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網絡金融學(第二版) 版權信息
- ISBN：9787030740724
- 條形碼：9787030740724 ; 978-7-03-074072-4
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
網絡金融學(第二版) 內容簡介
本書在現(xiàn)有網絡金融研究的基礎上，運用經濟學、金融學的多種分析方法，對網絡金融的基本理論、主要業(yè)務、經營管理和政府政策等內容進行系統(tǒng)性的梳理和論述。本書的主要內容包括：網絡金融學概述、網絡銀行、網絡保險、網絡證券與網絡期貨、貨幣與支付、網絡借貸、眾籌融資、區(qū)塊鏈與金融、大數據金融、網絡金融的風險與監(jiān)管等章節(jié)。
網絡金融學(第二版) 目錄
目錄
**章 網絡金融學概述 1
**節(jié) 網絡金融學的研究內容 1
第二節(jié) 網絡金融的產生背景 4
第三節(jié) 網絡金融的特點和影響 7
第四節(jié) 網絡金融的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 11
第二章 網絡金融理論 21
**節(jié) 網絡外部性理論 21
第二節(jié) 信息不對稱理論 26
第三節(jié) 長尾理論 27
第四節(jié) 金融脫媒理論 31
第三章 網絡銀行 36
**節(jié) 網絡銀行概述 36
第二節(jié) 網絡銀行的模式和業(yè)務 39
第三節(jié) 網絡銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 45
附錄 網絡銀行的系統(tǒng)建設 52
第四章 網絡保險 57
**節(jié) 網絡保險概述 57
第二節(jié) 網絡保險的基本模式 62
第三節(jié) 網絡保險的發(fā)展現(xiàn)狀 71
第五章 網絡證券與網絡期貨 83
**節(jié) 網絡證券概述 83
第二節(jié) 網絡證券的基本模式 88
第三節(jié) 網絡證券發(fā)展現(xiàn)狀 91
第四節(jié) 網絡期貨 95
第六章 網絡金融新模式 102
**節(jié) 網絡支付模式 102
第二節(jié) 網絡融資模式 114
第三節(jié) 網絡消費金融 125
第七章 網絡金融營銷策略與服務管理 134
**節(jié) 網絡金融的產品策略 134
第二節(jié) 網絡金融的定價策略 140
第三節(jié) 網絡金融的渠道策略 145
第四節(jié) 網絡金融的客戶關系管理 150
第八章 網絡金融與征信 156
**節(jié) 征信概述 156
第二節(jié) 國際征信模式及代表企業(yè) 158
第三節(jié) 我國征信的發(fā)展歷程 164
第四節(jié) 信用風險研究方法 167
第九章 網絡金融的風險與監(jiān)管 176
**節(jié) 網絡金融風險 176
第二節(jié) 網絡金融監(jiān)管 186
**章 網絡金融學概述 1
**節(jié) 網絡金融學的研究內容 1
第二節(jié) 網絡金融的產生背景 4
第三節(jié) 網絡金融的特點和影響 7
第四節(jié) 網絡金融的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀 11
第二章 網絡金融理論 21
**節(jié) 網絡外部性理論 21
第二節(jié) 信息不對稱理論 26
第三節(jié) 長尾理論 27
第四節(jié) 金融脫媒理論 31
第三章 網絡銀行 36
**節(jié) 網絡銀行概述 36
第二節(jié) 網絡銀行的模式和業(yè)務 39
第三節(jié) 網絡銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 45
附錄 網絡銀行的系統(tǒng)建設 52
第四章 網絡保險 57
**節(jié) 網絡保險概述 57
第二節(jié) 網絡保險的基本模式 62
第三節(jié) 網絡保險的發(fā)展現(xiàn)狀 71
第五章 網絡證券與網絡期貨 83
**節(jié) 網絡證券概述 83
第二節(jié) 網絡證券的基本模式 88
第三節(jié) 網絡證券發(fā)展現(xiàn)狀 91
第四節(jié) 網絡期貨 95
第六章 網絡金融新模式 102
**節(jié) 網絡支付模式 102
第二節(jié) 網絡融資模式 114
第三節(jié) 網絡消費金融 125
第七章 網絡金融營銷策略與服務管理 134
**節(jié) 網絡金融的產品策略 134
第二節(jié) 網絡金融的定價策略 140
第三節(jié) 網絡金融的渠道策略 145
第四節(jié) 網絡金融的客戶關系管理 150
第八章 網絡金融與征信 156
**節(jié) 征信概述 156
第二節(jié) 國際征信模式及代表企業(yè) 158
第三節(jié) 我國征信的發(fā)展歷程 164
第四節(jié) 信用風險研究方法 167
第九章 網絡金融的風險與監(jiān)管 176
**節(jié) 網絡金融風險 176
第二節(jié) 網絡金融監(jiān)管 186
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網絡金融學(第二版) 節(jié)選
**章 網絡金融學概述 20世紀90年代以來，隨著計算機和互聯(lián)網通信技術的飛速發(fā)展，作為網絡信息技術與現(xiàn)代金融相融合的產物，網絡金融也應運而生。網絡金融依托以互聯(lián)網通信技術為代表的各種信息技術，為客戶提供高質量、低成本、高效率的金融服務。網絡金融不僅在當前為金融業(yè)注入了創(chuàng)新的活力，也是未來金融業(yè)發(fā)展的重要方向之一。 網絡金融學就是一門以網絡金融為研究對象的新學科，是傳統(tǒng)金融學在網絡時代的延伸和發(fā)展。它涵蓋了網絡金融相關理論、網絡銀行、網絡保險、網絡證券與期貨、網絡金融新模式、網絡金融營銷策略與服務管理、網絡金融與征信以及網絡金融風險與監(jiān)管等課題。在當前網絡經濟迅猛發(fā)展的形勢下，網絡金融學的研究不僅具有學術價值，同時具有對現(xiàn)實產業(yè)應用的指導意義。 **節(jié) 網絡金融學的研究內容 一、網絡金融的內涵 網絡金融，又稱電子金融（e-finance），是計算機網絡通信技術和金融的有機結合，是以計算機通信網絡為支撐的各項金融活動、制度和行為的總稱，包括電子貨幣、電子支付、網絡銀行、網絡保險、網絡證券、網絡借貸以及網絡金融安全、管理和政策等內容。電子金融不同于傳統(tǒng)的金融活動，是存在于電子空間中，呈現(xiàn)網絡化運行的金融活動，是網絡經濟時代的新型金融運行模式。 網絡金融學研究的主要內容包括網絡金融業(yè)務、網絡金融營銷策略與服務管理以及網絡金融的風險與監(jiān)管等幾個組成部分。 1.網絡金融業(yè)務 網絡金融業(yè)務是以計算機網絡為媒介，為客戶提供的新型金融服務，包括網絡銀行、網絡保險、網絡證券與期貨等。例如，網絡銀行就是利用互聯(lián)網通信技術為客戶提供跨時空、全方位的銀行服務。與此類似，網絡保險和網絡證券是利用互聯(lián)網通信技術，提供保險和證券服務的經濟行為。以上各類網絡金融業(yè)務盡管提供的業(yè)務內容不同，但都具有以下幾個特征：**，網絡金融業(yè)務依托現(xiàn)代通信技術，采用所謂的鼠標鍵盤模式，虛擬化、網絡化運行的特征使其不需要傳統(tǒng)的營業(yè)場所等物理存在，服務的開展和業(yè)務的往來均可以數字化的形式在網絡上進行；第二，網絡金融業(yè)務直接面向消費者和終端客戶，提高了服務效率，并為客戶提供了更多的主動選擇的機會；第三，網絡金融業(yè)務依托網絡通信技術，超越時間和空間的限制，向更多客戶提供更為全面的服務，拓展了服務范圍和客戶群體。 2.網絡金融營銷策略與服務管理 網絡金融營銷策略與服務管理是對網絡金融相關業(yè)務的經營管理，存在于網絡金融業(yè)務開展的各個階段，包含針對產品策略、定價策略、渠道策略的營銷管理，以及客戶服務管理和安全管理等幾個方面。 3.網絡金融的風險與監(jiān)管 網絡金融是傳統(tǒng)金融在網絡時代下全新的發(fā)展模式和發(fā)展方向，由此也帶來了很多新的問題和思考。如何有效地制定及實施包含貨幣政策在內的網絡金融政策，從而對網絡金融進行有效的監(jiān)管，預防潛在的金融風險，維護網絡金融的安全和健康發(fā)展，是相關政策制定者和執(zhí)行機關的關鍵課題。因此對于網絡金融政策的研究也就有著非常重要的實踐意義。 二、網絡金融學的主要研究方法 網絡金融學的研究方法取決于網絡金融學的研究內容與對象。這些內容各具特點，某種單一的方法難以滿足網絡金融學各部分研究的需要。所以，網絡金融學的研究方法不是一種或一類單一的方法，而是一個多種研究方法的集合。這個集合中主要包含以下幾類研究方法。 1.實證分析 實證分析不僅是現(xiàn)代西方經濟學和金融學*基本的研究方法，也是網絡金融學*為基本的方法，它在整個網絡金融學的方法論集合中居于核心地位。實證分析主要回答金融現(xiàn)象“是什么”，或研究某個金融問題“實際上是如何解決的”，也就是說，它主要通過對歷史和現(xiàn)實諸多現(xiàn)象和變化的具體考察，從中總結出有關的規(guī)律性的結論，并以此為基礎，形成有關金融學說的體系。實證分析不問什么是好，什么是壞，只問在什么條件下什么事會發(fā)生這類問題。在這個分析過程中，一般使用所謂“思想試驗”的方法，先對基本金融環(huán)境做出一些假定，繼而用嚴格的邏輯推理得出均衡結果，再將這些結果與看得見的金融現(xiàn)象，如可觀察的數據聯(lián)系起來比照。在研究數字貨幣和網絡金融基本業(yè)務中，實證分析得到了大量運用。 2.規(guī)范分析 規(guī)范分析是指研究金融活動“應該是什么”或是研究金融問題“應該是怎樣解決的”，也就是說，在有關理論的研究分析中，有關判斷或結論的得出是以一定的價值標準為前提的。對網絡金融政策的研究，如本書中對貨幣政策和監(jiān)管政策的研究都是基于一定的價值標準。顯然，對于各種標準主次選擇的不同會形成不同的價值判斷，并可以形成各種學說或結論。 3.比較分析 在研究網絡金融這一新金融形態(tài)時，比較分析也不可或缺。通過比較，我們可以找出網絡金融與傳統(tǒng)金融的主要區(qū)別，這是我們認識網絡金融及其運行規(guī)律的重要方法。另外，由于我國的網絡金融處于發(fā)展的關鍵階段，因此和西方國家相比有許多不同。通過比較，從而得出一些相關的結論或可參照的經驗，這對發(fā)展我國的網絡金融是非常有益的。 4.微觀與宏觀分析的有機結合 金融學是一個從微觀到宏觀的多層次有機系統(tǒng)，網絡金融學作為金融學在網絡經濟時代的發(fā)展，勢必需要把微觀分析和宏觀分析進行有機的結合。例如，在對網絡金融基本業(yè)務和競爭策略等方面的內容進行分析時，需要從微觀角度，以理性經濟人為基本假設進行客觀科學的分析。而在研究網絡金融對中央銀行的貨幣政策和風險監(jiān)管產生的影響時，必然會將宏觀分析納入到分析中去。因此在網絡金融學的研究中，微觀分析與宏觀分析的有機結合是不可或缺的。 三、本書的分析框架 網絡金融學的研究內容豐富、層次繁多，可以從多個角度展開研究。本書遵循層層推進的邏輯順序，將研究內容劃分為四個部分，共九章，具體框架如圖1-1所示。 **部分為基礎篇，內容包括網絡金融學的概述和相關理論。首先介紹網絡金融學的研究內容及網絡金融的產生背景，接著闡述網絡金融的主要特點及其對傳統(tǒng)金融的影響；同時在對網絡金融發(fā)展歷史沿革回顧的基礎上剖析網絡金融的發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢；其次介紹網絡外部性、信息不對稱、長尾理論、金融脫媒等網絡金融學基礎理論。 第二部分為業(yè)務篇，內容為傳統(tǒng)金融業(yè)務網絡化。其包括網絡銀行、網絡保險、網絡證券與網絡期貨等主要的網絡化金融業(yè)務形態(tài)，分別對以上各類型的網絡金融業(yè)務的定義及其特征、系統(tǒng)構建、基本業(yè)務模式、運作與管理等方面進行介紹與分析。 第三部分為網絡金融新模式與營銷篇，內容包括當前網絡金融的幾種主要創(chuàng)新模式。首先是支付型的網絡金融，包括數字貨幣和第三方支付方式；其次是融資型的網絡金融，有眾籌融資、P2P網絡借貸等；*后是網絡金融營銷策略與服務管理。 第四部分為風險與監(jiān)管篇，內容包括網絡金融與征信、網絡金融的風險與監(jiān)管。 本書通過對以上各部分內容循序漸進地組織和安排，系統(tǒng)地闡述網絡金融學的理論知識和業(yè)務模式，并結合案例分析，力圖全面地向讀者介紹網絡金融學的研究對象和內容。 第二節(jié) 網絡金融的產生背景 一、網絡經濟的興起 網絡經濟作為一種新的經濟形態(tài)，是在經濟全球化的背景下，以計算機和互聯(lián)網通信技術為基礎，網絡化、高效率地實現(xiàn)信息、資金和物資流動的全新的經濟活動和社會經濟發(fā)展形態(tài)。與傳統(tǒng)的工業(yè)經濟不同，新經濟下的產業(yè)形態(tài)，經濟主體的交互關系，產品與服務的流通載體越來越多地體現(xiàn)出網絡化的特征。網絡的結構特征和信息在網絡節(jié)點之間的傳輸交互都深刻地影響、改變了經濟主體的行為特征和市場的運行規(guī)律。網絡經濟不只是出現(xiàn)在某些特定的領域或行業(yè)，而是以網絡化、信息化、數字化的形式滲透到整個經濟系統(tǒng)中，體現(xiàn)為經濟系統(tǒng)的升級，生產組織方式、消費結構和經濟主體行為特征都由此發(fā)生了巨大的變化。因此，網絡經濟對整體經濟的各個部門和行業(yè)都有著深刻的影響。 網絡經濟是一種趨勢經濟。雖然網絡經濟還不是世界的主流經濟形態(tài)，但它正在迅速地發(fā)展。以數字技術為基礎的智能化產品正在不斷涌現(xiàn)，人們盡可能地實現(xiàn)產品之間的互聯(lián)和信息交互，以構造互補性網絡，提高產品的協(xié)同價值。社會經濟中出現(xiàn)了大量表現(xiàn)出顯著協(xié)同價值的網絡產品，使得市場特征和經濟運行規(guī)律與傳統(tǒng)經濟相比發(fā)生了巨大的變化。而產品的“信息（知識）內涵”、“數字”形式和“網絡化”組織特征是導致這一系列變化*為重要、*具說服力的因素。可以預見，傳統(tǒng)經濟會越來越多地體現(xiàn)出網絡化的特征。 作為現(xiàn)代經濟不可或缺的一部分，金融業(yè)是一個資本密集型的服務性行業(yè)，其業(yè)務主要涉及信息和資金的流動，而很少牽涉實體物質的流動。金融業(yè)的本質特點使其比其他產業(yè)更容易適應網絡經濟的要求，以及開展網絡化運作和服務。金融產業(yè)也是受到網絡經濟影響和沖擊*為顯著的產業(yè)之一。網絡經濟的興起，促成了網絡金融的產生，并推動其進一步深化發(fā)展。 二、電子商務的迅猛發(fā)展 電子商務（electronic commerce）是指利用計算機和互聯(lián)網通信技術，在電子空間所進行的各種商業(yè)貿易活動，包含消費者的網上購物、商戶之間的網上交易和在線電子支付以及各種相關的商務活動、交易活動、金融活動和服務活動，是網絡時代的一種新型商業(yè)運營模式。電子商務一般可分為企業(yè)對企業(yè)（business-to-business，B2B）、企業(yè)對消費者（business-to-customer，B2C）和消費者對消費者（customer-to-customer，C2C）三種模式。 電子商務將傳統(tǒng)的商務流程電子化、數字化，大量減少了傳統(tǒng)商務流程中的人力、物力投入，降低了交易成本。電子商務在網絡空間中運行，使得交易活動超越了時間和空間的限制。其所依托的互聯(lián)網通信技術能夠幫助商家之間進行實時地、直接地交流、談判和交易？蛻艉蜕碳抑g可以利用互聯(lián)網做到更好、更多的良性互動，這極大地提高了服務質量和交易效率。電子商務重新定義了傳統(tǒng)的流通模式，在多個產業(yè)減少或消除了中間環(huán)節(jié)，使得大量在傳統(tǒng)商務模式下不可能的供需方直接交易成為可能，從而在一定程度上改變了整個社會經濟運行的方式。電子商務使企業(yè)可以以相近的成本進入全球電子化市場，使得中小企業(yè)有可能擁有和大企業(yè)一樣的信息資源，提高了中小企業(yè)的競爭能力，改變了世界范圍內的競爭格局。正是由于其所擁有的諸多優(yōu)勢，電子商務在近年來飛速發(fā)展、壯大，并深刻地影響了全球商務的發(fā)展格局。 隨著互聯(lián)網使用人數的增加，電子商務網站層出不窮，電子商務的市場份額也在全球各區(qū)域迅速增長。盡管電子商務目前在整個經濟中所占的比重不大，但增速超快，達到兩位數增長。在美國，電子港灣（eBay）、亞馬遜（Amazon）、戴爾（Dell）等著名的電子商務公司在各自的領域更是取得了令人矚目的市場份額和利潤。歐美國家電子商務的飛速發(fā)展主要得益于計算機和互聯(lián)網的普及、信用卡制度的健全、物流配送體系的完善等因素。 我國的電子商務從20世紀90年代中后期開始萌芽并發(fā)展。從1997年開始，一些IT廠商和媒體以各種方式進行電子商務的“啟蒙教育”，激發(fā)和引導了人們對電子商務的認識、興趣和需求。隨后，以網站為主要特征的電子商務服務商在風險資本的介入下成為中國電子商務*早的應用者，并成為這一階段中國電子商務的主體。2000年左右，隨著資本市場泡沫的破滅，網站電子商務開始跌入低谷，而傳統(tǒng)企業(yè)卻開始大規(guī)模進入電子商務領域，中國電子商務從2001年開始得到了大范圍的發(fā)展。 隨著近些年我國科學技術的進步和知識網絡的延伸，互聯(lián)網經濟如今逐漸成為拉動新經濟增長的重要來源。而在互聯(lián)網經濟快速發(fā)展的今天，電子商務也越發(fā)成為消費者選購商品的主要渠道。2019年，中國電子商務市場規(guī)模持續(xù)引領全球，服務能力和應用水平進一步提高。中國網民規(guī)模超過9億人；全國電子商務交易額達34.81萬億元，其中網上零售額10.63萬億元，同比增長16.5%，實物商品網上零售額8.52億元，占社會消費品零售總額的比重上升到20.7%；電子商務從
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