包郵金融科技創(chuàng)新與演進(jìn)

作者：喬宇鋒

出版社：經(jīng)濟(jì)管理出版社出版時間：2020-12-01

開本： 16開 頁數(shù)： 188

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版權(quán)信息
內(nèi)容簡介
目錄
節(jié)選
作者簡介

金融科技創(chuàng)新與演進(jìn) 版權(quán)信息

ISBN：9787509676820
條形碼：9787509676820 ; 978-7-5096-7682-0
裝幀：一般膠版紙
冊數(shù)：暫無
重量：暫無
所屬分類：
管理
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金融/投資
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金融理論

金融科技創(chuàng)新與演進(jìn) 內(nèi)容簡介

　　《金融科技創(chuàng)新與演進(jìn)》重點介紹了金融科技是如何改變?nèi)藗兣c貨幣的關(guān)系，以及金融科技如何與宏觀經(jīng)濟(jì)和社會變化一起改寫現(xiàn)實中商業(yè)運作的模式，探討了金融機(jī)構(gòu)在參與金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)時需要采取的實際步驟，說明了金融行業(yè)本身和廣大消費者是如何從中受益的。總體上可分為兩個部分：上半部分主要介紹金融機(jī)構(gòu)和金融科技的演變過程，以及金融科技為可持續(xù)發(fā)展和反貧困提供的新機(jī)會；下半部分探索金融科技條件下更廣泛的消費者行為和社會發(fā)展趨勢，金融機(jī)構(gòu)如何調(diào)整其業(yè)務(wù)和服務(wù)模式以適應(yīng)由此產(chǎn)生的生態(tài)經(jīng)濟(jì)。

金融科技創(chuàng)新與演進(jìn) 目錄

**章總論
一、金融科技的歷史發(fā)展軌跡
二、金融科技的內(nèi)涵與邏輯
三、金融科技的機(jī)遇與風(fēng)險
四、金融科技的未來趨勢

第二章金融科技與金融發(fā)展
一、金融環(huán)境的新變化
二、金融發(fā)展的新挑戰(zhàn)
三、金融科技項目管理模型
四、本章小結(jié)

第三章金融科技創(chuàng)新
一、金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
二、金融科技創(chuàng)新模式
三、本章小結(jié)

第四章綠色金融科技
一、綠色金融科技的機(jī)遇
二、綠色金融科技路線圖
三、綠色金融科技應(yīng)用
四、本章小結(jié)

第五章金融支付革命
一、傳統(tǒng)金融支付手段
二、新金融支付手段
三、支付革命的推動者
四、支付服務(wù)指令及啟示
五、歐盟經(jīng)驗對我國的啟示
六、本章小結(jié)

第六章支付革命中的銀行
一、銀行的業(yè)務(wù)范疇
二、銀行服務(wù)和新型替代品
三、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的未來
四、本章小結(jié)

第七章數(shù)字貨幣和央行加密貨幣
一、數(shù)字貨幣的社會功能
二、央行和加密貨幣
三、央行加密貨幣的實現(xiàn)基礎(chǔ)
四、全球各經(jīng)濟(jì)體對CBDC的態(tài)度
五、本章小結(jié)

第八章數(shù)字貨幣對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響
一、數(shù)字貨幣和價值轉(zhuǎn)移
二、金融服務(wù)供給創(chuàng)新
三、金融科技對反貧困的貢獻(xiàn)
四、本章小結(jié)

第九章監(jiān)管科技及人工智能
一、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的定位
二、金融監(jiān)管科技
三、人工智能及在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
四、人工智能推動金融監(jiān)管發(fā)展的路徑
五、本章小結(jié)

第十章保險科技和商業(yè)模式創(chuàng)新
一、保險業(yè)的大數(shù)據(jù)范式
二、人工智能與分布式賬本技術(shù)
三、保險科技的影響
四、CLASSIC模型在保險業(yè)中的應(yīng)用
五、本章小結(jié)

第十一章金融服務(wù)平臺化
一、金融平臺和平臺經(jīng)濟(jì)
二、從銀行到金融科技平臺
三、本章小結(jié)

參考文獻(xiàn)

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金融科技創(chuàng)新與演進(jìn) 節(jié)選

　　《金融科技創(chuàng)新與演進(jìn)》：　　傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)重點是金融服務(wù)，其中包含了兩個方面：金融和服務(wù)。金融與貨幣相關(guān)，服務(wù)與所有的商品一樣，都是貨幣可以購買的兩大范疇之一。服務(wù)與商品的重要區(qū)別在于它是無形的。金融服務(wù)和金融商品的重要不同就是，前者可以視為是獲得后者的過程。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，金融服務(wù)業(yè)在全球經(jīng)濟(jì)格局中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，特別是自2008年全球金融危機(jī)至今，全球金融相關(guān)性一直在增強(qiáng)。各國政府和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都對金融服務(wù)給予了極大的關(guān)注，認(rèn)識到了金融服務(wù)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心地位。因此，金融機(jī)構(gòu)也必須正視并正面回應(yīng)金融科技創(chuàng)新。傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的核心業(yè)務(wù)是中介服務(wù)，這一領(lǐng)域涉及儲蓄、貸款、投資、貿(mào)易融資、資本市場、保險等。金融服務(wù)本質(zhì)上是所有者、金融用戶和提供者之間的信息代理，金融服務(wù)通過不同的功能緩解了信息的傳遞問題。雖然*古老和*普遍的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是銀行，但自2008年以后，隨著金融科技創(chuàng)新和獨立于傳統(tǒng)金融服務(wù)運營領(lǐng)域的金融科技初創(chuàng)企業(yè)的快速發(fā)展，銀行的總體權(quán)重正在不斷下降。由于內(nèi)部阻力，新的知識和外部創(chuàng)新通常并不容易在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（如銀行、保險等）中迅速產(chǎn)生影響。特別是對于多年來習(xí)慣于固定工作方式并能夠?qū)崿F(xiàn)盈利的機(jī)構(gòu)而言，改變是極其困難的。由于舊的業(yè)務(wù)模式和工作慣例難以徹底改變，進(jìn)一步僵化的商業(yè)模式也使引入創(chuàng)新或新知識變得異常困難。但時代在改變，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)業(yè)也在經(jīng)歷著一場數(shù)字化革命，在這場革命中，不斷出現(xiàn)新的進(jìn)入者、新的商業(yè)模型和新的客戶需求。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為了彌補創(chuàng)新的不足和滯后，試圖利用其業(yè)已形成的龐大經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)來收購金融科技初創(chuàng)企業(yè)，并參與企業(yè)孵化器、創(chuàng)新聯(lián)盟和創(chuàng)新實驗室，以這種方式從外部獲得新的解決方案和技術(shù)創(chuàng)新。有幾個例子可供參考，比如安盛集團(tuán)（AXA）在2015年推出了一只2億歐元的風(fēng)險投資基金；巴克萊銀行推出了一個加速計劃，簽訂了八項直接投資協(xié)議，涉及的領(lǐng)域包括云計算、視頻會議技術(shù)、電子簽名、網(wǎng)絡(luò)安全措施和貸款信息指標(biāo)等。　　與其他行業(yè)一樣，推動金融服務(wù)數(shù)字化革命的并非現(xiàn)有的市場參與者，而是市場新人——金融科技初創(chuàng)企業(yè)。在金融行業(yè)，由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)長期以來所累積的技術(shù)債務(wù)，使金融科技初創(chuàng)企業(yè)與其相比，具有很強(qiáng)的后發(fā)競爭優(yōu)勢。技術(shù)債務(wù)的概念與金融債務(wù)的概念類似，開發(fā)一個金融科技所需的ICT系統(tǒng)會在未來產(chǎn)生成本，類似于支付利息，這些成本的總額構(gòu)成了技術(shù)債務(wù)。系統(tǒng)越復(fù)雜，ICT系統(tǒng)升級的頻率就越高，相關(guān)的技術(shù)債務(wù)就越高。舉例來講，比如一個由幾個不同的金融機(jī)構(gòu)合并而形成的大型銀行集團(tuán)，為了整合信息系統(tǒng)，需要合并預(yù)先已存在的組成部分，這些1日的ICT系統(tǒng)反映了不同金融機(jī)構(gòu)的歷史和建設(shè)的主要階段，而為了覆蓋新的銀行集團(tuán)的活動范圍，還需要打造一個全新的、高效的ICT系統(tǒng)，這就形成了技術(shù)債務(wù)。資產(chǎn)管理類的企業(yè)也是一個很好的例子，此處就不再贅述。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，越來越復(fù)雜的金融工具被創(chuàng)造出來，相應(yīng)的就需要開發(fā)越來越復(fù)雜的金融數(shù)據(jù)存儲和業(yè)務(wù)流程控制系統(tǒng)，復(fù)雜的金融工具對應(yīng)的是復(fù)雜的監(jiān)管法律法規(guī)，更嚴(yán)格的規(guī)章制度的引入也會導(dǎo)致金融工具更加復(fù)雜。事實上，*近十幾年金融機(jī)構(gòu)的大部分信息和通信技術(shù)資源都是為了應(yīng)對這兩種情況。從當(dāng)前的發(fā)展形勢看，金融機(jī)構(gòu)的ICT系統(tǒng)就像互聯(lián)網(wǎng)處于發(fā)展的早期階段一樣，隨著金融創(chuàng)新和新的監(jiān)管規(guī)則的出現(xiàn)，會在此版本之上構(gòu)建出更多的新內(nèi)容。另外，對于金融服務(wù)業(yè)的新進(jìn)入者而言，這種復(fù)雜性也是市場準(zhǔn)入的無形障礙，金融科技的出現(xiàn)以及隨之而來的技術(shù)解決方案，使新的金融科技初創(chuàng)企業(yè)從一開始就能夠以較低的成本整合金融創(chuàng)新和監(jiān)管規(guī)則的影響。因此，相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)債務(wù)，金融科技初創(chuàng)企業(yè)普遍具有更大的市場空間，這也使它們能夠在新的金融服務(wù)業(yè)務(wù)中處于領(lǐng)先地位。　　面對上述問題，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的**反應(yīng)是試圖擴(kuò)大其ICT團(tuán)隊的技術(shù)能力，并改變其運作的結(jié)構(gòu)方式。但金融數(shù)字化的轉(zhuǎn)變其實也預(yù)示著項目管理的轉(zhuǎn)變，這就需要ICT團(tuán)隊采用更靈活的方法，至少要不亞于金融科技初創(chuàng)企業(yè)的靈活程度。在新的ICT系統(tǒng)開發(fā)中，ICT團(tuán)隊需要對金融服務(wù)和業(yè)務(wù)流程有深入的理解，只有這樣才能使新的ICT系統(tǒng)成為人們所習(xí)慣或能夠接受的交互方式，這樣也能滿足監(jiān)管復(fù)雜性的需求。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為了實現(xiàn)在此過程中的成功轉(zhuǎn)換，一般需要的關(guān)鍵成功元素（CSF）有：業(yè)務(wù)知識、網(wǎng)絡(luò)、客戶關(guān)系記錄、業(yè)務(wù)安全性和資金。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用它們現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)專長，推出了傳統(tǒng)銀行模式的數(shù)字版本，希望為客戶提供不同的服務(wù)體驗。　　……