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保險(xiǎn)與行為經(jīng)濟(jì)學(xué) 版權(quán)信息
- ISBN：9787300304267
- 條形碼：9787300304267 ; 978-7-300-30426-7
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
保險(xiǎn)與行為經(jīng)濟(jì)學(xué) 內(nèi)容簡介
本書著眼于保險(xiǎn)學(xué)中多個(gè)主體，包括處于風(fēng)險(xiǎn)下的個(gè)體、保險(xiǎn)業(yè)的決策者，以及地方、州和聯(lián)邦層面有關(guān)保險(xiǎn)銷售、購買和監(jiān)管的政策制定者的行為。書中將他們的行為與經(jīng)典經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中有關(guān)選擇的基本模型所得出的預(yù)測結(jié)果進(jìn)行了比較。如果實(shí)際選擇與預(yù)測偏離，則將這一行為認(rèn)作異象。本書作者試圖從行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角去理解為何在很多情況下，這些異象有時(shí)會(huì)發(fā)生，而有時(shí)不會(huì)發(fā)生，進(jìn)而思考了這些異象能否得到修正以及如何修正。此外，書中還闡述了需要從哪些方面入手對公共政策以及保險(xiǎn)業(yè)總體現(xiàn)狀做出改進(jìn)，以減少非有效的行為以及異象，從而提高個(gè)體和社會(huì)福利。
保險(xiǎn)與行為經(jīng)濟(jì)學(xué) 目錄
**部分 理想世界和現(xiàn)實(shí)世界中保險(xiǎn)的對比
1 本書的目的 3
2 保險(xiǎn)實(shí)踐與理論 10
3 異象與有關(guān)異象的傳聞 30
4 符合基準(zhǔn)模型的行為 46
第二部分 理解消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的行為
5 復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)世界 63
6 人們?yōu)楹涡枰虿恍枰ｋU(xiǎn) 87
7 需求側(cè)異象 104
8 保險(xiǎn)供給的描述性模型 135
9 供給側(cè)異象 151
第三部分 保險(xiǎn)的未來
10 保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)原則 173
11 解決有關(guān)保險(xiǎn)異象的策略 193
12 保險(xiǎn)市場創(chuàng)新：多年期合同 211
13 公共部門提供的社會(huì)保險(xiǎn) 226
14 結(jié)論：一個(gè)規(guī)范性建議框架 247
術(shù)語表 259
參考文獻(xiàn) 265
人名索引 287
關(guān)鍵詞索引 295
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保險(xiǎn)與行為經(jīng)濟(jì)學(xué) 節(jié)選
從供給側(cè)來看，批準(zhǔn)了由本州政府支持的公民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的立法者，因其所提出的對佛羅里達(dá)颶風(fēng)多發(fā)區(qū)的補(bǔ)貼率而廣受沿海居民好評。但該州其他地區(qū)的納稅人在下次颶風(fēng)到來時(shí)就不會(huì)開心了，因?yàn)橹萘⒈ｋU(xiǎn)公司沒有收取足夠多的保費(fèi)來賠償那么多損失，納稅人會(huì)發(fā)現(xiàn)是自己在為那些海邊豪宅的維修費(fèi)用買單。還有人想知道，在世貿(mào)中心1993年遇襲和俄克拉何馬城1995年爆炸案之后，保險(xiǎn)公司為何還在其保單中把恐怖襲擊列為不具名的危險(xiǎn)，以至于它們并未因賠償“9·11”襲擊造成的損失而收取任何額外的保費(fèi)？此外，為什么之前不收取額外費(fèi)用的保險(xiǎn)，現(xiàn)在要么買不到，要么價(jià)格極其高昂？ 保險(xiǎn)是人類*偉大的發(fā)明之一，也是降低風(fēng)險(xiǎn)非常有效的工具。當(dāng)它按照設(shè)想起作用的時(shí)候，將為個(gè)人提供財(cái)務(wù)保障，為保險(xiǎn)公司及其投資者提供有利可圖的商業(yè)模式。但在各個(gè)層面上，因?yàn)閷ΡｋU(xiǎn)不了解而產(chǎn)生的行為難以借助那些假定個(gè)人和公司通過權(quán)衡相關(guān)因素而做出合理行為的選擇模型而被理解。 不確定性同時(shí)為保險(xiǎn)創(chuàng)造了需求和供給。如果你確定自己永遠(yuǎn)不會(huì)因自己的過錯(cuò)而損壞自己的車，那不購買碰撞保險(xiǎn)可能更好。如果一家保險(xiǎn)公司知道自己肯定會(huì)為某項(xiàng)索賠支付一定的費(fèi)用，那么它就不會(huì)提供保費(fèi)比其要支付的索賠金額更低的保險(xiǎn)。但在現(xiàn)實(shí)中，事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)是存在的。如果你的車從未受到損壞，那你再為保險(xiǎn)支付保費(fèi)就可能有些不劃算了。但如果你把你的車徹底毀了，那買保險(xiǎn)更好，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)為你買輛新車。保險(xiǎn)公司通過承擔(dān)你把自己的車弄壞的風(fēng)險(xiǎn)，來換取數(shù)額通常遠(yuǎn)低于一輛新車價(jià)格的保費(fèi)。如果公司對其保險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算是對的，那它就能收取足夠多的保費(fèi)并通過投資賺到足夠多的錢，以支付你和其他投保人的索賠，并仍有盈余。 保險(xiǎn)對個(gè)人和社會(huì)的好處很大程度上源于人們行為的合理性和可預(yù)測性。它總能歸結(jié)為我們孩提時(shí)都曾聽過并覺得不耐煩的名言警句：“你應(yīng)該提前想到這一點(diǎn)”(并購買足夠多的保險(xiǎn)），或是“如果每個(gè)人都這么做怎么辦”（那就應(yīng)該試著在索賠時(shí)索要比實(shí)際損失更高的金額）。 假設(shè)我患有輕度憂郁癥，并能說服我的醫(yī)生為某種我知道自己很可能并未患有的疾病開出檢查處方，且這項(xiàng)檢查的價(jià)格昂貴。如果我的保險(xiǎn)涵蓋了這項(xiàng)檢查的費(fèi)用，那我可以放心地做檢查。如果只有我一個(gè)人想做這項(xiàng)檢查，那么我的保費(fèi)不會(huì)發(fā)生變化。但是，如果我投保的保險(xiǎn)公司的每個(gè)投保人都這么做，那么我們的保費(fèi)都將大幅上漲，我們*終都會(huì)為那些在醫(yī)學(xué)上難以證實(shí)的檢查多花很多錢。 沒有購買洪災(zāi)保險(xiǎn)卻遭受水害的房主都想讓政府解救他們——從字面上以及引申意義上。政府官員意識(shí)到了這一點(diǎn)，并提供了補(bǔ)貼形式的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)，以促使這些居住在洪水多發(fā)地區(qū)的人購買保險(xiǎn)。但即使洪災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)用大大低于保費(fèi)所反映出的風(fēng)險(xiǎn)，許多在洪水多發(fā)區(qū)居住的居民也不會(huì)自愿購買保險(xiǎn)。 因此，盡管保險(xiǎn)看上去并不復(fù)雜，但各種誤解仍比比皆是，有時(shí)是出于合理的原因，但大多數(shù)情況下則毫無理由。消費(fèi)者有時(shí)會(huì)搞錯(cuò)，立法者和監(jiān)管者常常并不清楚保險(xiǎn)的作用，甚至保險(xiǎn)經(jīng)理人自己的行事作風(fēng)有時(shí)也與他們所提供的產(chǎn)品的基本原則有所沖突。考慮到消費(fèi)者的保費(fèi)和保險(xiǎn)公司的收益加在一起并不是小數(shù)目，我們應(yīng)該盡量在所購買的保險(xiǎn)的類型、購買多少保險(xiǎn)以及不同保險(xiǎn)應(yīng)該如何定價(jià)方面做出明智的選擇。然而，正如我們舉例說明的那樣，人們在購買或銷售保險(xiǎn)時(shí)，似乎常常不經(jīng)過系統(tǒng)考慮，更不用說有明確簡單的決策準(zhǔn)則了。 如果保險(xiǎn)以正確的方式被購買和出售，它就能為消費(fèi)者的幸福和經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展發(fā)揮巨大作用。因此，如果能對面臨風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者和提供保障的保險(xiǎn)公司兩方的決策過程做出改進(jìn)，那么個(gè)人和社會(huì)的福利都將提高。為了更好地對行為做出評判，我們將制定供需的基準(zhǔn)模型，并指出在經(jīng)典經(jīng)濟(jì)理論的基礎(chǔ)上應(yīng)做出什么選擇。 ……
保險(xiǎn)與行為經(jīng)濟(jì)學(xué) 作者簡介
霍華德·C.坤魯斯(Howard C. Kunreuther),賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院決策科學(xué)、商業(yè)與公共政策學(xué)教授，沃頓風(fēng)險(xiǎn)管理與決策過程中心聯(lián)席主任，2011—2012年世界經(jīng)濟(jì)論壇全球議程保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理委員會(huì)成員，美國科學(xué)促進(jìn)協(xié)會(huì)會(huì)員，風(fēng)險(xiǎn)分析協(xié)會(huì)杰出研究員，于2001年獲得杰出成就獎(jiǎng)。 馬克·V.保利(Mark V. Pauly),賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院衛(wèi)生保健管理系教授，美國領(lǐng)先的健康經(jīng)濟(jì)學(xué)家之一，曾擔(dān)任醫(yī)生報(bào)酬審議委員會(huì)委員，《國際衛(wèi)生保健財(cái)經(jīng)期刊》聯(lián)合主編以及《風(fēng)險(xiǎn)與不確定性期刊》副主編。 斯泰西·麥克莫羅（Stacey McMorrow），華盛頓特區(qū)城市研究所衛(wèi)生政策中心助理研究員。
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