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消費金融真經-個人貸款業務全流程指南 版權信息
- ISBN：9787111580782
- 條形碼：9787111580782 ; 978-7-111-58078-2
- 裝幀：暫無
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
消費金融真經-個人貸款業務全流程指南 本書特色
本書作者在書中提到：“如果有更多的金融從業人員閱讀本書，并將書中提煉的消費金融管理原則有效地應用于業務中，2007年的金融危機則有可能避免”。
戴維·勞倫斯（David Lawrence）和阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在本書中總結了從業35年的金融實踐經驗，并結合了*咨詢公司和行業領先企業的案例。“數據驅動”是貫穿本書的核心理念，“五大原則”是管理消費金融業務的精髓。
本書前幾章先后從金融產品定位與設計、信用評估與審核、潛在客戶營銷、已有客戶管理，以及催收的戰略和戰術方法等業務全流程的角度，介紹了各環節具體的管理原則和操作技巧，并以郵件營銷和基于場景的消費貸款，主要是車貸和商品貸等實際應用為例，介紹這些原則與技巧的應用方式。后續幾章介紹了消費金融管理的核心——產品利潤分析，以及管理監控指標體系構建和組織架構建設，*后一章總結了經濟衰退時期的消費信貸管理思路。本書既有高屋建瓴的決策指導，又有切實可行的操作技巧。
消費金融真經-個人貸款業務全流程指南 內容簡介
蘇寧銀行董事長、蘇寧金融研究院院長黃金老，中央財經大學教授、IFC1000互聯網金融俱樂部創始人黃震教授，中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任、教育部首屆青年長江學者楊東教授，晉商消費金融董事長王培明，暢銷書《螞蟻金服》作者、財經作家、資深媒體人由曦，融360 CEO 葉大青，小米金服信貸業務負責人陳曦，螞蟻金服消費和小微金融風險管理部負責人余泉，量化派CRO粘旻環聯袂推薦。
消費金融真經-個人貸款業務全流程指南 目錄
推薦語
推薦序一
推薦序二
譯者序
前言
第1章
1 概述
第2章
12 產品規劃
第3章
35 信用評分
第4章
63 獲客
第5章
89 郵件直銷獲客
第6章
102 賬戶管理
第7章
121 催收策略
第8章
134 催收戰術
第9章
153 基于場景的消費信貸業務
第10章
174 房貸業務
第11章
198 消費信貸產品的利潤分析
第12章
211 管理信息
第13章
220 組織架構管理
第14章
233 經濟衰退時期的消費信貸管理
作者簡介 244
推薦序一
推薦序二
譯者序
前言
第1章
1 概述
第2章
12 產品規劃
第3章
35 信用評分
第4章
63 獲客
第5章
89 郵件直銷獲客
第6章
102 賬戶管理
第7章
121 催收策略
第8章
134 催收戰術
第9章
153 基于場景的消費信貸業務
第10章
174 房貸業務
第11章
198 消費信貸產品的利潤分析
第12章
211 管理信息
第13章
220 組織架構管理
第14章
233 經濟衰退時期的消費信貸管理
作者簡介 244
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消費金融真經-個人貸款業務全流程指南 相關資料
中國開始步入消費金融和小微金融的黃金時代，隨著傳統金融機構和科技金融公司開始進入和深耕消費金融行業，數據和人工智能驅動的精細化運營管理、對市場的快速響應和產品的快速迭代及結合互聯網和金融數據的風險控制愈發重要。如何建立業務流程，從產品設計、獲客到客戶管理；如何利用量化的方法驅動業務中每個階段的決策；如何建立高效協作、權責分明的管理架構；如何制訂計劃穿越經濟周期；業務的核心：如何平衡風險和回報；這些都是消費金融行業里重要的問題。本書對消費金融的管理做出了詳盡的敘述，對上述問題給出了答案，讓讀者“既見森林又見樹木”，填補了市場上關于消費金融方面書籍的空白。 ——融360 CEO 葉大清 本書系統地講述了消費金融業務的基本原則和方法，對國內方興未艾的消費金融行業具有實操的指導意義。小額分散是消費金融的特點，利用大數據原則通過概率進行管理，從而引入數據驅動的決策過程，明確管理指標體系和風險管理原則作為業務發展指導是本書的主線。譯者具有多年消費金融的實戰經驗，對作者意圖的把握非常準確到位。 ——小米金服信貸業務負責人 陳曦 我和張宇在美國的Capital One有過十幾年的交集。他是公司里面公認的風險模型技術大牛，引領了幾代風險模型的升級換代，帶來極大的業務價值。他對事情的好奇心，對業務的不停探索和學習，對我個人也非常有啟發。很高興看到他在百忙之余，為國內消費信貸的同行翻譯引進了這本實用的業務指導書。在美國，量化的消費信貸風險管理大概從20世紀六七十年代開始發展，包括Capital One在20世紀90年代起家，依靠純線上、數據化的模式，在風險極高的次級貸款市場拓展信用卡業務，經歷了幾次經濟危機而持續發展，其中的經驗值得借鑒。本書深入淺出，系統性地從準入、授信、貸后管理，直至催收環節，細說如何展開業務、判斷業務的價值，以及有效管理風險。雖然里面有些細節，比如通過直接郵件（direct mail），也就是寄信的方式來獲客，在智能手機走天下的中國不適用，但是，不管載體如何改變，信用和信用風險的本質是不會改變的。中國的消費信貸發展還在初期階段，行業浮躁，還沒有經歷過真正系統性風險的洗禮。用他山之石，幫助業務穩健前行，對于消費信貸從業者在未來幾年尤為重要。 ——螞蟻金服消費和小微金融風險管理部負責人 余泉 中國正迎來普惠金融的大潮，這個行業的一端是數以億計的有小額信貸消費需求的大眾，而另一端是大量涌入互聯網金融、消費金融行業的從業弄潮兒。在這個紛繁激進的年代，如何精準地透過現象看本質，搭建以數字驅動為核心競爭力的消費金融業務體系，應該是每一個消費金融從業人員的必修課。本書很好地彌補了這方面中文專業書籍的空白，我將它強烈推薦給每一位對消費金融領域感興趣的讀者和從業人員！ ——量化派CRO 粘旻環 互聯網金融與當前主流金融的明顯差別，在于更加強調和運用數據驅動。本書演繹了數據驅動在美國消費金融業務中的生動實踐，相信會給蓬勃發展的中國互聯網消費金融產業帶來參照。 ——蘇寧銀行董事長、蘇寧金融研究院院長 黃金老 目前我國消費金融市場正在蓬勃發展，消費金融機構數量如雨后春筍般增長。中國消費金融的實踐，不僅需要理論指導，更需要總結經過實踐檢驗的成功經驗和失敗教訓，因此美國的他山之石尤其值得借鑒。本書涵蓋翔實的案例和具體的實操技巧，將幫助我國金融機構實現后發優勢。 ——中央財經大學教授、IFC1000互聯網金融俱樂部創始人 黃震教授 本書對消費金融的業務管理進行了全方位介紹。具體包括管理理念、各業務環節的實操經驗以及組織架構搭建等。本書中文版可以為國內消費金融機構的各層級、各部門的從業人員提供幫助。 ——中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任、教育部首屆青年長江學者 楊東教授 在互聯網生態下，消費金融的觸角可以延伸至各個消費領域，在挖掘潛在消費需求、培育新的消費熱點、提升消費體驗等方面的嘗試與探索都需要牢記本書所介紹的“金融的本質”，遵守管理消費金融業務的“五大原則”。 ——晉商消費金融董事長 王培明 在今天中國經濟結構從投資拉動向消費驅動轉型的偉大時代，消費金融在中國一定大有可為，金融從業者們迫切地希望獲得這方面的知識。雖然消費金融在中國是一個新興事物，但是在美國已經有成熟的經驗可循。本書的翻譯和引進，填補了這個空白，更幸運的是，本書譯者又是多年從事消費金融風控的資深人士，這又為本書中文版增色不少。我鄭重地向大家推薦這本書。 ——暢銷書《螞蟻金服》作者、財經作家、資深媒體人 由曦
消費金融真經-個人貸款業務全流程指南 作者簡介
戴維·勞倫斯（David Lawrence）現任D.B. Lawrence Co.公司的總裁，具有四十多年的消費信貸管理經驗。他曾在花旗銀行就職九年多，歷任消費信貸部高級信用官，以及信貸政策委員會代表。他在花旗銀行首次開發了針對高管的消費信貸業務培訓課程；也是1984年花旗出版的《風險與收益：消費者借貸的技巧》和1992年PrenticeHall出版的《消費信貸工作手冊》兩部書的作者。戴維也是《消費信貸雜志》的主編，他是管控大體量消費信貸業務的行業領軍人物。
在加入花旗銀行之前，戴維曾在福特汽車公司的多個部門任職21年。其間創建了福特在澳大利亞、菲律賓、日本和中國臺灣等地區的車貸業務。
阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在廣泛的業務領域中具有豐富的咨詢經驗。除了通常的機構和培訓咨詢業務外，阿琳的公司（阿琳·所羅門商務咨詢有限公司）還設計和開發培訓和溝通項目。這些工作經常涉及與專家在復雜領域的合作。因此既需要專業知識也需要培訓經驗。
阿琳的公司參與設計了面向高管的培訓，內容包括規劃和實施消費信貸管理、營銷、廣告投放和數據處理，以及產品、銷售和一般管理。
戴維和阿琳在消費金融領域開發并提供培訓和交流已有25年的歷史。戴維·勞倫斯（David Lawrence）現任D.B. Lawrence &
Co.公司的總裁，具有四十多年的消費信貸管理經驗。他曾在花旗銀行就職九年多，歷任消費信貸部高級信用官，以及信貸政策委員會代表。他在花旗銀行首次開發了針對高管的消費信貸業務培訓課程；也是1984年花旗出版的《風險與收益：消費者借貸的技巧》和1992年Prentice
Hall出版的《消費信貸工作手冊》兩部書的作者。戴維也是《消費信貸雜志》的主編，他是管控大體量消費信貸業務的行業領軍人物。
在加入花旗銀行之前，戴維曾在福特汽車公司的多個部門任職21年。其間創建了福特在澳大利亞、菲律賓、日本和中國臺灣等地區的車貸業務。
阿琳·所羅門（Arlene Solomon）在廣泛的業務領域中具有豐富的咨詢經驗。除了通常的機構和培訓咨詢業務外，阿琳的公司（阿琳·所羅門商務咨詢有限公司）還設計和開發培訓和溝通項目。這些工作經常涉及與專家在復雜領域的合作。因此既需要專業知識也需要培訓經驗。
阿琳的公司參與設計了面向高管的培訓，內容包括規劃和實施消費信貸管理、營銷、廣告投放和數據處理，以及產品、銷售和一般管理。
戴維和阿琳在消費金融領域開發并提供培訓和交流已有25年的歷史。
譯者簡介
張宇 現任天創信用服務有限公司首席風險官和易寶集團副總裁，曾任美國前五大銀行Capital One風險決策高級管理職位，曾在馬上消費金融負責數據風控，對運用國內外征信、第三方數據以及大數據搭建風控和盈利模型進行數據驅動決策有豐富的經驗。在Capital One任職的十余年中三次榮獲CEO卓越獎，首次將復雜機器學習模型引入金融行業并運用于信用決策，設計、實現了三代Capital One核心信用審批模型，率先在業界實現個人精準評估框架，大幅提高了數據驅動決策的深度和廣度。目前負責天創信用風險管理戰略布局、規劃，領導數據和風控團隊，幫助金融機構構建包括貸前、貸中、貸后的全流程風險管理體系，設計和實施消費信貸、小微信貸等多領域的風控策略和模型。他畢業于美國賓夕法尼亞州立大學和南京大學。
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