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新保險時代-金融科技重新定義保險新未來 版權信息
- ISBN：9787111611820
- 條形碼：9787111611820 ; 978-7-111-61182-0
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
新保險時代-金融科技重新定義保險新未來 本書特色
當下，“數字技術驅動發展”不再是個體組織間差異化的標簽，而是數字經濟的時代烙印。對于保險行業而言，保險市場特征、競爭格局以及保險的商業模式等均將被數字技術驅動的“金融科技”重新定義。 在本書中，眾安金融科技研究院通過對保險行業的歷史進行追溯，以及對未來技術前景進行分析與判斷，架構出適應數字經濟時代保險行業發展的“新保險”理念，期待以此豐富保險內涵，推動保險行業向“更人文”“更高效”“更兼容”以及“更平衡”的方向發展。
新保險時代-金融科技重新定義保險新未來 內容簡介
本書是業內一本系統地對互聯網保險和金融科技發展進行全面梳理，并對保險、科技和“無風險未來”進行詳細展望的書籍。本書深入系統地闡明了科技與保險業發展的關系，希望以此滿足市場對于保險科技深入了解的需求。 本書以科技視角為切入點，以行業為落腳點，對科技如何推動行業發展的起始做整體回顧與分析，并且以前沿技術特征結合現有商業案例和行業演變趨勢進行邏輯推演，推導出未來保險業發展趨勢、階段特征，以及產品和服務模式。
新保險時代-金融科技重新定義保險新未來 目錄
推薦序一
推薦序二
推薦序三
自序
前言
**篇 新保險緣起——技術創新與互聯網保險的演進
**章 技術創新，互聯網保險的起步與趕超
第二章 互聯網保險商業模式演變
第三章 互聯網時代下的保險監管
第四章 互聯網保險的挑戰與時代價值
第二篇 新保險萌芽——科技支撐，保險業創新向前
第五章 保險科技：科技照亮保險業發展新方向
第六章 保險科技：科技煥生保險業生態新氣象
第七章 保險科技：科技引領保險業運營新航向
第三篇 保險科技行至中盤，時代呼喚新保險
第八章 保險科技行至中盤，行業面臨五項挑戰
第九章 改變未來的核心技術
第十章 未來技術對新保險的影響
第四篇 新保險的戰略與愿景
第十一章 新保險，新思維，新理念
第十二章 新保險商業模式
第十三章 新保險的機遇與挑戰
第十四章 新保險視角下的金融科技監管再思考
第五篇 新科技，新保險，新未來
第十五章 新保險的技術革新之路
第十六章 通往新保險的未來之匙
第十七章 新保險的產業圖譜
后 記
推薦序二
推薦序三
自序
前言
**篇 新保險緣起——技術創新與互聯網保險的演進
**章 技術創新，互聯網保險的起步與趕超
第二章 互聯網保險商業模式演變
第三章 互聯網時代下的保險監管
第四章 互聯網保險的挑戰與時代價值
第二篇 新保險萌芽——科技支撐，保險業創新向前
第五章 保險科技：科技照亮保險業發展新方向
第六章 保險科技：科技煥生保險業生態新氣象
第七章 保險科技：科技引領保險業運營新航向
第三篇 保險科技行至中盤，時代呼喚新保險
第八章 保險科技行至中盤，行業面臨五項挑戰
第九章 改變未來的核心技術
第十章 未來技術對新保險的影響
第四篇 新保險的戰略與愿景
第十一章 新保險，新思維，新理念
第十二章 新保險商業模式
第十三章 新保險的機遇與挑戰
第十四章 新保險視角下的金融科技監管再思考
第五篇 新科技，新保險，新未來
第十五章 新保險的技術革新之路
第十六章 通往新保險的未來之匙
第十七章 新保險的產業圖譜
后 記
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新保險時代-金融科技重新定義保險新未來 節選
互聯網保險商業模式演變 （一）互聯網保險0.1：以渠道創新為核心的互聯網化 一直以來，保險公司的產品銷售主要依靠傳統渠道，通過物理網點的鋪設，提升自身業務規模。傳統渠道主要包括：直接銷售渠道（公司直銷）和間接銷售渠道（個人代理、專業代理、經紀、兼業代理等）。 盡管在保費貢獻上，傳統渠道是主力。但在愈發激烈的市場競爭環境下，傳統渠道正面臨多重困境：一方面，保險公司建設線下營銷體系存在時間長、成本高、短期內難以見效，但依靠保險中介又帶來經營成本的推高，同時中介對客戶資源端擁有較大的控制力和話語權，保險公司獲得的客戶信息有限，對后續客戶管理形成了極大妨礙。另一方面，保險公司的個人營銷隊伍，隨著人力成本的持續上升，出現“增員難、留存難”的問題。同時，受監管政策變化影響，銀保渠道增長空間愈發有限。 互聯網保險的出現，開辟了保險銷售新模式。相較于傳統銷售渠道，互聯網保險銷售渠道優勢明顯。一是為保險公司和客戶搭建直接交流平臺，建立多層次的客戶觸達體系；二是弱化保險公司對第三方渠道的依賴，降低運營成本；三是打破空間和時間限制，客戶可以24小時隨時隨地購買保險產品；四是透明度高、產品條款簡單，減少信息不對稱。互聯網保險的種種優勢，使得其逐漸成為各家保險公司重點布局的領域之一。 作為技術催生的新模式，互聯網保險0.1將保險銷售由線下遷移至線上。雖然實現了業務元素的簡單互聯網化，但技術的利用主要集中在渠道銷售，產品創新、流程體驗仍有待提升。數據顯示，2015年互聯網保險保費收入中，理財型壽險占55%，車險占32%。可以看出，此時的多數互聯網保險業務還是簡單產品的線上化，主要是銷售渠道的延伸。 （二）互聯網保險1.0：以產品創新為核心的場景化 消費場景的多元化為互聯網保險提供場景化可能。隨著電子商務和新零售的發展，消費場景日益分散和多元，購物終端也愈發多樣化。消費場景的擴增為保險公司提供了新的業務標的，使得保險公司不再局限于單純的渠道引流，布局場景化保險成為突圍方向。 通過與互聯網平臺合作，場景化保險將保險產品融入用戶常規交易流程中，契合大眾互聯網消費習慣，覆蓋了特定場景下客戶的風險需求。以退貨運費險發軔，場景化保險在電商、航旅、共享經濟等眾多領域得到了廣泛應用。主要基于以下優勢： 需求精準：保險產品與交易場景緊密結合，深度挖掘場景中客戶需求，精準化解用戶痛點。 降低用戶決策成本：場景化保險多為碎片化簡單產品，用戶理解門檻低、金額小，同時通過將保險購買流程無縫融合于常規交易流程中，大大降低了用戶決策成本，簡化了保險購買流程，提高了銷售轉化率。 場景流量的自然轉化：通過場景化，保險產品與場景共成長，從低頻需求轉化為高頻需求，融入用戶日常互聯網交易活動中。同時，場景本身的大流量，使得這種模式更易規模化。 場景化的應用為產品同質化的保險市場帶來了新鮮血液，給保險業的發展創造更多機遇：通過與流量平臺合作，保險公司可以深入用戶日常互聯網生活的各個環節，沉淀豐富的用戶數據，并建立長久的、黏性的用戶關系。同時，融合場景方數據，可以將用戶的保險購買需求映射至真實交易，減少逆選擇與道德風險。此外，通過與日常交易結合，可以培養用戶的風險防范意識，幫助用戶體驗到保險產品的真正價值。 （三）互聯網保險2.0：以模式創新為核心的平臺化 互聯網的高效連接催生了平臺經濟，平臺化商業模式*初從產品端切入，借助技術手段實現同類資源對接的匹配；隨著技術革新及資源的不斷融合共享，發展成為多邊參與的產業跨界融合，*終實現生態創新。基于其技術效應、去中介效應、集聚效應等價值主張，平臺經濟給保險業務的經營帶來了全新模式。當前在保險業已有的業務實踐主要有以下兩類： 1. 在互聯網保險銷售環節的平臺化 在相對獨立的保險銷售環節，一批互聯網保險專業銷售平臺已初具規模并逐步平臺化。螞蟻金服保險平臺通過連接保險公司與用戶，提供開放的保險交易平臺，撮合用戶與保險公司之間的業務交易。平臺通過提供豐富的保險產品、可選擇的保險公司以及透明可比的價格，吸引用戶購買保險，而隨著用戶數量的不斷增多，更多的保險公司加入平臺。 此外，以平臺化銷售為基礎，通過數據化、精細化運營，平臺得以更多了解用戶需求，并針對用戶保險消費習慣和心理，升級業務模式，在銷售環節提供更多服務。慧擇網從保險銷售入手，進一步引入售前的投保顧問和售后的理賠協助服務，給用戶提供更好的體驗。據其官網公布，慧擇網累計提供超100萬個保險定制方案，協助處理理賠案件超46000起。螞蟻金服則通過保民公社，以社會化論壇的形式，提供保險知識教育，幫助用戶了解保險功能。同時，作為聽取用戶需求的手段，保民公社幫助保險公司嘗試C2B定制。據報道，至2018年5月，保民公社已累計簽約超過10萬名資深保險顧問，為平臺用戶解決投保難題超過1000萬次。 2. 平臺化輸出保險產品解決方案 隨著服務類型場景越來越多，互聯網保險公司逐漸沉淀積累了標準化平臺能力。通過以產品能力為核心，構建服務平臺，賦能合作伙伴。 眾安開放平臺將在對接各類場景過程中不斷積累的技術、產品、精算、商戶服務等多種能力整合在一起，針對不同領域企業與特定場景，進行險種設計和技術支持，形成標準化解決方案。后期對同類場景快速復制，將解決方案輸出至合作伙伴。正因產品標準化可復制，開放平臺在開發速度和運營成本上更具優勢。針對各類企業，眾安開放平臺提供工具，幫助其連接適用的保險服務，將保險嵌入場景，保障風險。 （四）互聯網保險3.0：以構建產業體系為核心的生態化 “商業生態系統”是從生物學中借鑒而來的概念，是指在商業模式不斷演進的過程中，形成的以各類參與方相互作用為基礎的經濟聯合體。生態系統中的各參與方各司其職，相互依賴，通過合作和協調，共同維持聯合體的延續和發展。 目前得到廣泛關注的商業生態主要分閉環生態與跨界生態兩大類： 閉環生態中，以交易環節為核心，圍繞著單一產品或服務，產業鏈上下游各參與方深度合作，形成產業閉環，共同創造價值，并促進價值鏈條的正常運轉。例如泰康構建的養老險與養老社區、健康險和醫療體系、養老金和資管三大閉環，就將保險、醫養、資金運用結合起來，形成綜合服務提供商。 跨界生態中，生態主導方，圍繞某一核心生態，打破產業鏈間的界限，展開生態體系的搭建，并與核心生態融合、再造，*終升級了自己的生態體系。比如阿里生態，在主營電商業務之外，發展金融、文娛、健康等產業。在這個大的生態中，更多的參與方融入進來，發揮著相輔相成的作用。 互聯網時代，連接的廣度、深度與維度均呈指數級增長，整個世界更加相互牽連，相互依賴，構建保險生態系統既是歷史的必然選擇，也是保險機構自身成長的需要。在這個系統中，互聯網技術驅動保險公司、用戶、合作伙伴等實體凝結成一體，利用彼此的優勢，不斷適應并滿足新的客戶需求。保險公司扮演的角色不再是保險產品的生產者，而是連接、整合、協調和管理的角色；同時也不再僅僅為保民提供風險的財務補償，而是提供防范、解決和化解風險的服務，從而在生態系統中居于中樞，為生態系統中所有成員均創造價值。保險公司的競爭力來源于生態系統的整體價值，而不只是依靠自身的單一力量。 互聯網保險生態圈建設整體仍處于起步階段。當前已有很多公司開始探索構建互聯網保險生態圈。不同的公司由于發展戰略及保險業務發展水平的差異，采取了不同的發展模式及與之相匹配的經營策略，或建成為突破傳統保險業務向產業鏈延伸的新平臺，或打造成為跨界融合創新的新業態。總體看來，整個行業生態圈的建設才剛剛起步。憑借著強大的科技實力、先進的經營理念、前沿的戰略布局，平安、眾安等保險企業已經在生態建設中邁出了重要的一步，未來生態圈初現雛形。 平安致力于成為國際領先的個人金融生活服務提供商，通過“一個客戶、多種產品、一站式服務”的綜合金融經營模式，打造平安金融保險生態。平安的整體戰略布局了社交、醫療、支付、消費等多個場景，搭建了互聯網保險平臺，以實現保險與生活中各種場景的無縫鏈接。 眾安的生態化布局偏重開放生態模式，著力打造電商、健康、汽車、消費金融、航旅生態圈，突破“保險公司”的單一定位，發揮互聯網保險的獨特優勢，通過輸出技術與數據，整合包括中介、第三方管理公司等上下游企業合作伙伴，向其提供技術支持與服務，在加速業務推進、提升效率的同時，營造自身的保險生態圈。 ……
新保險時代-金融科技重新定義保險新未來 作者簡介
眾安金融科技研究院 眾安金融科技研究院是專注于金融科技領域的獨立研究機構，旨在搭建的金融科技專家交流平臺、領先的金融科技發展研究平臺和高效的金融科技轉化與應用平臺，以實現對前沿金融科技和未來金融生態建構的探索，創塑金融科技發展的中國模式。
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