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家庭投資與家族辦公室 版權信息
- ISBN：9787547612231
- 條形碼：9787547612231 ; 978-7-5476-1223-1
- 裝幀：一般輕型紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
家庭投資與家族辦公室 本書特色
適讀人群 ：廣大讀者投資是一場永遠的修行。唯有保持百分之百的敬畏之心，大膽假設、小心求證，管理風險，不斷自我學習、自我提高，才能追求可復制的、穩健的長期回報……
家庭投資與家族辦公室 內容簡介
中國人富了，家庭資產如何投資卻成了全國性難題——99%的家庭是投資“小白”，沒有風險識別能力，缺乏基本的投資常識，家庭投資完全處于無序、無知的狀態……本書是國內首部家族投資實踐之作，提供從一般家庭到富豪家族、從財富觀念到資產配置實踐、從產業組合到家族辦公室等各種家庭投資及家族辦公室的知識和經驗，即有理論體系，又有實戰指導，值得所有家庭、家族以及財富管理從業人員參考閱讀。
家庭投資與家族辦公室 目錄
前言 無序的家庭投資
陷阱叢生：被營銷綁架的理財
專業不足：被洗腦還是被尊重
感性決策：誤把信任當信用
沒有規劃：“三無”投資
家族辦公室：一哄而上
適合閱讀本書的人
上篇 家庭投資
**章 回到本源：家庭投資的“三觀”
財富觀：怎樣的家庭出富豪
家庭財富四階段：缺錢、中產、富豪、家族
欲望觀：家庭投資的八個目標
風險觀：家庭的四大風險
廣義資產配置：家庭目標的平衡和實現
第二章 知己知彼：財富管理行業的秘密
深喉開講：曝光行業的害群之馬
任人宰割：你是騙子的“理想”客戶嗎
如履薄冰：避開產品設計預埋的坑
反向偵察：應對過度營銷的技能
第三章 知識儲備：家庭投資的基礎
家庭投資的*大挑戰
讀書的方法和推薦書目
金融產品全景圖6工
固定收益：離“美女蛇”一步之遙的“美女”
股票：駕馭斗牛還是被踩踏致死
私募股權：跟著優秀的企業家長跑
對沖基金：要你想要的風險
房地產：長期抗通脹的*佳品種
期貨及其他衍生品：小賭怡情，大賭傷身
金融產品的法律形式、稅收及其他
第四章 狹義資產配置：家庭金融資產的配置戰略
頂級高手的資產配置
家庭資產配置的步驟
家庭資產配置的法則
家庭資產配置的誤區
第五章 配置實務：家庭評價系數打分?
家庭評測：主觀需求的維度
家庭評測：客觀能力的維度
評價系數：問題與建議
配置方案：標準方案和個性化配置方案
狹義資產配置對白領家庭的局限性
第六章 白手起家：新時代*佳財富故事(2010—2015)
神奇的草根逆襲
低調的打工皇帝
艱辛的創業者
普通的投資奇人
幸運的人生贏家
下篇 家族辦公室
第七章 家族的含義：從家庭到家族
合聚之道，謂之家族
傳承之法，中西合璧
傳承之魂，家族精神
第八章 家族的煩惱：從家族企業到家庭成員
家族企業：深陷轉型焦慮征
創一代：過度自信與自我膨脹
二代：個人認知與接班困惑
婚姻：不允許失敗的投資
分家：晚分不如早分
如何管錢：遏制貪欲就成功一半
能力瓶頸：修心和用人
為錢所累：生活的意義何在
第九章 家族戰略規劃路徑圖：從家族目標到產業組合
頂層設計：從家族治理到投資執行
風險隔離：區分家族資產和公司資產
產業組合：區分運營型產業和投資型產業
組織結構：控股公司、投資基金和家族辦公室
第十章 家庭辦公室探秘：職能與使命
海外家族辦公室做什么
家族辦公室的職能和分類
兩個絕對：絕對專業和絕對忠誠
四個使命：家族安全、家族成長、系統規劃、高效執行
第十一章 中國的家族辦公室何在
中國古代的管家
家族擁有的投資公司
私人銀行服務和多家族辦公室
其他以家族為目標服務客戶的公司
第十二章 如何設立自有家族辦公室
什么樣的家族需要自有家族投資公司
設立自有家族辦公室的秘訣
附錄 中國家族辦公室訪談
訪談一：家族投資公司的啟示
訪談二：中金公司全球家族財富管理業務的實踐
后記
展開全部
家庭投資與家族辦公室 節選
固定收益： 離“美女蛇”一步之遙的“美女”Too good to be true.(好到不可能是真的。) ——西方諺語固定收益是金融世界里*具魅力，也是*有迷惑性的品種。它擁有*美的名字，擁有它是所有人的夢想——可以獲得一個雷打不動的固定回報。固定收益是投資者投資*多、投資規模量*大，每個人都應該配置的品種——當然，前提是你沒有碰到”美女蛇”。用數字表述，固定收益產品的預期收益范圍應該在存款利率以上、15%以下。固定收益是典型的中低風險的產品。超過15%的固定收益投資品種，違約風險非常之高，需要非常小心。固定收益產品的收益率隨基準利率變化而變化。風險越高，收益率相比基準利率就越高。在2013年，年收益12%的產品，風險不算太高，當時的一年期貸款基準利率是6%。而到了2015年，年收益率12%的產品風險就很高了，此時一年期基準貸款利率只有4.35%，比基準利率高7個多百分點。作個簡單的判斷，如果一個產品的收益率高于一年期基準貸款利率2倍，借款人肯定融資困難，信用風險較高，要小心對待。固定收益的基礎資產都是債權。公司或個人要借錢，金融機構在采取適當的風險控制手段后，把債權設計成金融產品后出售給投資人，把投資人的錢借給債務人。清楚這個實質，就可以一眼看穿各種花里胡哨的“美女蛇”的伎倆。評估固定收益項目的核心是“信用評估”。自古以來，“殺人償命，欠債還錢”。債務人必須按時在債務到期時，償還本金和利息。如果延期支付任何本金和利息，就構成信用違約。信用是債務人償債意愿和償債能力的代名詞。償債意愿比償債能力更重要。信用首先是償債意愿的問題，也就是愿不愿意砸鍋賣鐵兌現承諾，其次才是有沒有能力償債的問題。對償債意愿的評估，要從借款公司實際控制人的背景、人品、動機、財務狀況四個方面考察，考慮他的違約成本。背景、人品和動機更重要。對償債能力的評估主要從借款公司商業模式、資產負債率、未來現金流三個角度考慮。商業模式和現金流比現狀更重要。還款發生在一兩年后，甚至三五年后，在借款的當下，企業的經營和財務狀況肯定相對不錯，否則不可能借到錢。然而，企業的商業模式和經營情況可能在未來陡轉直下，導致喪失償還能力。超日太陽債是國內市場**起公開市場債券違約案例。該債券票面利率8.98%，期限5年。超日太陽破產重整的主要原因是經營情況的持續惡化。超日太陽的主營業務是光伏組件。自2010年起，光伏產業產能嚴重過剩，光伏組件價格急劇下滑，多晶硅片價格從30元跌到5元，公司從盈利到2013年巨損14億元。超日太陽上市公司股票被ST(面臨退市風險），股票和債券停止交易，無法兌付利息。萬幸的是，經過破產重整，該債券被重組方提前全額兌付(見圖表11)。有些債務人，從一開始借錢的目的就是為了騙錢，從來沒有準備還錢，有些債務人被逼上梁山，索性跑路。這些都是因為缺乏還款意愿。一旦有人想騙你錢，便是防不勝防，正所謂“你要的是別人的利息，別人盯著的是你的本金”。 案例6被挪用的8億元資金背后兩個月前，由市場排名**的第三方理財機構所銷售的“A基金公司售房受益權轉讓項目專項資產管理計劃（下稱“A基金專項計劃”）”被形容是“*安全的資產證券化產品”，兩個月后，該產品的資金已經被挪用。該專項計劃的投資收益為8%~9%。產品投向為受讓某國有大銀行云南分行已經通過貸款審批但尚未發放的一手個人房屋按揭貸款受益權，國有大銀行承諾在規定的時間內將按揭貸款足額發放給專項計劃作為還款來源，并由中銀保險對某國有大銀行云南分行的支付義務提供履約保險。就是這款產品，在兩個月后發生融資方惡意挪用8億元資金的惡劣情況。8億元被挪用的資金中，2億元用于償還借款人李某某控制的公司的另外一個項目的到期借款，6億元則出現在B基金公司發行的“B基金/C地產基金城中村及棚戶區改造系列專項資產管理計劃”的賬上，該產品也是李某某實際操盤的產品。該筆資金已被凍結。銷售機構相關負責人和A基金公司相關人士均對《**財經日報》稱，*初是李某某控制的C地產基金找到銷售機構，再由銷售機構介紹給A基金。根據銷售機構的說法，在盡職調查中，他們所接洽的人實際上是國有大銀行上步支行的一位張姓行長，但此行長卻冒充C地產基金公司的副總經理。其后，在張某的介紹下，A基金又和國有大銀行云南分行個人金融部主任洽談，并達成了《“接力寶放款提速計劃”售房受益權短期融資業務合作協議》。上述合作協議很快被包裝成“A基金專項計劃”，A基金在這款產品中擔任發行方，銷售機構負責銷售。如今，資金被挪用讓各方都陷入尷尬的處境之中。《**財經日報》記者了解到，事發之后銷售機構和A基金公司均已向上海經偵部門報案。值得注意的是，銷售機構在接受記者采訪時認為，是前述國有大銀行的“內鬼”配合C地產基金的李某某等人進行了金融詐騙，“接力寶放款提速計劃”售房受益權的這個項目則完全是虛構的，李某某有可能就是為了騙取資金“補窟窿”，而前述國有大銀行工作人員則配合了這個過程。A基金相關人士也向記者表示，此次資金挪用事件中如果沒有銀行內部人士參與其中，基本上不可能出現如今的尷尬處境。《**財經日報》了解，上海警方控制了項目方實際控制人李某某。有投資者向記者表示，銷售機構和A基金公司對產品風險的把控也存在失職，對地產項目開發商沒有進行充分的盡職調查，簡單認為該產品是向銀行準備發放的個人抵押貸款做過橋，因此在沒有任何抵押物的情況下就相信了借款人“編造”的故事。（資料來源： 《諾亞財富魅影： 萬家共贏8億資金挪用背后》，**財經日報，新浪財經，http： //finance.sina.com.cn/stock/usstock/newstock/20140820/022320060132.shtml）在案例6中，銷售機構和A基金公司都有完備的盡調流程和風險控制手段，但卻無法及時發現潛在的“金融騙局”。借款人沒有還款意愿，就是來騙錢的。此外，屢見不鮮的“跑路”事件也是缺乏還款意愿所致——跑路的人沒有信心、沒有意愿還錢，還不如能拿多少拿多少，卷款逃跑，一走了之。另一個案例正好相反——公司破產，債務人有還款意愿，5年后*終還完欠款的案例。1997年因資金鏈斷裂，商界名人史玉柱的巨人集團欠下1億多元買樓者的樓花款。史玉柱在沉寂5年后，臥薪嘗膽，二次創業，憑借腦白金成功東山再起。2001年，東山再起的史玉柱控制的公司開始收購“爛尾工程”巨人大廈的樓花。至2001年2月15日止，香港及內地共計一個多億人民幣的“樓花”回購基本結束，兌現了史玉柱“老百姓的錢一定要還”的承諾。
家庭投資與家族辦公室 作者簡介
冀田，領復資本創始合伙人，復旦大學數學學士、企業管理碩士，注冊金融分析師。擁有十余年投資經驗。 曾在荷蘭銀行、浦銀安盛基金、歌斐資產等多家知名投資機構負責投資業務。在深入研究家庭與家族投資、產業與資產配置戰略之外，專注于中早期創業投資，成功投資并幫助多家創業企業實現高速成長。
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