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我國商業銀行消費信貸運行機制研究 版權信息
- ISBN：9787547618882
- 條形碼：9787547618882 ; 978-7-5476-1888-2
- 裝幀：平裝-膠訂
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
我國商業銀行消費信貸運行機制研究 本書特色
本書通過借鑒西方國家的成功經驗，分別考察美國、日本、英國和澳大利亞等國家消費信貸的發展路徑及特點，并與我國實際情況相結合，進行了對比分析，得出了一套比較符合我國國情的商業銀行消費信貸運行機制，這一機制的架構主要包括安全管理方面、經營效益方面和業務的發展擴張這三方面的內容。研究成果對我國在完善消費信貸運行機制方面提出了相關建議，為有效促進我國消費信貸業務的良性發展發揮作用。本書適合金融從業人員，以及高校金融專業師生閱讀。
我國商業銀行消費信貸運行機制研究 內容簡介
本書是國家社科基金后期資助項目的一項重要研究成果。本書通過借鑒西方國家的成功經驗，分別考察美國、日本、英國和澳大利亞等國家消費信貸的發展路徑及特點，并與我國實際情況相結合，進行了對比分析，得出了一套比較符合我國國情的商業銀行消費信貸運行機制，這一機制的架構主要包括安全管理方面、經營效益方面和業務的發展擴張這三方面的內容。研究成果對我國在完善消費信貸運行機制方面提出了相關建議，為有效促進我國消費信貸業務的良性發展發揮作用。本書適合金融從業人員，以及高校金融專業師生閱讀。
我國商業銀行消費信貸運行機制研究 目錄
目錄
前言1 1導論1
1 1消費信貸概述1
1 1 1消費信貸的產生1
1 1 2消費信貸的內涵3
1 1 3消費信貸的分類4
1 2消費信貸業務運行相關文獻綜述9
1 2 1消費函數9
1 2 2信用評價13
1 2 3風險管理18
1 2 4產品定價23
1 2 5績效評價27
1 2 6信貸營銷30
1 2 7信貸創新33
1 3新發展格局下消費信貸業務運行環境分析35
1 3 1宏觀經濟環境35
1 3 2市場競爭環境38
1 3 3法律政策環境42
1 3 4信用信息環境48
1 3 5社會文化環境50
1 4商業銀行消費信貸業務功能分析52
1 4 1緩解消費者流動性約束52
1 4 2拉動商業銀行利潤增長52
1 4 3促進宏觀經濟快速發展532我國商業銀行消費信貸業務發展現實考察59
2 1商業銀行消費信貸業務發展歷程59
2 1 1啟動階段(1985—1997年)59
2 1 2規范成長階段(1998—2003年)60
2 1 3調整發展階段(2004—2009年)60
2 1 4快速發展階段(2010年至今)61
2 2商業銀行消費信貸業務運行中的優勢62
2 2 1信貸規模擴張強勁62
2 2 2貸款品種日趨豐富63
2 2 3金融科技助力發展64
2 2 4政策推動效應明顯66
2 2 5風險分散能力較強67
2 3商業銀行消費信貸業務運行中的劣勢69
2 3 1市場發展相對滯后69
2 3 2信貸結構較為單一70
2 3 3區域發展不平衡72
2 3 4產品同質化嚴重73
2 3 5風險管理水平低74
2 3 6法律法規不完善76
2 4商業銀行消費信貸業務經驗借鑒77
2 4 1以多元發展為路徑的美國消費信貸77
2 4 2以綜合立法為導向的英國消費信貸78
2 4 3以監督管理為基礎的日本消費信貸80
2 4 4以利益保護為側重的澳大利亞消費信貸81
2 4 5比較分析與經驗借鑒833我國商業銀行消費信貸業務運行機制構建思路86
3 1消費信貸業務運行機制構建的基本設想86
3 1 1消費信貸業務運行機制構建目標86
3 1 2消費信貸業務運行機制構建原則88
3 1 3消費信貸業務運行機制基本架構89
3 2消費信貸業務的安全管理機制90
3 2 1消費信貸業務信用評價機制91
3 2 2消費信貸業務風險管理機制92
3 3消費信貸業務的經營效益機制95
3 3 1消費信貸業務定價機制95
3 3 2消費信貸業務績效評價機制97
3 4消費信貸業務的發展擴張機制98
3 4 1消費信貸業務營銷機制99
3 4 2消費信貸業務創新機制1004我國商業銀行消費信貸業務信用評價機制建設103
4 1消費信貸業務信用評價機制建設的必要性103
4 1 1信用缺失導致逆向選擇104
4 1 2信息不對稱引致激勵悖論106
4 2個人信用評價指標體系的設計109
4 2 1個人信用評價指標體系設計原則109
4 2 2個人信用評價指標體系對比110
4 2 3個人信用評價指標體系設計新視角111
4 3個人信用評價方法的研究與應用112
4 3 1個人信用評價單一模型112
4 3 2個人信用評價組合模型114
4 3 3模型比較與應用環境115
4 4個人信用評價模型的實證分析117
4 4 1模型構建原理117
4 4 2數據樣本及預處理121
4 4 3實證結果分析124
4 5完善消費信貸信用評價機制建設的配套措施132
4 5 1加大政府信息公開力度133
4 5 2促進信用中介機構發展134
4 5 3拓寬信用信息共享渠道134
4 5 4加快隱私立法保護進程135
4 5 5提升公民社會征信意識1365我國商業銀行消費信貸業務風險管理機制建設138
5 1商業銀行消費信貸業務風險的理性分析138
5 1 1商業銀行消費信貸業務風險的形成與演進138
5 1 2商業銀行消費信貸業務風險種類與新特征141
5 1 3商業銀行消費信貸業務存在問題分析147
5 2消費信貸中主要風險的度量方法與應用150
5 2 1市場風險的測量150
5 2 2信用風險的度量155
5 2 3消費信貸風險管理的應用170
5 3完善消費信貸風險管理的配套措施173
5 3 1建立健全消費信貸風險管理體系173
5 3 2利用金融科技賦能消費信貸風險管理173
5 3 3完善消費信貸風險管理的法律法規175
5 3 4加強全社會個人信用信息體系建設1766我國商業銀行消費信貸業務定價機制建設178
6 1商業銀行消費信貸定價概述178
6 1 1消費信貸定價的實質179
6 1 2三種基本定價模型179
6 2構建消費信貸定價模型及其應用182
6 2 1信用評級定價模型及案例分析183
6 2 2期權定價模型及案例分析187
6 2 3資產證券化(CDO)定價模型及案例分析191
6 2 4LPR定價模型及案例分析193
6 3新型定價模型在新發展格局下的適用性和比較優勢分析… 195
6 3 1信用評級定價模型的特點和適用性分析197
6 3 2期權定價模型的特點和適用性分析198
6 3 3資產證券化(CDO)模型的特點和適用性分析199
6 3 4LPR定價模型的特點和適用性分析200
6 4完善消費信貸定價機制的配套措施201
6 4 1科學確定市場化定價的基準利率201
6 4 2合理確定消費信貸利潤與成本202
6 4 3完善定價信息的采集與儲存制度202
6 4 4提升新發展格局下的差別化定價能力203
6 4 5加強消費信貸專業人才的培養和儲備2047我國商業銀行消費信貸業務績效評價機制建設205
7 1商業銀行消費信貸業務績效評價的必要性205
7 1 1反饋商業銀行消費信貸業務運行狀態205
7 1 2激勵商業銀行實現價值化目標206
7 2商業銀行消費信貸業務績效評價指標體系的構建206
7 2 1指標體系的構建原則206
7 2 2指標體系的構建思路208
7 2 3指標體系的構建說明209
7 3商業銀行消費信貸業務績效評價方法與過程213
7 3 1基于AHP的商業銀行消費信貸績效評價214
7 3 2基于兩階段DEA的商業銀行消費信貸績效評價219
7 4商業銀行消費信貸業務績效評價方法應用與評析222
7 4 1AHP模型的應用222
7 4 2兩階段DEA模型的應用225
7 4 3商業銀行消費信貸業務績效評價方法比較2288我國商業銀行消費信貸業務營銷機制建設231
8 1商業銀行消費信貸業務營銷機制建設的基本闡釋231
8 1 1商業銀行營銷機制的建設基礎231
8 1 2商業銀行消費信貸業務營銷的特性234
8 1 3商業銀行消費信貸業務營銷機制的構成要素237
8 2我國商業銀行營銷機制建設的歷史軌跡及國際借鑒238
8 2 1我國商業銀行營銷機制建設的歷程239
8 2 2國外商業銀行營銷機制構建的客觀分析241
8 2 3國外商業銀行建設營銷機制的經驗啟示247
8 3商業銀行消費信貸業務市場細分與客戶定位248
8 3 1消費信貸業務市場細分248
8 3 2消費信貸業務目標客戶定位250
8 3 3消費信貸業務定位251
8 4商業銀行消費信貸業務營銷渠道的多元化建設252
8 4 1網絡營銷渠道建設252
8 4 2體驗營銷渠道建設259
8 4 3其他營銷渠道建設2629我國商業銀行消費信貸業務創新機制建設266
9 1商業銀行消費信貸業務創新發展概述266
9 1 1商業銀行消費信貸業務的創新特征266
9 1 2商業銀行消費信貸業務的創新思路269
9 2商業銀行消費信貸業務產品創新271
9 2 1基于多層次客戶需求的消費信貸產品創新271
9 2 2基于大數據技術的消費信貸工具創新273
9 2 3基于產品要素的組合方式創新279
9 3商業銀行消費信貸業務渠道創新280
9 3 1以線上化促進消費信貸業務自助辦理28１
9 3 2以移動化促進消費信貸業務終端拓寬282
9 3 3以電商化促進消費信貸業務平臺擴展283
9 3 4以場景化促進消費信貸業務鏈條延伸28４
9 4商業銀行消費信貸業務運作方式創新284
9 4 1依托“銀保聯動機制”分散風險28５
9 4 2依托資產證券化盤活流動性286結語291
參考文獻295
前言1 1導論1
1 1消費信貸概述1
1 1 1消費信貸的產生1
1 1 2消費信貸的內涵3
1 1 3消費信貸的分類4
1 2消費信貸業務運行相關文獻綜述9
1 2 1消費函數9
1 2 2信用評價13
1 2 3風險管理18
1 2 4產品定價23
1 2 5績效評價27
1 2 6信貸營銷30
1 2 7信貸創新33
1 3新發展格局下消費信貸業務運行環境分析35
1 3 1宏觀經濟環境35
1 3 2市場競爭環境38
1 3 3法律政策環境42
1 3 4信用信息環境48
1 3 5社會文化環境50
1 4商業銀行消費信貸業務功能分析52
1 4 1緩解消費者流動性約束52
1 4 2拉動商業銀行利潤增長52
1 4 3促進宏觀經濟快速發展532我國商業銀行消費信貸業務發展現實考察59
2 1商業銀行消費信貸業務發展歷程59
2 1 1啟動階段(1985—1997年)59
2 1 2規范成長階段(1998—2003年)60
2 1 3調整發展階段(2004—2009年)60
2 1 4快速發展階段(2010年至今)61
2 2商業銀行消費信貸業務運行中的優勢62
2 2 1信貸規模擴張強勁62
2 2 2貸款品種日趨豐富63
2 2 3金融科技助力發展64
2 2 4政策推動效應明顯66
2 2 5風險分散能力較強67
2 3商業銀行消費信貸業務運行中的劣勢69
2 3 1市場發展相對滯后69
2 3 2信貸結構較為單一70
2 3 3區域發展不平衡72
2 3 4產品同質化嚴重73
2 3 5風險管理水平低74
2 3 6法律法規不完善76
2 4商業銀行消費信貸業務經驗借鑒77
2 4 1以多元發展為路徑的美國消費信貸77
2 4 2以綜合立法為導向的英國消費信貸78
2 4 3以監督管理為基礎的日本消費信貸80
2 4 4以利益保護為側重的澳大利亞消費信貸81
2 4 5比較分析與經驗借鑒833我國商業銀行消費信貸業務運行機制構建思路86
3 1消費信貸業務運行機制構建的基本設想86
3 1 1消費信貸業務運行機制構建目標86
3 1 2消費信貸業務運行機制構建原則88
3 1 3消費信貸業務運行機制基本架構89
3 2消費信貸業務的安全管理機制90
3 2 1消費信貸業務信用評價機制91
3 2 2消費信貸業務風險管理機制92
3 3消費信貸業務的經營效益機制95
3 3 1消費信貸業務定價機制95
3 3 2消費信貸業務績效評價機制97
3 4消費信貸業務的發展擴張機制98
3 4 1消費信貸業務營銷機制99
3 4 2消費信貸業務創新機制1004我國商業銀行消費信貸業務信用評價機制建設103
4 1消費信貸業務信用評價機制建設的必要性103
4 1 1信用缺失導致逆向選擇104
4 1 2信息不對稱引致激勵悖論106
4 2個人信用評價指標體系的設計109
4 2 1個人信用評價指標體系設計原則109
4 2 2個人信用評價指標體系對比110
4 2 3個人信用評價指標體系設計新視角111
4 3個人信用評價方法的研究與應用112
4 3 1個人信用評價單一模型112
4 3 2個人信用評價組合模型114
4 3 3模型比較與應用環境115
4 4個人信用評價模型的實證分析117
4 4 1模型構建原理117
4 4 2數據樣本及預處理121
4 4 3實證結果分析124
4 5完善消費信貸信用評價機制建設的配套措施132
4 5 1加大政府信息公開力度133
4 5 2促進信用中介機構發展134
4 5 3拓寬信用信息共享渠道134
4 5 4加快隱私立法保護進程135
4 5 5提升公民社會征信意識1365我國商業銀行消費信貸業務風險管理機制建設138
5 1商業銀行消費信貸業務風險的理性分析138
5 1 1商業銀行消費信貸業務風險的形成與演進138
5 1 2商業銀行消費信貸業務風險種類與新特征141
5 1 3商業銀行消費信貸業務存在問題分析147
5 2消費信貸中主要風險的度量方法與應用150
5 2 1市場風險的測量150
5 2 2信用風險的度量155
5 2 3消費信貸風險管理的應用170
5 3完善消費信貸風險管理的配套措施173
5 3 1建立健全消費信貸風險管理體系173
5 3 2利用金融科技賦能消費信貸風險管理173
5 3 3完善消費信貸風險管理的法律法規175
5 3 4加強全社會個人信用信息體系建設1766我國商業銀行消費信貸業務定價機制建設178
6 1商業銀行消費信貸定價概述178
6 1 1消費信貸定價的實質179
6 1 2三種基本定價模型179
6 2構建消費信貸定價模型及其應用182
6 2 1信用評級定價模型及案例分析183
6 2 2期權定價模型及案例分析187
6 2 3資產證券化(CDO)定價模型及案例分析191
6 2 4LPR定價模型及案例分析193
6 3新型定價模型在新發展格局下的適用性和比較優勢分析… 195
6 3 1信用評級定價模型的特點和適用性分析197
6 3 2期權定價模型的特點和適用性分析198
6 3 3資產證券化(CDO)模型的特點和適用性分析199
6 3 4LPR定價模型的特點和適用性分析200
6 4完善消費信貸定價機制的配套措施201
6 4 1科學確定市場化定價的基準利率201
6 4 2合理確定消費信貸利潤與成本202
6 4 3完善定價信息的采集與儲存制度202
6 4 4提升新發展格局下的差別化定價能力203
6 4 5加強消費信貸專業人才的培養和儲備2047我國商業銀行消費信貸業務績效評價機制建設205
7 1商業銀行消費信貸業務績效評價的必要性205
7 1 1反饋商業銀行消費信貸業務運行狀態205
7 1 2激勵商業銀行實現價值化目標206
7 2商業銀行消費信貸業務績效評價指標體系的構建206
7 2 1指標體系的構建原則206
7 2 2指標體系的構建思路208
7 2 3指標體系的構建說明209
7 3商業銀行消費信貸業務績效評價方法與過程213
7 3 1基于AHP的商業銀行消費信貸績效評價214
7 3 2基于兩階段DEA的商業銀行消費信貸績效評價219
7 4商業銀行消費信貸業務績效評價方法應用與評析222
7 4 1AHP模型的應用222
7 4 2兩階段DEA模型的應用225
7 4 3商業銀行消費信貸業務績效評價方法比較2288我國商業銀行消費信貸業務營銷機制建設231
8 1商業銀行消費信貸業務營銷機制建設的基本闡釋231
8 1 1商業銀行營銷機制的建設基礎231
8 1 2商業銀行消費信貸業務營銷的特性234
8 1 3商業銀行消費信貸業務營銷機制的構成要素237
8 2我國商業銀行營銷機制建設的歷史軌跡及國際借鑒238
8 2 1我國商業銀行營銷機制建設的歷程239
8 2 2國外商業銀行營銷機制構建的客觀分析241
8 2 3國外商業銀行建設營銷機制的經驗啟示247
8 3商業銀行消費信貸業務市場細分與客戶定位248
8 3 1消費信貸業務市場細分248
8 3 2消費信貸業務目標客戶定位250
8 3 3消費信貸業務定位251
8 4商業銀行消費信貸業務營銷渠道的多元化建設252
8 4 1網絡營銷渠道建設252
8 4 2體驗營銷渠道建設259
8 4 3其他營銷渠道建設2629我國商業銀行消費信貸業務創新機制建設266
9 1商業銀行消費信貸業務創新發展概述266
9 1 1商業銀行消費信貸業務的創新特征266
9 1 2商業銀行消費信貸業務的創新思路269
9 2商業銀行消費信貸業務產品創新271
9 2 1基于多層次客戶需求的消費信貸產品創新271
9 2 2基于大數據技術的消費信貸工具創新273
9 2 3基于產品要素的組合方式創新279
9 3商業銀行消費信貸業務渠道創新280
9 3 1以線上化促進消費信貸業務自助辦理28１
9 3 2以移動化促進消費信貸業務終端拓寬282
9 3 3以電商化促進消費信貸業務平臺擴展283
9 3 4以場景化促進消費信貸業務鏈條延伸28４
9 4商業銀行消費信貸業務運作方式創新284
9 4 1依托“銀保聯動機制”分散風險28５
9 4 2依托資產證券化盤活流動性286結語291
參考文獻295
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我國商業銀行消費信貸運行機制研究 作者簡介
龍海明，湖南新寧人，西南財經大學經濟學博士。現任湖南大學金融發展與金融穩定研究中心主任、教授、博士生導師,金融與統計學院學術委員會委員、學位評定委員會委員，金融管理與金融工程方向學術帶頭人。主要研究領域為金融發展與金融穩定、消費金融、信用管理、風險管理。主持或參與完成項目研究 10項（其中重大項目1項）；在《金融研究》《經濟學動態》《國際金融研究》《人民日報（理論版）》等核心刊物發表論文90余篇；獲得湖南省優秀教學成果一等獎、湖南省哲學社會科學優秀成果一等獎、湖南省科學技術進步獎一等獎、中國金融教育發展基金會百優名師、寶鋼優秀教師獎等榮譽稱號。
王志鵬，山東壽光人，湖南大學經濟學博士、法學碩士，擁有法律職業資格證書。現任中國工商銀行總行投資銀行部銀行業首席分析師。主要研究領域為金融監管、信用管理、消費金融、商業銀行發展等，在《金融研究》《財經理論與實踐》等中文核心期刊發表學術論文10余篇，參與國家社科基金等縱向和橫向課題研究10余項，編著《投資項目評估學》（高等教育出版社，2020年7月）、《明明白白借貸款》（中國金融出版社，2019年12月，副主編），在中國銀行業發展研究優秀成果評選中獲得二等獎一項、優秀獎一項。
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