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消費(fèi)金融真經(jīng)-個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程指南 版權(quán)信息
- ISBN：9787111580782
- 條形碼：9787111580782 ; 978-7-111-58078-2
- 裝幀：暫無(wú)
- 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
- 重量：暫無(wú)
- 所屬分類：>
消費(fèi)金融真經(jīng)-個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程指南 本書特色
本書作者在書中提到：“如果有更多的金融從業(yè)人員閱讀本書，并將書中提煉的消費(fèi)金融管理原則有效地應(yīng)用于業(yè)務(wù)中，2007年的金融危機(jī)則有可能避免”。
戴維·勞倫斯（David Lawrence）和阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在本書中總結(jié)了從業(yè)35年的金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合了*咨詢公司和行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的案例。“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”是貫穿本書的核心理念，“五大原則”是管理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的精髓。
本書前幾章先后從金融產(chǎn)品定位與設(shè)計(jì)、信用評(píng)估與審核、潛在客戶營(yíng)銷、已有客戶管理，以及催收的戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)方法等業(yè)務(wù)全流程的角度，介紹了各環(huán)節(jié)具體的管理原則和操作技巧，并以郵件營(yíng)銷和基于場(chǎng)景的消費(fèi)貸款，主要是車貸和商品貸等實(shí)際應(yīng)用為例，介紹這些原則與技巧的應(yīng)用方式。后續(xù)幾章介紹了消費(fèi)金融管理的核心——產(chǎn)品利潤(rùn)分析，以及管理監(jiān)控指標(biāo)體系構(gòu)建和組織架構(gòu)建設(shè)，*后一章總結(jié)了經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的消費(fèi)信貸管理思路。本書既有高屋建瓴的決策指導(dǎo)，又有切實(shí)可行的操作技巧。
消費(fèi)金融真經(jīng)-個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程指南 內(nèi)容簡(jiǎn)介
蘇寧銀行董事長(zhǎng)、蘇寧金融研究院院長(zhǎng)黃金老，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、IFC1000互聯(lián)網(wǎng)金融俱樂(lè)部創(chuàng)始人黃震教授，中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任、教育部首屆青年長(zhǎng)江學(xué)者楊東教授，晉商消費(fèi)金融董事長(zhǎng)王培明，暢銷書《螞蟻金服》作者、財(cái)經(jīng)作家、資深媒體人由曦，融360 CEO 葉大青，小米金服信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳曦，螞蟻金服消費(fèi)和小微金融風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人余泉，量化派CRO粘旻環(huán)聯(lián)袂推薦。
消費(fèi)金融真經(jīng)-個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程指南 目錄
推薦語(yǔ)
推薦序一
推薦序二
譯者序
前言
第1章
1 概述
第2章
12 產(chǎn)品規(guī)劃
第3章
35 信用評(píng)分
第4章
63 獲客
第5章
89 郵件直銷獲客
第6章
102 賬戶管理
第7章
121 催收策略
第8章
134 催收戰(zhàn)術(shù)
第9章
153 基于場(chǎng)景的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)
第10章
174 房貸業(yè)務(wù)
第11章
198 消費(fèi)信貸產(chǎn)品的利潤(rùn)分析
第12章
211 管理信息
第13章
220 組織架構(gòu)管理
第14章
233 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的消費(fèi)信貸管理
作者簡(jiǎn)介 244
推薦序一
推薦序二
譯者序
前言
第1章
1 概述
第2章
12 產(chǎn)品規(guī)劃
第3章
35 信用評(píng)分
第4章
63 獲客
第5章
89 郵件直銷獲客
第6章
102 賬戶管理
第7章
121 催收策略
第8章
134 催收戰(zhàn)術(shù)
第9章
153 基于場(chǎng)景的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)
第10章
174 房貸業(yè)務(wù)
第11章
198 消費(fèi)信貸產(chǎn)品的利潤(rùn)分析
第12章
211 管理信息
第13章
220 組織架構(gòu)管理
第14章
233 經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的消費(fèi)信貸管理
作者簡(jiǎn)介 244
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消費(fèi)金融真經(jīng)-個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程指南 相關(guān)資料
中國(guó)開始步入消費(fèi)金融和小微金融的黃金時(shí)代，隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和科技金融公司開始進(jìn)入和深耕消費(fèi)金融行業(yè)，數(shù)據(jù)和人工智能驅(qū)動(dòng)的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)管理、對(duì)市場(chǎng)的快速響應(yīng)和產(chǎn)品的快速迭代及結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和金融數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制愈發(fā)重要。如何建立業(yè)務(wù)流程，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、獲客到客戶管理；如何利用量化的方法驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)中每個(gè)階段的決策；如何建立高效協(xié)作、權(quán)責(zé)分明的管理架構(gòu)；如何制訂計(jì)劃穿越經(jīng)濟(jì)周期；業(yè)務(wù)的核心：如何平衡風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)；這些都是消費(fèi)金融行業(yè)里重要的問(wèn)題。本書對(duì)消費(fèi)金融的管理做出了詳盡的敘述，對(duì)上述問(wèn)題給出了答案，讓讀者“既見(jiàn)森林又見(jiàn)樹木”，填補(bǔ)了市場(chǎng)上關(guān)于消費(fèi)金融方面書籍的空白。 ——融360 CEO 葉大清 本書系統(tǒng)地講述了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的基本原則和方法，對(duì)國(guó)內(nèi)方興未艾的消費(fèi)金融行業(yè)具有實(shí)操的指導(dǎo)意義。小額分散是消費(fèi)金融的特點(diǎn)，利用大數(shù)據(jù)原則通過(guò)概率進(jìn)行管理，從而引入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策過(guò)程，明確管理指標(biāo)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理原則作為業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)是本書的主線。譯者具有多年消費(fèi)金融的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)作者意圖的把握非常準(zhǔn)確到位。 ——小米金服信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人 陳曦 我和張宇在美國(guó)的Capital One有過(guò)十幾年的交集。他是公司里面公認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)模型技術(shù)大牛，引領(lǐng)了幾代風(fēng)險(xiǎn)模型的升級(jí)換代，帶來(lái)極大的業(yè)務(wù)價(jià)值。他對(duì)事情的好奇心，對(duì)業(yè)務(wù)的不停探索和學(xué)習(xí)，對(duì)我個(gè)人也非常有啟發(fā)。很高興看到他在百忙之余，為國(guó)內(nèi)消費(fèi)信貸的同行翻譯引進(jìn)了這本實(shí)用的業(yè)務(wù)指導(dǎo)書。在美國(guó)，量化的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理大概從20世紀(jì)六七十年代開始發(fā)展，包括Capital One在20世紀(jì)90年代起家，依靠純線上、數(shù)據(jù)化的模式，在風(fēng)險(xiǎn)極高的次級(jí)貸款市場(chǎng)拓展信用卡業(yè)務(wù)，經(jīng)歷了幾次經(jīng)濟(jì)危機(jī)而持續(xù)發(fā)展，其中的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。本書深入淺出，系統(tǒng)性地從準(zhǔn)入、授信、貸后管理，直至催收環(huán)節(jié)，細(xì)說(shuō)如何展開業(yè)務(wù)、判斷業(yè)務(wù)的價(jià)值，以及有效管理風(fēng)險(xiǎn)。雖然里面有些細(xì)節(jié)，比如通過(guò)直接郵件（direct mail），也就是寄信的方式來(lái)獲客，在智能手機(jī)走天下的中國(guó)不適用，但是，不管載體如何改變，信用和信用風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是不會(huì)改變的。中國(guó)的消費(fèi)信貸發(fā)展還在初期階段，行業(yè)浮躁，還沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)真正系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的洗禮。用他山之石，幫助業(yè)務(wù)穩(wěn)健前行，對(duì)于消費(fèi)信貸從業(yè)者在未來(lái)幾年尤為重要。 ——螞蟻金服消費(fèi)和小微金融風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人 余泉 中國(guó)正迎來(lái)普惠金融的大潮，這個(gè)行業(yè)的一端是數(shù)以億計(jì)的有小額信貸消費(fèi)需求的大眾，而另一端是大量涌入互聯(lián)網(wǎng)金融、消費(fèi)金融行業(yè)的從業(yè)弄潮兒。在這個(gè)紛繁激進(jìn)的年代，如何精準(zhǔn)地透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，搭建以數(shù)字驅(qū)動(dòng)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)體系，應(yīng)該是每一個(gè)消費(fèi)金融從業(yè)人員的必修課。本書很好地彌補(bǔ)了這方面中文專業(yè)書籍的空白，我將它強(qiáng)烈推薦給每一位對(duì)消費(fèi)金融領(lǐng)域感興趣的讀者和從業(yè)人員！ ——量化派CRO 粘旻環(huán) 互聯(lián)網(wǎng)金融與當(dāng)前主流金融的明顯差別，在于更加強(qiáng)調(diào)和運(yùn)用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。本書演繹了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)在美國(guó)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中的生動(dòng)實(shí)踐，相信會(huì)給蓬勃發(fā)展的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)帶來(lái)參照。 ——蘇寧銀行董事長(zhǎng)、蘇寧金融研究院院長(zhǎng) 黃金老 目前我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)正在蓬勃發(fā)展，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量如雨后春筍般增長(zhǎng)。中國(guó)消費(fèi)金融的實(shí)踐，不僅需要理論指導(dǎo)，更需要總結(jié)經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)的成功經(jīng)驗(yàn)和失敗教訓(xùn)，因此美國(guó)的他山之石尤其值得借鑒。本書涵蓋翔實(shí)的案例和具體的實(shí)操技巧，將幫助我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)后發(fā)優(yōu)勢(shì)。 ——中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、IFC1000互聯(lián)網(wǎng)金融俱樂(lè)部創(chuàng)始人 黃震教授 本書對(duì)消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)管理進(jìn)行了全方位介紹。具體包括管理理念、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)以及組織架構(gòu)搭建等。本書中文版可以為國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的各層級(jí)、各部門的從業(yè)人員提供幫助。 ——中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任、教育部首屆青年長(zhǎng)江學(xué)者 楊東教授 在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下，消費(fèi)金融的觸角可以延伸至各個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域，在挖掘潛在消費(fèi)需求、培育新的消費(fèi)熱點(diǎn)、提升消費(fèi)體驗(yàn)等方面的嘗試與探索都需要牢記本書所介紹的“金融的本質(zhì)”，遵守管理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的“五大原則”。 ——晉商消費(fèi)金融董事長(zhǎng) 王培明 在今天中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從投資拉動(dòng)向消費(fèi)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型的偉大時(shí)代，消費(fèi)金融在中國(guó)一定大有可為，金融從業(yè)者們迫切地希望獲得這方面的知識(shí)。雖然消費(fèi)金融在中國(guó)是一個(gè)新興事物，但是在美國(guó)已經(jīng)有成熟的經(jīng)驗(yàn)可循。本書的翻譯和引進(jìn)，填補(bǔ)了這個(gè)空白，更幸運(yùn)的是，本書譯者又是多年從事消費(fèi)金融風(fēng)控的資深人士，這又為本書中文版增色不少。我鄭重地向大家推薦這本書。 ——暢銷書《螞蟻金服》作者、財(cái)經(jīng)作家、資深媒體人 由曦
消費(fèi)金融真經(jīng)-個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全流程指南 作者簡(jiǎn)介
戴維·勞倫斯（David Lawrence）現(xiàn)任D.B. Lawrence Co.公司的總裁，具有四十多年的消費(fèi)信貸管理經(jīng)驗(yàn)。他曾在花旗銀行就職九年多，歷任消費(fèi)信貸部高級(jí)信用官，以及信貸政策委員會(huì)代表。他在花旗銀行首次開發(fā)了針對(duì)高管的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)課程；也是1984年花旗出版的《風(fēng)險(xiǎn)與收益：消費(fèi)者借貸的技巧》和1992年P(guān)renticeHall出版的《消費(fèi)信貸工作手冊(cè)》兩部書的作者。戴維也是《消費(fèi)信貸雜志》的主編，他是管控大體量消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的行業(yè)領(lǐng)軍人物。
在加入花旗銀行之前，戴維曾在福特汽車公司的多個(gè)部門任職21年。其間創(chuàng)建了福特在澳大利亞、菲律賓、日本和中國(guó)臺(tái)灣等地區(qū)的車貸業(yè)務(wù)。
阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中具有豐富的咨詢經(jīng)驗(yàn)。除了通常的機(jī)構(gòu)和培訓(xùn)咨詢業(yè)務(wù)外，阿琳的公司（阿琳·所羅門商務(wù)咨詢有限公司）還設(shè)計(jì)和開發(fā)培訓(xùn)和溝通項(xiàng)目。這些工作經(jīng)常涉及與專家在復(fù)雜領(lǐng)域的合作。因此既需要專業(yè)知識(shí)也需要培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)。
阿琳的公司參與設(shè)計(jì)了面向高管的培訓(xùn)，內(nèi)容包括規(guī)劃和實(shí)施消費(fèi)信貸管理、營(yíng)銷、廣告投放和數(shù)據(jù)處理，以及產(chǎn)品、銷售和一般管理。
戴維和阿琳在消費(fèi)金融領(lǐng)域開發(fā)并提供培訓(xùn)和交流已有25年的歷史。戴維·勞倫斯（David Lawrence）現(xiàn)任D.B. Lawrence &
Co.公司的總裁，具有四十多年的消費(fèi)信貸管理經(jīng)驗(yàn)。他曾在花旗銀行就職九年多，歷任消費(fèi)信貸部高級(jí)信用官，以及信貸政策委員會(huì)代表。他在花旗銀行首次開發(fā)了針對(duì)高管的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)課程；也是1984年花旗出版的《風(fēng)險(xiǎn)與收益：消費(fèi)者借貸的技巧》和1992年P(guān)rentice
Hall出版的《消費(fèi)信貸工作手冊(cè)》兩部書的作者。戴維也是《消費(fèi)信貸雜志》的主編，他是管控大體量消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的行業(yè)領(lǐng)軍人物。
在加入花旗銀行之前，戴維曾在福特汽車公司的多個(gè)部門任職21年。其間創(chuàng)建了福特在澳大利亞、菲律賓、日本和中國(guó)臺(tái)灣等地區(qū)的車貸業(yè)務(wù)。
阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中具有豐富的咨詢經(jīng)驗(yàn)。除了通常的機(jī)構(gòu)和培訓(xùn)咨詢業(yè)務(wù)外，阿琳的公司（阿琳·所羅門商務(wù)咨詢有限公司）還設(shè)計(jì)和開發(fā)培訓(xùn)和溝通項(xiàng)目。這些工作經(jīng)常涉及與專家在復(fù)雜領(lǐng)域的合作。因此既需要專業(yè)知識(shí)也需要培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)。
阿琳的公司參與設(shè)計(jì)了面向高管的培訓(xùn)，內(nèi)容包括規(guī)劃和實(shí)施消費(fèi)信貸管理、營(yíng)銷、廣告投放和數(shù)據(jù)處理，以及產(chǎn)品、銷售和一般管理。
戴維和阿琳在消費(fèi)金融領(lǐng)域開發(fā)并提供培訓(xùn)和交流已有25年的歷史。
譯者簡(jiǎn)介
張宇 現(xiàn)任天創(chuàng)信用服務(wù)有限公司首席風(fēng)險(xiǎn)官和易寶集團(tuán)副總裁，曾任美國(guó)前五大銀行Capital One風(fēng)險(xiǎn)決策高級(jí)管理職位，曾在馬上消費(fèi)金融負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)風(fēng)控，對(duì)運(yùn)用國(guó)內(nèi)外征信、第三方數(shù)據(jù)以及大數(shù)據(jù)搭建風(fēng)控和盈利模型進(jìn)行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策有豐富的經(jīng)驗(yàn)。在Capital One任職的十余年中三次榮獲CEO卓越獎(jiǎng)，首次將復(fù)雜機(jī)器學(xué)習(xí)模型引入金融行業(yè)并運(yùn)用于信用決策，設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)了三代Capital One核心信用審批模型，率先在業(yè)界實(shí)現(xiàn)個(gè)人精準(zhǔn)評(píng)估框架，大幅提高了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策的深度和廣度。目前負(fù)責(zé)天創(chuàng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略布局、規(guī)劃，領(lǐng)導(dǎo)數(shù)據(jù)和風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建包括貸前、貸中、貸后的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，設(shè)計(jì)和實(shí)施消費(fèi)信貸、小微信貸等多領(lǐng)域的風(fēng)控策略和模型。他畢業(yè)于美國(guó)賓夕法尼亞州立大學(xué)和南京大學(xué)。
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