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健康保險市場調查與預測(第2版) 版權信息
- ISBN：9787030753731
- 條形碼：9787030753731 ; 978-7-03-075373-1
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
健康保險市場調查與預測(第2版) 內容簡介
本書廣泛吸收國內外健康保險市場調查與預測的近期新研究成果,著重介紹健康保險市場調查的設計,方法和具體實施措施:健康保險市場預測的基本框架,基本原理,技術與方法:健康保險市場調查報告的撰寫與評閱。在體系和總體結構上,既注重內容的新穎性和系統性,又注重結構上的完整性,同時反映國內外健康保險市場調查與預測的近期新發展動態;既有理論敘述,又有案例分析或拓展閱讀。本書內容豐富,實用性強。本書的適用范圍:醫療保險專業,保險專業及經濟管理類專業的本科生和研究生:醫療保險專業,保險專業及經濟管理類專業的教師和研究人員:從事保險專業工作的管理人員,經理:從事社會醫療保險的干部及被培訓人員。
健康保險市場調查與預測(第2版) 目錄
目錄
前言
**章 緒論 1
**節 健康保險與健康保險市場 1
第二節 健康保險市場調查概述 6
第三節 健康保險市場調查的實施 11
第四節 健康保險市場預測概述 15
第二章 健康保險市場調查與預測方案的設計 18
**節 概述 18
第二節 健康保險市場調查與預測方案的設計步驟 19
第三節 健康保險市場調查與預測方案計劃書的撰寫 20
第四節 健康保險市場調查與預測方案實施與控制 25
第三章 健康保險市場調查與預測內容 38
**節 健康保險市場環境調查 38
第二節 健康保險市場供給調查 43
第三節 健康保險市場需求與客群調查 47
第四節 健康保險市場營銷組合策略調查 48
第五節 健康保險市場預測的內容 52
第四章 健康保險市場調查問卷設計 54
**節 概述 54
第二節 調查問卷設計的步驟與技巧 56
第三節 健康保險市場調查量表的開發 61
第四節 調查問卷質量的控制 67
第五章 健康保險市場抽樣調查技術 73
**節 抽樣概述 73
第二節 概率抽樣 75
第三節 非概率抽樣 79
第四節 抽樣誤差與樣本容量 81
第六章 健康保險市場定性研究 84
**節 概述 84
第二節 健康保險市場定性研究的類型 86
第三節 健康保險市場定性研究的過程 102
第七章 健康保險市場定量調查法 109
**節 問卷調查法 109
第二節 實驗調查法 116
第三節 大數據時代的健康保險市場定量調查發展 122
第八章 調查資料處理與分析 126
**節 調查資料的處理 126
第二節 調查數據的信度和效度分析 130
第三節 描述性統計分析 134
第四節 交叉列表技術 136
第五節 Stata統計軟件的基本應用 137
第九章 健康保險市場的定性預測法 149
**節 健康保險市場定性預測概述 149
第二節 集合意見預測法 155
第三節 專家預測法 157
第四節 推斷預測法 163
第五節 綜合性定性預測法 167
第十章 健康保險市場定量預測方法（一） 172
**節 時間序列方法概述 172
第二節 時間序列分解法 174
第三節 時間序列的預測方法 180
第十一章 健康保險市場定量預測方法（二） 188
**節 因果預測分析法 188
第二節 馬爾可夫預測法 194
第三節 其他定量預測方法 199
第十二章 健康保險市場調查與預測報告的撰寫 203
**節 市場調查報告的作用與內容 203
第二節 市場調查報告撰寫的步驟、要求與技巧 208
第三節 市場調查報告的評價與反饋 213
參考文獻 214
中英文對照表 215
前言
**章 緒論 1
**節 健康保險與健康保險市場 1
第二節 健康保險市場調查概述 6
第三節 健康保險市場調查的實施 11
第四節 健康保險市場預測概述 15
第二章 健康保險市場調查與預測方案的設計 18
**節 概述 18
第二節 健康保險市場調查與預測方案的設計步驟 19
第三節 健康保險市場調查與預測方案計劃書的撰寫 20
第四節 健康保險市場調查與預測方案實施與控制 25
第三章 健康保險市場調查與預測內容 38
**節 健康保險市場環境調查 38
第二節 健康保險市場供給調查 43
第三節 健康保險市場需求與客群調查 47
第四節 健康保險市場營銷組合策略調查 48
第五節 健康保險市場預測的內容 52
第四章 健康保險市場調查問卷設計 54
**節 概述 54
第二節 調查問卷設計的步驟與技巧 56
第三節 健康保險市場調查量表的開發 61
第四節 調查問卷質量的控制 67
第五章 健康保險市場抽樣調查技術 73
**節 抽樣概述 73
第二節 概率抽樣 75
第三節 非概率抽樣 79
第四節 抽樣誤差與樣本容量 81
第六章 健康保險市場定性研究 84
**節 概述 84
第二節 健康保險市場定性研究的類型 86
第三節 健康保險市場定性研究的過程 102
第七章 健康保險市場定量調查法 109
**節 問卷調查法 109
第二節 實驗調查法 116
第三節 大數據時代的健康保險市場定量調查發展 122
第八章 調查資料處理與分析 126
**節 調查資料的處理 126
第二節 調查數據的信度和效度分析 130
第三節 描述性統計分析 134
第四節 交叉列表技術 136
第五節 Stata統計軟件的基本應用 137
第九章 健康保險市場的定性預測法 149
**節 健康保險市場定性預測概述 149
第二節 集合意見預測法 155
第三節 專家預測法 157
第四節 推斷預測法 163
第五節 綜合性定性預測法 167
第十章 健康保險市場定量預測方法（一） 172
**節 時間序列方法概述 172
第二節 時間序列分解法 174
第三節 時間序列的預測方法 180
第十一章 健康保險市場定量預測方法（二） 188
**節 因果預測分析法 188
第二節 馬爾可夫預測法 194
第三節 其他定量預測方法 199
第十二章 健康保險市場調查與預測報告的撰寫 203
**節 市場調查報告的作用與內容 203
第二節 市場調查報告撰寫的步驟、要求與技巧 208
第三節 市場調查報告的評價與反饋 213
參考文獻 214
中英文對照表 215
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健康保險市場調查與預測(第2版) 節選
**章緒論 本章作為全書的總論部分，簡要介紹了健康保險與健康保險市場的內涵、分類與構成體系；重點闡述了健康保險市場調查的含義、特征、內容、方式以及健康保險市場發展的新領域；提出了開展健康保險市場調查的基本原則與流程要求；*后簡述了健康保險市場預測的含義、分類與實施步驟。 健康是人的生存之本，人們在日常生產和生活中，不可避免地會遭遇到意外事故和各種疾病因素所引發的健康損害，而這些健康損害將產生巨大的醫療費用支出以及收入損害，從而構成導致人們生存能力和發展水平降低的巨大風險。因此，用保險的方式，對因健康損害造成的各類經濟損失進行合理補償以有效降低健康風險成為十分重要的保障制度，這就構成了健康保險形成的基本依據。 **節 健康保險與健康保險市場 一、健康保險概述 （一）健康保險的概念 健康保險是指以人的身體為保險標的，對被保險人在疾病或意外傷害事故所致傷害時發生的費用或損失進行補償的一種保險。 （二）健康保險的分類 健康保險是人身保險的重要項目之一，不同時期有不同的劃分標準和類型。 1.按照保險責任類型劃分 根據2019 年我國新頒布的《健康保險管理辦法》，健康保險可分為醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險和醫療意外保險等五類。 （1）醫療保險：是指按照保險合同約定為被保險人的醫療、康復等提供保障的保險。 （2）疾病保險：是指發生保險合同約定的疾病時，為被保險人提供保障的保險。 （3）失能收入損失保險：是指以保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供保障的保險。 （4）護理保險：是指按照保險合同約定為被保險人日常生活能力障礙引發護理需要提供保障的保險。 （5）醫療意外保險：是指按照保險合同約定發生不能歸責于醫療機構、醫護人員責任的醫療損害，為被保險人提供保障的保險。 2.按照保險期限劃分 按照保險期限，健康保險分為長期健康保險和短期健康保險。 （1）長期健康保險：是指保險期限超過一年或者保險期限雖不超過一年，但含有保證續保條款的健康保險。該保險期間不得低于5 年。 （2）短期健康保險：是指保險期限在一年及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險。 保證續保條款是指在前一保險期限屆滿后，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。 3.按照保險金的給付性質劃分 按照保險金的給付性質，健康保險可分為費用補償型醫療保險和定額給付型醫療保險。 （1）費用補償型醫療保險：是指根據被保險人實際發生的醫療、康復費用支出，按照約定的標準確定保險金數額的醫療保險。 （2）定額給付型醫療保險：是指按照約定的數額給付保險金的醫療保險。 二、健康保險市場概述 （一）健康保險市場的概念 世界大多數國家的健康保險除了具有一定的公共和強制屬性的社會醫療保險之外，其運行都被納入商業保險中人身保險大類的特定項目，因此，商業健康保險成為健康保險體系的*主要形態，具備類似一般商業保險產品的市場特征。 健康保險市場，是指滿足彌補自身發生疾病或意外時的醫療費用或收入損失的需求而購買或準備購買健康保險產品的消費者群體。健康保險市場體系主要包括各類健康保險產品的供求雙方，即經營健康保險業務的各類保險機構、消費者，以及相關保險營銷中介組織等。 （二）健康保險市場的構成要素 健康保險市場的構成要素主要有市場主體、市場客體、市場媒介、市場價格與市場競爭等五要素。 1.健康保險市場主體 健康保險市場主體是指開展健康保險的供需雙方，即投保方與保險方。 （1）投保方：在健康保險市場上，投保方是指健康保險產品的現實或潛在購買者總稱，健康保險投保方既包括個體與家庭等單個購買者，也包括一些企事業單位等機構購買者；趪樘攸c，我國現階段健康保險市場消費主體主要以個體與家庭購買者為主。投保方直接構成了健康保險市場的需求方，其規模大小、收入水平、保險意識以及年齡結構、職業結構、文化結構和民族結構等都會直接影響健康保險市場的需求，進而影響整個健康保險市場的發展。 （2）保險方：在健康保險市場上，保險方主要是指提供各類健康保險產品服務的商業性保險機構。保險人向投保人提供健康保險產品，構成了健康保險市場的供給主體，其資金實力、展業規模、數量和經營管理水平都會直接影響健康保險市場的供給，從而影響健康保險市場的發展。在我國，健康保險市場的保險方主要是各種形式的人壽保險公司、財產保險公司和專業健康保險公司，其中知名國有健康保險企業包括中國人壽（即中國人壽保險股份有限公司）、平安人壽（即中國平安人壽保險股份有限公司）、太平洋人壽（即中國太平洋人壽保險股份有限公司）、中國人保（即中國人民保險集團股份有限公司）和中國人保健康（即中國人民健康保險股份有限公司）等；此外，近年來也涌現出一些股份制商業健康保險公司，如泰康人壽（即泰康人壽保險有限責任公司）、安聯財險（即京東安聯財產保險有限公司）、大都會人壽（即中美聯泰大都會人壽保險有限公司）、中德安聯健康保險公司等，國內健康保險行業不斷發展壯大。 2.健康保險市場客體 健康保險市場的客體就是健康保險產品，是指保險人向被保險人提出的，在發生疾病或意外傷害時向被保險人提供醫療費用和收入損失補償的承諾。健康保險產品同一切保險商品一樣，也是以保險合同的形式存在的。 健康保險產品的種類因國情不同而有所不同。發達國家的產品種類較多，不發達國家的產品種類普遍較少。如美國的健康保險產品種類多達3000 種，涵蓋了短期健康保險和長期健康保險、個人險和團體險，而且其支付方式更加直接、合理。我國健康保險產品主要有定額給付型、費用報銷型以及住院津貼型三大類，主要的醫療險種有：中國人壽的生命綠蔭疾病保險、關愛生命女性疾病保險；太平洋人壽的長健健康保險、團體重大疾病保險；平安人壽的住院安心保險、住院費用保險、平安康泰保險；新華保險（即新華人壽保險股份有限公司）的團體住院健康保險、瑞寧團體健康保險、團體綜合健康保險；泰康人壽的住院健康保險、團體健康保險、重大疾病保險等共計300 余種。 因為我國健康保險市場起步較晚，發展水平還偏低，加上各保險公司對于健康保險的經營經驗不足，所以我國很多早期健康保險產品都曾采用人壽保險附加險的形式銷售，至今仍有大部分產品保持著這一特點。隨著健康保險市場的進一步發展，我國保險企業開發和銷售的各種形式的健康保險產品必將會在未來不斷豐富發展。 3.健康保險市場媒介 在健康保險市場上，市場媒介是指促進或協助保險市場業務開展的各類營銷中介渠道，主要形態包括保險代理人和保險經紀人。 （1）保險代理人：是指根據保險人的委托，在保險人授權范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的單位或個人。主要有個人代理人、兼業代理人、專業代理人等。 1）個人代理人：也稱保險業務員或展業人員，是健康保險產品銷售的主要渠道，其突出優點是機動靈活，而且還可以及時得到投保人對產品的反饋信息，適于銷售比較復雜的健康保險產品。缺點是培訓周期長，傭金費用較高。個人代理人的主要優點是：可以利用銀行現有的客戶群從而使業務面更廣，同時可以大大降低銷售成本。由于代理人員不直接向保險人負責，而且專業素質較差，所以由此導致的交易成功率較低是其主要缺點，因此只適合銷售合同條款簡單、責任非常明確的健康保險產品。 2）兼業代理人：是指受保險人委托，在辦理自身業務的同時由專人為保險人代辦保險業務的單位。*常見的是銀行兼業代理。目前，我國健康保險市場上的銀行兼業代理方式并不多見，但隨著健康保險市場競爭的不斷加劇，各保險公司一定會為了爭奪銀行的已有顧客群而將兼業代理作為競爭的重要手段。 3）專業代理人：是指專門從事保險產品代理業務的保險代理公司。其主要優點是：可以利用代理人的一切現有資源，大大降低銷售成本；代理人員素質較高，交易成功機會較大；代理人是獨立法人，可以避免很多法律風險等。缺點是：代理人多為區域性經營，市場覆蓋面較窄，而且代理成本較高，會直接導致產品價格提高，降低產品在市場上的競爭力。目前，專業代理在我國團體健康保險市場上比較多見。 （2）保險經紀人：是指代表投保人在保險市場上選擇保險人和保險產品，并代辦手續，提供相關服務的保險中介人。其優點是：豐富的經驗和高水平的專業知識可以確保投保人的保險利益，同時為保險人節省大量中間銷售費用等。在保險業發展水平很高的西方發達國家里，保險經紀人制度十分完善、有效，已經成為健康保險、其他人身險和財產險的主要營銷中介。但在我國健康保險市場乃至整個壽險市場上，經紀人幾乎被忽略，只是在部分財產險的銷售中起到一些作用。相信隨著健康保險市場的進一步發展和擴大，經紀人會越來越受到重視。 此外，目前西方一些著名保險公司開始在網絡上銷售自己的健康保險產品，網絡渠道正逐步成為健康保險市場營銷的又一個新型中介環節。 4.健康保險市場價格 價格是健康保險市場運行的重要基礎。從經濟學角度看，充分競爭市場環境下，特定商品或服務產品價格的形成主要取決于供求關系，當市場呈現供不應求狀況時，則商品價格上升；反之供過于求，則商品價格下降。由于健康保險產品的特殊性，影響健康保險產品需求的主要因素是預期醫療服務費用水平。當醫療服務的費用越高，健康保險產品（尤其是醫療保險產品）的價格越高，越會抑制消費者的購買意愿，從而降低市場需求；醫療服務的費用越低，健康保險產品（尤其是醫療保險產品）的價格越低，越會刺激消費者的購買，從而提高健康保險市場的需求。 此外，健康保險產品同一些金融產品有替代關系（如某些種類的分紅保險、股票和債券類等投資型金融產品等），又同另一些金融產品有互補關系。健康保險市場的需求會與替代性產品的價格同向變化，與互補性產品的價格反向變化。 5.健康保險市場競爭 健康保險市場競爭是指不同保險企業之間圍繞爭奪目標客戶、搶占市場空間而進行的彼此間對抗與針對性營銷行為，競爭因素是影響保險企業市場決策的重要因素之一。 按照競爭性質和程度的不同，可以將健康保險市場結構分為四種類型，即自由競爭市場、壟斷市場、壟斷競爭市場和寡頭市場。 根據競爭手段的不同，健康保險企業的市場競爭類型可分為以下三類。 （1）價格競爭：當健康保險市場中保險企業數量眾多、保險產品的差異度較小、行業進入和退出壁壘低時，保險產品價格競爭將成為健康保險公司爭奪客戶和打壓對手的主要手段。 （2）非價格競爭：由于保險產品的價格尤其是壽險產品的價格變動不可能非常頻繁，所以除了價格競爭外，多數情況下保險公司一般通過非價格競爭的方式來搶奪市場，而影響保險公司進行非價格競爭的因素包括：保險公司數量及其在行業中的地位、保險產品的差異化程度、保險公司進入和退出障礙、保險公司之間的聯盟情況、保險購買者的類別與性質、保險市場信息的透明度、政府的相關政策等。 （3）競爭組合策略：國內外一些大型保險公司往往會制定中長期發展戰略，并根據發展戰略的目標要求，而采取靈活多變的競爭組合策略。例如，保險企業為了實現自身市場占有率提高，不僅采取低于競爭者的保費價格向目標客戶推銷健康保險產品，還通過改進產品銷售方式和營銷渠道，擴大承保范圍、增加分紅險種、提高核保理賠服務標準和質量、降低保險手續傭金、加大廣告宣傳和促銷力度等多種營銷策略，強化和提升企業競爭優勢。 三、影響健康保險市場供求的因素 （一）供給因素 健康保險市場的供給是指經營健康保險的保險機構（在我國是保險公司）在一定時期內愿意并且能夠以一定的價格向市場提供的各類保險產品的數量。 健康保險市場是保險市場的一個組成部分，因此，總體而言，影響整個保險市場供給的因素都將會對健康保險市場的供給造成影響。 與此同時，健康保險產品的特殊性使得健康保險市場的供給必須滿足兩個條件：一是保險機構的供給愿望；二是保險機構的供給能力。具體而言，健康保險市場的供給因素包括以下方面。
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