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風險經營-商業銀行的精髓 版權信息
- ISBN：9787010145112
- 條形碼：9787010145112 ; 978-7-01-014511-2
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
風險經營-商業銀行的精髓 本書特色
《風險經營——商業銀行的精髓》是中國建設銀行首席經濟學家黃志凌的力作。作者基于對商業銀行風險管理的實踐感悟，從深刻理解風險出發，概述自己的觀察實錄，記述自己的所思所想，力求準確把握商業銀行經營過程中的風險特征，揭示風險規律，通過前瞻性的風險選擇、精細化的風險安排、科學的收益風險平衡、及時的風險處置，努力提升銀行風險經營能力和風險內控的有效性，為商業銀行從業人員、金融監管者、相關專業人士探討風險管理的方向與方法提供借鑒。 書稿關注實踐的同時，又擺脫了金融從業人員常見的操作手冊、工作制度的套路，實現了對具體實踐的思考升華。內容涉及銀行風險管理核心的思考，風險管理邏輯與方法的提煉，風險經營能力的探索，系統性風險管理的宏觀觀察，對于未來風險管理的展望，如此都是一種源自管理實踐的思想感悟。
風險經營-商業銀行的精髓 內容簡介
《風險的邏輯》是一位長期在風險管理一線工作的金融家的風險觀。黃志凌首席基于對風險管理的實踐感悟，從深刻理解風險出發，概述自己的觀察實錄，記述作者的所思所想，力求全面客觀準確把握風險特征，揭示風險規律。書稿中提供前瞻性的風險管理措施，提升銀行風險經營能力和風險內控的有效性，為銀行從業人員、金融監管者、相關專業人士探討風險管理的方向與方法提供借鑒。本書不是四平八穩、體系完備的教科書，也不是思緒深不可測、充滿晦澀術語的學術專著。書稿呈現出的行文觀點鮮明，框架清晰，還可以看到文字中蘊含的具體金融實踐的印跡，論述風滿，提供的思路可操作性強。本書關注實踐的同時，又擺脫了金融從業人員常見的操作手冊、工作制度的套路，實現了對具體實踐的思考升華。內容涉及銀行風險管理核心的思考，風險管理邏輯與方法的提煉，風險經營能力的探索，系統性風險管理的宏觀觀察，對于未來風險管理的展望，如此都是一種源自管理實踐的思想感悟。
風險經營-商業銀行的精髓 目錄
目錄觀察思考與實踐感悟（代序） ................................................................001
引言風險管理的核心就是風險經營 .................................................001
為客戶提供風險管理服務始終是商業銀行的核心功能，而經營風險始終是商業銀行經營管理的精髓。就風險經營的內在邏輯與核心價值而言，風險選擇的實質是確定自身風險經營目標的過程，風險安排的核心是實現風險價值創造，而風險偏好則是決定風險經營成功與否的關鍵。
一、經營風險始終是商業銀行經營管理的精髓 003
二、風險選擇：確定自身風險經營目標的過程 006
三、風險安排：實現風險價值創造的過程 009
四、風險偏好：風險經營成功與否的關鍵 014
**章 把握風險經營的核心理念 .....................................................035
借鑒國際銀行經驗，對照中國銀行業的現實，在理性觀察和實踐碰撞中感悟出一些風險經營時必須把握好的核心理念與邏輯方法：風險管理不是 “控”與“堵”，而是積極主動的風險選擇；針對不同類型的風險要有不同的管理重點；風險決策必須基于準確的風險計量和風險排序；潛在風險的有效管控有賴于前瞻性的識別和預警；解決現實風險暴露的關鍵在于行動；風險安排要與客戶服務方案有機結合；應對小概率事件重在事前的預案和演練；將監管合規視同銀行風險經營的生命線。
一、風險管理不是 “控”與“堵”，而是積極主動的風險選擇 037
二、針對不同類型的風險要有不同的管理重點 047
三、風險決策必須基于準確的風險計量和風險排序 059
四、潛在風險的有效管控有賴于前瞻性的識別和預警 066
五、解決現實風險暴露的關鍵在于行動 071
六、風險安排要與客戶服務方案有機結合 075
七、應對小概率事件重在事前的預案和演練 079
八、將監管合規視同銀行風險經營的生命線 085
第二章 環境變化*能考驗銀行持續經營能力 ................................091
銀行在風險經營中面臨的*大挑戰是經營環境的突變，如果不能預知這種環境變化、不能及早做好應對準備，可能是致命的。此次金融危機之后，我國商業銀行面臨的監管環境、市場環境都發生了根本性的變化，尤其是持續的經濟下行對銀行的資產質量和盈利能力帶來了前所未有的壓力，考驗著銀行的生存能力。環境在變，銀行也必須隨之轉變。更進一步觀察，銀行的存續能力，不僅僅是應對環境突變的能力，更重要的是培育跨經濟周期的風險經營能力。只有如此，才有可能基業長青。一、關注危機之后銀行經營環境的突出變化 093
二、經濟形勢變化促使銀行調整經營模式 114
三、無法回避的六大挑戰將引致銀行風險經營能力分化 125
四、重視并努力提升跨周期經營能力 140
第三章 精準化政策、差異化策略、實用化手段是信用風險經營的制勝法寶...................159
信用風險仍然是商業銀行經營的主體風險。基于信用文化、市場環境和監管體制的差異，中國商業銀行面臨的信用風險與西方商業銀行有很大的差異。例如怎樣制定 “精準化 ”的信貸政策，怎樣構建兼顧質量與效率的審批決策機制，怎樣構建基于不同客戶和不同產品的差異化信用風險管控策略，怎樣正確使用信用風險管理的技術手段等等，都是我們面臨的實踐困惑，無法在教科書上找到答案，需要我們在實踐中不斷感悟。
一、借鑒 “畫像 ”方法制定 “精準化 ”的信貸政策 161
二、只有把握授信要點才能提升信貸決策質量和效率 180
三、構建基于客戶和產品類型的差異化信用風險管控策略 191
四、技術手段制約著信用風險管理能力 226
第四章市場風險不是簡單的波動性風險 ........................................245
深入觀察本世紀之初的這次金融危機，市場風險的外延已經超出了傳統理論的 “波動性風險 ”。盡管 “波動性風險 ”仍然是市場風險的核心，但交易對手信用風險已經成為個體波動風險向同業傳染進而演化成系統性風險的重要通道，流動性風險成為金融市場震蕩的放大器，而且市場風險與操作風險的交織日趨緊密，不僅如此，中國商業銀行還面臨著利率市場化的挑戰。
一、市場風險觀察的新視角和管理的新思路 247
二、存款利率市場化才是真正的挑戰 264
三、透過市場風險資本監管的演變進程觀察市場風險變化趨勢 272
四、交易對手風險管控是銀行交易性業務健康發展的基礎.278
第五章 操作風險管理的非經營特性與持續經營的操作風險管理.......................285
操作風險是不可經營的風險，但又是銀行經營風險中不可避免的風險，有些甚至是致命的風險。操作風險是銀行與生俱來的古老風險形態，也是時時變異、經常被人們 “發現 ”的未知風險。因此， “道高一尺，魔高一丈 ”，切實加強操作風險管理，確保銀行持續經營，就顯得十分必要了。
一、 厘清操作風險管理的認識 287
二、 二感悟操作風險的管理重點 304
三、 三推進業務持續性管理，防范業務中斷風險 314
四、 四應對 it風險的關鍵在于深刻理解與專業管理 335
五、 五電子銀行風險管理應有新思路 341
第六章 風險經營的根基在于基礎架構 ............................................349
風險經營的根基在風險管理架構，但銀行風險管理架構沒有“*佳 ”，只有 “*適合 ”。市場關注的 “集中垂直的風險管理架構 ”日益體現出其獨特的體制價值，但也不奢望其可以 “刀槍不入 ”。金融危機之后國際銀行業都在重檢風險管理體系的職責定位，強化內部控制，完善經營機制。對于中國大型銀行而言，有效監控二級分行性質的分支機構，具有特殊重要意義。
一、 尋找*適合的風險管理架構 351
二、 二重新考量銀行風險管理體系的職責定位 367
三、 三把握銀行內部控制體系的核心價值與建設要點 377
四、 四建立全面風險經營責任制，實現有效風險管理 396
五、 五大型銀行有效監控二級分支機構具有特殊重要意義 400
第七章 風險管理的未來重任 ..............................................................407
近年來，中國大型銀行的風險經營能力提升很快，風險管理技術進步更大。但是要想成為全球領先的商業銀行，風險管理體系建設真可謂 “任重道遠 ”。作為一個專業人士，我覺得以下幾個方向應該成為我國銀行業未來的努力方向：管控銀行系統性風險；借助壓力測試工具管控銀行整體風險；探索完善信用風險管理的薄弱環節；關注新形勢下的國別風險管理；認清表外業務的挑戰與機遇；探索建立大數據管理體系；借助機控實現全面風險的有效管理是每個銀行家的夢想。
一、管控銀行系統性風險 409
二、借助壓力測試工具管控銀行整體風險 419
三、探索完善信用風險管理的薄弱環節 429
四、關注新形勢下的國別風險管理 447
五、認清表外業務的挑戰與機遇 458
六、探索建立大數據管理體系 480
七、借助機控實現全面風險的有效管理是每個銀行家的夢想 489
附錄 495
優勢是怎樣形成的 ——以個人住房按揭貸款風險經營為案例 497縮略詞對照表 527
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風險經營-商業銀行的精髓 作者簡介
黃志凌博士，中國建設銀行首席經濟學家，研究員，享受國務院政府特殊津貼。1991年在原國家計委經濟研究中心（現國家發改委宏觀經濟研究院）從事宏觀經濟分析與貨幣政策研究、市場經濟體制與金融改革研究。1995年至1998年在中國建設銀行從事政策研究工作，重點關注國家專業銀行向國有商業銀行轉軌、國有商業銀行發展戰略、亞洲金融危機應對措施等重大金融問題。1999年參與中國第一家資產管理公司（信達）籌建工作。 2006年重新回到中國建設銀行出任建行風險管理部總經理，組織推動風險管理體制改革（垂直管理與平行作業）、完善風險管理基礎設施（風險偏好、政策與計量工具）、應對全球金融危機、強化風險內控體系建設，提升風險管理的有效性和價值創造能力。2011年3月出任建行首席風險官。2013年9月出任建行首席經濟學家。
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