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平臺金融新時代 版權(quán)信息
- ISBN：9787521732955
- 條形碼：9787521732955 ; 978-7-5217-3295-5
- 裝幀：一般純質(zhì)紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
平臺金融新時代 本書特色
適讀人群 ：政府:金融監(jiān)管層/網(wǎng)信辦/市場監(jiān)管局。金融:傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)/投資機(jī)構(gòu)。平臺:平臺企業(yè)/數(shù)據(jù)公司/金融科《平臺金融新時代》頗具創(chuàng)新性和前瞻性，聚焦于金融科技公司的監(jiān)管問題和數(shù)據(jù)治理問題，致力于構(gòu)建我國的金融科技監(jiān)管和數(shù)據(jù)治理體系，更好地推動平臺金融企業(yè)發(fā)展。 樓繼偉、尚福林、肖鋼等聯(lián)袂推薦。
平臺金融新時代 內(nèi)容簡介
《平臺金融新時代》一書聚焦于金融科技公司的監(jiān)管問題和數(shù)據(jù)治理問題，致力于構(gòu)建我國的金融科技監(jiān)管和數(shù)據(jù)治理體系，更好地推動平臺金融企業(yè)發(fā)展。 這本書梳理了我國金融科技的發(fā)展軌跡，對其背后的商業(yè)邏輯進(jìn)行了分析，研究了當(dāng)前金融科技業(yè)態(tài)存在的平臺壟斷問題、信用風(fēng)險問題、系統(tǒng)性風(fēng)險和算理等問題。本書認(rèn)為，金融科技的監(jiān)管目標(biāo)框架應(yīng)當(dāng)包括包容性、穩(wěn)定性、合規(guī)發(fā)展和消費者保護(hù)，應(yīng)該秉持風(fēng)險為本、技術(shù)中性、基于行為、功能監(jiān)管等原則，對金融科技實施差異化監(jiān)管、以行為為基礎(chǔ)開展反壟斷相關(guān)工作、強化基于算法的行為監(jiān)管，并建立多級牌照和資質(zhì)管理體系。同時應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展監(jiān)管科技，建設(shè)全國層面的監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺，建立監(jiān)管沙箱機(jī)制，解決監(jiān)管滯后性問題。本書指出，金融科技監(jiān)管的底層邏輯是數(shù)據(jù)治理問題，并提出了如下建議：建立公民數(shù)字身份、積累行為數(shù)據(jù)、將身份信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分離、探索建立個人數(shù)據(jù)賬戶制度、向用戶披露信息收集和畫像的全部細(xì)節(jié)、建立經(jīng)用戶授權(quán)同意后的數(shù)據(jù)協(xié)同共享機(jī)制等。 這本書不僅系統(tǒng)性地研究了金融科技企業(yè)因何而生、因何而變這個根本性問題，前瞻性地指出了其未來發(fā)展趨勢，而且針對性地設(shè)計了金融科技的監(jiān)管架構(gòu)，有助于指導(dǎo)金融監(jiān)管部門、互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)管理部門、金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)、專家學(xué)者更好地了解平臺金融，有針對性地調(diào)整和優(yōu)化自身戰(zhàn)略，更好地促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。
平臺金融新時代 目錄
推薦序/樓繼偉
前 言/吳曉靈
導(dǎo) 讀
**章 金融科技公司監(jiān)管
金融與科技的融合
我國金融科技的演進(jìn)路徑及商業(yè)模式
金融科技的風(fēng)險和數(shù)據(jù)治理問題
金融科技公司的監(jiān)管框架
完善金融科技公司監(jiān)管的建議
第二章 建立個人數(shù)據(jù)賬戶制度
個人數(shù)據(jù)賬戶的基本概念
個人數(shù)據(jù)賬戶的國際經(jīng)驗
個人數(shù)據(jù)賬戶的積極意義
個人數(shù)據(jù)賬戶的實現(xiàn)過程
個人數(shù)據(jù)賬戶的可攜權(quán)邊界
建立個人數(shù)據(jù)賬戶的建議
第三章 金融科技熱點問題
從支付到理財?shù)牡谌街Ц栋l(fā)展路徑
銀行業(yè)小微貸業(yè)務(wù)模式變革歷程
智能投顧服務(wù)與系統(tǒng)性風(fēng)險
金融科技的倫理風(fēng)險及社會責(zé)任
金融大數(shù)據(jù)共建共享
第四章 信貸領(lǐng)域的風(fēng)險與法律問題
金融科技公司介入信貸領(lǐng)域的過程
金融科技公司介入信貸領(lǐng)域的風(fēng)險
對金融科技公司的監(jiān)管
個人數(shù)據(jù)財產(chǎn)權(quán)益歸屬
個人數(shù)據(jù)隱私保護(hù)
企業(yè)數(shù)據(jù)共享
信用風(fēng)險評估模型中的算法監(jiān)管
平臺公司壟斷
第五章 大數(shù)據(jù)在風(fēng)控征信領(lǐng)域的應(yīng)用
金融科技公司大數(shù)據(jù)發(fā)展概況
金融科技公司介入金融業(yè)務(wù)的節(jié)點和驅(qū)動力
金融科技公司大數(shù)據(jù)在風(fēng)控與征信行業(yè)的應(yīng)用
金融科技公司大數(shù)據(jù)在風(fēng)控與征信行業(yè)健康發(fā)展的建議
第六章 金融科技公司國際監(jiān)管的經(jīng)驗借鑒
金融科技公司的國際監(jiān)管探索
對我國金融科技公司的監(jiān)管建議
附 錄
附錄一 有關(guān)平臺金融科技公司監(jiān)管的問題
附錄二??對于“G、B、C一體化”金融大數(shù)據(jù)專區(qū)試點建設(shè)的具體建議方案 283
后 記
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平臺金融新時代 節(jié)選
導(dǎo) 讀 現(xiàn)代金融與數(shù)字技術(shù)不斷融合，形成高度動態(tài)變化的金融科技市場。《平臺金融新時代》一書聚焦于金融科技公司（即新進(jìn)入金融領(lǐng)域的科技公司） 的監(jiān)管問題和數(shù)據(jù)治理問題。 金融科技起源于第三方支付業(yè)務(wù)，并逐步介入金融領(lǐng)域的不同 環(huán)節(jié)，實質(zhì)開展節(jié)點型金融業(yè)務(wù)。金融科技的發(fā)展具有積極的社會 經(jīng)濟(jì)意義：彌補了傳統(tǒng)金融供給的不足，提高了金融服務(wù)的便捷性， 拓展了行為數(shù)據(jù)的運用領(lǐng)域，推動了整個金融體系的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。 與此同時，金融科技帶來了新的風(fēng)險：首先是數(shù)據(jù)治理上的風(fēng)險， 包括壟斷問題和算法倫理問題；其次是金融業(yè)務(wù)特有的信用風(fēng)險問 題和系統(tǒng)性風(fēng)險問題。因此，應(yīng)盡快建立我國的金融科技監(jiān)管和數(shù) 據(jù)治理體系。 金融科技的監(jiān)管框架應(yīng)該以包容性、穩(wěn)定性、技術(shù)中性和消費 者保護(hù)為目標(biāo)。為實現(xiàn)上述監(jiān)管目標(biāo)，需要明確相應(yīng)的監(jiān)管原則。 一是風(fēng)險為本。技術(shù)風(fēng)險應(yīng)被視為一種獨立的風(fēng)險形式，并且要納 入宏觀審慎監(jiān)管范疇，根據(jù)系統(tǒng)重要性程度附加更高的數(shù)據(jù)治理要 求和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。二是技術(shù)中性。不因采用不同的技術(shù)而給予特殊的 監(jiān)管豁免。三是基于行為。主要聚焦于關(guān)聯(lián)交易、不當(dāng)競爭、投資 者適當(dāng)性、數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)和隱私保護(hù)等行為，可以借鑒“審慎監(jiān)管+ 行 為監(jiān)管”的雙峰模式。四是探索功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合， 填補監(jiān)管空白，防止監(jiān)管套利。 本書針對金融科技的數(shù)據(jù)治理，提出了專門的監(jiān)管原則：一是 促進(jìn)效率、維護(hù)公平；二是保護(hù)隱私；三是數(shù)據(jù)安全。 本書建議，進(jìn)一步創(chuàng)新金融科技的監(jiān)管方法。一是建立分級牌 照體系，實施一致性與差異化相結(jié)合的監(jiān)管方式。二是針對不當(dāng)行 為實施反壟斷監(jiān)管。重點針對濫用市場支配地位的行為，維護(hù)公平 競爭的市場秩序。三是加強公司治理、企業(yè)文化和社會責(zé)任的引導(dǎo) 和監(jiān)督作用。推動平臺金融業(yè)務(wù)采取獨立法人的治理方式，經(jīng)營主 體要注冊為獨立法人并持牌經(jīng)營。四是建設(shè)全國性的“監(jiān)管大數(shù)據(jù) 平臺”。政府部門可以和平臺企業(yè)聯(lián)合建設(shè)大數(shù)據(jù)監(jiān)管平臺，推動 監(jiān)管工作向信息化、智能化方面發(fā)展。五是完善“監(jiān)管沙盒”機(jī) 制，解決監(jiān)管滯后性。盡快建立區(qū)域性創(chuàng)新中心，加大“監(jiān)管沙盒” 試點推廣力度，_____提高試點的效率和適應(yīng)性，更好地監(jiān)測參與試點金 融科技產(chǎn)品的風(fēng)險規(guī)模及商業(yè)可行性。 金融科技公司的數(shù)據(jù)合規(guī)治理是監(jiān)管的重點，包括：針對數(shù)據(jù) 收集階段的過度采集問題，強調(diào)“*小必要”和隱私保護(hù)原則；針 對數(shù)據(jù)處理階段的算法歧視和過度開發(fā)問題，強化算法模型的合規(guī) 監(jiān)管；針對數(shù)據(jù)使用分享環(huán)節(jié)的征信問題，建設(shè)大數(shù)據(jù)共享平臺， 形成多層級、網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)的個人征信體系等。為了保障客戶數(shù)據(jù)安全， 以及客戶對數(shù)據(jù)的知情權(quán)、支配權(quán)和獲益權(quán)，建議近期試點“個人 數(shù)據(jù)賬戶”制度，遠(yuǎn)期探索“雙層賬戶體系”，平衡數(shù)據(jù)保護(hù)與挖掘。 在試點個人數(shù)據(jù)賬戶制度方面，建議從以下幾個方面進(jìn)行嘗 試：一是建立個人數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)體系；二是明確個人數(shù)據(jù)賬戶的采集 原則，尊重數(shù)據(jù)主體的主觀意愿；三是數(shù)據(jù)采集機(jī)構(gòu)應(yīng)向數(shù)據(jù)主體 提供充分的數(shù)據(jù)賬戶管理和授權(quán)權(quán)限，即允許第三方數(shù)據(jù)需求方在 獲得客戶明確授權(quán)后可有償訪問客戶的個人數(shù)據(jù)賬戶；四是個人數(shù) 據(jù)賬戶不可二次分享，以保護(hù)初始采集機(jī)構(gòu)的利益；五是個人數(shù)據(jù) 賬戶采用“商業(yè)主導(dǎo)+ 政府分級監(jiān)管”的管理模式。 在探索“雙層賬戶體系”方面，政府管理部門和各互聯(lián)網(wǎng)平臺 可以協(xié)同合作，為用戶建立主賬戶- 子賬戶的雙層賬戶體系，主賬 戶由用戶的生物識別特征控制，存儲加密后的主賬戶私鑰；子賬戶 由主賬戶控制，存儲加密后的用戶個人信息。主賬戶只有一個，子 賬戶可以按照不同的場景分別建立。用戶在各平臺消費時，向平臺 授權(quán)對應(yīng)的子賬戶里的個人信息，從而支持業(yè)務(wù)的完成。業(yè)務(wù)完成 后，業(yè)務(wù)基礎(chǔ)信息在其他互聯(lián)網(wǎng)平臺可見，原始業(yè)務(wù)平臺可以保留 業(yè)務(wù)的細(xì)節(jié)信息。主賬戶和子賬戶由長字符串標(biāo)識和加密后的不可 識別數(shù)據(jù)組成，從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和身份信息的分離，做好了用戶 隱私保護(hù)，也有利于數(shù)據(jù)的協(xié)同共享。
平臺金融新時代 作者簡介
吳曉靈 中國金融學(xué)會執(zhí)行副會長，中國金融會計學(xué)會名譽會長，中國經(jīng)濟(jì)50人論壇成員，中國財富管理50人論壇學(xué)術(shù)總顧問。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院理事長、研究員、兼職教授、博導(dǎo)。第十一、十二屆全國人大財經(jīng)委副主任委員，人民銀行原副行長。 吳曉靈女士1994年獲孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)獎，2004年、2005年被《華爾街日報》評為“全球*值得關(guān)注的50位商界女性”，2006年、2007年被《福布斯》評為“全球*有影響力的100位女性”，2009年入選“影響新中國60年經(jīng)濟(jì)建設(shè)的100位經(jīng)濟(jì)學(xué)家”,2011年獲“CCTV中國經(jīng)濟(jì)年度人物”獎。 吳曉靈女士長期從事貨幣政策、金融市場和金融監(jiān)管的實踐和理論研究，著有《銀行信用管理與貨幣供應(yīng)》《銀行與企業(yè)債務(wù)重組問題研究》《資管大時代》等著作，在期刊上發(fā)表過多篇關(guān)于財政金融、貨幣政策、金融市場、普惠金融、金融法律等的文章。在全國人大工作期間參與推動《證券投資基金法》《證券法》等重要法律法規(guī)的修訂工作。 ;.;丁安華 丁安華先生現(xiàn)任招商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。 在加入招商銀行之前，丁安華先生曾先后供職于華南理工大學(xué)、加拿大皇家銀行、招商局集團(tuán)以及招商證券，歷任招商局集團(tuán)戰(zhàn)略研究部總經(jīng)理，招商證券副總裁、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家。 丁安華先生具有二十多年的學(xué)術(shù)界、央企和金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗，曾領(lǐng)導(dǎo)國內(nèi)*佳賣方研究團(tuán)隊，專業(yè)能力和研究實力得到廣泛認(rèn)可，曾獲得《第一財經(jīng)日報》“年度機(jī)構(gòu)（中資）首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”“中國本土券商*佳首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”等獎項。 丁安華先生近年來曾先后擔(dān)任多家上市公司包括招商銀行、招商證券和招商輪船董事。目前兼任香港中文大學(xué)深圳高等金融研究院、湖南大學(xué)及資本市場學(xué)院客座教授。
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