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中級商業銀行管理學 版權信息
- ISBN：9787563831210
- 條形碼：9787563831210 ; 978-7-5638-3121-0
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
中級商業銀行管理學 內容簡介
本書的內容安排共分為十章, 系統闡述了中國商業銀行的改革與發展、商業銀行的經營環境, 詳細介紹了現代商業銀行的負債業務、資產業務、資本業務、中間業務和表外業務, 同時根據金融專碩的教學要求, 加上銀行營銷內容。本書的特點是結合商業銀行經營理論, 同時針對中國近年來商業銀行經營過程中出現的熱點問題進行編寫, 每章都配有案例和熱點思考問題, 適合專業碩士的學習和思考。
中級商業銀行管理學 目錄
**章 中國商業銀行的沿革與發展
**節 商業銀行的產生和發展路徑
第二節 中國商業銀行經營現狀
第三節 四大國有銀行經營業績
第四節 中國商業銀行混合所有制改革
第二章 商業銀行經營環境
**節 商業銀行經營環境概述
第二節 商業銀行競爭環境
第三節 宏觀審慎評估體系
第四節 存款保險制度
第三章 商業銀行負債業務
**節 負債業務概述
第二節 中國商業銀行的存款業務
第三節 中國商業銀行儲蓄存款的走勢
第四節 中國商業銀行結構性存款問題研究
第五節 中國商業銀行的存款定價
第四章 現金資產管理
**節 商業銀行的現金資產
第二節 中國的存款準備金制度
第三節 中國的存款準備金計算及改革
第五章 商業銀行企業貸款業務
**節 貸款業務概述
第二節 中國商業銀行主要的貸款風險
第三節 綠色信貸在中國的實踐
第四節 商業銀行信貸資產證券化業務
第六章 商業銀行個人消費貸款業務
**節 商業銀行個人消費貸款業務概述
第二節 個人信用評價技術
第七章 商業銀行證券投資業務
**節 商業銀行證券投資的目的與功能
第二節 中美商業銀行的證券投資業務
第三節 中國主要發行的債券和商業銀行可投資的債券
第四節 工商銀行的證券投資業務
第八章 商業銀行資本管理
**節 商業銀行資本管理概述
第二節 《巴塞爾協議》與資本監管
第三節 中國商業銀行的資本充足率
第九章 商業銀行中間業務管理
**節 商業銀行中間業務概述
第二節 商業銀行中間業務定價
第三節 中國商業銀行中間業務發展現狀分析
第四節 中國商業銀行中間業務存在的問題和對策
第五節 中國商業銀行私人銀行業務的發展
第十章 商業銀行營銷管理
**節 商業銀行營銷概述
第二節 中國直銷銀行發展狀況
參考文獻
展開全部
中級商業銀行管理學 節選
中級商業銀行管理學| |**章中國商業銀行的沿革與發展 **章中國商業銀行的沿革與發展 **節商業銀行的產生和發展路徑 一、銀行業的誕生 商業銀行是指主要發放周轉性工商業貸款，享有壟斷創造活期存款的特權，以盈利*大化為經營目標，從事日趨多樣化綜合性金融業務的金融企業。早期銀行產生于14～15世紀的歐洲，近代銀行業起源于文藝復興時期的意大利，由金幣兌換業和金匠業演變而來。在西方，銀行一詞始于意大利語Banco，意為長凳、椅子。英文譯為Bank，原意是指存放錢財的柜子，后來泛指專門從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結算業務的金融機構。1171年成立的威尼斯銀行是歷史上**家公立銀行，1609年荷蘭的阿姆斯特丹銀行被認為是具有現代意義的銀行。世界上**家股份制銀行是1694年成立的英格蘭銀行，它的成立標志著資本主義銀行體系的開始。 在中國，之所以將專門從事貨幣信用業務的機構稱為“銀行”，與中國過去長期用白銀充當貨幣有關。中國是鑄造貨幣較早的國家，鑄幣的材料有黃金、白銀，也有銅和鐵，但一向以黃金為上幣。自唐朝起，黃金和白銀在價值上雖然有貴賤之分，但在幣制上地位大致相當。宋朝以后，白銀在幣制上已占據優勢，此后的上千年中，白銀一直是中國通用的貨幣材料。因此，在中國，“銀”字往往代表著貨幣。中國歷代的貨幣經營業和信用機關，也多以“銀”字為名，如銀爐、銀店、銀號、銀鋪等。“行”在中國泛指一種職業（如通常所說的“各行各業”），也有用作“商號”之意。因此“銀行”一詞就字面而言，是指辦理銀錢業務的行業。后來，由于信用業務的發展，人們便把經營貨幣，辦理存貸、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介業務的新式信用機構稱為“銀行”。中國現代銀行的產生始于1845年，英國人在中國開辦了**家新式銀行麗如銀行，1848年改為東方銀行。1897年清政府在上海成立中國通商銀行，1904年官商合辦戶部銀行，后來在1908改為大清銀行，1912改為中國銀行。國民黨統治時期形成了四大家族把持的銀行和小四行、南三行、北四行等。 二、中國商業銀行產業與發展 新中國成立后一直到改革開放前，中國只有一家銀行——中國人民銀行，既行使中央銀行的職能，又行使商業銀行的職能，所以很長時期沒有真正意義上的商業銀行。中國當代商業銀行的產生和發展開始于改革開放初期，經歷幾次大的變革和發展。 新中國商業銀行的發展歷程主要包括以下三個階段。 **階段（1978—1993年）恢復四大專業銀行，開始改革探索。1979年2月，國務院決定恢復中國農業銀行。1979年3月，專營外匯業務的中國銀行從中國人民銀行分設出來。1983年9月，國務院宣布中國人民銀行專門行使中央銀行職能。1983年9月，開辦基建和撥改貸業務的中國人民建設銀行。1984年1月，組建專門從事信貸和儲蓄業務的中國工商銀行。至此，四大專業銀行全部恢復，分別從事工商業、農業、基建和外匯等信貸業務。到了20世紀80年代后期，伴隨交通銀行的恢復，中國還建立了一批全國性、區域性的股份制商業銀行。包括中信實業銀行、光大銀行、招商銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、福建興業銀行、華夏銀行、浦東發展銀行、海南發展銀行（已倒閉）、中國民生銀行等。從那時起，這些銀行的業務開始交叉，“工商銀行下鄉，農業銀行進城、建設銀行脫土，中國銀行上岸”，專業銀行也開始從事各種信貸業務，沒有了明確的劃分和禁止。 第二階段（1993—2003年）提出商業銀行概念，開始了向商業銀行轉變的改革。1994年中國成立了國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行三家政策性銀行，即把建設銀行、農業銀行和中國銀行中的政策性業務剝離出來，使四大國有銀行轉變為國有商業銀行。由于歷史包袱的存在，1997年東南亞金融危機后，中國的銀行業凈資產為負值，不良貸款率達到20%～30%，因此，在1998年發行2 700億元特別國債補充四家銀行的資本金，在1999年又進行了一次大規模的不良資產剝離。因為四大國有商業銀行集中了全國銀行體系中約80％左右的信貸資金，承擔了全社會60%以上的存貸業務，但其治理機制及業務經營還遠不是真正的商業銀行。1999年分別成立了華融、長城、東方和信達四家資產管理公司，剝離不良資產14萬億元，使國有商業銀行卸下沉重的歷史包袱，向真正的商業銀行進行轉變。 第三階段（2003至今）股份制改造。進入21世紀后，商業銀行改革的步伐依然沒有停止，特別是中國在2001年加入了世界貿易組織（WTO），中國銀行業承諾五年后全面對外開放。面臨外資銀行競爭，中國銀行業的改革加快了腳步。目的是使中國的銀行成為真正的商業銀行，目標就是進行股份制改革，通過剝離不良資產，發行次級債，財政部和匯金公司注資、引入外國的戰略投資者等改革措施，促使商業銀行上市。其中建設銀行和中國銀行2005年在香港的聯交所上市，2006年工商銀行、2010年農業銀行上市，四大國有銀行完成了股份制改造任務。截至2020年，中國在A股上市銀行已經達到36家。隨著城市商業銀行和農村商業銀行陸續上市融資，越來越多的中小銀行也登上了中國股票市場。 三、中國商業銀行發展概況 長期以來，中國企業融資結構以間接融資為主，銀行業在金融體系中占據主導位置。特別是自2008年全球金融危機以來，隨著中國經濟規模不斷擴大，銀行業資產規模快速擴張，從2007年年末的541萬億元增加到2016年年末的230萬億元，增長了33倍，年均增長17%，遠超同期GDP的增速，占GDP的比重從200%提高到300%。廣義貨幣M2（現金加存款）余額也從2007年年末的403萬億元上升到2016年年末的155萬億元，增長了28倍，年均增長16%，占GDP的比重從149%提高到200%。與此同時，中國金融業增加值占GDP的比重由2007年的56%增加至2016年的835%，比2016年美國金融業增加值占GDP的比重高出105個百分點。截至2016年年末，銀行業金融機構資產總額23225萬億元，比上年年末增加3168萬億元，增長158%，增速比上年增加013個百分點；負債總額21482萬億元，比上年年末增加297萬億元，增長1604%，增速同比增加097個百分點。其中五家大型商業銀行資產占比3729%，比上年年末下降192個百分點，股份制商業銀行、城市商業銀行的資產占比分別比上年年末提高016和078個百分點，農村金融機構資產占比與上年年末持平。 截至2015年，中國銀行業金融機構包括3家政策性銀行、5家大型商業銀行、12家股份制商業銀行、133家城市商業銀行、5家民營銀行、859家農村商業銀行、71家農村合作銀行、1 373家農村信用社、1家郵政儲蓄銀行、4家金融資產管理公司、40家外資法人金融機構、1家中德住房儲蓄銀行、68家信托公司、224家企業集團財務公司、47家金融租賃公司、5家貨幣經紀公司、25家汽車金融公司、12家消費金融公司、1 311家村鎮銀行、14家貸款公司以及48家農村資金互助社。截至2015年年底，中國銀行業金融機構共有法人機構4 262家，從業人員380萬人。 從圖1-1可以看到，中國銀行業資產規模較大的銀行依次為：大型商業銀行、股份制商業銀行、農村中小金融機構和郵政儲蓄銀行，占銀行業金融機構資產的份額分別為473%，162%，152%。 圖1-12021年3月中國各類銀行業金融機構資產規模（億元）資料來源：中國銀行業監督管理委員會2016年年報。
中級商業銀行管理學 作者簡介
梁萬泉，首都經濟貿易大學金融學院副教授，博士，碩士研究生導師，研究方向：銀行業務、資本市場和信用管理。
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