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金融科技理論與實踐 版權信息
- ISBN：9787030717078
- 條形碼：9787030717078 ; 978-7-03-071707-8
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
金融科技理論與實踐 內容簡介
本書是研究團隊多年的研究與教學成果總結，集針對性、創新性、政策性、系統性于一體，緊跟國家政策要求，理論與實踐緊密結合，主要定位于"產學研金"。適應和滿足了高等普通院校推進"新文科"、交叉學科與金融教學改革的需要，根據金融復合型人才培養目標及要求，以"金融理論、創新模式、典型案例、仿真實踐"為主線，以培養大學生金融科技創新意識、提升大學生金融科技應用能力為重點而編寫的一本金融類專業教材。
金融科技理論與實踐 目錄
目錄
**篇 基礎篇
第1章 金融科技概述 3
1.1 金融科技的內涵 3
1.2 金融科技的演化 5
1.3 金融科技的分類 8
1.4 金融科技的發展趨勢 9
1.5 金融科技的發展挑戰 13
本章 小結 16
第二篇 技術篇
第2章 信息技術在金融中的應用—基于大數據與云計算 19
2.1 信息技術的金融應用概述 19
2.2 大數據的金融應用 20
2.3 云計算的金融應用 23
2.4 新技術的金融應用分析 25
本章 小結 31
第3章 區塊鏈技術及應用 32
3.1 區塊鏈技術的內涵 32
3.2 區塊鏈技術的應用特征 35
3.3 區塊鏈技術在金融中廣泛應用 36
3.4 區塊鏈技術應用的挑戰 39
3.5 區塊鏈技術應用的發展趨勢 40
本章 小結 42
第4章 人工智能技術及金融應用進展 44
4.1 人工智能的內涵與特征 44
4.2 人工智能的金融應用方向 48
4.3 人工智能技術在金融領域應用的挑戰與對策 51
4.4 人工智能的金融應用前景 54
本章 小結 57
第三篇 模式篇
第5章 新興金融模式概述 61
5.1 互聯網金融模式的內涵 61
5.2 互聯網金融模式理論基礎 63
5.3 互聯網金融主要模式 65
5.4 互聯網金融模式的現狀與問題 68
本章 小結 74
第6章 移動支付模式與發展 75
6.1 移動支付的內涵 75
6.2 移動支付商業模式 76
6.3 移動支付的現狀與特征 79
6.4 移動支付的發展趨勢 84
本章 小結 91
第7章 數字貨幣模式與發展 92
7.1 數字貨幣的內涵 92
7.2 數字貨幣的特點 93
7.3 數字貨幣的發展 94
7.4 數字貨幣的風險分析 96
7.5 數字貨幣的前景 98
7.6 數字貨幣的監管 100
本章 小結 103
第8章 眾籌融資模式 104
8.1 債權眾籌概述 104
8.2 股權眾籌概述 109
8.3 股權眾籌的模式與特點 112
8.4 股權眾籌發展現狀與風險分析 114
8.5 互聯網證券發展 117
本章 小結 123
第9章 互聯網保險與互助眾籌 124
9.1 互聯網保險概述 124
9.2 互助眾籌概述 128
9.3 互聯網保險與互助眾籌的發展前景 132
本章 小結 135
第四篇 分析篇
第10章 金融科技分析理論與方法 139
10.1 金融科技分析理論基礎 139
10.2 金融科技分析的理論方法 142
10.3 金融科技創新的演化分析 144
10.4 金融科技的理論拓展 149
本章 小結 153
第11章 大數據金融分析的理論與方法 154
11.1 大數據分析的基礎理論 154
11.2 大數據金融分析方法 157
11.3 大數據金融分析的工具 158
本章 小結 164
第12章 智能金融分析理論與方法 165
12.1 人工智能方法概述 165
12.2 智能金融相關理論基礎 166
12.3 神經網絡理論應用 170
本章 小結 176
第五篇 風險篇
第13章 金融科技風險概述 181
13.1 金融科技風險的內涵 181
13.2 金融科技風險的形成 182
13.3 金融科技風險的影響 186
本章 小結 189
第14章 移動支付風險 190
14.1 移動支付風險概述 190
14.2 移動支付技術風險 191
14.3 移動支付操作風險 193
14.4 移動支付信用風險 194
14.5 移動支付業務運營風險 195
14.6 移動支付政策法規風險 197
本章 小結 198
第15章 數字貨幣風險 200
15.1 數字貨幣風險概述 200
15.2 數字貨幣技術風險 200
15.3 數字貨幣市場風險 202
15.4 數字貨幣信用風險 203
15.5 數字貨幣洗錢風險 204
15.6 數字貨幣平臺風險 204
15.7 數字貨幣政策法規風險 205
15.8 數字貨幣流通環境風險 207
本章 小結 208
第16章 關鍵技術風險 209
16.1 區塊鏈風險 209
16.2 大數據風險 214
16.3 人工智能風險 222
本章 小結 229
第六篇 市場篇
第17章
金融科技市場均衡分析 233
17.1 金融科技市場均衡 233
17.2 共享經濟下的市場均衡分析 235
17.3 電子商務下的市場均衡分析 238
17.4 移動支付下的市場均衡分析 241
本章 小結 243
第18章 金融科技的監管模式與方法 245
18.1 金融監管的概述 245
18.2 沙盒監管的內涵 248
18.3 沙盒監管的現狀分析 249
18.4 沙盒監管模式應用 251
本章 小結 255
第七篇 展望篇
第19章 金融科技的未來 259
19.1 數字經濟 259
19.2 平臺經濟 260
19.3 數字貨幣 262
19.4 區塊鏈 263
19.5 大數據 264
19.6 人工智能 265
本章 小結 266
參考文獻 267
附錄 270
**篇 基礎篇
第1章 金融科技概述 3
1.1 金融科技的內涵 3
1.2 金融科技的演化 5
1.3 金融科技的分類 8
1.4 金融科技的發展趨勢 9
1.5 金融科技的發展挑戰 13
本章 小結 16
第二篇 技術篇
第2章 信息技術在金融中的應用—基于大數據與云計算 19
2.1 信息技術的金融應用概述 19
2.2 大數據的金融應用 20
2.3 云計算的金融應用 23
2.4 新技術的金融應用分析 25
本章 小結 31
第3章 區塊鏈技術及應用 32
3.1 區塊鏈技術的內涵 32
3.2 區塊鏈技術的應用特征 35
3.3 區塊鏈技術在金融中廣泛應用 36
3.4 區塊鏈技術應用的挑戰 39
3.5 區塊鏈技術應用的發展趨勢 40
本章 小結 42
第4章 人工智能技術及金融應用進展 44
4.1 人工智能的內涵與特征 44
4.2 人工智能的金融應用方向 48
4.3 人工智能技術在金融領域應用的挑戰與對策 51
4.4 人工智能的金融應用前景 54
本章 小結 57
第三篇 模式篇
第5章 新興金融模式概述 61
5.1 互聯網金融模式的內涵 61
5.2 互聯網金融模式理論基礎 63
5.3 互聯網金融主要模式 65
5.4 互聯網金融模式的現狀與問題 68
本章 小結 74
第6章 移動支付模式與發展 75
6.1 移動支付的內涵 75
6.2 移動支付商業模式 76
6.3 移動支付的現狀與特征 79
6.4 移動支付的發展趨勢 84
本章 小結 91
第7章 數字貨幣模式與發展 92
7.1 數字貨幣的內涵 92
7.2 數字貨幣的特點 93
7.3 數字貨幣的發展 94
7.4 數字貨幣的風險分析 96
7.5 數字貨幣的前景 98
7.6 數字貨幣的監管 100
本章 小結 103
第8章 眾籌融資模式 104
8.1 債權眾籌概述 104
8.2 股權眾籌概述 109
8.3 股權眾籌的模式與特點 112
8.4 股權眾籌發展現狀與風險分析 114
8.5 互聯網證券發展 117
本章 小結 123
第9章 互聯網保險與互助眾籌 124
9.1 互聯網保險概述 124
9.2 互助眾籌概述 128
9.3 互聯網保險與互助眾籌的發展前景 132
本章 小結 135
第四篇 分析篇
第10章 金融科技分析理論與方法 139
10.1 金融科技分析理論基礎 139
10.2 金融科技分析的理論方法 142
10.3 金融科技創新的演化分析 144
10.4 金融科技的理論拓展 149
本章 小結 153
第11章 大數據金融分析的理論與方法 154
11.1 大數據分析的基礎理論 154
11.2 大數據金融分析方法 157
11.3 大數據金融分析的工具 158
本章 小結 164
第12章 智能金融分析理論與方法 165
12.1 人工智能方法概述 165
12.2 智能金融相關理論基礎 166
12.3 神經網絡理論應用 170
本章 小結 176
第五篇 風險篇
第13章 金融科技風險概述 181
13.1 金融科技風險的內涵 181
13.2 金融科技風險的形成 182
13.3 金融科技風險的影響 186
本章 小結 189
第14章 移動支付風險 190
14.1 移動支付風險概述 190
14.2 移動支付技術風險 191
14.3 移動支付操作風險 193
14.4 移動支付信用風險 194
14.5 移動支付業務運營風險 195
14.6 移動支付政策法規風險 197
本章 小結 198
第15章 數字貨幣風險 200
15.1 數字貨幣風險概述 200
15.2 數字貨幣技術風險 200
15.3 數字貨幣市場風險 202
15.4 數字貨幣信用風險 203
15.5 數字貨幣洗錢風險 204
15.6 數字貨幣平臺風險 204
15.7 數字貨幣政策法規風險 205
15.8 數字貨幣流通環境風險 207
本章 小結 208
第16章 關鍵技術風險 209
16.1 區塊鏈風險 209
16.2 大數據風險 214
16.3 人工智能風險 222
本章 小結 229
第六篇 市場篇
第17章
金融科技市場均衡分析 233
17.1 金融科技市場均衡 233
17.2 共享經濟下的市場均衡分析 235
17.3 電子商務下的市場均衡分析 238
17.4 移動支付下的市場均衡分析 241
本章 小結 243
第18章 金融科技的監管模式與方法 245
18.1 金融監管的概述 245
18.2 沙盒監管的內涵 248
18.3 沙盒監管的現狀分析 249
18.4 沙盒監管模式應用 251
本章 小結 255
第七篇 展望篇
第19章 金融科技的未來 259
19.1 數字經濟 259
19.2 平臺經濟 260
19.3 數字貨幣 262
19.4 區塊鏈 263
19.5 大數據 264
19.6 人工智能 265
本章 小結 266
參考文獻 267
附錄 270
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金融科技理論與實踐 節選
**篇 基礎篇 金融科技基礎 【學習目標】 了解金融科技的起源背景 掌握金融科技的基本概念與特征 掌握金融科技的主要模式、分類和區別 理解金融科技的發展現狀和未來趨勢 第1章 金融科技概述 【本章提要】 在金融與科技快速融合的背景下，以人工智能、區塊鏈、云計算和大數據技術等為核心的金融科技快速發展，并深刻影響當代金融發展實踐和理論。金融科技主要是指技術發展帶來的金融創新發展，金融科技創造了新的業務模式、應用、流程和產品，并對金融市場、金融機構和金融服務的提供方式造成重大影響。本章將介紹金融科技相關概念與理論的發展，梳理金融科技的演化過程與現狀。結合金融科技發展現實背景，側重分析金融科技的發展趨勢與前景，剖析金融科技發展中存在的問題，并從風險預防、監管制度、人才教育等方面闡述如何促進金融科技的健康發展。 1.1 金融科技的內涵 21世紀初，隨著區塊鏈、人工智能、大數據、云計算等新技術的不斷涌現，高科技手段也更多地應用到金融行業，金融和科技的不斷融合及政策的有力支持，使金融科技迎來進一步深度發展的新機遇？萍紕撔潞徒鹑谥g的推動作用是相互的，科技的進步提升了金融服務實體經濟的能力，金融的發展也為科技的發展提供了資金支持。依托于移動互聯網、人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、搜索引擎等，金融科技高速發展，資金需求者與資金提供者可以更便捷緊密地互相聯系，不斷生產出新的金融業態，金融科技正以前所未有的速度推動著金融行業的發展。金融科技的發展一方面改變了投融資門檻高、小額投融資渠道匱乏的狀況，實現了普惠金融，助力供給側結構性改革；另一方面金融科技在快速發展過程中也積累了不少問題和風險，對傳統的金融防范與監管提出了新的挑戰。 1.1.1 什么是金融科技 “金融科技”英文譯為FinTech，是finance和technology的合成詞。金融科技來源于20世紀90年代花旗銀行發起的一個發展項目“金融服務技術聯盟”（Financial Services Technology Consortium），后被簡稱為“Financial Technology”，即FinTech。在國際層面，作為全球金融治理的核心機構，金融穩定理事會（Financial Stability Board，FSB）于2016年3月首次發布了關于金融科技的專題報告，將金融科技定義為技術帶動的金融創新，是對金融市場、金融機構以及金融服務供給產生重大影響的新業務模式、新技術應用、新產品服務。 1.1.2 金融科技的來源 金融科技泛指技術進步驅動的金融創新，與之相關的概念先后有數字經濟、互聯網金融和數字普惠金融，其起點可以追溯到20世紀90年代美國出現的以信息技術驅動的“新經濟”。在“新經濟”的發展背景下，唐 泰普斯科特率先提出“數字經濟”的概念，通過大量商業實例分析信息技術廣泛應用過程中市場、管理、社會等方面的變化和對策，指出數字經濟時代是一切信息數字化和以指數為基礎的時代，認為電子商務的發展決定數字經濟的未來（Tapscott，1995）。1998年，美國商務部發布的《浮現中的數字經濟》闡述了信息技術帶來的社會變革，掀起了數字經濟的研究浪潮。數字經濟是由數字技術不斷創新主導的經濟革命，包括社會生產潛力、知識儲備本質、實現生產潛力的組織這三個經濟系統的重要組成部分的本質變化。2000年后，我國學者在研究“新經濟”和數字經濟時，重點關注技術或制度在經濟發展中的作用，并用規范的經濟學分析法將數字化現象理論化，根據熊彼特的“技術創新論”將“新經濟”定義為“由信息技術革命所推動的經濟增長與發展”。這一階段數字技術與金融業的融合還在萌芽階段，金融科技沒有從“數字經濟”的概念中獨立出來。 數字經濟的發展離不開數字金融的發展。在歐美金融領域，Paypal等互聯網支付產品的誕生實現了互聯網金融的破冰之旅。以Zopa、Prosper為代表的網絡借貸和互聯網貨幣基金緊隨其后，并通過阿里巴巴、宜人貸等網絡金融平臺傳入中國。從20世紀初美國的“新經濟”到2012年中國的互聯網金融，金融的數字化先后被冠以“網絡金融”“互聯網金融”“金融科技”“數字普惠金融”之名；ヂ摼W金融是一種以互聯網為代表的現代信息科技，會對金融模式產生顛覆性影響，是既不同于商業銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，即互聯網金融模式。互聯網金融的具體形態有第三方支付、網絡融資、網絡投資和網絡貨幣等。在國外，類似的區塊鏈、大數據、云計算等信息技術的出現及其與金融業的融合被稱作“金融科技”。 隨著數字技術對金融業產品、組織、業態的影響的加深，金融科技的范疇由創新型金融科技公司拓展到整個金融業。金融科技通常被業界理解為金融和科技的融合，即把科技應用到金融領域，通過技術工具的變革推動金融體系的創新。根據金融穩定理事會的定義，互聯網金融也屬于金融科技的范疇。因為與我國金融業結合緊密的、成熟的技術是互聯網、大數據、云計算三種信息技術，“互聯網金融”相比于“金融科技”更符合我國當前的金融數字化發展的階段性特征，而“金融科技”則更具有一般性。2017年，中國人民銀行成立金融科技委員會，在《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》中提出“金融科技的核心是利用現代科技成果優化或創新金融產品、經營模式和業務流程”。 1.2 金融科技的演化 自現代金融業誕生以來，科技領域每一次重大的技術變革都少不了金融業的身影，技術變革深深影響了金融的業態。從不同的維度去看金融發展，有不同的金融階段劃分方法。結合長期的信息技術發展歷史，金融與科技的融合主要經歷了金融電子化、金融網絡化、金融科技化等三大階段。具體來說，金融電子化是指19世紀末到20世紀中期金融行業通過傳統的電子信息技術軟硬件實現辦公和業務的電子化，開啟了金融服務的初步信息化。金融網絡化是指20世紀中后期金融業利用互聯網或者移動終端渠道開展業務，加快了金融服務的信息化。金融科技化是指21世紀后金融行業通過大數據、人工智能、區塊鏈等*新IT技術，全面實現金融的智能化。 1.2.1 金融電子化 1866年**條跨大西洋電纜的成功鋪設不但開啟了人類電報時代，而且預示著金融電子化的實現。19世紀末到20世紀中期電報、電子交易等技術的廣泛應用，從很大程度上促進了金融業的發展。 在銀行領域，1918年開始，電報逐漸成為美國聯邦資金轉賬系統的重要基礎設備。聯邦資金轉賬系統是一個專用通信系統，旨在為美國聯邦儲備銀行處理12個儲備銀行間的資金轉賬服務，一直到20世紀70年代早期，該系統一直利用電報處理銀行轉賬業務。20世紀50年代，信用卡的出現代表著電子交易技術在金融領域的首次應用，和紙幣的發行有異曲同工之妙，其目的都是提供方便快捷的金融交易服務。1966年，全球用戶電報網絡建立，為未來金融技術的全球化發展提供了框架，隨后建立的跨銀行支付清算系統允許世界上活躍的銀行以美元結算付款。20世紀60年代，銀行通過自助取款機替代了部分柜員和出納員的工作，進一步提高了金融服務的效率并降低了人工成本。 在證券領域，金融科技*早的應用案例可以追溯到1969年，全球**個金融交易系統—奧特斯，其旨在處理機構投資者的大宗交易，通過電話線進行連接。奧特斯平均每天可以處理15筆大宗交易，總值達520萬美元。20世紀70年代開始，電子股票交易在交易所交易大廳進行。*具有代表性的是納斯達克證券交易所的電子交易系統，1971年正式投入運營，800多家交易商與之簽訂了協議，可以提供2400種證券的信息。1975年，美國為了將美國證券交易所、波士頓證券交易所、紐約證券交易所、芝加哥期權交易所以及納斯達克證券交易所等9個市場相互連接在一起，開發了跨市場交易系統（intermarket trading system，ITS）。一直到20世紀80年代末期，美國只剩下兩個證券交易市場：紐約證券交易所和納斯達克證券交易所。 1.2.2 金融網絡化 20世紀80年代大型計算機、超復雜數據處理電子系統開始崛起。因特網（Internet）始于1969年的美國，1989年**個檢索互聯網出現，并提出了一個分類互聯網信息的協議，1991年后稱為萬維網。20世紀90年代后，隨著因特網的商業化，其在通信、信息檢索、客戶服務等方面的巨大潛力被挖掘出來，互聯網有了質的飛躍，并*終走向全球，也對全球金融發展產生了深遠的影響。 金融科技真正意義上見諸公眾得益于電子商務的發展。電子商務和網絡支付使得電子交易系統對個人投資者開放。到了20世紀90年代中后期，網絡技術的高速發展使網絡證券經紀業務、網上銀行業務的開展成為現實，網上銀行、網絡券商等大獲成功。而網上銀行、網絡券商業務是由金融科技服務提供商精心打造的別具匠心的個人投資者服務，它們的出現逐漸替代了以電話、柜臺驅動的傳統零售銀行和券商業務模式。 1.2.3 金融科技化 21世紀信息技術的高速發展表明全球進入金融科技時代。在前沿科技整合服務方面，諸如VR（virtual reality，虛擬現實）、AR（augmented reality，增強現實）、區塊鏈和人工智能等科技被整合進金融服務，嘗試與傳統金融服務進行融合。日新月異的金融科技領域還擁有僅被非銀行金融機構掌握和利用的獨*技術，互聯網的互聯互通特性已為許多新興金融科技公司鋪平了道路，使其能夠創造出更多面向機構和個人消費者的解決方案。 金融物理網點式的服務模式已經逐步變成金融機構的痛點之一。金融機構采用自行研發、投資研發、共同研發三種方式，利用金融科技建設金融基礎設施，創新金融商業模式，使其能夠對更為繁復的風險系統進行風險管理、交易管理和現金管理。具體而言，在金融科技時代，金融行業在支付、網絡借貸、籌資、金融基礎設施、金融大數據服務、互聯網金融門戶、前沿科技整合服務七個創新層面有巨大的突破。金融科技解決方案的提出讓金融有效地與科技融合，金融科技市場的爆發也使IT建設服務提供商猶如雨后春筍一般涌現，金融機構企業信息管理系統、結算系統、風控系統等金融基礎設施建設服務效率的提升也指日可待，F階段的金融基礎設施供應商主要為IT基礎供應商，如東軟集團、中軟國際、神州數碼集團等。 在金融大數據服務方面，大數據服務提供商旨在集合海量非結構化數據，結合金融企業結構化交易數據進行實時分析，對客戶進行全方位360度畫像，使金融機構和金融服務平臺在精準營銷及風險控制方面有的放矢。對金融機構來說，用戶和員工畫像與其他模式是相輔相成的。畫像為精準營銷、風險控制和精細化運營提供了目標客戶及運營對象，從源頭上提高了營銷、運營和風險控制的精確度。代表企業主要有騰訊開放平臺、聚效廣告平臺、中國電信股份有限公司北京研究院的燈塔大數據、芝麻信用等。另外，近幾年出現了新興的SaaS（software as a service，軟件即服務）和云服務，如阿里云、Amazon等。
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