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金融客戶心理學(xué) 版權(quán)信息
- ISBN：9787300306995
- 條形碼：9787300306995 ; 978-7-300-30699-5
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
金融客戶心理學(xué) 本書特色
擁有金融行業(yè)從業(yè)資格證，是否就意味著你從此就一帆風(fēng)順了？擁有良好的專業(yè)素質(zhì)是否就意味著滾滾客源？未必。俗話說，教別人道理和從別人口袋里拿錢是世界上*難的兩件事。??你如何獲得客戶的信任，讓他把自己畢生的積蓄和對未來的希望托付給你？??你是否有把握說服并影響客戶做出正確的決策？??你如何幫助客戶量身定制***他的理財(cái)方案？??你如何面對關(guān)系復(fù)雜的家庭客戶和認(rèn)知能力下降的老年客戶？…………我們知道，大多數(shù)客戶在進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)往往是不理性的，在服務(wù)金融客戶的過程中，如何了解客戶、如何理解客戶、如何對客戶的痛點(diǎn)感同身受是衡量一名理財(cái)師是否合格的重要標(biāo)準(zhǔn)，甚至是區(qū)分一個(gè)理財(cái)師是否卓越的關(guān)鍵。作為理財(cái)規(guī)劃師，我們單純憑借個(gè)人經(jīng)驗(yàn)或一種（或幾種）理財(cái)模式是無法服務(wù)所有的客戶的。我們需要精準(zhǔn)把握客戶的決策心理，洞悉客戶財(cái)務(wù)決策的影響因素，了解客戶的各種偏見、風(fēng)險(xiǎn)素養(yǎng)、有問題的財(cái)務(wù)行為及其應(yīng)対方法等，才能做到深入地了解客戶，提高獲客機(jī)會，并幫助客戶做出正確的財(cái)務(wù)規(guī)劃決策，以*終實(shí)現(xiàn)客戶的個(gè)人福祉以及我們自己的職業(yè)目標(biāo)。
金融客戶心理學(xué) 內(nèi)容簡介
本書主要面向理財(cái)規(guī)劃從業(yè)者、研究人員和教育工作者, 結(jié)合行為金融學(xué)、認(rèn)知與臨床心理學(xué)、社會學(xué)、金融治療及其他影響理財(cái)規(guī)劃理論和實(shí)踐的眾多學(xué)科的相關(guān)理論知識, 概述了影響理財(cái)規(guī)劃客戶的因素 (動(dòng)機(jī)、人際關(guān)系及決策) 的理論背景, 清晰闡明了這些因素是如何影響理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐的, 并為從業(yè)者構(gòu)建了一個(gè)全新的知識體系。
金融客戶心理學(xué) 目錄
第1章 客戶心理學(xué)
二婚夫妻的兩難決策
理解客戶態(tài)度和行為的綜合性方法
成為以客戶為中心的理財(cái)規(guī)劃師
第2章 行為金融學(xué)
為什么人們總是做出不理性的財(cái)務(wù)決策
行為金融學(xué)在理解和改變客戶行為方面的應(yīng)用
總結(jié)
第3章 理解客戶行為：理性的還是非理性的
有限理性
沉沒成本謬誤
固定費(fèi)率偏好
總結(jié)
第4章 試探法和偏見
系統(tǒng)1和系統(tǒng)2
試探法
減少偏見
第5章 風(fēng)險(xiǎn)下的決策
期望效用理論
對期望效用理論的違反
前景理論
前景理論中的效應(yīng)
對研究與實(shí)踐的啟示
第6章 心理賬戶是如何影響預(yù)算支出和投資決策的
作為分類的心理賬戶
對資金進(jìn)行分類的方法
預(yù)算
對投資的影響
結(jié)語和未來的研究
第7章 有意選擇的架構(gòu)
成為一名有意圖的選擇設(shè)計(jì)師
原則一：人類有局限性
原則二：人們會基于參考點(diǎn)來做決策
選擇設(shè)計(jì)師的機(jī)會
有意選擇的架構(gòu)的案例：退休儲蓄
……
第8章 認(rèn)知、分心和理財(cái)規(guī)劃客戶
第9章 人格與理財(cái)行為
第10章 風(fēng)險(xiǎn)素養(yǎng)
第11章 自動(dòng)決策輔助：理解算法厭惡并對信任進(jìn)行設(shè)計(jì)以服務(wù)于理財(cái)規(guī)劃
第12章 理財(cái)規(guī)劃中的自我決定理論和自我效能感
第13章 婚姻和家庭治療、財(cái)務(wù)治療與客戶心理學(xué)
第14章 客戶多樣性：理解并利用客戶差異來改善理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)
第15章 針對老年人的客戶心理學(xué)
第16章 金融心理學(xué)
第17章 金錢失調(diào)癥和其他有問題的財(cái)務(wù)行為
第18章 關(guān)于理財(cái)規(guī)劃中的態(tài)勢認(rèn)知的研究與應(yīng)用
后記
二婚夫妻的兩難決策
理解客戶態(tài)度和行為的綜合性方法
成為以客戶為中心的理財(cái)規(guī)劃師
第2章 行為金融學(xué)
為什么人們總是做出不理性的財(cái)務(wù)決策
行為金融學(xué)在理解和改變客戶行為方面的應(yīng)用
總結(jié)
第3章 理解客戶行為：理性的還是非理性的
有限理性
沉沒成本謬誤
固定費(fèi)率偏好
總結(jié)
第4章 試探法和偏見
系統(tǒng)1和系統(tǒng)2
試探法
減少偏見
第5章 風(fēng)險(xiǎn)下的決策
期望效用理論
對期望效用理論的違反
前景理論
前景理論中的效應(yīng)
對研究與實(shí)踐的啟示
第6章 心理賬戶是如何影響預(yù)算支出和投資決策的
作為分類的心理賬戶
對資金進(jìn)行分類的方法
預(yù)算
對投資的影響
結(jié)語和未來的研究
第7章 有意選擇的架構(gòu)
成為一名有意圖的選擇設(shè)計(jì)師
原則一：人類有局限性
原則二：人們會基于參考點(diǎn)來做決策
選擇設(shè)計(jì)師的機(jī)會
有意選擇的架構(gòu)的案例：退休儲蓄
……
第8章 認(rèn)知、分心和理財(cái)規(guī)劃客戶
第9章 人格與理財(cái)行為
第10章 風(fēng)險(xiǎn)素養(yǎng)
第11章 自動(dòng)決策輔助：理解算法厭惡并對信任進(jìn)行設(shè)計(jì)以服務(wù)于理財(cái)規(guī)劃
第12章 理財(cái)規(guī)劃中的自我決定理論和自我效能感
第13章 婚姻和家庭治療、財(cái)務(wù)治療與客戶心理學(xué)
第14章 客戶多樣性：理解并利用客戶差異來改善理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)
第15章 針對老年人的客戶心理學(xué)
第16章 金融心理學(xué)
第17章 金錢失調(diào)癥和其他有問題的財(cái)務(wù)行為
第18章 關(guān)于理財(cái)規(guī)劃中的態(tài)勢認(rèn)知的研究與應(yīng)用
后記
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金融客戶心理學(xué) 節(jié)選
第1章 客戶心理學(xué)二婚夫妻的兩難決策 本（59 歲）和科琳（49 歲）在理財(cái)規(guī)劃行業(yè)并非什么罕見的客戶。他雖然扎根于成功的家族企業(yè)，有著很好的職業(yè)回報(bào)，卻是典型的面臨著財(cái)務(wù)問題的客戶，他們都有一些不夠明確的長期或短期目標(biāo)，他們的家庭都有著復(fù)雜的人際關(guān)系。 他們兩個(gè)人都是二婚。本和他的**任妻子尼娜（58 歲）育有三個(gè)孩 子。尼娜和本 25 年前一起創(chuàng)建了一家保潔服務(wù)公司，她至今仍保留著公司 33% 的所有權(quán)，并且仍在積極參與公司的管理。本和他的現(xiàn)任妻子科琳幾乎 從來沒有討論過尼娜在這家家族企業(yè)和這個(gè)家庭中的參與問題。在本和尼娜的三個(gè)孩子中，瑪麗（34 歲）和歐內(nèi)斯特（32 歲）也都是這家家族企業(yè)的股東，都已婚，有自己的孩子；而他們 29 歲的兒子雅各布則住在當(dāng)?shù)氐囊粋(gè)社區(qū)，為那些有發(fā)育性身體殘疾的人提供服務(wù)。科琳的**任丈夫于他們婚后不久在一場車禍中喪生了，那時(shí)他們剛剛過了第二個(gè)結(jié)婚紀(jì)念日。靠著有限的人壽保險(xiǎn)金，科琳完成了研究生學(xué)業(yè)，現(xiàn)在是州立大學(xué)的數(shù)學(xué)教授。她很喜歡自己的這份工作，她目前沒有退休的計(jì)劃或打算。她和本在 15 年前結(jié)婚，有兩個(gè)孩子，約翰（14 歲）和瓊（10 歲）。本和科琳決定為雅各布的余生需求做一番規(guī)劃。本想在七年后退休，想把公司股份轉(zhuǎn)給他的成年子女瑪麗和歐內(nèi)斯特，但他不知道尼娜會怎么處理她的權(quán)益。本對退休后做點(diǎn)什么沒有明確規(guī)劃。他只是覺得經(jīng)營公司太辛苦了，自己需要改變。本和科琳還打算往一個(gè)單獨(dú)的賬戶里存些錢，以資助約翰和瓊上大學(xué)，相信這筆錢足夠他們完成學(xué)業(yè)。本和科琳的另一塊心病是本 81 歲的父親杰克。本的母親 10 年前死于癌癥。從那時(shí)起，杰克就一直一個(gè)人住在離本和科琳一小時(shí)車程的小鎮(zhèn)上。本一有空就去看父親，每周至少要打一個(gè)電話給他，和他聊聊。杰克的健康狀況相對較好，喜歡參加一些志愿活動(dòng)，還常和朋友一起打打高爾夫。然 而，*近本注意到父親變得更健忘了，他不確定這是正常的衰老現(xiàn)象，還是癡呆或阿爾茨海默病的早期癥狀。本擔(dān)心他的父親可能會忘記支付賬單，或成為詐騙犯的目標(biāo)。他知道杰克每年都會見幾次理財(cái)顧問。本在想，他是不是應(yīng)該給父親的理財(cái)顧問打個(gè)電話，說說他的擔(dān)憂，也想問問她在對父親做客戶訪談時(shí)有沒有發(fā)現(xiàn)什么問題。即使按照*客觀的標(biāo)準(zhǔn)衡量，本和科琳的財(cái)務(wù)狀況也是很好的。不算保潔服務(wù)公司，他們的資產(chǎn)凈值大約是 260 萬美元，有大約 300 萬美元的資產(chǎn)，40 萬美元的債務(wù)，其中包括房屋抵押貸款和用于發(fā)展業(yè)務(wù)的個(gè)人貸款。*近的一份獨(dú)立企業(yè)估值報(bào)告對公司給出的估值是略低于 900 萬美元。他們的金融資產(chǎn)大部分是保守的、合格的退休計(jì)劃（qualified retirement plans）中的收入驅(qū)動(dòng)型投資。本從來不喜歡金融風(fēng)險(xiǎn)收入和投資股票。2008 年，他曾持有過一點(diǎn)股票，但很快就賣掉了，這件事他至今還常說。他樂于直接控制公司的資產(chǎn)，也從不想讓外人控制自己的錢財(cái)。大部分退休資產(chǎn)是本的，科琳被指定為受益人。科琳覺得自己是更愿意冒險(xiǎn)的投資者，她的退休資產(chǎn)（大約 11 萬美元）主要投資于她所在大學(xué) 403（b）計(jì)劃的一個(gè)小型指數(shù)基金。科琳認(rèn)為本在旅行、公司和家庭慶典、慈善上花費(fèi)太多。她是家庭預(yù)算的**把關(guān)者，努力讓家庭開支不失控，但*近她沮喪地發(fā)現(xiàn)，他們這一年幾乎一點(diǎn)錢都沒存下，也就是通過公司和學(xué)校繳存了一點(diǎn)退休金。他們在一個(gè)居民區(qū)里有一套四居室的住房，價(jià)值在 25 萬到 30 萬美元之間。他們的抵押貸款余額約為 17.5 萬美元。本和科琳認(rèn)為，他們有足夠的保護(hù)措施以應(yīng)對財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)，但他們已經(jīng)至少有 5 年時(shí)間沒有認(rèn)真考慮過保險(xiǎn)責(zé)任范圍這個(gè)問題了。兩個(gè)人都忙得很，拿不出時(shí)間來評估人壽、家庭、汽車、健康、殘疾、超額損失保險(xiǎn)（umbrella liability）和長期護(hù)理保險(xiǎn)等保險(xiǎn)問題了，但他們知道這是必須做的事。科琳在大學(xué)里買了人壽保險(xiǎn)，其收益是她 8.8 萬美元年薪的 2.5 倍。她不確定這份保險(xiǎn)的受益人是誰。本有一份保額為 300 萬美元的定期人壽保險(xiǎn)，與家族企業(yè)相聯(lián)系，以尼娜為主要受益人，他們的三個(gè)成年子女是第二順序的受益人。他們屬于一項(xiàng)與科琳所在大學(xué)有關(guān)的團(tuán)體健康計(jì)劃的保障范圍，并且他們還有房主險(xiǎn)和汽車險(xiǎn)，但已經(jīng)忘了*近一次評估保險(xiǎn)范圍和成本是在什么時(shí)間了。本和科琳都開著性能可靠的老款車，沒有購車貸款。他們有保額為 100 萬美元的超額損失保險(xiǎn)，但沒有投殘疾險(xiǎn)或長期護(hù)理保險(xiǎn)。本和科琳有簡單的遺囑和醫(yī)療保健授權(quán)書，這些文件是 13 年前起草的，當(dāng)時(shí)約翰剛剛出生。在本和科琳結(jié)婚后的 15 年中，他們從來沒有想過要找個(gè)理財(cái)規(guī)劃師來幫忙理財(cái)。本在猶豫要不要把這些事都交給某一個(gè)人或某一家公司打理。他喜歡多聽金融專業(yè)人士（會計(jì)師、律師、退休投資顧問、保險(xiǎn)代理人等）的意見，但*后還是由他自己拿主意。由于企業(yè)財(cái)務(wù)和家庭理財(cái)之間缺乏相互協(xié)調(diào)，科琳感到越來越沮喪。幾年來，一直有人建議她委托國際金融理財(cái)師來為她提供服務(wù)。他們已經(jīng)接觸了幾名理財(cái)規(guī)劃師，做了初步咨詢，但還沒有說定。本和科琳的情況很復(fù)雜，不但決策很難做，需要做的決策數(shù)目也多得嚇人。理解客戶態(tài)度和行為的綜合性方法在你探索、學(xué)習(xí)本書提供的這些調(diào)查方法的過程中，要始終記著科琳家這個(gè)案例。要不斷地問自己，本和科琳的決策究竟是由什么引導(dǎo)的？數(shù)學(xué)計(jì)算和內(nèi)心直覺是如何促成這些決策的？在什么時(shí)候錢是*重要的因素，在什么時(shí)候家庭關(guān)系是*重要的因素？客戶對風(fēng)險(xiǎn)的理解是如何影響他們的決策的？婚姻格局和溝通模式是如何影響人們的生活規(guī)劃和目標(biāo)制定的？個(gè)性、教養(yǎng)和個(gè)人身份是如何影響消費(fèi)與儲蓄模式以及退休投資選擇的？像本和科琳這樣的客戶，互相之間會以怎樣的頻率和方式交流他們對未來的規(guī)劃和愿景，作為他們的顧問，這種交流對你來說有多重要？本和科琳都是中年人，但本比科琳大 10 歲。一天天變老的現(xiàn)實(shí)會如何影響他們現(xiàn)在和未來幾年的決策能力？在以后的生活中，年齡差異的影響會更大還是更小？在什么情況下，他們兩人都可能面臨認(rèn)知能力下降和社交能力喪失的風(fēng)險(xiǎn)？本的年紀(jì)更大一些，科琳應(yīng)該如何理解與年齡有關(guān)的認(rèn)知方面的變化？是什么才能讓他們（以及像他們一樣的客戶）或多或少地愿意相信你的建議呢？這些就是本書試圖解決的問題類型。我們會系統(tǒng)、全面地超越*優(yōu)資源配置理論和行為金融學(xué)理論的原則，對于那些決定著本和科琳經(jīng)濟(jì)生活的深層次人類問題，我們找到了新的解決之道。所有這些問題都需要多個(gè)學(xué)科的深入分析，以幫助本、科琳和他們的家庭超越諸如遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收和投資等與理財(cái)規(guī)劃相關(guān)的傳統(tǒng)的內(nèi)容領(lǐng)域。這就促成了客戶心理學(xué)的出現(xiàn)（見圖1?1）。基于本書的目的，我們把客戶心理定義為能影響客戶決策和財(cái)務(wù)福祉的偏見、行為和看法。對任何人來說，它都是一把大傘。不過，就整體而言，為理財(cái)客戶服務(wù)還是需要一個(gè)綜合性的方案的，要從不同專業(yè)出發(fā)，研究各種方案，把多個(gè)學(xué)科領(lǐng)域、研究方法、傳統(tǒng)觀點(diǎn)整合起來。偏見是我們支持或反對某個(gè)對象或某個(gè)人的傾向。客戶偏見可能與人際關(guān)系方面的事情有關(guān)，也可能與一個(gè)人過去的經(jīng)驗(yàn)有關(guān)。行為是我們對特定情況和刺激做出的反應(yīng)，從客戶身上很容易觀察到。看法是對個(gè)人生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，是他們觀察周圍環(huán)境的角度。從本質(zhì)上講，這不僅是客戶的行為，也是其看法，即對配偶和家庭的看法、對其自身動(dòng)機(jī)的看法，以及對其自身的看法，這幾乎影響了其作為客戶的方方面面。這一定義中的三個(gè)核心詞開宗明義地表達(dá)了一種理解客戶態(tài)度和行為的綜合性方法。在這個(gè)寬泛的概念之下，還隱含著多種研究方法，可用于回答許多關(guān)于客戶的問題，包括定性的、定量的、理論性的、實(shí)驗(yàn)性的或者歷史性方法的任何一種結(jié)合。行為金融學(xué)是我們定義客戶心理學(xué)工作的重要組成部分，當(dāng)然也是這本書的重要內(nèi)容。它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)為背景的認(rèn)知心理學(xué)和行為心理學(xué)的產(chǎn)物，目的是研究為什么人們（這里特指我們的個(gè)人客戶）會做出不符合單純的經(jīng)濟(jì)學(xué)或優(yōu)化模型的、看似不合理的財(cái)務(wù)決策。以試探法（heuristics）進(jìn)行思考（或走心理捷徑），是做出這些非理性決策的一個(gè)重要原因，并會導(dǎo)致客戶在這方面的內(nèi)在偏見，特別是在問題復(fù)雜又不愿意從容思考和謹(jǐn)慎思考的情況下，更容易如此。本書的章節(jié)主要介紹行為金融學(xué)的基本要素、試探法和偏見、前景理論、心理賬戶、選擇的架構(gòu)，還有個(gè)性和理財(cái)行為等方面的內(nèi)容。客戶心理學(xué)的方法不僅為以上每個(gè)內(nèi)容領(lǐng)域提供了一個(gè)理論框架，還特別描述了其對理財(cái)規(guī)劃領(lǐng)域和理財(cái)規(guī)劃客戶的意義。教育在理財(cái)規(guī)劃領(lǐng)域的作用也很關(guān)鍵，它主要探討諸如自我決定理論和自我效能等問題，這兩者都有認(rèn)知心理學(xué)淵源，且已經(jīng)在以從業(yè)者為基礎(chǔ)的教育行業(yè)得到了更大的發(fā)展。自我決定理論關(guān)注個(gè)人動(dòng)機(jī)，尤其是人先天的心理需求。班杜拉（Bandura）把自我效能感定義為“人們對自己的能力能夠達(dá)到特定的表現(xiàn)水準(zhǔn)，并能對那些與自己人生相關(guān)的事件施加影響的信念”。自我效能感是個(gè)體對自己在特定任務(wù)環(huán)境下完成特定任務(wù)的能力的看法。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該對自我決定理論有敏銳的理解，因?yàn)榱私饪蛻舻膬?nèi)在動(dòng)機(jī)是非常有用的，有助于使客戶的行為保持在正確軌道上，并與他們的長期理財(cái)目標(biāo)保持一致。自我效能感和客戶的金融素養(yǎng)是交織在一起的。如果人們覺得他們有一定的知識和能力來思考自己的財(cái)務(wù)決策和總體生活質(zhì)量問題，他們就更有可能去找一名理財(cái)規(guī)劃師，并在生活遇到困難時(shí)也堅(jiān)持與理財(cái)規(guī)劃師合作。財(cái)務(wù)治療是客戶心理學(xué)的重要組成部分。與客戶心理學(xué)的其他方面一樣，它關(guān)注的是客戶行為，但它是從人際關(guān)系影響的角度來看問題的。基于夫妻和家庭咨詢的實(shí)踐和理論，財(cái)務(wù)療法會參考客戶生活中的人際關(guān)系狀況。盡管金融專業(yè)人士早就承認(rèn)，咨詢是一種關(guān)系性業(yè)務(wù)，但重點(diǎn)一直主要放在理財(cái)規(guī)劃師和客戶之間的關(guān)系上。財(cái)務(wù)療法學(xué)科的知識體系在不斷發(fā)展，并已成為理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐的重要組成部分。客戶決策和財(cái)務(wù)福祉的相互關(guān)系因素對客戶有很大的影響，同時(shí)對顧問與客戶共同努力處理好復(fù)雜的家庭關(guān)系也有很重要的影響。認(rèn)知心理學(xué)關(guān)注注意力、記憶和創(chuàng)造力等心理過程，為教育心理學(xué)和行為金融學(xué)提供了理論基礎(chǔ)。客戶或理財(cái)規(guī)劃師在陳述理財(cái)規(guī)劃或明確目標(biāo)時(shí)所動(dòng)用的認(rèn)知負(fù)荷大小，可能會對客戶 ? 規(guī)劃師特定的成功互動(dòng)產(chǎn)生重大影響。同樣，認(rèn)知心理學(xué)對個(gè)人的動(dòng)機(jī)也有深刻的影響，這有助于解釋為什么客戶會做出有利于他們長期財(cái)務(wù)福祉的決定，甚至能夠解釋他們?yōu)槭裁磿紫葘で罄碡?cái)規(guī)劃師的幫助。很明顯，行為金融學(xué)的話題（如試探法和偏見、錨定和心理賬戶）受認(rèn)知心理學(xué)研究的影響都很大。臨床心理學(xué)被美國心理學(xué)會定義為“為個(gè)體和家庭提供持續(xù)的、全面的心理和行為保健的心理學(xué)專業(yè)；向各機(jī)構(gòu)和社區(qū)提供咨詢；訓(xùn)練、教育和監(jiān)督；還包括以研究為基礎(chǔ)的實(shí)踐”。在本書中，我們探討了金融心理學(xué)，它把更廣泛的心理因素的各個(gè)方面與行為金融學(xué)結(jié)合了起來。人文科學(xué)為理財(cái)規(guī)劃領(lǐng)域添加了生態(tài)這一觀察視角。在個(gè)體層面，人文科學(xué)包含了生物的、心理的和文化的方面。它是一門交叉學(xué)科，結(jié)合了社會學(xué)、生物化學(xué)、神經(jīng)科學(xué)、心理學(xué)和其他學(xué)科，以更好地理解人的成長和家庭健康的大背景。人文科學(xué)的視角把對個(gè)人的了解（客戶的心里是怎么想的）、對他們身邊環(huán)境（與家人和朋友的關(guān)系）的理解，以及對金融市場與更廣泛的文化和政治環(huán)境的理解結(jié)合在了一起。
金融客戶心理學(xué) 作者簡介
查爾斯·R. 查芬 教育博士，就職于沃頓商學(xué)院，國際金融理財(cái)師委員會理財(cái)規(guī)劃中心學(xué)術(shù)與計(jì)劃主管。《理財(cái)規(guī)劃能力手冊》第一版和第二版編輯，新學(xué)術(shù)期刊《理財(cái)規(guī)劃綜述》創(chuàng)始執(zhí)行編輯。CFP委員會理財(cái)規(guī)劃中心系列圖書編輯。哥倫比亞大學(xué)CFP委員會教學(xué)計(jì)劃項(xiàng)目負(fù)責(zé)人。
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