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銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 版權(quán)信息
- ISBN：9787509359990
- 條形碼：9787509359990 ; 978-7-5093-5999-0
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 本書特色
王珊編寫的《銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范》包含《銀行卡審判白皮書》的全部內(nèi)容，并精選收錄了銀行卡審判*密切相關(guān)的法律文件，以期為業(yè)內(nèi)人士及關(guān)注相關(guān)審判實(shí)務(wù)的人士提供參考，為銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等防范法律風(fēng)險(xiǎn)提供指導(dǎo)，為個(gè)人處理各類銀行卡糾紛提供法律指引。
銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 內(nèi)容簡介
《銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范》信用卡業(yè)務(wù)是近年來各商業(yè)銀行發(fā)展較快的金融服務(wù)業(yè)務(wù)之一，隨著用戶數(shù)量的不斷擴(kuò)大，信用卡糾紛案件自2010年出現(xiàn)爆發(fā)式增長，西城法院在調(diào)研分析以往信用卡案件的基礎(chǔ)上，于2012年發(fā)布了《個(gè)人消費(fèi)貸款及信用卡審判白皮書》，通過司法指導(dǎo)，幫助商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)區(qū)域金融業(yè)健康發(fā)展，該白皮書一經(jīng)面世即受到社會各界的廣泛關(guān)注和好評。其中的信用卡部分針對銀行信用卡業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行了總結(jié)，并提出了對策建議。
銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 目錄
**部分 銀行卡審判白皮書
前言
一、近年來西城法院審理信用卡糾紛案件數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及分析
(一)信用卡糾紛案件收案量及占商事案件比例統(tǒng)計(jì)及分析
(二)涉案持卡人年齡、性別統(tǒng)計(jì)及分析
(三)各銀行信用卡糾紛案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
(四)個(gè)人訴銀行案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
(五)基于案件標(biāo)的額的統(tǒng)計(jì)
(六)信用卡糾紛案件中公告方式送達(dá)案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
(七)基于結(jié)案方式的統(tǒng)計(jì)
(八)基于戶籍、非戶籍人口統(tǒng)計(jì)
(九)信用卡申領(lǐng)表信息虛假統(tǒng)計(jì)分析
(十)信用卡案件審理成本分析
二、信用卡糾紛案件審理中發(fā)現(xiàn)的問題及建議
(一)格式條款的提示說明義務(wù)問題
(二)信用卡身份審核標(biāo)準(zhǔn)問題
(三)信用卡分期業(yè)務(wù)中特約商戶與持卡人產(chǎn)生糾紛，
銀行可能面臨的商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)
(四)信用卡催收及委外催收的規(guī)范性問題
(五)催收過程中的個(gè)人信息保護(hù)問題
(六)信用卡糾紛涉嫌“惡意透支”犯罪時(shí)的處理問題
第二部分 銀行卡審判常用法律指引
中華人民共和國合同法(節(jié)錄)
(1999年3月15日)
商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法
(2011年1月13日)
銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法
(1999年1月5日)
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理有關(guān)問題的通知
(2004年3月17日)
中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知
(2014年1月8日)
中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知
(2007年2月26日)
中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商
總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知
(2009年4月27日)
銀行卡跨行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理暫行辦法
(2003年9月19日)
*高人民法院、*高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事
案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋
(2009年12月3日)
前言
一、近年來西城法院審理信用卡糾紛案件數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及分析
(一)信用卡糾紛案件收案量及占商事案件比例統(tǒng)計(jì)及分析
(二)涉案持卡人年齡、性別統(tǒng)計(jì)及分析
(三)各銀行信用卡糾紛案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
(四)個(gè)人訴銀行案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
(五)基于案件標(biāo)的額的統(tǒng)計(jì)
(六)信用卡糾紛案件中公告方式送達(dá)案件數(shù)量統(tǒng)計(jì)
(七)基于結(jié)案方式的統(tǒng)計(jì)
(八)基于戶籍、非戶籍人口統(tǒng)計(jì)
(九)信用卡申領(lǐng)表信息虛假統(tǒng)計(jì)分析
(十)信用卡案件審理成本分析
二、信用卡糾紛案件審理中發(fā)現(xiàn)的問題及建議
(一)格式條款的提示說明義務(wù)問題
(二)信用卡身份審核標(biāo)準(zhǔn)問題
(三)信用卡分期業(yè)務(wù)中特約商戶與持卡人產(chǎn)生糾紛，
銀行可能面臨的商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)
(四)信用卡催收及委外催收的規(guī)范性問題
(五)催收過程中的個(gè)人信息保護(hù)問題
(六)信用卡糾紛涉嫌“惡意透支”犯罪時(shí)的處理問題
第二部分 銀行卡審判常用法律指引
中華人民共和國合同法(節(jié)錄)
(1999年3月15日)
商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法
(2011年1月13日)
銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法
(1999年1月5日)
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理有關(guān)問題的通知
(2004年3月17日)
中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知
(2014年1月8日)
中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知
(2007年2月26日)
中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商
總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知
(2009年4月27日)
銀行卡跨行業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理暫行辦法
(2003年9月19日)
*高人民法院、*高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事
案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋
(2009年12月3日)
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銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 節(jié)選
2）銀行應(yīng)當(dāng)完善提示方式 目前大多數(shù)銀行仍然采取在申請表簽字處印刷“申請人知悉并了解銀行信用卡章程及領(lǐng)用合約內(nèi)容，自愿遵守合約的規(guī)定”等內(nèi)容的方式進(jìn)行告知說明。這種方式比較經(jīng)濟(jì)實(shí)用，但部分銀行在此基礎(chǔ)上做出改進(jìn)，值得其他銀行借鑒。例如有的銀行要求辦卡人在簽字時(shí)將“申請人知悉并了解銀行信用卡章程及領(lǐng)用合約內(nèi)容，自愿遵守合約的規(guī)定”再抄寫一遍，這種做法一方面能夠說明銀行進(jìn)行了相應(yīng)的提示說明義務(wù)，另一方面也能對辦卡人進(jìn)行再次提醒。以此為鑒，提示方式可以更進(jìn)一步，如讓辦卡人寫明“我已知曉在逾期還款時(shí)可能會產(chǎn)生利息、滯納金、超限費(fèi)、復(fù)利等費(fèi)用”等類似的內(nèi)容，這樣一來，辦卡人寫到這些內(nèi)容的時(shí)候自己就會對收費(fèi)相關(guān)內(nèi)容密切關(guān)注，同時(shí)也能使其從自身利益出發(fā)，督促銀行工作人員履行提示說明義務(wù)。 （3）銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)對新業(yè)務(wù)條款履行告知義務(wù) 對于銀行信用卡新增業(yè)務(wù)，往往在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、還款方式、還款期限等方面與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不同，銀行在推出時(shí)應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行解釋和說明，尤其是對于新增業(yè)務(wù)的特點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行明確提示，確保持卡人對該新業(yè)務(wù)有充分的了解，保證持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán)。如果條件具備，在推出新業(yè)務(wù)時(shí)，盡量采取面對面的方式，這樣既便于銀行審核相對人的身份、履行提示說明義務(wù)，也便于持卡人對該項(xiàng)新業(yè)務(wù)的了解和選擇，盡量避免采取直接郵寄申請表等方式，否則會增加不確定因素和風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致不必要糾紛的發(fā)生。 ……
銀行卡審判與風(fēng)險(xiǎn)防范 作者簡介
北京市西城區(qū)人民法院民三庭，北京市西城區(qū)是首都功能核心區(qū)之一，轄區(qū)內(nèi)的金融街作為全市六大高端產(chǎn)業(yè)功能區(qū)之一，聚集了中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等國家金融決策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及眾多的全國性商業(yè)銀行、政策性銀行總部、保險(xiǎn)公司總部，還吸引了90多家世界頂級外資金融機(jī)構(gòu)和國際企業(yè)入駐。 獨(dú)特的區(qū)位區(qū)情造就了西城法院審理的商事案件中金融消費(fèi)類案件一直占據(jù)極高比重的局面。
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