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包郵 個(gè)人信用知識(shí)問(wèn)答
作者：吳晶妹
所屬叢書(shū)：
標(biāo)準(zhǔn)走進(jìn)百姓家叢書(shū)
開(kāi)本：
32開(kāi)
頁(yè)數(shù)：
199
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個(gè)人信用知識(shí)問(wèn)答 版權(quán)信息
- ISBN：9787506648264
- 條形碼：9787506648264 ; 978-7-5066-4826-4
- 裝幀：暫無(wú)
- 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
- 重量：暫無(wú)
- 所屬分類(lèi)：>
個(gè)人信用知識(shí)問(wèn)答 節(jié)選
bsp;前 言
社會(huì)信用體系建設(shè)是一項(xiàng)宏大的社會(huì)系
統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期復(fù)雜的任務(wù)！吨泄仓
央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題
的決定》指出：“建立健全社會(huì)信用體系，形成
以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社
會(huì)信用制度，是建設(shè)現(xiàn)代市場(chǎng)體系的必要條
件，也是規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。”這
一論斷深刻地闡明了建立社會(huì)信用體系的重
要性，同時(shí)也為建立社會(huì)信用體系的工作指
明了前進(jìn)方向。
我國(guó)關(guān)于社會(huì)信用領(lǐng)域的研究和實(shí)踐始
于20世紀(jì)80年代末期，經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，
已經(jīng)形成了一批從事信用評(píng)價(jià)、信用擔(dān)保等
業(yè)務(wù)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，一些部門(mén)和地方政府
也在不同程度上對(duì)信用體系建設(shè)進(jìn)行了探
索。但總的來(lái)說(shuō)，目前我國(guó)社會(huì)信用體系建
設(shè)還處在起步階段，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)
發(fā)展的需要，也未能在規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序方
面發(fā)揮出全面的強(qiáng)有力的作用，必須加快建
設(shè)步伐。
我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)工作，應(yīng)當(dāng)以
建立全社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境，形成規(guī)范的市場(chǎng)經(jīng)
濟(jì)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，全面建設(shè)
小康社會(huì)為目的，以發(fā)揮政府的示范作用，培
育良好的企業(yè)信用和個(gè)人信用為重點(diǎn)，形成
有中國(guó)特色的社會(huì)信用體系。我國(guó)的社會(huì)信
用體系包括社會(huì)信用制度、信用管理和服務(wù)
系統(tǒng)、信用實(shí)踐活動(dòng)、監(jiān)督與懲戒機(jī)制四個(gè)方
面。建立統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)化的社會(huì)信用制度是社
會(huì)信用體系建設(shè)的核心，培育標(biāo)準(zhǔn)化的信用
管理和服務(wù)系統(tǒng)是建設(shè)社會(huì)信用體系的重要
任務(wù)，開(kāi)展社會(huì)信用流動(dòng)是社會(huì)信用體系建
設(shè)的實(shí)踐環(huán)節(jié)。
本書(shū)共分為五個(gè)部分，緊緊圍繞當(dāng)前我
國(guó)信用體系建設(shè)尤其是個(gè)人信用體系建設(shè)的
發(fā)展?fàn)顩r，以信用標(biāo)準(zhǔn)化工作為背景，收集整
理并解答了信用體系建設(shè)過(guò)程中與百姓生活
緊密相關(guān)的150多個(gè)問(wèn)題，通過(guò)對(duì)問(wèn)題的解
答與說(shuō)明，使讀者能夠?qū)ξ覈?guó)個(gè)人信用體系
建設(shè)以及信用標(biāo)準(zhǔn)化工作加深了解，形成全
民關(guān)注信用建設(shè)、全民參與信用建設(shè)的良好
氛圍。
35．集中模式的征信系統(tǒng)有哪些缺點(diǎn)？
雖然理論上的優(yōu)勢(shì)很大，但是集中模式的建設(shè)
難度卻很大。比如，歐盟委員會(huì)曾經(jīng)努力試圖建立
一個(gè)國(guó)際性有報(bào)告系統(tǒng)，但是沒(méi)有成功，因?yàn)槊總(gè)國(guó)
家現(xiàn)有的系統(tǒng)之間存在著差異，還有是因?yàn)闆](méi)有中
央銀行公共征信機(jī)構(gòu)的國(guó)家不想加入到國(guó)際化的征
信體系中來(lái)。所以可以想見(jiàn)，在中國(guó)這個(gè)條塊分割
很明顯的國(guó)家，建立集中的征信體系是非常困難的。
36．我國(guó)征信系統(tǒng)為什么采取分散
模式？
征信系統(tǒng)的分散模式即地方性的征信模式，是
指全國(guó)有多個(gè)數(shù)據(jù)中心，或者叫地區(qū)分中心。我國(guó)
是采取征信系統(tǒng)的分散模式具體原因主要有以下幾
個(gè)方面：首先我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人口分布很不平衡：
人口流動(dòng)性在增加，人口流動(dòng)數(shù)量較高，且流動(dòng)人口
基本集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。而征信產(chǎn)業(yè)發(fā)展，尤其
是個(gè)人征信產(chǎn)業(yè)發(fā)展和人口數(shù)量及人口流動(dòng)性密切
相關(guān)。這說(shuō)明在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)分散建立的模式
更適合中國(guó)的現(xiàn)實(shí)；其次，若建成全國(guó)統(tǒng)一的模式，
征信機(jī)構(gòu)將面l臨著“普遍服務(wù)”難題，因?yàn)樵谄h(yuǎn)地
區(qū)建立分支機(jī)構(gòu)、采集少量的數(shù)據(jù)，同樣要支付較為
龐大的固定成本，使得全國(guó)性征信機(jī)構(gòu)形同虛設(shè)，造
成資源上的浪費(fèi)；再次，從國(guó)外征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展來(lái)
看，征信機(jī)構(gòu)基本上都是產(chǎn)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、移民較多
的地區(qū)，并發(fā)展起來(lái)的，然后經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的兼并重組
形成規(guī)模更大的征信機(jī)構(gòu)的。也就是說(shuō)從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)
看，征信產(chǎn)業(yè)勢(shì)必走向全國(guó)性的征信機(jī)構(gòu)這條道路。
所以當(dāng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，人口流動(dòng)性進(jìn)一步增強(qiáng)，跨
地區(qū)的征信業(yè)務(wù)成為業(yè)務(wù)中的重要組成分時(shí)，各個(gè)
區(qū)域的征信會(huì)出于利益的考慮，結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀
況，采用自建或兼并等方式擴(kuò)大征信范圍，相信*終
會(huì)形成全國(guó)性的征信數(shù)據(jù)庫(kù)。
37．有哪些機(jī)構(gòu)、部門(mén)從事征信活動(dòng)胃
j…從事征信活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，即征信機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立
的獨(dú)立于信用交易雙方、專(zhuān)門(mén)面向市場(chǎng)從事信用信
息服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)。根據(jù)開(kāi)展業(yè)務(wù)方式和提供信
息服務(wù)類(lèi)別的不同，征信機(jī)構(gòu)又主要分為信用信息
登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查(咨詢)機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和為
信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供其他專(zhuān)業(yè)服務(wù)的機(jī)構(gòu)等。征信業(yè)
在國(guó)外已有100多年的歷史，而我國(guó)目前尚處在起
步階段。中國(guó)人民銀行職能調(diào)整后，國(guó)務(wù)院通過(guò)中
國(guó)人民銀行“三定”方案明確賦予人民銀行“管理信
貸征信業(yè)，促進(jìn)建立社會(huì)信用體系”的職能。在人民
銀行信用標(biāo)準(zhǔn)化工作進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化征信工作的前提
下，現(xiàn)階段我國(guó)的征信機(jī)構(gòu)大體上分為三類(lèi)：一是國(guó)
家有關(guān)部門(mén)推動(dòng)建立的企業(yè)和個(gè)人征信體系；二是
民間中資征信機(jī)構(gòu)；三是已經(jīng)進(jìn)入我國(guó)的外資征信
機(jī)構(gòu)。
38．信用標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)征信有哪些要求胃
征信標(biāo)準(zhǔn)化是信用標(biāo)準(zhǔn)化的重要環(huán)節(jié)之一，加
速推進(jìn)我國(guó)的信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，對(duì)于征信機(jī)構(gòu)的征
信標(biāo)準(zhǔn)提出了更高的要求，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方
面：**，建立個(gè)人與企業(yè)信用記錄標(biāo)準(zhǔn)并構(gòu)建個(gè)人
與企業(yè)的征信數(shù)據(jù)庫(kù)。根據(jù)如何產(chǎn)生個(gè)人與企業(yè)的
信用信息記錄標(biāo)準(zhǔn)，可以將其分為兩類(lèi)信息：**類(lèi)
是顯性的信用記錄信息，或者稱(chēng)為違約記錄信息，
例如記錄某時(shí)間、某對(duì)象的違約情況。第二類(lèi)是隱
性的信用記錄信息，如企業(yè)行業(yè)狀況、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、
負(fù)債等財(cái)務(wù)狀況、個(gè)人的職業(yè)、收入等指標(biāo)，它們?cè)?br />
一定程度上反映出企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)大小，這些信息
將用于進(jìn)一步的專(zhuān)業(yè)分析。第二，規(guī)范統(tǒng)一現(xiàn)有的
企業(yè)與個(gè)人信用等級(jí)的標(biāo)準(zhǔn)。目前各個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)
企業(yè)的信用等級(jí)都采用國(guó)際上通行的字母表示法，
如“AAA，AA，…C”等級(jí)。但是不同的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在
等級(jí)評(píng)定上有一定差別，尤其是國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行都
有自己的標(biāo)準(zhǔn)，所以有必要對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范，使之
標(biāo)準(zhǔn)化。第三，規(guī)范對(duì)個(gè)人和企業(yè)的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
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