺用品如彩電、冰箱等，也有人想將外匯券兌換成更高價(jià)值的人民幣，所以當(dāng)時(shí)中國(guó)銀行門口盤踞著許多“黃牛”做倒賣外匯券的生意。他們這些與政府規(guī)定不符的行為肯定是被打擊的，報(bào)紙上也經(jīng)常刊登相關(guān)信息，教育大家不要和“黃牛”交易。 然而非法換匯的行為似乎總是屢見不鮮，更有趣的是，“黃牛們”在做外匯生意時(shí)似乎找到了讓其客戶放心的手法。假設(shè)你是一個(gè)手持美元需要換人民幣的客人，“黃牛”就會(huì)跟你介紹，“目前美元掛牌價(jià)是5 元，我給你6 元，具體怎么換？如果你需要換掉1000 美元，你就到銀行柜臺(tái)存1000 美元的活期存單，我（黃牛）存6000 元外匯券的活期存單，我們同時(shí)存進(jìn)去并交換存單（當(dāng)時(shí)存單還沒有實(shí)行實(shí)名制），然后再跑到銀行柜臺(tái)取出來，從而確保交易的資金是安全的……” 我當(dāng)時(shí)感覺這幫“黃牛”還挺講究策略的，充分利用銀行做了信用背書，也**次感受到市場(chǎng)的力量：拋開監(jiān)管的話題，只要有需求出現(xiàn)，人們總能想到合理的方法滿足。接觸久了，我還發(fā)現(xiàn)“黃牛們”雖然在方法上取巧，但在底線上是堅(jiān)守的，他們?yōu)榱诉_(dá)成交易，想出上述取信客戶的手法，把我們銀行的工作人員當(dāng)成了免費(fèi)的“出納”；而作為金融服務(wù)提供者的我們，對(duì)于進(jìn)入銀行大廳辦業(yè)務(wù)的每一位客人都是一視同仁的。 人生投資初體驗(yàn)：**桶金和**個(gè)大跟頭 **個(gè)投資機(jī)會(huì)是單位組織購(gòu)買股票。當(dāng)時(shí)，我太太的單位投資了一個(gè)項(xiàng)目需要發(fā)行股票，內(nèi)部員工可以申購(gòu)。這在當(dāng)時(shí)屬于新事物，公司上下都不知道買了之后到底會(huì)怎樣，很多人看不懂也不愿意籌錢，大多數(shù)人對(duì)股票的認(rèn)知還停留在“股票可是能讓人跳黃浦江的”的概念上。而我因?yàn)樵阢y行工作，對(duì)金融已有一定理解，所以覺得這是一件值得去嘗試的事情。不過我們剛參加工作不久，手頭積蓄不多，為了買股票，還向各方親戚朋友借了一些錢，*終拿到了6000 股。這只股票在1992 年年初上市時(shí)，股價(jià)從1 元變成了30 元，漲到了30 倍，我們的興奮之情難以言表。 至此，學(xué)習(xí)和投身股票投資就成了我業(yè)余生活的重要組成。隨后第二個(gè)機(jī)會(huì)很快來了。1992 年年初，上海發(fā)行股票認(rèn)購(gòu)證，即股票發(fā)行將采用憑股票認(rèn)購(gòu)證搖號(hào)中簽認(rèn)股的方法，凡需認(rèn)購(gòu)市場(chǎng)發(fā)行的股票的投資者先要購(gòu)買認(rèn)購(gòu)證，一次購(gòu)買長(zhǎng)期搖號(hào)抽簽；股票認(rèn)購(gòu)證每張收費(fèi)30 元，不論中簽與否概不退回。這是完全以自由抽簽方式來決定后期可以買到什么股票，起初我評(píng)估如果購(gòu)買10 張認(rèn)購(gòu)證，中簽的概率還是挺大的。不過在當(dāng)時(shí)，300 元相當(dāng)于我3 個(gè)月的工資，所以我找到同學(xué)一起湊錢購(gòu)買。有趣的是在發(fā)行快結(jié)束時(shí)，我們獲得消息稱，認(rèn)購(gòu)證出現(xiàn)了擺在上海公園地?cái)偵蠜]人要的情況，大家有些猶豫。所以我后來就寫了封信并附上身份證和30 元寄給上海的姐姐，請(qǐng)她幫我代買一張。這里還有個(gè)小插曲，我姐夫在**次代買時(shí)忘記帶我的身份證，只能用他自己的身份證代買，所以后來在我的建議下又跑了一趟，買了一張與我的身份證對(duì)應(yīng)的認(rèn)購(gòu)證。其實(shí)這也是我在銀行工作時(shí)學(xué)到的，投資這類事情是不可以掛別人名字的。雖然一波三折，但是在當(dāng)年2 月1 日截止日之前，我終于買到了一張認(rèn)購(gòu)證，并在同年6月中了一只叫豫園商城的股票，賺了1萬多元；我姐夫的認(rèn)購(gòu)證后來也中簽了，回報(bào)不錯(cuò)。第二次投資的成功，讓我更加相信這條賺錢之路的價(jià)值。 關(guān)注力就是生產(chǎn)力，第三、第四、第五個(gè)投資機(jī)會(huì)很快出現(xiàn)了。比如，1993年年初深科技（2006年改名為長(zhǎng)城開發(fā)）內(nèi)部發(fā)行股票，當(dāng)時(shí)內(nèi)部員工愿意以0.1～0.2元的加價(jià)轉(zhuǎn)讓，我得知后入手了數(shù)萬股，上市后賣出賺取數(shù)倍，*高達(dá)到25倍的回報(bào)。這些回報(bào)率都很不錯(cuò)，即在短短時(shí)間里就獲得了幾倍到幾十倍的回報(bào)，我開始覺得投資項(xiàng)目如果沒有類似回報(bào)率都不值得看，對(duì)自己也充滿了信心，并在購(gòu)買原始股的路上一路狂奔，直到踩上一個(gè)大坑：青島啤酒。 1993年8月，青島啤酒發(fā)行股票，首次采用在全國(guó)范圍內(nèi)無限量發(fā)行認(rèn)購(gòu)證的辦法。我專程請(qǐng)假去山東青島購(gòu)買，相信這樣的好企業(yè)一定能給我?guī)碡S厚的回報(bào)。和往常一樣，在集中了各種能用的資金后，我全倉(cāng)買入并等待幾個(gè)月后的上市交易。但在青島啤酒上市的當(dāng)天，端坐于證券公司的我，卻發(fā)現(xiàn)青島啤酒的股價(jià)只比發(fā)行價(jià)格高了20%左右，我心想這也太少了，再等等吧。結(jié)果這一等卻再也沒有等到高出發(fā)行價(jià)的那一天，直到多年后我以比起初購(gòu)買價(jià)格虧損50%的價(jià)位退出為止。 直到10年以后，我才真正明白問題出在哪里。那時(shí)的我在投資時(shí)，完全缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，也缺乏對(duì)標(biāo)的的深度分析和研究，更沒有及時(shí)止損的決斷力，無論之前有過數(shù)字多漂亮的投資回報(bào)，只要一次失誤、一次誤判或一次不走運(yùn)，都有可能讓此前所有的努力成果不復(fù)存在。這次失敗也為我在財(cái)富管理的道路上指明了方向：永遠(yuǎn)以風(fēng)險(xiǎn)管理為前提，永遠(yuǎn)要注重風(fēng)險(xiǎn)的防范和分散。 回看20世紀(jì)90年代，中國(guó)的財(cái)富管理概念還未形成，人們進(jìn)入金融市場(chǎng)購(gòu)買金融產(chǎn)品，并不是基于財(cái)富管理的目標(biāo)，而是想怎么樣去賺錢套利。當(dāng)時(shí)即使像我這樣購(gòu)買股票的人，也都是買了就賣以賺取差價(jià)。所以這種行為叫“炒股票”。
家族資產(chǎn)管理(財(cái)富傳承的成功哲學(xué)) 作者簡(jiǎn)介
應(yīng)松 優(yōu)脈·家族辦公室聯(lián)盟創(chuàng)始人/董事長(zhǎng)/首席執(zhí)行官 杭州電子工業(yè)大學(xué)工學(xué)學(xué)士，中歐工商管理學(xué)院金融管理學(xué)碩士 曾參與中國(guó)平安集團(tuán)的10年創(chuàng)業(yè)歷程，1997年起參與平安—麥肯錫改革及互聯(lián)網(wǎng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)的創(chuàng)立；此后受邀加盟英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司（Standard Life）、瑞典斯堪地亞集團(tuán)（Skandia Group）、法國(guó)安盛公司（AXA）等國(guó)際性公司任職高管。 擁有30年金融從業(yè)經(jīng)歷，直接服務(wù)過近千名（超）高凈值人士；管理和培養(yǎng)的金融人士遍及財(cái)富管理行業(yè)；參與盡調(diào)和風(fēng)控的各類金融產(chǎn)品千余個(gè)，對(duì)中國(guó)高凈值財(cái)富市場(chǎng)的發(fā)展和變遷有著深刻的認(rèn)知和了解，是中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)成長(zhǎng)和發(fā)展的親歷者和建設(shè)者。 公眾號(hào)：優(yōu)脈|家族辦公室聯(lián)盟
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