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數(shù)字金融:科技賦能與金融監(jiān)管 版權(quán)信息
- ISBN：9787500166658
- 條形碼：9787500166658 ; 978-7-5001-6665-8
- 裝幀：簡裝本
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
數(shù)字金融:科技賦能與金融監(jiān)管 本書特色
金融與科技的真正融合，使數(shù)字技術(shù)加速了金融數(shù)字化、云端化、智能化的發(fā)展，金融的創(chuàng)新實踐、行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管模式由此隨之發(fā)生了巨大的變化，數(shù)字金融在國內(nèi)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展！稊(shù)字金融：科技賦能與金融監(jiān)管》分為“創(chuàng)新與監(jiān)管”、“數(shù)字化應(yīng)用”、“技術(shù)與趨勢”三篇章，系統(tǒng)全景式展現(xiàn)和剖析了中國數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀與應(yīng)用。具體內(nèi)容包括：監(jiān)管政策、技術(shù)演變和應(yīng)用，以及在銀行科技、信貸科技、保險科技、金融IT等數(shù)字金融細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展生態(tài)和應(yīng)用案例。
數(shù)字金融:科技賦能與金融監(jiān)管 內(nèi)容簡介
金融與科技的真正融合，使數(shù)字技術(shù)加速了金融數(shù)字化、云端化、智能化的發(fā)展，金融的創(chuàng)新實踐、行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管模式由此隨之發(fā)生了巨大的變化，數(shù)字金融在國內(nèi)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。本書分為創(chuàng)新與監(jiān)管、數(shù)字化應(yīng)用、技術(shù)與趨勢三個篇章，系統(tǒng)全景式展現(xiàn)和剖析中國數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀與應(yīng)用。 具體內(nèi)容包括：監(jiān)管政策、技術(shù)演變和應(yīng)用，以及在銀行科技、信貸科技、保險科技、金融IT等數(shù)字金融細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展生態(tài)和應(yīng)用案例。
數(shù)字金融:科技賦能與金融監(jiān)管數(shù)字金融:科技賦能與金融監(jiān)管 前言
序一
不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機(jī)構(gòu)將徹底消亡
柏亮
零壹財經(jīng)·零壹智庫創(chuàng)始人
數(shù)字資產(chǎn)研究院常務(wù)副院長
橫琴數(shù)鏈數(shù)字金融研究院院長
□0□1年的金融科技年度書籍，我們以“數(shù)字金融”為主題，因為金融科技的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入數(shù)字金融階段。在未來幾年，金融業(yè)將徹底數(shù)字化。除了少數(shù)特例場景，不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機(jī)構(gòu)將徹底消亡。
□□，社會經(jīng)濟(jì)正在高速數(shù)字化。全球如此，中國對數(shù)字化尤其重視。在《□□□□□□□國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和□035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》（以下簡稱《綱要》）中用了四章闡述“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國”！毒V要》中開宗明義寫道：“迎接數(shù)字時代，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國建設(shè)，加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會、數(shù)字政府，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式□革。”
經(jīng)濟(jì)、社會、政府，生產(chǎn)、生活、治理——基本可以概括為全方位的數(shù)字化。如果金融業(yè)達(dá)不到相應(yīng)的數(shù)字化水平，豈能服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)？
第□，□幣數(shù)字化。貨幣既是金融業(yè)的底層基礎(chǔ)設(shè)施，也是金融業(yè)的服務(wù)和產(chǎn)品。且不說全球加密數(shù)字貨幣經(jīng)過十多年的發(fā)展已經(jīng)具備自身生態(tài)，更重要的是，全球主要法定貨幣都在加速數(shù)字化。數(shù)字人民幣在主要經(jīng)濟(jì)體中是發(fā)展速度□快、應(yīng)用□廣的法定數(shù)字貨幣。中國人民銀行自□014年開始央行數(shù)字貨幣的研發(fā)工作，截至□0□1年3月18日，數(shù)字人民幣試點已經(jīng)形成“十地一場景”（深圳、雄安新區(qū)、成都、蘇州、上海、長沙、海南、青島、大連、西安、冬奧會場景）的格□，并在深圳、蘇州、北京、成都等地先后進(jìn)行了七輪紅包試點。
不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機(jī)構(gòu)如何經(jīng)營以數(shù)字貨幣為底層的金融業(yè)務(wù)？
第三，國家對金融科技的政策推動從試驗性走向系統(tǒng)性。多年來，國家在金融科技上的推動大多是從技術(shù)應(yīng)用、風(fēng)險控制、場景拓展等角度提出的。但是□019年9月6日中國人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（□019—□0□1年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）則有非常明確的系統(tǒng)性！兑(guī)劃》要求到□0□1年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強(qiáng)人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，使我國金融科技發(fā)展居于□□□□水平。它對金融機(jī)構(gòu)的要求是“從戰(zhàn)略全□高度謀劃，加強(qiáng)頂層設(shè)計與總體規(guī)劃，加快在運營模式、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管控等方面的改革步伐，制定金融科技應(yīng)用的時間表和路線圖，加大科技投入力度，重塑業(yè)務(wù)價值鏈，補(bǔ)齊傳統(tǒng)金融短板，鞏固和擴(kuò)大競爭優(yōu)勢，打造新的增長點。金融機(jī)構(gòu)要在年報及其他正式渠道中真實、準(zhǔn)確、完整地披露用于創(chuàng)新性研究與應(yīng)用的資金數(shù)額”。
□0□1年是這項規(guī)劃的到期之年，也是承上啟下之年。我們認(rèn)為，金融科技的新規(guī)劃中，對金融業(yè)數(shù)字化的要求、對數(shù)字時代的金融創(chuàng)新要求將是重點。
金融科技已經(jīng)不是創(chuàng)新的代名詞，而是商業(yè)銀行的基本形態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展前沿，是在金融科技的基礎(chǔ)上如何創(chuàng)新。數(shù)字時代，數(shù)字金融應(yīng)被提升到戰(zhàn)略發(fā)展的高度，把它從部門業(yè)務(wù)或是在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，提升到全□層面，制定整體戰(zhàn)略，全面推進(jìn)，貫穿到每個業(yè)務(wù)條線和基層員工。
不進(jìn)則亡，別無選擇。
序 二
消費金融與數(shù)字科技將深度融合
趙國慶
馬上消費董事長
自□009年我國開始消費金融公司試點工作以來，消費金融公司的誕生與發(fā)展在推動金融創(chuàng)新與金融普惠、助力消費升級、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中扮演了重要角色。在這一進(jìn)程中，消費金融公司與數(shù)字科技的深度融合起到了關(guān)鍵作用。消費金融具有小、靈、快的優(yōu)勢，成為科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型較活躍的領(lǐng)域！0□0年新冠肺炎疫情沖擊使產(chǎn)業(yè)端一側(cè)的機(jī)構(gòu)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的需求□得更加迫切，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化將成為行業(yè)重要趨勢。
人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技的創(chuàng)新應(yīng)用對消費金融發(fā)展的意義在于，通過與消費金融業(yè)務(wù)的深度協(xié)同融合，有助于創(chuàng)新商業(yè)模式，優(yōu)化產(chǎn)品體驗，提升數(shù)字消費金融服務(wù)質(zhì)效和風(fēng)控水平，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)廣度和深度，降低服務(wù)門檻與服務(wù)成本，進(jìn)而驅(qū)動行業(yè)更高效地推進(jìn)普惠金融實現(xiàn)及發(fā)揮在拉動消費、擴(kuò)大內(nèi)需、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中的功能作用。
在消費金融數(shù)字化升級進(jìn)程中，科技自主創(chuàng)新能力成為消費金融公司差異化發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展的核心競爭力之一。消費金融公司打造數(shù)字化能力，應(yīng)提高科技自主研發(fā)水平，掌握核心技術(shù)的自主知識產(chǎn)權(quán)，打造科技、業(yè)務(wù)一體化的全閉環(huán)能力，加快科技成果在實際業(yè)務(wù)中的轉(zhuǎn)化與落地，以用戶需求的深度洞察為核心，切實賦能行業(yè)發(fā)展與用戶體驗。
在國內(nèi)大循環(huán)為主體、國際國內(nèi)雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格□下，內(nèi)需消費作為經(jīng)濟(jì)頭駕馬車的地位進(jìn)一步凸顯，持牌合規(guī)經(jīng)營也成為消費金融發(fā)展的主流趨勢。隨著科技自立自強(qiáng)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)被提升到國家戰(zhàn)略高度，成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。在諸多利好因素下，消費金融與數(shù)字科技的融合將會越來越緊密和深化，這將為行業(yè)帶來新一輪發(fā)展的黃金機(jī)遇。
數(shù)字金融:科技賦能與金融監(jiān)管 目錄
□□部分 創(chuàng)新與監(jiān)管篇
□□章 數(shù)字金融：監(jiān)管態(tài)勢與行業(yè)發(fā)展
一、數(shù)字金融發(fā)展
二、金融科技核心技術(shù)演□
三、中國數(shù)字金融監(jiān)管政策
四、□0□0年中國數(shù)字金融發(fā)展大事件
第二章 投融資與資本市場風(fēng)云
一、□0□0年中國金融科技投融資分析
二、□0□0年中國金融科技資本市場表現(xiàn)
三、□0□0年中國金融科技投融資大事件
第三章 中國版“監(jiān)管沙箱”：創(chuàng)新監(jiān)管試點
一、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管政策及推進(jìn)時間軸
二、創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用案例總體分析
三、創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用代表案例
第二部分 數(shù)字化應(yīng)用篇
第四章 銀行業(yè)數(shù)字金融生態(tài)
一、數(shù)字金融生態(tài)成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型風(fēng)向標(biāo)
□、□機(jī)銀行App承擔(dān)生態(tài)平臺建設(shè)重任
三、從數(shù)字普惠進(jìn)化為非接觸金融服務(wù)模式
四、銀行數(shù)字金融生態(tài)的趨勢與挑戰(zhàn)
第五章 科技賦能信貸
一、科技賦能信貸全流程
二、科技賦能信貸的業(yè)務(wù)應(yīng)用
三、科技賦能信貸代表性案例
第六章 金融IT新機(jī)遇
一、金融IT行業(yè)步入虛擬化時代
二、中小銀行數(shù)字化帶動銀行IT進(jìn)入新周期
三、制度與市場紅利帶來證券IT新機(jī)遇
四、受益信息化提速，保險IT進(jìn)入藍(lán)海區(qū)
五、金融IT景氣周期，“銀證！备饔袡C(jī)遇
第七章 保險科技崛起
一、保險科技發(fā)展現(xiàn)狀與監(jiān)管
二、技術(shù)在保險的應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)巨頭布□
三、中國網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的崛起與問題
四、保險科技的未來展望和挑戰(zhàn)
第三部分 技術(shù)與趨勢篇
第八章 從專利看數(shù)字金融
一、國內(nèi)外數(shù)字金融專利申請趨勢
二、六大數(shù)字金融場景專利案例解析
三、數(shù)字金融專利排行榜
第九章 區(qū)塊鏈的落地
一、區(qū)塊鏈技術(shù)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢
二、區(qū)塊鏈技術(shù)與金融場景融合發(fā)展現(xiàn)狀
三、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用場景
四、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用的挑戰(zhàn)及趨勢
第十章 中國數(shù)字金融趨勢
一、各項政策落實，監(jiān)管沙盒試點深入，標(biāo)準(zhǔn)化有望提速
二、金融控股公司有望成立，反壟斷監(jiān)管加強(qiáng)
三、賦能實體經(jīng)濟(jì)，科技應(yīng)用加深
四、持牌機(jī)構(gòu)加大科技投入，創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)加速獲批
五、數(shù)字金融深化：從信貸科技到保險、資管科技全面鋪開；從線上創(chuàng)新為主到線上線下融合
六、個人數(shù)據(jù)和信息安全監(jiān)管落地，市場化征信走向縱深
七、數(shù)字人民幣研發(fā)試點繼續(xù)推進(jìn)，跨境支付或?qū)崿F(xiàn)首次實踐
八、5G、區(qū)塊鏈等新技術(shù)加速數(shù)字金融深化
九、金融科技“馬太效應(yīng)”加劇，細(xì)分龍頭企業(yè)加速上市
十、有望涌現(xiàn)一批基于政府?dāng)?shù)據(jù)開放的數(shù)字金融創(chuàng)新
□□章 數(shù)字金融：監(jiān)管態(tài)勢與行業(yè)發(fā)展
一、數(shù)字金融發(fā)展
二、金融科技核心技術(shù)演□
三、中國數(shù)字金融監(jiān)管政策
四、□0□0年中國數(shù)字金融發(fā)展大事件
第二章 投融資與資本市場風(fēng)云
一、□0□0年中國金融科技投融資分析
二、□0□0年中國金融科技資本市場表現(xiàn)
三、□0□0年中國金融科技投融資大事件
第三章 中國版“監(jiān)管沙箱”：創(chuàng)新監(jiān)管試點
一、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管政策及推進(jìn)時間軸
二、創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用案例總體分析
三、創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用代表案例
第二部分 數(shù)字化應(yīng)用篇
第四章 銀行業(yè)數(shù)字金融生態(tài)
一、數(shù)字金融生態(tài)成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型風(fēng)向標(biāo)
□、□機(jī)銀行App承擔(dān)生態(tài)平臺建設(shè)重任
三、從數(shù)字普惠進(jìn)化為非接觸金融服務(wù)模式
四、銀行數(shù)字金融生態(tài)的趨勢與挑戰(zhàn)
第五章 科技賦能信貸
一、科技賦能信貸全流程
二、科技賦能信貸的業(yè)務(wù)應(yīng)用
三、科技賦能信貸代表性案例
第六章 金融IT新機(jī)遇
一、金融IT行業(yè)步入虛擬化時代
二、中小銀行數(shù)字化帶動銀行IT進(jìn)入新周期
三、制度與市場紅利帶來證券IT新機(jī)遇
四、受益信息化提速，保險IT進(jìn)入藍(lán)海區(qū)
五、金融IT景氣周期，“銀證！备饔袡C(jī)遇
第七章 保險科技崛起
一、保險科技發(fā)展現(xiàn)狀與監(jiān)管
二、技術(shù)在保險的應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)巨頭布□
三、中國網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)的崛起與問題
四、保險科技的未來展望和挑戰(zhàn)
第三部分 技術(shù)與趨勢篇
第八章 從專利看數(shù)字金融
一、國內(nèi)外數(shù)字金融專利申請趨勢
二、六大數(shù)字金融場景專利案例解析
三、數(shù)字金融專利排行榜
第九章 區(qū)塊鏈的落地
一、區(qū)塊鏈技術(shù)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢
二、區(qū)塊鏈技術(shù)與金融場景融合發(fā)展現(xiàn)狀
三、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用場景
四、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用的挑戰(zhàn)及趨勢
第十章 中國數(shù)字金融趨勢
一、各項政策落實，監(jiān)管沙盒試點深入，標(biāo)準(zhǔn)化有望提速
二、金融控股公司有望成立，反壟斷監(jiān)管加強(qiáng)
三、賦能實體經(jīng)濟(jì)，科技應(yīng)用加深
四、持牌機(jī)構(gòu)加大科技投入，創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)加速獲批
五、數(shù)字金融深化：從信貸科技到保險、資管科技全面鋪開；從線上創(chuàng)新為主到線上線下融合
六、個人數(shù)據(jù)和信息安全監(jiān)管落地，市場化征信走向縱深
七、數(shù)字人民幣研發(fā)試點繼續(xù)推進(jìn)，跨境支付或?qū)崿F(xiàn)首次實踐
八、5G、區(qū)塊鏈等新技術(shù)加速數(shù)字金融深化
九、金融科技“馬太效應(yīng)”加劇，細(xì)分龍頭企業(yè)加速上市
十、有望涌現(xiàn)一批基于政府?dāng)?shù)據(jù)開放的數(shù)字金融創(chuàng)新
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數(shù)字金融:科技賦能與金融監(jiān)管 作者簡介
柏亮
零壹財經(jīng)、零壹智庫創(chuàng)始人，數(shù)字資產(chǎn)研究院常務(wù)副院長，橫琴數(shù)鏈研究院院長，中國投資協(xié)會數(shù)字資產(chǎn)研究中心常務(wù)副秘書長。
曾任第一財經(jīng)日報北京財經(jīng)中心主任、第一財經(jīng)新金融研究中心主任、中國融資租賃三十人論壇秘書長。
香港科技大學(xué)高級工商管理碩士，清華大學(xué)媒體EMBA，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)學(xué)士。
長期關(guān)注數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字科技和數(shù)字金融的發(fā)展，主編的深度研究報告超過100份，專業(yè)書籍超過30部。
于百程
零壹財經(jīng)合伙人、副總裁、零壹研究院院長。
曾任第一財經(jīng)日報產(chǎn)經(jīng)新聞中心主任、網(wǎng)貸之家研究院院長。長期關(guān)注新金融、數(shù)字科技、人工智能等領(lǐng)域，帶領(lǐng)團(tuán)隊完成過數(shù)百份專業(yè)研究與咨詢案例。
趙慧利
零壹財經(jīng)創(chuàng)始合伙人，副總裁，零壹智庫總監(jiān)。
曾服務(wù)第一財經(jīng)、中國融資租賃三十人論壇。主筆多部融資租賃、金融科技行業(yè)專著，主編融資租賃、汽車金融、消費金融、金融科技等行業(yè)相關(guān)研究報告。
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