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上海市場商業銀行結構性理財產品發展報告-基于消費者權益保護的視角 版權信息
- ISBN：9787509654750
- 條形碼：9787509654750 ; 978-7-5096-5475-0
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
上海市場商業銀行結構性理財產品發展報告-基于消費者權益保護的視角 本書特色
商業銀行結構性理財產品屬于復合型金融工具,到期收益通過固定收益工具與各類衍生金融工具組合而成, 是一類產品特征和收益結構較為復雜的金融產品。投資者對結構性理財產品的復雜性及風險認知都不充分性，而金融機構在產品設計、風險管理和信息披露等方面均占據主導優勢。為保護金融消費者的合法權益，促進商業銀行結構性理財產品市場的公平、有序發展，上海市消費者權益保護委員會委托上海師范大學商學院課題組，對上海市場商業銀行向社會大眾公開銷售的結構性理財產品進行綜合評價。
歷經一年的信息采集、業界訪談與專家論證等環節，上海師范大學商學院課題組*終獲得17家銀行、8種掛鉤標的、627只結構性理財產品較為系統的信息，并自行構建了商業銀行結構性理財產品星級評價的指標體系，根據發行人專業能力、產品基本屬性、產品條款設計、產品投資過程和產品信息披露5個一級指標和30個二級指標對上海市場商業銀行結構性理財產品收益的風險特性和信息透明度進行了綜合評價。課題組發現現階段結構性理財產品存在預期收益的承諾容易導致投資者的誤解、投資管理過程信息不夠透明和信息披露不夠規范等主要問題。據此，課題組提出了為投資者提供可準確理解的預期收益、投資過程宜適度公開、規范信息披露的渠道和內容等具體解決方案。本報告可以為政府監管部門提供決策參考，為銀行同業提供競爭標尺，為金融消費者提供理性選擇的參考依據。商業銀行結構性理財產品屬于復合型金融工具,到期收益通過固定收益工具與各類衍生金融工具組合而成, 是一類產品特征和收益結構較為復雜的金融產品。投資者對結構性理財產品的復雜性及風險認知都不充分性，而金融機構在產品設計、風險管理和信息披露等方面均占據主導優勢。為保護金融消費者的合法權益，促進商業銀行結構性理財產品市場的公平、有序發展，上海市消費者權益保護委員會委托上海師范大學商學院課題組，對上海市場商業銀行向社會大眾公開銷售的結構性理財產品進行綜合評價。
歷經一年的信息采集、業界訪談與專家論證等環節，上海師范大學商學院課題組*終獲得17家銀行、8種掛鉤標的、627只結構性理財產品較為系統的信息，并自行構建了商業銀行結構性理財產品星級評價的指標體系，根據發行人專業能力、產品基本屬性、產品條款設計、產品投資過程和產品信息披露5個一級指標和30個二級指標對上海市場商業銀行結構性理財產品收益的風險特性和信息透明度進行了綜合評價。課題組發現現階段結構性理財產品存在預期收益的承諾容易導致投資者的誤解、投資管理過程信息不夠透明和信息披露不夠規范等主要問題。據此，課題組提出了為投資者提供可準確理解的預期收益、投資過程宜適度公開、規范信息披露的渠道和內容等具體解決方案。本報告可以為政府監管部門提供決策參考，為銀行同業提供競爭標尺，為金融消費者提供理性選擇的參考依據。
2017年2月23日，上海市消費者權益保護委員會主持召開了面向商業銀行和新聞媒體的課題成果發布會，上海師范大學課題組進行了部分成果匯報，形成了廣泛的社會影響，包括人民日報、新華網、解放日報、文匯報和上海電視臺等在內的近30家媒體進行了報道。
上海市場商業銀行結構性理財產品發展報告-基于消費者權益保護的視角 內容簡介
商業銀行結構性理財產品屬于復合型金融工具,到期收益通過固定收益工具與各類衍生金融工具組合而成, 是一類產品特征和收益結構較為復雜的金融產品。投資者對結構性理財產品的復雜性及風險認知都不充分性，而金融機構在產品設計、風險管理和信息披露等方面均占據主導優勢。為保護金融消費者的合法權益，促進商業銀行結構性理財產品市場的公平、有序發展，上海市消費者權益保護委員會委托上海師范大學商學院課題組，對上海市場商業銀行向社會大眾公開銷售的結構性理財產品進行綜合評價。 歷經一年的信息采集、業界訪談與專家論證等環節，上海師范大學商學院課題組*終獲得17家銀行、8種掛鉤標的、627只結構性理財產品較為系統的信息，并自行構建了商業銀行結構性理財產品星級評價的指標體系，根據發行人專業能力、產品基本屬性、產品條款設計、產品投資過程和產品信息披露5個一級指標和30個二級指標對上海市場商業銀行結構性理財產品收益的風險特性和信息透明度進行了綜合評價。課題組發現現階段結構性理財產品存在預期收益的承諾容易導致投資者的誤解、投資管理過程信息不夠透明和信息披露不夠規范等主要問題。據此，課題組提出了為投資者提供可準確理解的預期收益、投資過程宜適度公開、規范信息披露的渠道和內容等具體解決方案。本報告可以為政府監管部門提供決策參考，為銀行同業提供競爭標尺，為金融消費者提供理性選擇的參考依據。 2017年2月23日，上海市消費者權益保護委員會主持召開了面向商業銀行和新聞媒體的課題成果發布會，上海師范大學課題組進行了部分成果匯報，形成了廣泛的社會影響，包括人民日報、新華網、解放日報、文匯報和上海電視臺等在內的近30家媒體進行了報道。
上海市場商業銀行結構性理財產品發展報告-基于消費者權益保護的視角 目錄
第1章 引言
1.1 研究的背景
1.2 國內外研究的現狀
1.3 研究的價值
1.3.1 技術價值
1.3.2 應用價值
1.4 研究的方法
1.5 研究的對象與范圍
1.6 研究的目標
1.6.1 總體目標
1.6.2 具體目標
第2章 中國商業銀行結構性理財產品的發展環境
2.1 中國商業銀行結構性理財產品發展的制度環境
2.2 中國商業銀行結構性理財產品發展的經濟環境
2.3 中國商業銀行結構性理財產品的金融環境
2.4 中國商業銀行理財產品的市場特征
2.4.1 理財產品發行勢頭良好，成交量和發行量逐年增加
2.4.2 商業銀行理財產品的收益類型特征
2.4.3 商業銀行理財產品的委托期限特征
2.4.4 商業銀行理財產品的收益率特征
2.4.5 不同類型商業銀行發行的理財產品情況
2.4.6 商業銀行理財產品資金投資的范圍廣泛
2.4.7 商業銀行結構性理財產品掛鉤標的特征
第3章 上海市場商業銀行結構性理財產品的現狀與特點
3.1 上海市場商業銀行結構性理財產品的現狀
3.2 上海市場商業銀行結構性理財產品的特點
3.2.1 期限結構
3.2.2 內部評級
3.2.3 募集資金總額
3.2.4 認購起點
3.2.5 產品目標客戶定位
3.2.6 投資范圍
3.2.7 信息披露頻率
3.3 上海市場商業銀行結構性理財產品投資收益率的統計
3.3.1 預期*高收益統計
3.3.2 到期收益統計
3.3.3 到期收益率與預期*高收益率比值的統計
第4章 上海市場商業銀行結構性理財產品的星級評價方法
4.1 星級評價的目標
4.1.1 總體目標
4.1.2 具體目標
4.2 星級評價的方法
4.3 星級評價的指標體系
4.4 指標權重
4.5 星級評價的風險
第5章 上海市場商業銀行結構性理財產品的星級評價
5.1 樣本選取與數據說明
5.2 星級評價的結果
5.2.1 星級評價的統計
5.2.2 星級評價的排行榜
5.2.3 一級指標統計
5.3 上海市場銀行結構性理財產品星級評價結果的分析
5.3.1 總體星級評價
5.3.2 掛鉤系列星級評價
5.3.3 不同類型銀行的星級評價
5.4 一級指標評價結果的分析
5.4.1 發行人的專業能力評價
5.4.2 產品基本屬性的星級評價
5.4.3 產品條款設計的評價
5.4.4 投資過程的評價
5.4.5 信息披露與風險揭示的評價
第6章 上海市場商業銀行結構性理財產品存在的主要問題分析
6.1 產品預期收益容易導致投資者的誤解
6.1.1 產品預期收益區間較大，預期收益率的實現概率未知
6.1.2 結構性理財產品的收益結構復雜，較難被普通投資者理解
6.1.3 預期*高收益的實現程度偏低，到期收益水平也整體偏低
6.1.4 投資者定位不夠明確
6.2 投資的管理過程不夠透明
6.2.1 不公布交易對手的信息
6.2.2 結構性產品的資金來源不夠明確
6.2 3部分銀行的管理費用收取較高，信息披露不充分
6.2.4 投資運作模式多為封閉式非凈值型，風險較高
6.2.5 較長的計劃期限增加了結構性理財產品的風險敞口
6.3 信息披露不夠規范
6.3.1 信息披露的完整性不足
6.3.2 關鍵信息的有效性不足
6.3.3 產品說明書披露缺乏統一規范
第7章 上海市場商業銀行結構性理財產品發展的建議
7.1 為投資者提供可準確理解的預期收益
7.1.1 收窄預期收益區間，提供相應的實現概率
7.1.2 說明收益率測算的依據，為投資者提供合理的收益預期
7.1.3 嚴格投資者的準入條件
7.2 投資過程宜適度公開
7.2.1 公布交易對手的信息
7.2.2 明確結構性理財產品的資金來源和資金運用
7.2.3 明確披露投資費用的信息，制定合理的費率水平
7.2.4 改進結構性理財產品的投資運作模式
7.2.5 結構性理財產品的計劃期限不宜過長
7.3 規范信息披露的渠道和內容
7.3.1 監管部門需要進一步完善信息披露的監督管理機制
7.3.2 商業銀行需要建立完善的事前、事中和事后的信息披露機制
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