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財德仁心永流傳:財富傳承智慧4 版權信息
- ISBN：9787220124440
- 條形碼：9787220124440 ; 978-7-220-12444-0
- 裝幀：一般純質紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
財德仁心永流傳:財富傳承智慧4 本書特色
適讀人群 ：中老年人當前，我國人口老齡化形勢日益嚴峻，社會面臨巨大的養老壓力。老有所養、老有所依的幸福晚年不能僅僅依靠政府和兒孫，中老年朋友*須主動行動起來，運用自己的智慧和能力科學地保 養身體、理智地投資理財，全面地了解如何應對晚年風險、如何傳承財富仁心。 本書適合中老年人自己閱讀，也可做為中老年朋友之間互相饋贈的禮品，更推薦年輕的子女們買給自己的父母和長輩，讓它來幫助你們規勸部分“固執”的父母和長輩，在提升全家財商智慧的同時增進家庭的和諧與幸福。
財德仁心永流傳:財富傳承智慧4 內容簡介
本書是“國民金融教育之中老年五德財商智慧系列”之四，主要針對中老年人物質與精神財富的傳承問題，包括民法典中對繼承問題的規定，遺囑的訂立、修改和執行，以及如何防止子女不孝、如何在不同繼承人之間做好平衡、如何防止“敗家子”等社會現象和問題。
財德仁心永流傳:財富傳承智慧4 目錄
目錄第 1 章 傳承觀念的演變與存在的主要問題 ……… 001一、什么是傳承 003（一）傳承是人類進步的基礎 004（二）物質財富的傳承 005（三）精神財富的傳承 006（四）傳承更是發展和發揚 007（五）傳承中常見的風險 007二、新時代與“富不過三代” 009（一）家庭小康化 013（二）傳承法制化 014（三）家庭小型化 015（四）婚姻脆弱化 017（五）傳承急切化 018三、傳統“中國式傳承”中的主要問題 020（一）想當然地“看不見風險” 020（二）不了解相關法律知識 022（三）明知有風險而不防范 024（四）缺乏尋求專業人士協助的意識 026四、財教授實操課堂：您是否有以下繼承觀念的誤區 028第 2 章 法定繼承的風險 …………………………… 033一、什么是法定繼承 035二、法定繼承的常見風險 036（一）財產旁落，他人得利 036（二）子女離婚，分割遺產 040（三）財富遺失，下落不明 042（四）股權分割，家族內斗 044（五）法定繼承的其他風險 046三、財教授實操課堂：梳理您所面臨的傳承風險 049第 3 章 遺囑傳承 …………………………………… 055一、什么是遺囑 057二、遺囑的類型與特點 061（一）自書遺囑 061 （二）代書遺囑 062（三）打印遺囑 064（四）錄音錄像遺囑 065（五）口頭遺囑 066（六）公證遺囑 067三、立遺囑的注意事項 069（一）不同遺囑如何選擇 069（二）立遺囑失敗的常見原因 070（三）遺囑是傳承的基礎而非全部 075四、遺囑的功能和局限 077（一）遺囑的功能 077（二）遺囑的局限 080五、財教授實操課堂：梳理自己的傳承意愿 086第 4 章 保險傳承 …………………………………… 091一、保險傳承的特點 095二、保險作為傳承工具的特點 097（一）實現定向傳承 097（二）杠桿以小博大 099（三）婚姻財產隔離 102 （四）債務風險隔離 105（五）稅務籌劃作用 107（六）貸款流通周轉 110三、財教授實操課堂：如何利用保險做現金傳承 113（一）梳理現金需求 113（二）梳理保障需求 116（三）合理規劃調整 117第 5 章 家族信托 …………………………………… 121一、什么是家族信托 123（一）家族信托的介紹 123（二）家族信托的基本結構 126二、家族信托的功能和局限 130（一）家族信托的功能 130（二）家族信托的局限 134三、財教授實操課堂：設立家族信托的思路 137（一）從實際需求出發 137（二）境內還是境外 138（三）“自己來”還是“交他人” 138 第 6 章 三大傳承工具的綜合運用 ………………… 143一、三大傳承工具的特點 145（一）遺囑能表達全資產傳承意愿 145（二）保險擅長現金資產的傳承 146（三）家族信托能滿足復雜傳承需求 146二、三類傳承工具的組合運用 148（一）遺囑 +保險 148（二）保險 +信托 153（三）遺囑 +信托 157三、財教授實操課堂：選擇適合的傳承工具 159第 7 章 大額財富的傳承籌劃 ……………………… 165一、房產傳承籌劃 167（一）三種過戶方式需要考慮的因素 169（二）房產傳承所涉稅費分析 170（三）三種過戶方式稅費一覽表 173（四）房產傳承籌劃 178二、股權傳承籌劃 183（一）個人所得稅 185 （二）印花稅 186三、財教授實操課堂：你的房產準備如何傳給下一代 187（一）分析房產持有情況 188（二）分析傳承意愿和可能面臨的風險 188第 8 章 家族精神財富傳承 ………………………… 193一、家庭教育的認識 197二、家庭教育與學校教育 200三、家庭教育的內容 202（一）文化觀念及家族精神 202（二）儒家“五常”和財商“五德” 206四、精神文化傳承與管理的綱領性工具——家族憲章 210（一）什么是家族憲章 210（二）家族憲章的特點 211（三）家族憲章的主要內容 212（四）家族憲章的制定流程 213（五）家族憲章的配套工具 213五、財教授實操課堂：我的家庭、家族與家教和家訓 215（一）提煉家族精神 215（二）家庭教育規劃 216
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財德仁心永流傳:財富傳承智慧4 節選
**章 傳承觀念的演變與存在的主要問題 什 么 是 傳 承 提到傳承一詞，傳什么、承什么，我們的**反應可能是精神、文化、技藝的傳授與繼承。 中華文明悠悠幾千年，更多的是文化、技能的傳承，是精神財富以及傳統技藝的傳承，我們經常聽到的“非物質文化遺產”傳承就是屬于這一范疇。中央電視臺拍攝過一部大型紀錄片《傳承》，其中記錄了從武術、捕魚、種植中草藥，到美食、制鹽等種種文化與傳統技藝的代代相傳、繼承和發揚。由于文化與技能本身也可作為一種謀生手段，自然也是極為重要的財富，因此，文化與技能傳承本身也可視為財富傳承的一部分。 一個國家、一個民族、一種文化共同體的社會傳承，無疑十分宏大而壯闊；然而，其*基本的實現方式，卻是微觀中的一個個家庭、一個個活生生的人。中國正在經歷百年未有之大變局，家庭物質和精神財富傳承的重要性也愈發彰顯。本書正是以一個個家庭或家族的物質和精神財富的傳承為基礎，為實現中華民族優良傳統、寶貴的物質和文化財富的有序繼承和代際傳遞，同時避免傳承過程中不必要的風險和成本，確保家庭和睦、社會安定的一種探索和嘗試。 （一）傳承是人類進步的基礎 地球上的生物物種有數百萬種，但能建立起現代文明的卻只有人類。背后決定性的因素之一，就是人類的后代對先輩有繼承和發揚，人類的代際之間，不是簡單的重復，而是一代強于一代、一代總是比前一代更進步。正是因為有傳承，人類才能從蠻荒走向文明。無論是我們華夏文明，還是遙遠的古希臘、古埃及文明，人類之所以能從遠古蠻荒社會發展到如今現代化、信息化的社會，重要的基礎就在于通過傳承而在物質和文化上不斷地積累和進步；每一代人都是站在前輩的肩膀上，通過對過往的積累和傳承，不斷地提升我們的科技和文明。 人類如果沒有傳承，就會像其他動物一樣，一代接一代重復著相同的生存方式，而無法提升生存的質量——現在草原上的狼群和五千年以前的狼群，維持著幾乎相同的生存模式；而現代的人類，比照五千年以前的人類，生存和生活方式卻發生了翻天覆地的變化。 我們的社會、我們每個家庭，想要規避傳承中可能的風險，取得長足的發展，學習和了解與此相關的知識，自然也是十分必要的。 （二）物質財富的傳承 提到家庭的傳承，我們常常想到的是物質財富傳承，也就是一切有關“錢”的傳承，這是人類社會傳承中*基礎的部分，因為物質財富傳承能夠為后代提供生活所必需的物質支持，是一類“看得見”的有形傳承。比如，老百姓會考慮如何將家里的存款和房產傳給下一代；企業主會考慮手里的股權和公司經營權如何傳承；收藏家則會考慮如何把一生收藏的古玩字畫、奇珍異寶等傳下去。 物質傳承可分為生前傳承和身后傳承。生前的傳承體現在我們在世時為后輩提供的經濟支持，例如幫忙買房買車或贈予錢財等；身后的傳承，就是當我們離世后，后輩通過繼承的方式來獲取我們的財產。 什么才是成功的傳承呢？其重點在于傳承的完整性和意愿性，也就是能不能按我們真實的意愿，將能傳的東西都傳下去。如果在做傳承計劃前，沒有對家庭財產進行全面梳理，或者沒有及時告知家庭成員，或者不了解相關的法律法規，都可能導致傳承不完全，或者與自身傳承意愿不符的結果。 （三）精神財富的傳承 相對于可見的物質財富，精神財富因其具有“無形性”而常常被忽略，或者未得到足夠的重視。而事實上，精神財富的傳承，一定意義上比物質財富的傳承更為重要和恒久。物質財富有可能被搶劫、剝奪或侵犯，而精神財富一旦成功傳承，卻幾乎不再受這些威脅。精神財富就像一只無形的手，維系著整個社會的運轉。 精神財富涵蓋的范圍較為寬泛。對于一個國家來說，語言、文化、藝術、精神和信仰等，都屬于這個國家的精神財富；而對于一個家庭來說，所有可能對親人后代的認知和觀念帶來積極影響的內容，都可以被歸入家庭的精神財富，例如家族文化、信念、經驗和方法等。 影響范圍較大的精神財富，如中國傳統的儒家文化，幾千年來以來的恕、忠、孝、悌、勇和仁、義、禮、智、信等倫理理念，引導著我們不斷自我完善和提升，造福社會和他人，也維護著華夏的社會和諧和文明發展，到如今依然有著重要的現實意義；而影響范圍相對較小的精神財富，如家族文化，通過家族內部世代的沉淀，不斷增強成員的凝聚力和認同感，并給予了家族成員一脈相承的精神支撐。 （四）傳承更是發展和發揚 傳承不僅僅是簡單的傳遞與承接，更在于發展與發揚。 從前一輩手里接過的物質財富，應用于生產和發展，讓其為家庭、為社會創造更大的價值。如果當“敗家子”揮霍浪費這些財富，甚至倚仗家財為禍一方，那么前輩辛辛苦苦積累的這些財富，不僅無法發揮應有的價值，還會對家庭、對社會帶來傷害。 同樣，我們從前人那里承接的精神財富也不是為了簡單地復制照搬，而要將其進一步發揚，“去其糟粕取其精華”，不斷推陳出新，使其更加適應于當下環境。例如，傳統儒家文化重農抑商、重人倫輕科技，貼合當時以農業為主的時代環境，在當下的信息科技社會就是需要摒棄的；但儒家文化中的“五常”，即仁、義、禮、智、信，放在如今依然適用，就需要秉承和發揚。本套叢書的“五德財商”體系，正是在傳統文化“五常”的基礎上，推出財商的“五德”，這既是對傳統文化的承接，也是讓其更加貼合當下環境的創新，從這個意義上講，“五德”財商本身就是一種傳承。 （五）傳承中常見的風險 傳承作為一項承前啟后的重要安排，需要考慮的維度包括：傳承內容或標的、傳承對象、傳承時間和傳承方式等。如果考慮不周，就容易引發諸多風險。 例如，在物質財富傳承中，我們如果對傳承標的沒有清晰的梳理，就容易產生財富遺失的風險；如果對傳承對象沒有周全的考慮，就容易引發親人爭產的風險；如果對傳承時間、傳承方式沒有全盤衡量，就容易帶來傳承成本高、失去財富控制權、財富外流等一系列風險。 同樣，在精神財富的傳承中，我們也需要把正確的家風家訓、文化觀念等通過正確的方式傳給后代。我們應以身作則、言傳身教，在日常生活的點點滴滴當中，潛移默化地影響后代；如果我們說一套做一套，或是寬以律己、嚴以待人，就會成為壞的典型，傳遞錯誤的價值觀，造成錯誤傳遞的風險。 為此，我們一定不能把傳承當兒戲，這是一項需要我們認真對待、周全準備的家庭和家族的重大事件。
財德仁心永流傳:財富傳承智慧4 作者簡介
潘席龍，西南財經大學中國金融研究中心副教授、碩士生導師，西南財經大學財商研究中心執行主任。 祖強，華西證券股份有限公司首席運營官、副總裁，是證監會長期聘任的行業專家組成員。
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