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誰也別想騙到我 養老理財智慧 版權信息
- ISBN：9787220122781
- 條形碼：9787220122781 ; 978-7-220-12278-1
- 裝幀：一般純質紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
誰也別想騙到我 養老理財智慧 本書特色
1.本叢書的推出源于對我國人口老齡化問題的現實關切，具有較高的社會意義；2.本書從中老年朋友身邊的故事講起，透過現象看本質，既生動有趣，又具有理論性和操作性；既是一本財商“故事書”，更是一本提升中老年朋友財商智慧的工具書；3.本叢書由西南財經大學財商研究中心、華西證券投資者教育基地、成都市愛有戲社區發展中心聯合出品，由中國證券監督管理委員會四川監管局指導編制，充分保障了書中內容的科學性與*威性。
誰也別想騙到我 養老理財智慧 內容簡介
本書是“國民金融教育之中老年五德財商智慧叢書”之二。旨在幫助中老年人識別和規避理財中可能遇到的“殺豬盤”、金融傳銷、非法集資等騙局，幫助中老年人掌握投資理財的基本原則；同時對中老年人家庭財富的配置方法、常用的一些中低風險金融產品也做了系統的介紹。
誰也別想騙到我 養老理財智慧 目錄
第1章 千變萬化的網絡詐騙
一、故事：吳阿姨的“黃昏戀”
二、故事：周叔的“股神老師”
三、警惕各類網絡詐騙
四、財教授實操課堂：網絡偽裝千千萬，核實身份放在前
（一）鑒別真券從業人員
（二）鑒別真假“公檢法”
（三）鑒別真假“公司”
第2章 金融傳銷與非法集資
一、李大爺的發財夢——金融傳銷的識別和防范
（一）故事：李大爺的“發財夢”
（二）金融傳銷始祖——查爾斯·龐茲自傳
二、財教授實操課堂：金融傳銷的識別和防范途徑
（一）初步自我判斷
（二）借助線上工具查詢
三、王大媽投資的“養老院”——非法集資的識別和防范
（一）故事：王大媽投資“養老院”
（二）非法集資的類別界定
四、財教授實操課堂：非法集資的識別和防范
（一）公開：不特定
（二）利誘：還本加收益
（三）非法：未批準
第3章 投資不是賭運氣
一、老秦和小秦的投資之路——真正的投資到底有多專業
（一）投資是很專業的事
（二）金融投資產品的風險
二、財教授實操課堂：中老年人“賭”的究竟是什么
（一）我有多少專業儲備——專業籌碼
（二）我有多少時間來試錯和糾錯——時間籌碼
（三）我有多少資金來試錯和糾錯——財富籌碼
第4章 中老年家庭的資產配置
一、故事：雷大伯的“大錢夢”
（一）為什么要做家庭資產配置
（二）中老年家庭資產配置的原則
二、財教授實操課堂：整理自己的家庭資產
（一）家庭資產梳理
（二）家庭負債梳理
第5章 適合中老年人配置的投資產品
一、中老年人選擇投資產品的考量
（一）錢大伯被“割韭菜”——風險承受能力考量
（二）呂大媽的投資教訓——流動性要求考量
二、常見中、低風險投資品種
（一）存款小課堂
（二）理財產品小課堂
（三）基金小課堂
三、適合中老年家庭的金融投資產品
四、財教授實操課堂：理財產品的信息查詢
（一）理財產品搜索和信息查詢
（二）基金搜索和信息查詢
第6章 中老年家庭的收支管理
一、故事：老高家的“糊涂賬”
二、中老年家庭的收入、支出分析
（一）退休后收入分析
（二）中老年家庭的支出分析
三、中老年家庭的收支結余安排
（一）正結余——“綽綽有余”
（二）負結余——“入不敷出”
四、財教授實操課堂：編制家庭收支表及資產調整
（一）整理家庭每月收入支出表
（二）選擇合適的理財顧問
（三）家庭資產調整計劃
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誰也別想騙到我 養老理財智慧 節選
一丶故事：吳阿姨的“黃昏戀” 吳阿姨今年58歲，早年與丈夫離異，自己一邊做生意一邊把女兒養大。如今女兒已經成家，吳阿姨便把鋪子賣了，扣除手續費后還余100多萬元。她把90萬元存了定期，20余萬元作為應急存了活期，一心想著舒服養老。 一閑下來，想想這大半輩子都在打拼、操心女兒，從沒關注過自己的感情生活，吳阿姨覺得如果老了能有個伴，一來能有個精神寄托，二來病痛困難時也好互相照顧。于是，吳阿姨在朋友的幫助下，注冊了某交友網站。剛注冊不久，就有一個資料上顯示60歲的男性來加她好友。 男子自稱“龍哥”，說自己在沿海經商，離異后一人，近幾年生意不景氣，想著反正也到退休年齡了，再過幾個月就退休不干了，現在唯一的愿望就是找個聊得來的伴兒共度晚年。龍哥說，看到吳阿姨的資料，就覺得她是自己要找的人。此后的一段時間，龍哥天天發信息對吳阿姨噓寒問暖、百般關切，讓她幾十年來**次體會到了被人關心、被人愛護的感覺。 龍哥在聊天過程中，很自然地提起自己*近在一個境外交易平臺上做外匯投資，賺了不少錢。然后他把自己在平臺上的賬號給了吳阿姨，說自己常常開會、出差，不方便下單，有時需要吳阿姨幫他操作一下。 吳阿姨在龍哥的指導下操作了幾次，發現基本上每次都能賺錢，于是自己也忍不住在網站上開了一個戶，開始跟著龍哥操作。剛開始她只投了幾千元，在龍哥的指導下翻了一倍后，就開始增加投入，把自己的活期存款20多萬元都投了進去，基本上每天網站上都顯示有幾千甚至上萬的收益。吳阿姨突然覺得比起之前做生意累死累活掙不了幾個錢，現在來錢簡直太容易了！她開始對龍哥的投資建議深信不疑，對龍哥本人也越來越信任。后來，吳阿姨又追加了30多萬元，總投資約55萬元，希望到年底能大賺一筆。 然而，在追加完*后一筆投資后，吳阿姨卻發現龍哥的“指導”開始出問題了，不到一周時間，賬戶上的50多萬元幾乎全部虧光。吳阿姨想聯系龍哥詢問情況，卻發現再也聯系不上他了，自己的微信也被對方拉入了黑名單。 吳阿姨只得向女兒求助，女兒聽后立刻報了警。警察告訴吳阿姨，她遭遇的這類騙局正是*近幾年興起的、俗稱“殺豬盤”的網絡交友騙局。“殺豬盤”騙局，即騙子通過網絡交友、授權操作等方式取得受害人的信任，誘導受害人參與非法投資、賭博，*終騙取受害人的錢財。 吳阿姨把錢轉到的那個“交易平臺”，實則是騙子自己做的虛假平臺，上面的漲跌，包括賬戶里的數字都是由騙子操控的。吳阿姨在把50萬元轉入“平臺”的當天，錢就已經被騙子卷走了。她看到的“龍哥”賬戶上的盈虧，和后來自己賬戶上顯示的“贏利”，都不過是騙子操控假平臺編造的虛假信息，毫無意義。 在“殺豬盤”騙局中，騙子自稱“屠夫”；騙子所說的“豬”，指的就是那些單身、離異或喪偶，對感情有渴望，且有一定經濟能力的人士。騙子確定目標后就開始“養豬”，捏造一個虛假的身份，投放“豬飼料”，每天噓寒問暖、培養感情和信任。在獲得受害人的信任后，騙子就把養肥的“豬”送入“屠宰場”，即引誘其參與非法網絡投資、網絡賭博等活動，實則是把錢打到了騙子的賬戶上，錢一到賬，騙子們就卷款跑路。 “殺豬盤”是一類危害極大的騙局，受害人的投資錢款通常會被騙子轉往境外，難以追回。在這類詐騙中，騙子通常會偽造自己的身份信息，包括身份證、戶口本、營業執照等；由于怕暴露，他們會以各種借口拒絕見面，甚至不答應視頻或電話交流。 二丶故事：周叔的“股神老師” 周叔今年剛剛退休。打拼了幾十年的他，頗不習慣退休后的慢生活，想找些事情做。他想起退休前自己偶爾會炒炒股，雖然小虧，但總覺得那是因為工作忙、沒時間研究造成的。現在退休了，正好有時間可以慢慢研究好了再炒，既能排解寂寞，說不定還能賺點小錢。當然，能賺大錢就更好了。 經過一番電話和短信查詢，周叔找回了自己從前的證券賬號，開始仔細研究起股票來。大約三個星期后，他突然接到一個陌生電話，自稱是證券公司的客戶經理，說他們有個專門推薦牛股的客戶服務群，要拉周叔進群享受高端、專業的投資服務。周叔心想，反正聽聽也不壞，正好可以參考一下，就加了對方的微信，被拉進了一個“VIP群”。 群里看起來很熱鬧，有個“股神老師”，每天都會給大家推薦股票。周叔發現每天那些大漲或漲停的股票，都說是老師前一天推薦過的。有很多人在群里曬自己的投資收益，紛紛說自己跟老師賺了多少錢。但老師在群里推薦的股票都是當天收盤后才會發出來，周叔只能看著別人賺，自己卻沒法買入。 經過詢問，群主告訴周叔，他所在的是體驗群，只有收盤后才能得到相關信息。如果進入更尊貴的VVIP群，就可以在收盤前給他推薦，就能天天買牛股、掙大錢了。同時，群主還告訴周叔，經觀察覺得周叔入群以來表現良好，可以享受*優折扣價：別人要2萬元的VVIP資格，給周叔打五折只需要1萬元；但這種名額非常緊俏，群主也是費了很大勁才爭取到的，僅限當天有效。周叔看機會難得，當即轉款，取得了更尊貴的“VVIP資格”，一心想著有了股神老師的點撥，肯定能賺大錢了。 成為“VVIP”后，老師推薦的**只股票，周叔試探性買了幾萬，第二天果然大漲。他趕緊賣掉，然后自豪地在群里展示了自己的投資“成果”，為“股神”老師唱贊歌！群主說，可惜買少了，勸他下次一定要多投點。于是，當老師推薦第二只股票時，周叔把大部分資金都砸了進去。 沒想到，第二天這只股票就開始大跌。老師說：“沒事的，震蕩是正常現象！拳頭不收回來，怎么打得出去呢？跌得多點，反彈才有力！”于是周叔又用剩余的養老錢加了倉，希望能補回損失；卻沒想到隨后連續幾個跌停，讓周叔一下虧了20多萬！他生氣地去找群主理論，卻被群主拉黑并踢出了群。 周叔前往自己的證券開戶營業部，想找到那個“群主”討個說法，卻發現證券公司根本查不到這個人，也查不到給自己打電話的那個“客戶經理”——也就是說，這些人都是假冒的！證券公司工作人員在詢問情況后，立即報了警，并告知周叔，周叔所遭遇的正是“薦股”騙局詐騙。 所謂“薦股”騙局詐騙，就是騙子通過非法渠道獲得投資者的姓名、電話等信息，冒充證券公司工作人員騙被害者進群，經過與不法資金合作拉抬股價制造“股神老師”，騙取被害者繳納高昂“會員費”“服務費”或“入群費”等，再與不法投資者合作打壓股價“割韭菜”。在反復的拉高和打壓中，掏空被害者的錢包。群里除了被害者，其他人其實全都是騙子的“托”或者“小號”。在被害者繳納高昂的入會費之后，就誘騙被害者為不法資金“接盤”，給被害者帶來會費和投資資金等多重損失。 其實，個人或公司推薦股票，都是需要資質牌照的，否則就是“非法薦股”。正規的證券公司、證券咨詢公司及從業人員等都具備相應的資質牌照，并受到嚴格的監管。要避免這類損失，只需要在接到這類電話時，首先聯系證券開戶營業部，或者撥打證券公司的官方電話核實，確認對方是否真是證券公司的工作人員，然后再決定是否添加對方好友或者進群。 三丶警惕各類網絡詐騙 隨著科技進步，網絡越來越普及。除了年輕人，咱們中老年人也緊跟時代步伐，正在融入新時代的網絡生活當中。許多中老年人學會了移動支付、網絡購物、網絡社交等互聯網生活方式。 根據中國互聯網絡信息中心（CNNIC）*新發布的《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，截至2020年6月，50歲以上網民群體所占比例已經達到了22.8%；而在2007年以前，50歲以上網民僅有大約4%（見圖1-1）。可見，網絡已經越來越成為中老年人生活的一部分。 中老年網民的數量逐年增長，但由于缺乏網絡安全意識及防騙知識，他們也成為騙子們虎視眈眈的“目標”。中老年人由于積蓄較多，一旦上當受騙，所遭受的損失也會比年輕人更大。在各類互聯網詐騙當中，金融投資類詐騙給中老年群體造成的損失*為巨大。 騰訊110發布的《2019中老年人反欺詐白皮書》顯示，在金融投資類詐騙中，中老年群體只要產生經濟損失，損失在萬元以上的占77%。其中，損失1萬—5萬元的占比*高，為38%；損失10萬元以上的占比26%（見圖1-2）。由此可見，金融投資類詐騙涉及數額較大，帶來的社會危害較為嚴重。 金融投資類詐騙比較常見的手段，主要是引導投資者去非法平臺上投資，尤其是投資那些未經監管的所謂產品。其實，我們只需要注意通過正規金融機構（如銀行、證券公司、保險公司等）進行投資，不輕信網絡上的各種“投資”“理財”，就可以很大程度上避免上當受騙。 除了金融投資類詐騙，中老年人比較容易遭遇的網絡詐騙還有網絡交易詐騙、返利詐騙、兼職詐騙、仿冒詐騙和金融信用詐騙等。 網絡詐騙之所以大行其道，主要是由于騙子躲在網絡之后，可以把自己偽裝成任何身份：金融從業者、公檢法人員、政府機構、企業單位、淘寶商家，甚至親朋好友……要防止上當受騙，我們只需要在接到陌生電話時，或在網絡上接觸陌生人時多一個心眼，不輕易相信對方自稱的“身份”，而是先經過其他可靠途徑核實過后，再與其進行交流。此外，即便是已經核實過身份的人，在涉及金錢往來時，我們也必須保持警惕。要知道，騙子可能盜取他人的社交賬號（如微信、QQ等）進行詐騙，還會偽造身份證、工作證等證件行騙，可謂“無所不用其極”。
誰也別想騙到我 養老理財智慧 作者簡介
潘席龍，西南財經大學中國金融研究中心副教授、碩士生導師，西南財經大學財商研究中心執行主任。 祖強，華西證券股份有限公司首席運營官、副總裁，是證監會長期聘任的行業專家組成員。
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