包郵銀行信貸風險管理

作者：黃名劍,張文婷,張兆林

出版社：中國金融出版社出版時間：2022-09-01

開本： 16開 頁數： 510

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版權信息
內容簡介
目錄
作者簡介

銀行信貸風險管理版權信息

ISBN：9787522017334
條形碼：9787522017334 ; 978-7-5220-1733-4
裝幀：一般膠版紙
冊數：暫無
重量：暫無
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金融/投資

銀行信貸風險管理內容簡介

《銀行信貸風險管理》一書是從銀行風險管理和信貸風險管理的理論和實際出發，應銀行風險的管理人員和風險的經營人員的工作需求，依據現行銀行風險管理和信貸業務風險管理的相關規章制度及理論知識和工作實踐，以問答的形式對銀行信貸風險管理規定和實際信貸風險進行了全面詳細的解讀。全書共二十多章幾百個問答。本書較為全面翔實地詮釋了有關銀行信貸風險知識和實際風險問題，融規范性、知識性、實用性為一體，一問一答，簡單明了，通俗易懂。本書結構嚴謹、層次分明、簡單扼要的介紹了銀行信貸風險管理的主要內容，方便讀者快速了解銀行信貸風險管理的知識和規定，便于風險的管理者和經營人員及廣大讀者在銀行信貸風險管理的實際工作中及時查詢。

銀行信貸風險管理目錄

**部分銀行風險管理篇 **章銀行風險管理3 **節銀行風險管理的概念3 1什么是風險3 2什么是銀行風險3 3銀行風險顯著的經營特點是什么3 4銀行風險有哪些特的特點4 5什么是銀行風險管理4 6銀行風險管理的內容有哪些4 7什么是風險識別4 8什么是風險分析與評價4 9什么是風險控制4 10什么是風險決策4 二節銀行風險的主要風險5 11銀行風險有哪些種類5 12什么是信用風險5 13信用風險有哪些特征5 14信用風險有哪些特點5 15什么是市場風險6 16什么是作風險6 17 作風險有哪些特點6 18 作風險有哪些特征6 19 作風險有哪幾種表現形式7 20 作風險為什么受到高度重視7 21什么是流動性風險7 22什么是資產流動性風險7 23什么是負債流動性風險7 24流動性風險主要產生于什么8 25流動性風險有哪些特點8 26流動性風險有哪些特征8 27什么是風險9 28 風險分為哪幾類9 29 風險有什么特點9 30 風險有哪幾種違約情況9 31什么是聲譽風險9 32什么是聲譽事件10 33聲譽風險是如何產生的10 34聲譽風險為什么被列為二支柱10 35聲譽風險產生的原因是什么10 36什么是法律風險11 37法律風險由哪些要素構成11 38法律風險有哪些表現11 39法律風險包括哪些風險敞口11 40什么是戰略風險11 41戰略風險主要體現在哪些方面12 42戰略風險如何考慮風險偏好12 三節銀行風險的其他風險12 43銀行風險的其他風險還有哪些12 44什么是經營風險12 45什么是管理風險12 46什么是利率風險13 47利率風險包括哪些風險13 48什么是重新定價風險13 49什么是收益率曲線風險13 50什么是基準風險13 51什么是期權性風險13 52什么是匯率風險13 53什么是外匯交易風險14 54什么是外匯結構性風險14 55什么是競爭風險14 56什么是擔保風險14 57什么是道德風險14 58什么是系統性風險14 59什么是業務風險14 60什么是合規風險14 61什么是非法拆借風險15 62什么是非法集資風險15 63什么是金融詐騙風險15 四節銀行風險管理流程15 64銀行風險管理有哪幾道防線15 65銀行風險管理流程有哪些15 66如何進行風險識別16 67如何進行風險計量16 68什么是風險評估16 69風險評估主要考慮哪些因素16 70如何進行風險審核16 五節銀行風險管理的手段與工具16 71銀行風險管理有哪些手段16 72如何避免風險17 73如何接受風險17 74如何緩釋風險17 75如何轉移風險17 76銀行風險管理有哪些工具17 77什么是風險承擔17 78什么是風險規避17 79什么是風險轉移17 80什么是風險轉換18 81什么是風險對沖18 82什么是風險補償18 六節銀行風險管理的目標和意義18 83銀行風險管理的目標是什么18 84銀行風險管理目標如何實現18 85銀行風險管理具有什么意義19 七節銀行風險管理的實施20 86銀行風險管理實施的內容有什么20 87銀行風險管理有哪些對策20 二章全面風險管理22 節全面風險管理的依據和原則22 1全面風險管理的依據是什么22 2如何建立全面風險管理體系22 3全面風險管理包括哪些風險22 4全面風險管理應當遵循什么原則22 5全面風險管理體系應當包括哪些要素23 6銀行機構如何推行穩健的風險文化23 7銀行機構如何承擔全面風險管理的主體責任23 8如何對銀行機構全面風險管理進行監管23 二節全面風險管理的組織架構與職責24 9如何建立全面風險管理組織架構24 10銀行董事會履行哪些職責24 11銀行應建立哪些溝通機制的委員會24 12銀行監事會承擔什么責任24 13銀行管理層履行哪些職責25 14銀行設立的風險總監( 席風險官)負有什么職責25 15銀行業務條線承擔什么責任25 16銀行風險管理部門履行哪些職責25 17如何保證全面風險管理得到理解與執行26 18如何滿足履行風險管理職責的需要26 三節風險管理策略?風險偏好和風險限額26 19如何制定風險管理策略26 20如何制定風險偏好26 21制定風險偏好應包括哪些內容27 22如何建立監測分析風險偏好27 23如何調整風險偏好27 24如何制定風險限額管理制度27 四節全面風險管理政策和程序28 25制定風險管理政策和程序有哪些內容28 26如何確保相關風險得到有效管理28 27如何統一全面風險管理28 28如何建立風險加總的政策和程序29 29如何采用內部模型計量風險29 30全面風險管理報告應包括哪些內容29 31銀行機構如何進行壓力測試29 32如何建立風險的政策和流程29 33如何評估資本和流動性風險29 34如何制訂應急計劃30 35如何穩定銀行機構正常運營30 36如何保持風險管理的一致性和有效性30 37如何制定外包風險管理制度30 38如何有效實施風險管理30 39如何建立風險文檔記錄31 五節風險管理信息系統和數據質量31 40如何完善風險管理信息系統31 41風險管理信息系統應當具備哪些功能31 42如何建立風險信息和數據質量控制機制31 六節風險內部控制和審計32 43如何做好風險內部控制32 44如何做好內部風險審計32 七節全面風險管理監管32 45如何報送全面風險管理報告32 46銀行監督管理機構如何監管風險32 47銀行監督管理機構有哪些監管方式32 48風險監管情況如何溝通33 49如何處理未達要求的銀行機構全面風險管理33 三章銀行市場風險管理34 節市場風險管理的依據和目標34 1什么是市場風險34 2市場風險可分為哪些風險34 3市場風險管理的依據是什么34 4市場風險管理的目標是什么34 5如何實施市場風險管理35 6監管機構如何實施市場風險管理的監管35 二節市場風險管理組織架構與職責35 7如何建立市場風險管理體系35 8實施市場風險管理應考慮哪些風險類別35 9董事會和管理層如何監控市場風險管理36 10如何明確負責市場風險管理部門36 11市場風險管理部門履行哪些職責36 12業務經營部門如何承擔市場風險的責任37 三節市場風險管理政策和程序37 13如何制定市場風險管理政策和程序37 14新產品和新業務如何通過風險管理程序的審核認可38 15市場風險管理政策和程序如何適用于附屬機構38 16如何劃分銀行賬戶和交易賬戶38 17如何針對不同市場風險制定管理政策和程序39 18銀行的表內外資產可分為哪幾類39 19什么是交易賬戶記錄39 20什么是頭寸39 21記入交易賬戶的頭寸應當滿足哪些要求39 22什么是交易賬戶定價39 23什么是模型定價40 24賬戶劃分包括哪些內容40 四節市場風險的識別?計量?監測和控制40 25如何識別市場風險40 26如何計量市場風險40 27市場風險的計量方式有哪些40 28什么是缺口分析41 29什么是久期分析41 30什么是外匯敞口分析41 31什么是敏感性分析41 32什么是情景分析41 33如何了解市場風險41 34利率風險分為哪幾種風險42 35什么是重新定價風險42 36什么是收益率曲線風險42 37什么是基準風險42 38什么是期權性風險42 39如何確保市場風險計量的合理準確42 40如何重估市場風險計量43 41如何計量風險價值43 42如何采用市場風險內部模型43 43如何事后檢驗市場風險計量方法或模型43 44如何對市場風險進行壓力測試44 45如何對市場風險實施限額管理44 46市場風險限額包括哪些限額44 47什么是交易限額44 48什么是風險限額45 49什么是止損限額45 50設計市場風險限額應考慮哪些因素45 51如何管理市場風險限額45 52如何建立市場風險管理信息系統46 53如何制訂市場風險應急處理方案46 54如何報告市場風險情況46 55市場風險情況報告包括哪些內容46 五節市場風險內部控制和內外部審計47 56如何建立市場風險管理內部控制體系47 57如何控制市場風險管理內部47 58如何避免薪酬制度與市場風險管理的利益沖突47 59市場風險管理如何進行內部審計48 60市場風險管理內部審計包括哪些內容48 61什么情況下應擴大市場風險內部審計的范圍48 62內部審計人員應當具備什么能力48 63市場風險管理如何進行外部審計49 64如何提取市場風險資本49 六節市場風險監管49 65如何上報市場風險報告49 66哪些事項應當及時向銀保監會報告49 67監管機構現場檢查哪些內容50 68如何處理監管中發現的問題50 69市場風險狀況的信息如何披露及內容有哪些50 四章銀行信用風險管理52 節信用風險管理目標和范圍52 1什么是信用風險52 2什么是信用風險管理52 3信用風險管理的目標是什么52 4信用風險管理適用于哪些資產52 5信用風險管理的原則是什么52 二節信用風險管理組織架構和職責53 6董事會職責是什么53 7董事會風險與關聯交易監控委員會職責有哪些53 8 管理層職責是什么53 9風險管理委員會職責有哪些53 10信用風險管理部門職責有哪些54 11各業務經辦機構職責有哪些54 12各部門?經辦機構負責人和人員職責是什么54 13如何完善信用風險管理架構和職責54 三節信用風險識別與計量55 14什么是信用風險識別55 15信用風險識別的關鍵步驟是什么55 16信用風險識別關注的重點內容有哪些55 17如何對信用風險充分重新識別55 18什么是信用風險計量56 19如何提升信用風險計量水平56 四節信用風險監測與報告56 20什么是信用風險監測56 21信用風險監測哪些內容56 22如何建立信用風險信號處置機制57 23信用風險評估分為幾個層次57 24信用風險監測運用的形式有哪些57 25信用風險報告形式和內容是什么57 26信用風險報告的線路是什么57 27信用風險信息披露有什么要求58 五節信用風險緩釋58 28什么是信用風險緩釋58 29信用風險緩釋的覆蓋范圍有哪些58 30如何確保信用風險緩釋工具的發揮58 31如何管理信用風險抵(質)押品58 32如何管理信用風險保證58 六節資產風險分類與不良資產處置管理59 33如何嚴格信貸資產風險分類59 34如何實施信貸資產風險分類管理59 35如何管理非信貸資產分類59 36如何管理不良資產處置59 七節信用風險內部監控與審計60 37如何管理信用風險內控60 38信用風險內控重點是什么60 39信用風險內控要求有哪些60 40如何對信貸品種進行單項管理61 41如何考評信用風險管理61 42如何建立信貸風險責任制61 43如何管理信用風險文檔61 44信用風險管理如何開展內部審計61 45如何檢查信用風險管理61 五章銀行作風險管理62 節作風險管理的依據和目的62 1什么是作風險62 2 作風險管理的依據是什么62 3 作風險管理的目的是什么62 4什么是作風險事件62 二節作風險管理的分類和目標63 5 作風險如何分類63 6人員因素如何引起作風險63 7內部流程因素如何引起作風險63 8系統缺陷如何引發作風險63 9外部事件如何引發作風險63 10 作風險管理的目標是什么64 三節作風險管理組織架構和職責64 11如何建立作風險管理體系64 12 作風險管理組織架構的原則是什么65 13董事會及其風險管理委員會負有哪些職責65 14 管理層負有哪些職責66 15分行管理層負有哪些職責67 16風險管理部門負有哪些職責67 17各業務條線和職能部門負有哪些職責67 18法律合規?運營管理?信息科技?安全保衛?人力資源等部門負有哪些職責68 19內部審計部門和紀檢監察部門負有哪些職責68 四節作風險管理政策制度69 20如何制定銀行作風險管理政策69 21什么是作風險管理制度69 22如何規范銀行作風險管理制度體系69 23如何制定作風險管理政策70 24如何制定作風險管理基本制度70 25如何制定內部控制制度70 26如何制定緊急事故應急處理制度70 27如何制定業務作風險管理細則71 28分支行業務作風險管理細則如何制定71 五節作風險的識別與評估71 29什么是作風險識別71 30如何建立作風險識別制度和機制72 31什么是作風險評估72 32 作風險評估有哪些原則72 33 作風險評估分幾個階段73 34 作風險評估有什么價值73 35 作風險的常用工具是什么73 36如何建立作風險控制自我評估制度74 六節作風險的監測和報告74 37什么是作風險監測74 38如何建立作風險預警機制74 39關鍵風險指標選擇應遵循哪些原則74 40如何報送作風險報告75 41如何反映或舉報作風險事件75 七節作風險管理的方法和措施75 42 作風險管理有哪些方法75 43 作風險管理的方式有哪些76 44如何防范業務外包風險76 45如何選擇購買保險緩釋作風險76 46 作風險管理的內部措施有哪些76 八節作風險管理系統和資本管理77 47如何建設作風險管理IT系統77 48如何建立作風險管理信息系統77 49如何提取作風險監管資本78 50如何管理作風險資本78 九節作風險管理文化78 51 作風險管理文化的內容有哪些78 52如何提升風險管理文化78 53如何對員工開展業務培訓79 54對作風險管理人員如何培訓79 55如何進行全員作風險管理培訓79 56 作風險管理如何考核及獎懲79 十節作風險監管80 57如何報告作風險管理80 58哪些作風險事件應及時報告80 59監管機構檢查評估的內容有哪些80 60對監管發現的問題如何整改81 六章銀行道德風險管理82 節銀行道德風險管理的概念82 1什么是道德82 2什么是道德風險82 3什么是銀行道德風險82 4什么是信貸道德風險82 二節銀行道德風險分類與特征83 5如何分類銀行道德風險83 6銀行道德風險的特征是什么83 7銀行道德風險有哪些主要特征83 8影響銀行道德風險的因素有哪些84 三節銀行員工需求與道德風險行為85 9銀行員工有什么需要85 10銀行員工的生存需要是什么85 11銀行無法滿足員工生存需要會出現什么行為86 12銀行員工的發展需要是什么86 13銀行員工發展需要無法滿足會出現什么行為87 四節信貸道德風險層次與形式87 14信貸道德風險存在于哪幾個層次87 15信貸決策層的道德風險有哪些表現形式87 16信貸管理層的道德風險有哪些表現形式88 17信貸經營層的道德風險有哪些表現形式88 五節銀行道德風險的成因與表現88 18銀行道德風險形成的原因有哪些88 19銀行經營目標有哪些不確定性88 20銀行的績效考評是否恰當89 21銀行同業的不當競爭是如何造成的89 22銀行員工職業守有哪些不足89 23信貸道德風險涉及哪些方面89 24信貸道德風險有哪些表現形式89 25不良資產處置中的道德風險有哪些表現90 六節銀行道德風險的控制91 26銀行道德風險如何回避91 27銀行內部道德風險如何控制92 28如何加強對員工的政治思想教育93 29如何建立健全各項規章制度93 30如何建立真正的現代企業制度93 31如何建立充分的信息披露制度93 32如何完善人事管理制度94 33如何下達合理的考核指標94 34如何建立合理的獎懲制度并嚴格執行94 35如何加強內部審計94 七章銀行流動性風險管理95 節流動性風險管理的依據和體系95 1什么是流動性風險95 2流動性風險管理的依據是什么95 3銀行如何對流動性風險進行管理95 4監管機構如何對流動性風險進行監管95 5流動性風險管理體系如何建立95 二節流動性風險管理治理結構及職責96 6流動性風險管理治理結構如何建立96 7董事會履行哪些職責96 8 管理層履行哪些職責96 9風險管理部門履行哪些職能97 10銀行應在哪些方面考慮流動性風險因素97 11監事會如何監督評價97 12如何建立內部控制體系97 13流動性風險管理如何進行內部審計98 14流動性風險管理的內部審計報告如何提交98 三節流動性風險管理策略?政策和程序98 15如何確定流動性風險偏好98 16如何制定流動性風險管理策略?政策和程序98 17如何完善相應的風險管理政策和程序99 18如何評估流動性風險管理策略?政策和程序99 四節流動性風險識別?計量?監測和控制99 19如何對流動性風險進行分析和監測99 20如何對現金流測算和分析100 21監測流動性風險可參考哪些情景或事件100 22如何管理流動性風險限額101 23融資管理應當符合哪些要求101 24如何加強融資抵(質)押品管理101 25如何加強日間流動性風險管理102 26如何管理同業業務流動性風險102 27流動性風險如何進行壓力測試102 28如何制訂有效的流動性風險應急計劃103 29如何持有優質流動性資產103 30如何考慮對流動性風險實施并表管理104 31流動性風險按照什么幣種進行識別?計量和監控104 32哪些風險對流動性風險有影響104 五節流動性風險管理信息系統104 33流動性風險管理信息系統有哪些功能104 34如何了解流動性風險管理狀況105 六節流動性風險監管105 35流動性風險監管有哪些指標105 36什么是流動性覆蓋率監管指標105 37什么是凈穩定資金比例監管指標106 38什么是流動性比例監管指標106 39什么是流動性匹配率監管指標106 40什么是流動性資產充足率監管指標106 41如何計算流動性風險監管指標106 42監管機構如何對流動性風險進行分析和監測107 43監管機構如何定期監測流動性風險107 44監管機構根據哪些因素對流動性風險進行單監測108 45監管機構如何分析銀行體系流動性的影響108 46監管機構如何監測銀行存貸比情況108 47監管機構如何增設流動性風險指標108 48流動性風險監管采取哪些方式方法108 49如何報送流動性風險監管指標109 50如何報送流動性風險壓力測試報告109 51流動性風險監管采取哪些措施109 52風險監管指標發生哪些變化應及時上報110 53如何確定流動性風險現場檢查110 54銀行如何定期披露流動性風險信息110 55對未遵守流動性風險監管指標的如何處理110 56對流動性風險管理存在缺陷的采取哪些措施111 57對流動性風險報表報告未上報的如何處理111 58如何制定和啟動流動性風險監管應急預案112 八章銀行賬簿利率風險管理113 節利率風險管理的概念和依據113 1什么是銀行賬簿利率風險113 2什么是缺口風險113 3什么是基準風險113 4什么是期權性風險113 5自動利率期權風險來源于什么114 6客戶行為性期權風險來源于什么114 7銀行賬簿信用利差風險是什么114 8基于經濟價值的計量方法是什么114 9基于收益的計量方法是什么114 10賬簿利率風險如何納入全面風險管理框架114 11銀行賬簿利率風險管理依據是什么115 12如何實施銀行賬簿利率風險管理115 13如何監管銀行賬簿利率風險115 二節利率風險治理架構與職責115 14如何建立銀行賬簿利率風險治理架構115 15銀行董事會有哪些職責115 16銀行管理層有哪些職責116 17銀行專門部門職責是什么116 18制定銀行賬簿利率風險管理策略應考慮什么因素116 19如何制定銀行賬簿利率風險偏好116 20銀行賬簿利率風險限額管理實施應考慮哪些因素116 21開展新業務如何確保其與風險偏好一致117 22如何健全內部控制體系117 23銀行賬簿利率風險如何納入內部審計117 三節利率風險計量和壓力測試117 24如何計量銀行賬簿利率風險117 25銀行賬簿利率風險計量項目包括哪些內容118 26銀行賬簿利率風險計量有哪些步驟118 27完全標準化頭寸包括哪兩類118 28什么是半標準化頭寸119 29非標準化頭寸包括哪些存款119 30計量賬簿利率風險應考慮哪些利率沖擊情景119 31確定利率沖擊情景和壓力情景應結合什么因素119 32利率沖擊情景設計應考慮哪些內容119 33具有期權性條款的金融產品有哪些120 34確定客戶行為性期權風險假設時應考慮哪些因素120 35如何評估客戶行為假設121 36如何實施銀行賬簿利率風險壓力測試121 四節利率風險計量系統和模型管理121 37如何建立銀行賬簿利率風險計量系統121 38銀行賬簿利率風險模型管理有什么要求122 39銀行賬簿利率風險計量的文檔記錄哪些信息123 五節利率風險計量結果應用和信息披露123 40如何應用利率風險計量結果123 41利率風險管理報告包括哪些內容123 42如何評估資本充足性123 43如何控制銀行賬簿利率風險124 44如何緩釋銀行賬簿利率風險124 45如何披露銀行賬簿利率風險124 六節利率風險監督管理124 46銀行賬簿利率風險監管什么內容124 47如何報送銀行賬簿利率風險管理材料信息124 48監管銀行賬簿利率風險有哪些要求124 49P估銀行賬簿利率風險包括哪些內容125 50銀行賬簿利率風險評估考慮哪些因素125 51銀行賬簿利率風險管理的監管措施是什么125 九章銀行合規風險管理126 節合規風險管理的概念和目標126 1什么是合規126 2什么是合規風險126 3什么是合規管理部門126 4什么是合規管理126 5法律?規則和準則指什么126 6合規風險管理的目的和依據是什么127 7合規風險管理的目標是什么127 8如何做好合規風險管理127 二節合規風險管理組織架構與職責127 9如何建立合規風險管理體系127 10風險合規管理職能應包括哪些事項128 11董事會對合規管理履行哪些職責128 12風險?審計或合規委員會負有什么職責128 13監事會對合規管理負有什么職責128 14 管理層對合規管理履行哪些職責129 15合規負責人負有什么職責129 16合規風險評估報告包括哪些內容129 17如何建立績效考核?合規問責和舉報制度129 三節合規風險管理部門職責130 18合規管理部門履行哪些職責130 19如何提高合規管理人員素質131 20各業務條線和分支機構負有什么職責131 21銀行各部門機構如何協調配合131 22合規管理部門的工作如何外包132 四節合規風險監管132 23如何向監管機構報告合規風險管理情況132 24銀保監會如何對銀行合規風險管理進行評價和檢查132 25銀保監會對銀行合規風險管理檢查哪些內容132 十章銀行聲譽風險管理133 節銀行聲譽風險管理依據和原則133 1什么是聲譽風險133 2什么是聲譽事件133 3聲譽風險管理的目的和依據是什么133 4聲譽風險管理應遵循哪些原則133 5如何劃分聲譽風險管理的責任134 二節聲譽風險管理治理架構與職責134 6黨建如何統領聲譽風險管理134 7如何構建聲譽風險管理治理架構134 8銀行“兩會一層”承擔聲譽風險管理的哪些責任134 9銀行相關部門及機構負有哪些職責135 三節聲譽風險全流程管理135 10如何建立聲譽風險評估機制135 11如何建立聲譽風險監測機制136 12如何建立聲譽事件分級機制136 13聲譽風險應對措施有哪些136 14如何建立聲譽事件報告機制136 15聲譽風險如何考核問責137 16如何開展全流程評估工作137 四節聲譽風險管理常態化建設137 17如何排查聲譽風險隱患137 18如何檢視聲譽風險137 19如何防范聲譽風險137 20如何避免聲譽風險137 21如何積累聲譽資本138 22聲譽風險管理內部審計哪些內容138 23如何共同維護銀行業整體聲譽138 五節聲譽風險監管138 24聲譽風險監管機構負有哪些責任138 25監管聲譽風險管理狀況有哪些方式138 26對聲譽風險問題采取哪些措施138 27銀行業協會如何維護行業聲譽139 28如何保護金融消費者合法權益139 十一章銀行信息科技風險管理140 節信息科技風險管理的依據和目標140 1什么是信息科技140 2什么是信息科技風險140 3信息科技風險管理的依據是什么140 4信息科技風險管理的目標是什么140 二節信息科技風險管理架構及職責141 5如何構建信息科技風險管理組織141 6銀行法定代表人職責是什么141 7銀行董事會的職責有哪些141 8銀行席信息官職責有哪些142 9銀行信息科技部門職責有哪些142 10信息科技相關人員風險防范有哪些措施143 11內部審計部門職責是什么143 12如何制定信息科技知識產權保護制度143 13如何規范披露信息科技風險狀況143 三節信息科技風險管理策略和措施144 14如何制定信息科技規劃144 15如何制定信息科技風險管理策略144 16如何制定信息科技風險識別和評估流程144 17信息科技風險防范有哪些措施144 18如何建立信息科技風險計量和監測機制145 四節信息安全管理145 19如何建立和實施信息分類和保護體系145 20信息安全管理包括哪些職能145 21如何建立管理用戶認證和訪問控制的流程146 22如何設立物理安全保護區域146 23如何劃分信息安全網絡146 24計算機作系統和系統軟件安全措施有哪些147 25信息系統安全措施有哪些147 26如何管理信息日志147 27如何管理信息密碼設備148 28如何管理信息設備安全148 29如何管理客戶信息148 30如何進行信息科技風險管理培訓148 五節信息系統開發?測試和維護149 31如何管理信息科技項目149 32如何控制信息科技項目風險149 33如何控制信息系統的生命周期149 34控制信息系統變更有哪些要求149 35如何確保信息系統數據完整實用150 36如何建立問題管理流程150 37如何控制系統升級過程150 六節信息科技運行150 38數據中心應在什么位置150 39如何管理信息科技安全區域150 40如何分離信息科技運行與系統開發和維護151 41如何保存交易記錄151 42如何制定信息科技運行作說明151 43如何建立事故管理及處置機制151 44如何考核信息科技運行151 45如何建立監控信息系統程序151 46如何制定容量規劃151 47如何維護系統升級152 48如何制定變更管理流程152 七節業務連續性管理152 49如何制定業務連續性規劃152 50如何評估意外事件對業務運行的影響152 51如何降低業務中斷的可能性152 52如何建立業務運營連續性策略文檔153 53如何確認業務連續性計劃和年度應急演練結果153 八節信息科技外包管理153 54信息科技管理責任不得外包153 55監管機構對信息科技外包有什么要求153 56如何做好信息科技外包相關準備153 57外包談判應考慮哪些因素154 58實施及起草外包協議應考慮哪些因素154 59信息科技外包管理采取哪些措施155 60如何建立外包應急措施155 61如何審核信息科技外包合同155 九節信息科技內外部審計155 62信息科技如何內部審計155 63內部信息科技審計的責任包括哪些155 64信息科技內部審計的范圍和頻率如何156 65哪些部門應參與信息科技系統開發156 66信息科技如何委托外部審計156 67委托審計有什么要求156 68監管機構如何外部審計機構156 69如何簽訂外部審計保密協議157 70外部審計報告有什么效力157 二部分信貸風險管理篇十二章信貸風險管理161 節信貸風險管理的概念161 1什么是信貸161 2什么是廣義的信貸161 3什么是狹義的信貸161 4什么是銀行信貸161 5信貸為什么以銀行為中介162 6信貸為什么以償還計息為條件162 7信貸為什么以貨幣借貸162 8什么是風險162 9什么是風控162 10什么是信貸風險162 11什么是信貸風險管理163 12什么是預期風險管理163 13什么是事實風險管理163 14信貸風險管理的流程是什么163 二節信貸風險的特征與表現163 15信貸風險有哪些特征163 16信貸風險的主要表現164 17為什么要借新還舊貸款164 18為什么要還舊借新貸款165 19為什么要借用他人之名貸款165 20為什么要冒用他人之名貸款165 21為什么要超權限發放貸款165 22為什么要近親屬多人貸款165 23為什么要以貸還貸發放貸款165 24為什么要化整為零發放貸款165 25為什么抵押物足值變現難166 慱_ _璮p__ 26為什么保證擔保能力不足166 27為什么要舊債新借貸款166 28為什么要延長貸款期限166 三節信貸風險管理的原則?目標與意義167 29信貸風險管理的原則是什么167 30信貸風險管理的目標是什么167 31信貸風險管理的現實意義有哪些168 四節信貸風險管理方式與方法169 32信貸風險管理的方式是什么169 33信貸風險管理的方法是什么170 五節信貸風險管理的主要風險與對策171 34信貸風險管理的主要風險有哪些171 35什么是作風險171 36什么是失誤風險171 37什么是策略風險171 38什么是擔保風險171 39什么是抵押擔保171 40什么是質押擔保171 41什么是保證擔保172 42銀行對信貸擔保有什么誤識172 43什么是道德風險172 44道德風險有哪些特點172 45道德風險有哪些層次表現172 46 作風險管理有哪些防范對策173 47擔保風險管理有哪些防范對策174 48道德風險管理有哪些防范對策174 六節信貸風險管理的策略174 49信貸風險管理的基本策略是什么174 50如何回避信貸風險174 51如何轉嫁信貸風險175 52如何分散信貸風險175 53信貸風險如何自留與補償175 七節信貸風險管理的環節與系統175 54信貸風險管理包括哪些環節175 55正常風險管理的內容有哪些176 56補救性風險管理包括什么176 57組織與人員管理的內容有哪些176 58什么是信貸風險管理系統176 59信貸風險管理系統由哪些內容組成176 八節信貸風險管理的風險意識177 60什么是風險意識177 61風險意識淡薄有哪些主要表現177 62信貸風險意識如何提高178 九節信貸風險管理的問題與措施179 63信貸風險管理存在的主要問題有哪些179 64銀行信貸投放集中在哪些行業和領域180 65為什么對于信貸違約風險出現的概率缺乏準確估計180 66如何對資產負債比例進行管理180 67為什么貸后基礎管理工作薄弱180 68貸款“三查”制度不落實的主要表現是什么181 69為何忽視對信貸管理者的管理181 70信貸風險管理應采取哪些措施181 71如何建立信貸風險內部控制制度181 72如何充分發揮內部審計在信貸風險管理中的作用182 73如何加強對客戶基本情況的審查182 74如何準確認定信貸資產的質量形態183 75如何確保各項信貸管理制度的貫徹落實183 76如何加強預警監測183 77如何加快信用調整184 78如何加強貸后管理184 79如何加大對員工的培訓力度184 十三章信貸全流程風險管理185 節信貸全流程風險管理的概念和目標185 1什么是信貸全流程風險管理185 2信貸全流程風險管理的基本內涵是什么185 3信貸全流程風險管理的目標是什么185 4如何有效識別風險隱患186 5如何確保信貸作合法合規186 6如何確保信貸執行 186 7如何確保科學的流程設計186 二節信貸全流程風險管理的對象?特點和手段186 8信貸全流程風險管理的對象是什么186 9如何對員工及其行為進行管理186 10如何對借款人進行管理187 11如何對資金進行管理187 12信貸全流程風險管理有哪些特點187 13信貸全流程風險管理的手段有哪些188 三節信貸全流程風險管理的流程189 14信貸全流程風險管理包括哪些環節189 15信貸全流程風險管理的基本流程有哪些189 16信貸全流程風險管理的流程圖189 17如何做好貸前盡職調查189 18如何做好貸中盡職控制190 19如何做好貸后盡職管理191 四節信貸全流程風險管理的原則192 20信貸全流程風險管理的原則有哪些192 21什么是全流程管理原則193 22什么是誠信申貸原則193 23什么是協議承諾原則193 24什么是貸放分控原則193 25什么是實貸實付原則193 26什么是貸后管理原則194 27什么是罰則約束原則194 五節信貸全流程風險管理的核心環節194 28信貸全流程風險管理有哪些核心環節194 29什么是貸款準入管理195 30什么是抵(質)押品管理195 31什么是授信執行管理195 32什么是貸款資金管理195 33什么是到期收回管理195 六節信貸全流程風險管理的意義196 34實施信貸全流程風險管理有哪些重要意義196 35為何是防范化解信貸風險的現實要求196 36為何是提升銀行核心競爭力的重要引擎196 37為何是支持實體經濟和保護金融消費者權益的重要舉措197 38為何是提升銀行信貸資產精細化管理的好路徑197 39為何是建設流程銀行的重要實踐197 40為何是適應外部監管的需要197 七節信貸全流程風險管理的策略197 41實施信貸全流程風險管理的策略選擇嚴把哪幾關197 42如何嚴把貸款準入管理關198 43如何嚴把抵(質)押品管理關198 44如何嚴把授信執行管理關198 45如何嚴把貸款資金監管關199 46如何嚴把貸款到期收回關199 十四章信貸風險組織與職責管理201 節風險組織架構的設計原則201 1風險組織架構的設計原則是什么201 2什么是風險機構統一管理的原則201 3什么是風險管理自成體系的原則201 4什么是職能部門職責明確的原則201 二節風險管理組織架構202 5總行風險管理有哪些相關委員會202 6總行風險管理有哪些相關部門202 7分行風險管理有哪些相關部門203 8支行風險管理有哪些相關部門203 9風險管理組織架構圖204 三節總行各委員會的職能與職責205 10總行董事會風險管理委員會的職能與職責是什么205 11總行董事會審計與關聯交易控制委員會的職能與職責是什么205 12總行風險控制委員會的職能與職責是什么205 13總行資產負債管理委員會的職能與職責是什么206 14總行內部審計管理委員會的職能與職責是什么206 15總行內控狀況評審委員會的職能與職責是什么207 16總行信貸審批委員會的職能與職責是什么207 四節總行各部門的職能與職責207 17總行信貸風險管理部門的職能與職責是什么207 18總行信貸風險經營部門的職責是什么209 19總行信貸風險監督部門的職能與職責是什么209 五節分行部門職能與職責210 20分行信貸風險管理部門的職能與職責是什么210 21分行信貸風險經營部門的職責是什么211 22分行信貸風險監督部門的職能與職責是什么211 六節支行(部門)職能與職責213 23支行信貸風險管理部門的職能與職責是什么213 24支行信貸風險經營部門的職能與職責是什么214 25支行信貸風險監督的職責是什么214 十五章個人貸款風險管理215 節個人貸款風險管理的依據和原則215 1什么是個人貸款風險215 2個人貸款風險管理的目的和依據是什么215 3個人貸款風險管理的范圍是什么215 4個人貸款業務應遵循什么原則215 二節個人貸款風險管理的部門與職責216 5經營部門有哪些職責216 6信貸管理部門有哪些職責216 7風險合規部門有哪些職責216 8財務會計部門有哪些職責216 9營業網點有哪些職責216 10信貸審批委員會有哪些職責216 三節個人授信風險管理216 11什么是授信216 12什么是個人授信217 13什么是個人授信風險管理217 14個人授信業務應遵守什么原則217 15個人貸款授信的方式有哪幾種217 四節個人貸款調查環節的風險防范217 16個人貸款為什么要做貸前調查217 17個人貸款貸前調查的主要手段有哪些218 18個人貸款貸前調查主要包括哪些內容218 19如何撰寫個人貸款調查報告219 20個人貸款調查報告完成后如何處理219 五節個人貸款審批環節的風險防范219 21如何對個人貸款進行審核219 22個人貸款審核哪些內容219 23個人貸款審核完畢后如何處理220 24誰負責個人貸款業務的審批工作220 25個人貸款業務的審批方式有哪些220 26個人貸款審批有哪些要求220 27審批人應對哪些主要內容進行審查220 28個人貸款審批結論有幾種221 29個人貸款審批結束后如何處理221 六節個人貸款發放環節的風險控制221 30個人貸款發放包括幾個步驟221 31如何簽訂個人貸款合同221 32如何落實個人貸款發放條件222 33個人貸款如何發放222 34個人貸款發放后如何進行臺賬登記223 七節個人貸款的貸后管理223 35貸款發放后如何進行檢查和分析223 36貸后檢查和分析的重點是什么223 37客戶經理應關注借款人哪些動態并采取措施防范風險223 38客戶經理如何進行貸后管理評估224 39如何維護銀行債權224 40對借款人不能按約償還借款本息如何處理224 41貸款形成不良的如何處置224 42無法收回的不良貸款如何處置224 八節個人貸款的主要風險224 43個人貸款主要有哪些風險224 44什么是客戶信用風險225 45什么是征信風險225 46什么是擔保風險225 47什么是超額度風險225 48什么是借款用途風險226 49什么是作風險226 50什么是多頭貸款風險226 51什么是客戶經營風險226 52什么是貸款挪用風險226 53什么是市場風險227 54什么是合作機構風險227 55什么是銀行管理風險227 九節個人貸款風險的控制措施227 56控制個人貸款風險可采取哪些措施227 57如何強化審慎經營理念228 58如何嚴控客戶準入關228 59如何注重還款能力調查228 60如何科學設計信貸產品228 61如何盡職調查客戶準入資格228 62如何全面審查評估貸款風險229 63如何切實規范簽約和支付管理229 64如何加強貸款用途檢查和監督229 65如何合理確定授信額度229 66如何加強對抵押物和保證人的審查230 67如何完善績效考核機制230 十節個人貸款風險管理罰則230 68如何建設高效的懲戒體系230 69如何對經辦機構及相關人員追究責任230 70如何對相關單位和當事人追究責任231 十六章企業貸款風險管理232 節企業貸款風險管理的目的和意義232 1什么是企業貸款風險232 2什么是企業貸款風險管理232 3企業貸款風險管理的目的和依據是什么232 4企業貸款業務遵循什么原則232 5企業貸款風險管理的意義是什么233 二節企業授信風險管理233 6什么是授信風險233 7銀行授信風險主要來自哪個方面233 8如何建立授信風險控制體系234 9如何建立授信運作機制234 10企業授信的原則是什么234 11如何核定企業授信的風險限額234 12授信貸款用途有哪些235 13授信貸款期限有多長235 三節企業貸款調查評價235 14如何進行調查評價235 15如何進行調查評價和撰寫報告235 16調查評價階段完成后如何移交236 17如何審定評價報告236 18如何進行信用等級審定237 19哪些客戶不審定信用等級237 20如何申報審批237 四節企業貸款審批風險控制238 21企業貸款按照什么規定受理審批238 22如何進行合規性審查238 23審批方式有哪些238 24如何進行審批238 25如何做出審批結論238 26審批結論如何反饋239 五節企業貸款發放風險控制239 27企業貸款發放有幾個步驟239 28如何落實貸前條件239 29如何簽訂合同240 30如何落實用款條件240 31貸款如何支用240 32如何進行貸款登記241 六節企業貸款貸后管理241 33貸后管理包括哪些內容241 34貸后管理存在哪些問題241 35如何審查貸款資金使用241 36如何確定貸后檢查242 37 次檢查有哪些要求242 38日常檢查有什么要求242 39貸后檢查要對哪些方面進行檢查242 40貸后檢查應重點檢查哪些情況242 41發生什么情況時應及時進行貸后檢查243 42如何與借款人保持溝通243 43如何確認貸后檢查報告243 44何時提醒借款人還款243 45不良貸款何時上報243 46如何發送逾期貸款催收通知244 47發現借款人逃廢債行為時如何清收244 48對于未及時處置的不良貸款應如何處理244 七節企業貸款風險類型及種類244 49企業貸款風險有哪些類型244 50按風險性質不同分類有哪些風險244 51按風險產生的破壞力不同分類有哪些風險244 52按貸款期限及幣種不同分類有哪些風險245 53按資金償還不同分類有哪些風險245 54按貸款流程的不同階段分類有哪些風險245 55中小企業貸款風險有哪些245 56關聯企業貸款風險有哪些246 57信用膨脹風險有什么表現246 58資金挪用風險有什么表現246 59資本抽逃風險有什么表現246 60信息虛假風險有什么表現246 61擔保虛化風險有什么表現247 62道德缺失風險有什么表現247 八節企業貸款風險分析與評估247 63企業貸款風險主要源自什么風險247 64企業貸款風險對借款人評估涉及哪些方面247 65如何評價借款人經營實力247 66如何評估借款人經營環境248 67如何評估借款人管理能力248 68如何評估借款人財務狀況248 69如何識別關聯企業貸款風險249 70如何識別中小企業貸款風險249 九節企業貸款風險預警與持續監測250 71如何進行風險預警250 72防范風險應采取哪些措施250 73如何監控出現行業風險250 74企業貸款何時錄入信貸查詢系統250 十節企業貸款風險定價251 75風險定價的原則是什么251 76貸款利率浮動應參考哪些指標251 77如何定價貸款利率251 78如何執行企業貸款利率251 十一節企業貸款違約信息通報252 79哪些違約信息可以予其通報252 80違約通報哪些信息內容252 十二節企業貸款風險控制252 81如何做好企業貸款風險控制工作252 82如何防控中小企業貸款的風險252 83如何防范關聯企業貸款風險253 84如何對集團客戶實行統一授信253 85如何解決銀企信息不對稱問題253 86如何掌握企業關聯交易254 87如何做好貸前調查254 88如何選擇合適的貸款主體254 89如何選擇擔保方式254 90如何提高風險預警和防范能力255 91如何提前收回貸款或追究違約責任255 十七章銀行互聯網貸款風險管理256 節互聯網貸款風險管理的依據和原則256 1什么是互聯網貸款256 2什么是風險數據256 3什么是風險模型256 4什么是合作機構256 5互聯網貸款風險管理的依據是什么257 6哪些貸款不屬于互聯網貸款257 7互聯網貸款應當遵循什么原則257 8銀行如何對互聯網貸款進行管理257 9地方法人銀行開展互聯網貸款業務范圍如何規定257 10如何保護借款人權益258 11誰對銀行互聯網貸款業務進行監管258 二節互聯網貸款風險管理體系258 12如何架構互聯網貸款風險管理258 13董事會應履行哪些職責258 14 管理層應履行哪些職責258 15如何有效開展互聯網貸款風險管理259 16互聯網貸款風險管理制度應當涵蓋哪些方面259 17如何開展互聯網貸款營銷259 18如何獲得借款人的身份數據259 19如何保障信貸資金安全260 20如何獲得借款人的信息260 21如何加強互聯網貸款的授信管理260 22為何建立人工復核驗證機制260 23如何簽訂借款合同260 24貸款資金不得用于哪些事項260 25如何保存相關數據261 26如何及時獲取借款人信用狀況261 27如何管控貸款資金的支付261 28如何確定差異化的受托支付限額261 29如何對借款人的情況進行監測261 30如何對貸款用途進行監測261 31如何對互聯網貸款進行專項審計262 32互聯網貸款形成不良的如何處置262 三節互聯網貸款風險數據和模型管理262 33如何獲取借款人風險數據262 34借款人風險數據的收集使用原則是什么262 35如何管理風險數據安全262 36風險模型對風險數據有哪些要求263 37如何管理風險模型263 38如何構建風險模型263 39風險模型如何評審263 40如何監測風險模型263 41為何建立風險模型退出處置機制263 42如何記錄風險模型263 四節互聯網貸款信息科技風險管理264 43如何滿足互聯網貸款風險管理需要264 44如何確�；ヂ摼W貸款信息系統安全運營264 45如何有效防范網絡攻擊264 46如何保障互聯網貸款信息系統客戶端程序安全264 47如何保障借款人數據安全264 48如何評估信息科技風險264 五節互聯網貸款合作管理265 49如何管理互聯網貸款合作機構265 50如何確定互聯網貸款合作機構265 51銀行與合作機構如何簽訂書面合作協議265 52銀行應在線上相關頁面披露和提示哪些內容266 53對銀行與機構合作發放互聯網貸款的如何管理266 54對銀行與合作機構發放的貸款如何進行風險管理266 55如何管控擔保增信266 56什么情況下銀行不得委托三方機構進行貸款清收267 57銀行如何持續對合作機構進行管理267 六節互聯網貸款監督管理267 58互聯網貸款監管報告內容及如何上報267 59監督機構如何評估互聯網貸款報告268 60互聯網貸款年度評估報告內容及如何上報268 61互聯網貸款的事項調整如何報告268 62監管機構如何提出監管要求268 63監管機構通過什么方式監管互聯網貸款業務269 64違反互聯網貸款規定的如何處理269 十八章并購貸款風險管理270 節并購貸款風險管理的依據和原則270 1什么是并購270 2什么是并購貸款270 3銀行并購貸款風險管理的目的是什么270 4并購貸款風險管理的依據是什么270 5開辦并購貸款業務應符合哪些條件271 6開辦并購貸款業務前后有什么要求271 7開辦并購貸款業務應當遵循什么原則271 8制定并購貸款業務發展策略應考慮哪些風險特征271 9如何建立相應的并購貸款管理制度271 10監管機構如何對并購貸款業務實施監管271 二節并購貸款風險評估272 11如何評估并購貸款風險272 12評估戰略風險分析哪些內容272 13評估法律與合規風險分析哪些內容272 14評估整合風險分析哪些內容272 15評估經營及財務風險分析哪些內容273 16如何建立審慎的財務模型273 17對并購貸款風險的不利情形有哪些273 18如何確認并購交易的真實性274 三節并購貸款風險管理274 19并購貸款余額占一級資本凈額的比例是多少274 20如何對并購貸款集中度建立相應的限額控制體系274 21單一借款人的并購貸款余額占一級資本凈額的比例是多少274 22并購交易價款中并購貸款所占比例是多少274 23并購貸款期限多長274 24并購貸款業務專業人員應具有什么知識275 25如何組織并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊275 26并購貸款業務應在哪些環節加強管理275 27受理并購貸款申請應符合哪些條件275 28并購貸款業務調查如何與中介機構合作275 29如何加強貸前調查275 30如何做好并購貸款風險的擔保276 31如何審慎確定借款合同276 32如何保護貸款人利益276 33并購雙方出現什么情形時可采取風險控制措施276 34如何加強對貸款資金的T款和支付管理277 35如何約定貸款人需要的相關資料277 36如何加強貸后管理277 37如何做好并購貸款業務內部報告?檢查和評估277 38并購不良貸款上升時如何加強報告?檢查和評估277 十九章集團客戶授信風險管理279 節集團客戶授信風險管理的原則和標準279 1什么是集團客戶279 2什么是授信279 3哪些債券資產納入風險管理279 4什么是集團客戶授信業務風險279 5集團客戶授信有哪些特征對象280 6集團客戶授信業務風險管理的目的是什么280 7集__________團客戶授信業務風險管理的依據是什么280 8集團客戶授信原則是什么280 9集團客戶認定標準有哪些280 10集團客戶類型有幾種282 二節集團客戶授信風險管理機構與職責282 11如何制定授信風險管理制度282 12如何建立授信風險管理機制282 13如何設置集團客戶授信主管機構283 14集團客戶授信何人負責日常管理工作283 15如何管理集團客戶授信風險283 16什么是主辦行283 17主辦行主要職責有哪些283 18什么是協辦行284 19協辦行主要職責有哪些284 20信貸管理部門主要職責有哪些284 21總行風險管理部門主要職責有哪些285 22管轄分支行公司業務部職責有哪些285 三節集團客戶的識別和認定285 23集團客戶如何識別和認定285 24集團客戶識別主要收集哪些材料285 25客戶關聯關系識別有哪些手段285 26如何認定集團客戶286 27集團客戶初始認定的情況和流程是什么286 28集團客戶動態調整的認定和流程是什么286 29集團客戶業務臺賬如何管理287 四節集團客戶的評級授信管理287 30集團客戶評級方式有幾種287 31有合并報表的集團客戶如何評級287 32無合并報表集團如何評級287 33什么是集團客戶授信風險287 34如何管理集團客戶授信權限288 35集團客戶的準入有哪些限制288 36集團客戶授信應提供哪些信息資料288 37集團客戶授信如何盡職調查288 38如何調查跨國集團客戶授信289 39集團客戶授信應提供哪些關聯交易情況289 40集團客戶授信有哪些方法289 41如何辦理集團客戶評級授信流程289 42如何管理集團客戶授信額度289 43核定授信額度考慮哪些狀況290 44如何調劑集團客戶授信額度290 45如何調整集團客戶授信額度291 46如何約定集團客戶授信貸款合同291 五節集團客戶的擔保管理291 47如何控制客戶相互擔保風險291 48如何測算關聯擔保比例292 49如何管理關聯保證擔保超額度292 六節集團客戶信息管理和風險預警292 50信息管理系統如何建立292 51如何防止對集團客戶過度授信292 52如何登記集團客戶信息292 53如何建立風險監控和預警機制292 54如何識別集團客戶風險預警信號293 55如何報告集團客戶風險預警294 56如何處置集團客戶授信風險294 57銀行同業如何合作294 58銀行與中介如何合作294 七節集團客戶的貸后檢查和責任追究294 59集團客戶貸后如何檢查294 60集團客戶貸后檢查哪些內容294 61集團客戶辦理行如何報送貸后檢查情況295 62如何制定集團客戶貸后管理方案295 63如何建立集團客戶整體評價機制295 64如何組織集團客戶聯席協調會議295 65如何處理違法違規行為295 66集團客戶授信業務違規行為包括哪些方面296 67銀行可對哪些機構和人員進行表彰獎勵296 八節集團客戶授信風險監管296 68集團客戶授信風險管理制度如何報備296 69集團客戶授信風險監管如何分析通報296 70集團客戶授信風險評估如何報告297 71集團客戶授信風險如何監管檢查297 二十章貸款風險分類管理298 節貸款風險分類管理的目標和原則298 1什么是貸款風險分類298 2貸款風險分類的目標是什么298 3貸款風險分類應遵循什么原則298 4在貸款分類中應當做哪些工作299 5如何制定貸款風險分類制度299 6為什么把貸款分類納入日常的貸款管理299 7銀保監部門通過什么方式對貸款分類進行監管299 8銀行應向銀保監部門報送貸款分類的資料嗎299 二節貸款風險分類的標準及特征300 9銀行如何披露貸款分類信息300 10貸款風險分類應劃分為幾類300 11貸款風險分類應考慮哪些因素300 12貸款風險分類要以什么為核心300 13什么是貸款風險分類的重要參考指標300 14什么是正常貸款301 15正常貸款有哪些主要特征301 16什么是關注貸款301 17關注貸款有哪些主要特征301 18什么是次級貸款302 19次級貸款有哪些主要特征302 20什么是可疑貸款302 21可疑貸款有哪些主要特征302 22什么是損失貸款303 23損失貸款有哪些主要特征303 三節貸款風險分類的特別規定304 24哪些貸款應歸為關注類304 25哪些貸款應歸為次級類304 26哪些重組的貸款應歸為次級類304 27對零售貸款如何劃分風險類別305 28同一筆貸款可否拆分分類305 29如何進行貸款風險分類305 30什么時間對貸款進行分類305 31如何對貸款以外的各類資產分類305 32什么是貸款風險分類的客觀標準305 33如何確定貸款風險分類結果306 34貸款本息逾期時間未達標準如何分類306 35貸款符合多項類別的如何分類306 36重組貸款如何分類306 37違反規定發放的貸款如何分類306 38惡意逃廢債務的貸款如何分類306 39非銀行意愿的貸款如何分類306 40信用貸款和保證貸款如何分類307 41同一借款人有多筆貸款的如何分類307 42低風險貸款如何分類307 43自然人和企業貸款如何分類307 四節貸款風險分類的基本流程307 44貸款風險分類的基本流程分為幾個階段307 45如何做好分類準備308 46如何做好初步分類308 47如何做好分類認定308 48如何做好分類結果審批308 49如何提出改進意見308 五節貸款風險分類的作方法308 50為保證分類準確如何閱讀和收集信息308 51貸款風險分類應了解哪些信貸資料308 52貸款風險分類應分析哪些因素309 53貸款風險分類應按什么原則進行310 54貸款風險分類時對哪些貸款可分別進行捆綁處理310 55哪些貸款分類不能通過捆綁處理310 56貸款分類每次清分時應填寫哪些匯總表310 57如何計提貸款損失準備311 六節貸款風險分類審批311 58貸款風險分類要按照什么制度進行審批311 59誰負責貸款風險初步分類和認定工作311 60誰負責貸款風險分類管理和審批工作311 七節貸款風險分類的部門及職責311 61貸款風險分類工作涉及銀行哪些部門311 62分支機構主要職責是什么312 63信貸管理部門的主要職責是什么312 64風險合規部門的主要職責是什么312 65會計財務部門的主要職責是什么312 八節貸款風險分類的管理313 66貸款風險分類結果納入銀行的考核嗎313 67貸款風險分類后的管理措施有哪些313 68如何對貸款風險分類進行檢查和評估313 69貸款風險分類后的檢查內容有哪些313 70如何對貸款風險分類的責任進行認定314 71如何做好貸款風險分類材料的檔案管理314 二十一章信貸風險預警管理315 節信貸風險預警管理的概念315 1什么是信貸風險預警315 2什么是風險預警信號315 3什么是風險調整315 4什么是風險減持315 5如何主動清戶退出315 6信貸風險預警管理的目的是什么316 7信貸風險預警應遵守什么原則316 8如何建立信貸風險預警報告制度316 9信貸風險預警適用范圍是什么316 二節信貸風險預警管理職責分工316 10銀行機構管理層負有哪些職責316 11綜合業務部門負有哪些職責316 12風險合規部門和貸款審查委員會負有哪些職責317 三節信貸風險預警信號317 13什么是信貸風險預警信號317 14信貸風險預警包括哪些信號317 15客戶品質信號有哪些317 16客戶及主要股東信號有哪些318 17客戶銀行賬戶變化信號有哪些318 18客戶管理層及關鍵技術人員變化信號有哪些319 19業務運營環境變化的信號有哪些319 20財務狀況變化信號有哪些319 21客戶履約能力變化信號有哪些320 22哪些信息應納入風險監控范圍320 四節信貸風險預警信號處理320 23出現哪些預警信號應及時分析調整處理320 24出現哪些預警信號應及時分析提出處理措施321 25預警信號處理程序322 26信貸風險預警報告包括哪些內容323 五節信貸風險預警信號的解除323 27信貸風險預警信號如何解除323 28信貸風險預警解除報告包括哪些內容323 29誰負責監督檢查信貸風險預警管理情況323 30監督檢查包括哪些內容323 31如何對信貸風險預警管理工作進行獎罰324 二十二章信貸業務違規風險管理325 節信貸業務違規風險管理的目的和原則325 1信貸業務違規風險管理的目的和依據是什么325 2信貸業務違規管理適用哪些范圍325 3貸款責任人有哪些325 4違規行為如何認定325 5責任認定與處理的基本原則是什么326 6責任認定及處理的基本程序是什么326 7違規行為如何處理和處罰326 二節受理環節違規行為處理326 8未準確地向客戶介紹貸款產品造成不良影響和后果的如何處理326 9貸款資料收集不齊全的如何處理327 10未確保留存復印件與原件一致的如何處理327 三節調查環節違規行為處理327 11貸款受理資料交接缺少的如何處理327 12未按貸前雙人盡職調查的如何處理327 13未對客戶貸款用途的真實性進行調查核實的如何處理327 14未對客戶異常情況進行調查反映的如何處理328 15未按規定調查保證人或抵(質)押物的如何處理328 16未對集團客戶及關聯客戶的相關信息進行調查的如何處理328 17未按規定撰寫貸前調查報告或撰寫虛假調查報告的如何處理328 18貸前調查相關資料缺失或因重要關聯信息出現遺漏或錯誤的如何處理328 19隱瞞重大問題或真實情況的如何處理328 20對客戶信息資料不核準就錄入信貸管理系統的如何處理329 21其他貸前調查環節失職或違規行為如何處理329 四節審核環節違規行為處理329 22未認真審核信貸資料的如何處理329 23審核中發現上報材料錯誤不規范更改的如何處理329 24未簽字蓋章或不規范的如何處理329 25審核意見不明確的如何處理330 26審核通過抵(質)押品不符合規定的如何處理330 27審核未審核出調查環節問題的如何處理330 28其他審核環節中的失職或違規行為如何處理330 五節審批環節違規行為處理330 29在審批受理中未按規定審查的如何處理330 30審批受理中對需補齊沒有補齊手續的如何處理331 31審批受理時發現或未發現偽造虛假資料的如何處理331 32審批受理中發現較大隱患而隱瞞不報的如何處理331 33未建立審批受理臺賬造成一定影響的如何處理331 34其他審批受理中的失職違規行為如何處理331 35 權限或變相越權審批信貸業務的如何處理331 36不符合貸審會議事項規則行為的如何處理331 37未按有關規定和程序審批信貸業務的如何處理332 38審批不符合信貸業務發放條件的如何處理332 39審批簽署與審議結果不符的如何處理332 40違規審批發放異地貸款的如何處理332 41違反規定審批貸款的如何處理332 42不按規定權限審批核銷呆賬貸款的如何處理332 43其他審批環節的失職或違規行為如何處理333 六節發放環節違規行為處理333 44未按規定執行貸款面簽制度的如何處理333 45借款借據要素填寫不齊全的如何處理333 46未按規定審核擔保和前提條件未落實而核準放款的如何處理333 47未經有權人審批而發放貸款的如何處理333 48未辦理抵押登記手續而擅自審批發放貸款的如何處理334 49抵(質)押物的期限未涵蓋貸款期限的如何處理334 50未按審批意見和程序發放貸款的如何處理334 51未按照規定進行貸款支付的如何處理334 52未按規范業務作而發放貸款的如何處理334 53未按合同文本要求填寫的如何處理334 54未按規定簽訂借款合同或擅自變更合同的如何處理335 55只憑借款借據發放貸款的如何處理335 56未按規定或按領導授意發放貸款的如何處理335 57當天還款當天發放貸款的如何處理335 58發放假名貸款或以貸收貸的如何處理335 59發放關聯貸款的如何處理335 60向有風險貸款或保證人發放貸款的如何處理336 61其他放款審核環節的失職或違規行為如何處理336 七節貸后管理環節違規行為處理336 62未建貸款臺賬或不規范的如何處理336 63未建抵(質)押物臺賬或不真實的如何處理336 64隨意涂改或銷毀重制原始憑據的如何處理336 65在貸款發放中存在吃拿卡要現象的如何處理336 66未按規定對信貸檔案資料管理的如何處理337 67未按規定保管信貸資料的如何處理337 68未按規定進行貸后檢查或檢查時發現問題未糾正的如何處理337 69未對信貸資金使用進行監測或借款人改變借款用途知情不報的如何處理337 70對到期貸款催收不力的如何處理337 71對逾期貸款未按規定辦理其他催款手續的如何處理338 72未按時進行貸款五級分類的如何處理338 73在處置抵債資產過程中有哪些情形需要處理338 74違規辦理解抵(質)押手續的如何處理338 75檢查人員未檢查出而被外部機構檢查出的問題如何處理338 八節處罰的管理339 76按規定給予處罰的如何處理339 77作出處罰決定之前如何處理339 78被處罰責任人提出陳述如何處理339 79銀行對貸款的責任人認定實行什么原則339 80哪些違規情況應從重處罰340 81哪些違規情況應從輕處罰340 82處罰意見如何執行340 83信貸業務違規處罰款如何管理340 84被處罰者如何交納罰款340 85經濟處罰額度如何掌握340 二十三章不良貸款風險管理341 節不良貸款管理的目的和原則341 1什么是不良貸款341 2不良貸款管理的目的是什么341 3不良貸款管理應遵循哪些原則341 二節不良貸款的管理職責342 4不良貸款管理工作應由誰負責342 5什么是清收責任人342 6清收責任人履行哪些職責342 7信貸主管履行哪些職責343 8支行行長履行什么職責343 9風險管理部門履行哪些職責343 三節個人類不良貸款的劃分標準344 10什么是個人類不良貸款344 11個人類不良貸款如何劃分344 12什么是次級貸款344 13什么是可疑貸款344 14什么是損失貸款344 15自然人次級貸款的劃分標準是什么345 16自然人可疑貸款的劃分標準是什么345 17自然人損失貸款的劃分標準是什么345 18農戶不良貸款如何分類346 19農戶信用評定等級為檔次的如何分類346 20農戶信用評定等級為較好檔次的如何分類346 21農戶信用評定等級為一般或未參加農戶信用等級評定的如何分類347 22分期還款的個人消費貸款如何分類347 四節企業類不良貸款的劃分標準347 23什么是企業類不良貸款347 24什么是信貸資產347 25企業類不良貸款如何劃分348 26企業類信貸資產風險分類應考慮哪些因素348 27依據什么判定信貸資產風險類別348 28什么是財務狀況的評估348 29什么是現金流量分析349 30什么是擔保分析349 31什么是非財務因素分析349 32信貸資產風險十級分類有哪些類別349 33十級分類與五級分類如何對應349 34十級分類的核心定義是什么350 35一般企業信貸資產分類標準是什么350 36小企業信貸資產分類標準是什么354 37企業信貸資產分類有哪些特別規定355 38如何掌握以合同風險分類357 39什么是風險分類的重要參考指標358 五節不良貸款的認定358 40不良貸款如何認定358 41不良貸款認定應遵循什么原則358 42不良貸款的認定程序是什么358 43支行提出分類認定申請時應提供哪些資料358 44損失類貸款的認定應提供哪些資料359 45如何執行不良貸款的認定及調整359 46對不良貸款認定情況檢查哪些內容359 六節不良貸款的保全?清收與盤活359 47如何保全不良貸款359 48不良貸款的保全方式有哪些360 49如何進行現金清收360 50如何進行重組轉化360 51如何進行以物抵債360 52如何進行呆賬核銷360 53不良貸款實行什么管理模式360 54如何保全訴訟時效361 55如何清收盤活不良貸款361 56貸款借新還舊如何辦理361 57到期貸款如何展期361 58難以償還的貸款如何變更債務主體362 七節不良貸款的處置362 59不良貸款的處置方式有哪些362 60如何進行催收362 61如何對不良貸款重組363 62如何對抵(質)押物處置363 63如何對單戶債權轉讓363 64如何采取其他處置方式363 65如何制訂處置計劃363 66處置方案如何申報與審批364 67處置方案如何執行364 八節不良貸款的核銷與賬務處理365 68不良貸款如何核銷365 69不良貸款核銷應提供哪些材料365 70不良貸款的核銷如何按程序作366 71如何加強對不良貸款核銷的管理367 72不良貸款的賬務如何處理367 九節不良貸款的考核與獎懲367 73不良貸款如何考核367 74對總分行和支行如何考核與獎懲367 75對員工個人如何考核與獎勵368 十節不良貸款的統計?監測與分析368 76不良貸款的統計監測與分析的目的是什么368 77支行如何統計和上報不良貸款368 78總分行如何對統計數據進行檢查368 79不良貸款真實程度如何劃分368 80如何對不良貸款進行重點監測369 81不良貸款主要通過哪些指標監測369 82不良貸款分析報告主要包括哪些內容370 83不良貸款統計報表與分析報告何時上報371 84不良貸款統計監測與分析結果如何披露371 十一節信貸風險準備金371 85建立信貸風險準備金的目的是什么371 86信貸風險準備金如何構成371 87什么是貸款損失準備金371 88如何提取信貸從業人員貸款損失準備金372 89貸款損失準備金的計提方法和比例是多少372 90信貸風險準備金有哪些用途372 91信貸風險準備金使用的先后順序372 92信貸風險準備金如何償還372 93如何補充信貸從業人員風險基金373 94信貸風險準備金如何管理使用373 十二節不良貸款的責任追究373 95如何對不良貸款責任人進行責任追究373 96如何對不良貸款責任人進行責任認定373 97對不按規定進行不良貸款劃分和認定的如何處理373 98對未落實不良貸款清收管理責任和清收管理措施的如何處理374 99對虛假清收盤活的如何處理374 100對不按規定進行貸款核銷的如何處理374 101對不良貸款統計監測和分析不真實的如何處理374 102對未經允許擴大信息披露范圍的如何處理374 二十四章貸款風險責任追究管理375 節貸款責任追究的目的和方式375 1貸款責任追究的目的是什么375 2什么是信貸人員375 3什么是信貸業務375 4什么是貸款責任375 5貸款責任追究哪些范圍376 6貸款責任追究的方式有哪些376 7貸款責任追究領導小組由哪些人員組成376 二節貸款責任追究原則376 8貸款責任追究的原則是什么376 9什么是盡職免責原則376 10什么是追本溯源原則376 11什么是違法違規嚴懲原則377 12什么是既往從寬?現在從嚴原則377 13什么是積處置從輕?消對待從重原則377 14什么是違規積分?經濟處罰?經濟賠償?紀律處分相結合原則377 三節貸款責任追究范圍377 15貸款責任包括哪些責任377 16什么是工作職責377 17什么是過失責任377 18什么是違規違法責任378 19什么是冒名貸款378 20什么是借名貸款378 21什么是假名貸款379 22什么是超權限貸款379 23什么是一戶多名貸款379 24什么是以貸還貸貸款379 25什么是化整為零貸款379 26什么是個人借款企業用貸款380 27什么是夫妻父子保貸款380 28什么是違反面談面簽貸款380 29什么是故意編造虛假信息貸款380 30什么是重大失職貸款380 31什么是其他違規貸款380 32認定為責任貸款的如何追責380 33認定為非責任貸款的如何追責381 34未按要求發放與支付貸款的如何追責381 35柜員未按受托支付要求支付貸款的如何追責381 四節責任承擔及經濟賠償381 36貸款責任如何承擔381 37過失責任人如何承擔責任381 38違規責任人如何承擔責任382 39如何對貸款損失進行經濟賠償382 40預賠款如何管理383 41違法違規貸款責任如何確認383 42過失貸款責任如何確認383 五節貸款責任追究處罰384 43貸款責任追究有哪些處罰方式384 44如何進行經濟責任追究384 45如何進行行政責任及其他責任追究385 46如何進行刑事責任追究385 六節貸款責任追究程序385 47不良貸款責任追究有哪些程序385 48貸款收回如何退還賠償金386 三部分銀行風險監管篇二十五章銀行風險核心指標監管389 節銀行風險核心指標監管的目的和依據389 1什么是銀行風險監管核心指標389 2銀行風險監管核心指標的目的是什么389 3銀行風險監管核心指標的依據是什么389 4風險監管核心指標如何計算389 5風險監管核心指標如何監管389 二節銀行風險監管核心指標390 6銀行風險監管核心指標分為幾個層次390 7風險水平類指標是什么390 8什么是流動性風險指標390 9什么是流動性比例390 10什么是核心負債比例390 11什么是流動性缺口率391 12什么是信用風險指標391 13什么是不良資產率391 14什么是單一集團客戶授信集中度392 15什么是全部關聯度392 16什么是市場風險指標392 17什么是累計外匯敞口頭寸比例392 18什么是利率風險敏感度393 19什么是作風險指標393 20風險遷徙類指標是什么393 21什么是正常貸款遷徙率393 22什么是正常類貸款遷徙率394 23什么是關注類貸款遷徙率394 24什么是不良貸款遷徙率394 25什么是次級類貸款遷徙率395 26什么是可疑類貸款遷徙率395 27風險抵補類指標是什么395 28什么是盈利能力指標395 29什么是成本收入比率396 30什么是資產利潤率396 31什么是資本利潤率396 32什么是準備金充足程度指標396 33什么是資產損失準備充足率396 34什么是貸款損失準備充足率397 35什么是資本充足程度指標397 36什么是資本充足率397 37什么是核心資本充足率397 三節銀行風險監管核心指標的檢查監督398 38統計與信息系統如何建立398 39非信貸資產如何分類398 40各項指標如何體現398 41如何審查各項指標398 42如何進行非現場監管398 43如何進行現場檢查398 二十六章銀行監管評級399 節銀行監管評級的目的和范圍399 1什么是銀行監管評級399 2銀行監管評級的目的是什么399 3銀行監管評級的依據是什么399 4銀行監管評級的適用范圍是什么399 5如何對商業銀行監管評級400 二節銀行監管評級要素與評級方法400 /_縄鴿_P_ 6銀行監管評級包括哪些要素400 7銀行監管評級的方法和內容是什么400 8銀行監管評級結果分為幾級401 9什么情形下對監管評級進行調整401 三節銀行監管評級程序402 10銀行監管評級的周期多長402 11銀行監管評級程序包括哪些環節402 12年度監管評級方案如何制訂402 13如何收集監管評級相關的信息402 14初評結果如何形成402 15復評結果如何形成403 16如何確定監管評級結果403 17監管評級結果如何通報403 18如何對監管評級結果進行動態調整403 19如何對監管評級工作及效果進行后評價403 20如何增強監管評級工作403 四節銀行監管評級結果運用404 21監管評級結果表示銀行如何404 22監管機構如何利用監管評級結果對銀行進行監管404 23監管機構對單項要素問題采取什么監管措施和行動405 24監管機構對銀行評級結果如何進行差異化監管405 五節銀行監管評級要求406 25監管評級結果如何使用406 26監管評級結果如何保密406 27如遇突發事件影響監管評級如何處理406 28評級結果級別限制和動態調整機制如何實施406 二十七章巴塞爾協議與銀行風險監管408 節巴塞爾協議與巴塞爾委員會408 1什么是巴塞爾協議408 2巴塞爾委員會如何設立408 3中國是何時加入巴塞爾委員會的408 4巴塞爾委員會的主要職責是什么409 5巴塞爾委員會的辦公地點設在哪里409 6巴塞爾委員會的作用是什么409 7巴塞爾協議的目的是什么409 二節巴塞爾協議的發展歷程410 8巴塞爾協議有幾個版本410 9什么是《巴塞爾協議Ⅰ》410 10什么是《巴塞爾協議Ⅱ》410 11什么是《巴塞爾協議Ⅲ》411 12巴塞爾協議簽訂的背景411 13巴塞爾協議是如何發展演變的412 14《巴塞爾協議》Ⅰ Ⅲ的指導思想是什么413 15巴塞爾協議簽訂的意義是什么413 三節巴塞爾協議的內容414 16《巴塞爾協議Ⅰ》的核心內容是什么414 17《巴塞爾協議Ⅱ》的核心內容是什么414 18《巴塞爾協議Ⅲ》的核心內容是什么415 19巴塞爾Ⅲ 《方案》的核心內容是什么415 20《巴塞爾協議Ⅰ》的主要內容是什么415 21《巴塞爾協議Ⅱ》的主要內容是什么416 22《巴塞爾協議Ⅲ》的主要內容是什么417 23巴塞爾Ⅲ 《方案》的主要變化是什么419 24《巴塞爾協議》的本質是什么420 25三個巴塞爾協議有什么不同421 26《巴塞爾協議Ⅲ》的實施意義是什么421 四節巴塞爾協議的特點422 27《巴塞爾協議Ⅰ》主要有什么特點422 28《巴塞爾協議Ⅰ》有什么不足422 29《巴塞爾資本協議Ⅱ》的特點是什么422 30《巴塞爾協議Ⅱ》由哪三大支柱組成423 31《巴塞爾協議Ⅱ》對三大支柱的要求是什么424 32《巴塞爾協議Ⅱ》的主要目標是什么424 33《巴塞爾協議Ⅱ》有哪些不足425 34《巴塞爾協議Ⅲ》主要有什么特點425 35《巴塞爾協議Ⅲ》創新之處有哪些427 五節巴塞爾協議對監管的影響428 36《巴塞爾協議Ⅲ》對銀行業監管有何影響428 37《巴塞爾協議Ⅲ》對銀行業監管有什么積影響428 38《巴塞爾協議Ⅲ》對銀行業監管有什么消影響429 39《巴塞爾協議Ⅲ》對銀行業監管指標有什么影響429 六節銀行風險監管430 40什么是銀行業監管430 41銀行業監督管理的目標是什么430 42銀行業監督管理的目的是什么430 43銀行業監督管理的原則是什么430 44風險監管標準由誰制定432 45銀行業監管的基本方法是什么432 46什么是中國特色的“CAMELs+”監管評級體系432 47風險監管的作用有哪些433 48銀行風險管理的內容是什么433 49銀行業風險監管的內容有哪些433 50商業銀行風險管理的作用有哪些433 51銀行業監管體制可分為幾種類型434 52為什么要監管銀行434 53監管思想是如何轉變的435 54中國銀行業風險監管是如何實施的436 二十八章銀行信息科技外包風險監管438 節信息科技外包的依據和原則438 1什么是信息科技外包438 2信息科技外包風險監管的依據是什么438 3銀行與其他三方合作如何管理438 4如何有效控制由于外包而引發的風險438 5信息科技外包時應當堅持什么原則438 二節信息科技外包治理439 6信息科技外包風險管理組織架構如何建立439 7董事會的職責是什么439 8 管理層的職責是什么439 9信息科技外包風險主管部門的職責是什么439 10信息科技外包執行團隊及人員的職責是什么440 11如何制定信息科技外包戰略440 12哪些信息科技職能不能外包440 13信息科技外包如何分類管理440 14什么是咨詢規劃類440 15什么是開發測試類441 16什么是運行維護類441 17什么是安全服務類441 18什么是業務支持類441 19信息科技重要外包有哪些441 20如何明確外包止退出策略442 三節信息科技外包準入442 21信息科技外包如何評估442 22如何明確服務提供商的準入標準442 23如何對備選服務提供商做好盡職調查442 24什么是非駐場外包443 25對于非駐場外包重點調查哪些內容443 26什么是跨境外包443 27選擇跨境外包時如何評估443 28對于關聯外包和同業外包有什么要求443 29什么是關聯外包443 30什么是同業外包444 31信息科技外包合同應當明確哪些內容444 32涉及外包服務分包時有什么要求444 四節信息科技外包監控評價445 33對外包服務過程如何監控445 34如何確保監控信息和評價結果數據445 35信息科技外包服務監控指標有哪些445 36如何監控服務提供商445 37外包服務出現異常情況時如何處理446 38對于關聯外包如何納入業績評價范圍446 39外包服務到期前后如何評估和評價446 五節信息科技外包風險管理446 40如何識別信息科技外包可能產生的風險446 41如何建立風險控制?緩釋或轉移措施447 42如何制定和落實網絡和信息安全管理措施447 43如何降低外包服務集中度風險448 44如何對重要的非駐場外包服務進行檢查448 45外包風險管理評估有何要求448 46如何開展外包及其風險管理的審計448 六節信息科技外包監管448 47如何向監管機構上報信息科技外包活動448 48信息科技外包監管報告的材料有哪些449 49發生哪些重大風險事件時應向監管機構報告449 50監管機構如何對外包風險進行監管450

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銀行信貸風險管理作者簡介

黃名劍，英國杜倫大學（Durham University）金融學博士，北京大學經濟學和工學雙學士，現就職于中國建設銀行總行。主要從事信貸授信審批相關工作，多次參與編寫信貸授信審批崗位培訓教材和建行大學風險管理等培訓教材，在信貸風險管理、系統建設和信貸培訓等方面具有豐富的工作經驗，在系統內多次獲得流程創新、產品創新、優秀團隊等榮譽。主要研究涉及微觀經濟學、外匯市場、銀行風險管理與經營管理等領域。編著出版了《中國村鎮銀行管理》《銀行信貸操作管理》。張文婷，副研究員，英國杜倫大學金融學博士，現就職于中國人民銀行金融研究所。主要從事國際金融、外匯市場、普惠金融、綠色金融和風險監管等方面的研究工作。曾獲得英國杜倫大學商學院最佳博士論文獎，多次參加國內外學術研討會議。出版中文著作《中國村鎮銀行管理》《銀行信貸操作管理》《銀行信貸風險管理》等，出版英文著作《Artificial Financial Intelligence in China》（Springer Nature），譯著出版了《主權債務簡史》《沒有工作的世界：如何應對科技性失業與財富不平等》等，數十篇文章在《International Review of Financial Analysis》《中國金融》《金融評論》等中外核心學術期刊發表。張兆林，長期從事商業銀行信貸風險經營管理工作，曾在中國建設銀行支行、分行和總行工作。參與起草、修改和制定了大量的銀行信貸風險經營管理方面的規章制度，負責組織編寫了《房地產金融業務》《銀行信貸管理》《普惠金融》《銀行風險管理》等業務培訓教材，在銀行信貸風險經營管理和業務培訓等方面具有豐富的工作經驗。編著出版了《個人貸款實用指南》《住房公積金解讀》《中國村鎮銀行管理》《銀行信貸操作管理》《銀行信貸風險管理》等書籍，多篇學術論文被《中國金融文庫》和《投資研究》等書刊報紙收錄和發表。

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