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中小銀行數字化轉型:邏輯與實踐 版權信息
- ISBN：9787522020129
- 條形碼：9787522020129 ; 978-7-5220-2012-9
- 裝幀：平裝-膠訂
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
中小銀行數字化轉型:邏輯與實踐 內容簡介
本書匯聚了作者在所服務銀行實施轉型過程中的思考和經驗，有些章節核心內容來自于轉型過程中一些項目的研究報告，凝結了很多人的智慧和付出。全書分為六個章節，分別從不同的維度探討中小銀行數字化轉型的思路以及實現路徑，以期有助于當下中小銀行數字化轉型工作。**章主要介紹中小銀行數字化轉型的思路與實現路徑，展現一個相對清晰完整的數字化轉型實施方案。第二章是關于數字化背景下商業銀行架構重塑的思考，分析了商業銀行重塑總體、技術、數據、業務、風險管理、組織、資源配置等架構的具體設計思路。第三章和第四章分別從商業銀行如何應用數字化改進甚至重建資產負債管理和風險管理模式進行剖析。第五章介紹了中小商業銀行數字化轉型的具體故事，生動還原了一些實際探索。第六章是對商業銀行數字化轉型新階段的特征以及未來演進方向的分析，展示更多的可能性。
中小銀行數字化轉型:邏輯與實踐 目錄
目 錄
**章 中小銀行數字化轉型的思考與實現路徑 1
**節 緒論 3
第二節 商業銀行數字化轉型的必要性及現實條件 4
一、 商業銀行數字化轉型的必要性 4
二、 商業銀行數字化轉型的政策環境 10
第三節 商業銀行數字化轉型實踐及問題剖析 12
一、 商業銀行數字化轉型的探索實踐 12
二、 商業銀行數字化轉型面臨的問題 24
第四節 中小銀行數字化轉型的實施路徑 25
一、 做好頂層設計 25
二、 數字化轉型的基礎工作 30
三、 數字化轉型的方向 33
四、 打造大數據分析應用能力 39
五、 推動以 “雙速 IT” 開發模式為核心的科技轉型 45
六、 推進組織敏捷化轉型 49
七、 建立金融科技生態體系 58
八、 啟動中后臺支持能力的數字化轉型 64
第五節 轉型需要特別關注的問題 70
一、 持續增強戰略管理能力 71
二、 加強金融科技風險管理 71
第二章 數字化轉型背景下商業銀行的架構重塑 75
**節 架構重塑的現實邏輯 77
一、 銀行市場結構由賣方市場轉變為買方市場 77
二、 價值導向由更多以自身盈利為中心轉變為真正 “以客戶為中心” 78
三、 增長動力由粗放式的預算投入推動轉變為數據賦能 78
四、 經營策略由信貸擴張增長模式轉變為客戶經營增長模式 79
五、 組織模式由單打獨斗轉變為共贏共生 79
六、 決策模式由上層經驗型決策轉變為前線數據型決策 80
第二節 商業銀行數字化經營架構設計的內涵和主要任務 80
一、 總體架構 80
二、 技術架構 83
三、 數據架構 85
四、 業務架構 87
五、 風險管理架構 90
六、 組織架構 92
七、 資源配置架構 94
第三節 在架構重塑中實現戰略躍變 97
一、 實現五大戰略突破 97
二、 打造競爭的 “護城河” 體系 99
第三章 數字化轉型背景下的中小銀行資產負債管理 103
**節 商業銀行資產負債管理面臨的挑戰 105
一、 業務結構的日趨復雜使資產負債管理的平衡性面臨越來越大的挑戰 105
二、 金融科技的快速發展使資產負債管理的有效性面臨越來越大的挑戰 105
三、 傳統的資產負債管理邏輯使 “前瞻預測、 貼近業務、 敏捷管
理” 的現實訴求面臨越來越大的挑戰 106
第二節 商業銀行資產負債管理的發展方向 106
一、 從推動當期業務發展向服務戰略決策轉變 106
二、 從滿足監管合規向促進價值提升轉變 107
三、 從粗放式管理向精細化管理轉變 107
第三節 如何更好推進商業銀行資產負債管理 108
一、 強化規劃引領 108
二、 堅持資本導向 109
三、 優化資產負債結構 110
四、 做好定價管理 112
五、 重視規模增長 114
六、 完善配套機制 114
第四章 中小銀行數字化風控體系演進邏輯與應用實踐 117
**節 構建中小商業銀行數字化風控體系的背景和意義 119
第二節 中小商業銀行數字化信用風控體系的目標和內涵 120
一、 中小商業銀行數字化信用風控體系的目標 120
二、 構建數字化信用風控體系的基本要求 122
第三節 數字化信用風控體系的邏輯和策略 126
一、 數字化信用風控體系的邏輯 126
二、 中小商業銀行打造數字化信用風控體系的約束條件 128
三、 構建中小商業銀行數字化信用風控體系的策略 129
第四節 同業風險管理體系實踐及經驗總結 132
一、 同業風險管理體系實踐 132
二、 同業數字化信用風險管理經驗總結 137
第五節 建設中小商業銀行數字化信用風控體系的實踐和案例 141
一、 中小商業銀行公司信用風控體系建設的關鍵環節 141
二、 中小商業銀行零售信用風控體系建設的關鍵環節 144
三、 加強中小商業銀行數字化信用風控體系公共設施建設 147
四、 中小商業銀行構建數字化信用風控體系的實踐案例 147
第五章 中小商業銀行的數字化轉型故事 151
故事一: 一個順應未來的戰略規劃 153
一、 “一橫四縱一基石” 的整體架構 156
二、 “三步走” 戰略實施路徑 157
故事二: 一個用腳跑出來的產品 158
一、 “與客共創” 理念催生 “聚商” 產品 158
二、 “聚商快貸” 的誕生 160
三、 中小商業銀行產品創設的思路與實踐 160
故事三: 一個有情懷的場景平臺 162
一、 “鄉村在線” 的誕生 162
二、 “鄉村在線” 的功能與價值 163
三、 中小商業銀行發展場景平臺金融的思路與探索 165
故事四: 一個彰顯技術范兒的工具體系 166
一、 云原生體系的誕生 166
二、 云原生體系的功能定位 167
三、 云原生體系的運行成效 167
四、 云原生體系獲得業界認可 168
五、 中小銀行數字化轉型中的科技實踐經驗 169
故事五: 一支有活力有夢想的小團隊 171
故事六: 一種代表中小銀行創新未來的合作方式 175
一、 聯合創新業務的誕生 175
二、 聯合創新業務的發展模式 177
第六章 商業銀行數字化轉型新階段的特征及演進方向 179
**節 商業銀行的數字化轉型模式 181
一、 基于傳統業務的合作模式 181
二、 試水特色產品的探索模式 181
三、 具有戰略意義的全面轉型模式 182
第二節 商業銀行數字化轉型的進階風向標及進入新階段的研判 182
一、 商業銀行數字化轉型的主要目標 182
二、 商業銀行數字化轉型進入新階段的判斷依據 184
第三節 商業銀行數字化轉型新階段的特征 186
一、 數據治理能力大幅提升 186
二、 數據用例規模化推廣應用 186
三、 數據驅動營銷體系建成 187
四、 技術支撐能力顯著增強 187
五、 組織敏捷化縱深推進 187
六、 數字化產品創設多點開花 188
七、 中后臺轉型有力支撐前臺敏捷 188
八、 數字文化與數字化評估工具作用凸顯 189
第四節 商業銀行數字化轉型新階段的目標導向 189
一、 根據客戶需求梳理轉型任務清單并排列優先級 189
二、 充分調動分支行積極性 189
三、 健全 “三軌制” 運營體系 190
四、 精準描繪客戶畫像 190
五、 建立數據可視化駕駛艙 190
六、 實現從關注內部效率到重視客戶體驗的轉變 191
第五節 商業銀行數字化轉型新階段的發展方向探索 191
一、 圍繞消費端和小企業端客戶, 深入推進開放銀行建設 191
二、 圍繞企業端客戶, 大力發展供應鏈金融 192
三、 圍繞政府端客戶, 助力政府治理能力提升 192
參考文獻 194
附 錄 198
后 記 221
**章 中小銀行數字化轉型的思考與實現路徑 1
**節 緒論 3
第二節 商業銀行數字化轉型的必要性及現實條件 4
一、 商業銀行數字化轉型的必要性 4
二、 商業銀行數字化轉型的政策環境 10
第三節 商業銀行數字化轉型實踐及問題剖析 12
一、 商業銀行數字化轉型的探索實踐 12
二、 商業銀行數字化轉型面臨的問題 24
第四節 中小銀行數字化轉型的實施路徑 25
一、 做好頂層設計 25
二、 數字化轉型的基礎工作 30
三、 數字化轉型的方向 33
四、 打造大數據分析應用能力 39
五、 推動以 “雙速 IT” 開發模式為核心的科技轉型 45
六、 推進組織敏捷化轉型 49
七、 建立金融科技生態體系 58
八、 啟動中后臺支持能力的數字化轉型 64
第五節 轉型需要特別關注的問題 70
一、 持續增強戰略管理能力 71
二、 加強金融科技風險管理 71
第二章 數字化轉型背景下商業銀行的架構重塑 75
**節 架構重塑的現實邏輯 77
一、 銀行市場結構由賣方市場轉變為買方市場 77
二、 價值導向由更多以自身盈利為中心轉變為真正 “以客戶為中心” 78
三、 增長動力由粗放式的預算投入推動轉變為數據賦能 78
四、 經營策略由信貸擴張增長模式轉變為客戶經營增長模式 79
五、 組織模式由單打獨斗轉變為共贏共生 79
六、 決策模式由上層經驗型決策轉變為前線數據型決策 80
第二節 商業銀行數字化經營架構設計的內涵和主要任務 80
一、 總體架構 80
二、 技術架構 83
三、 數據架構 85
四、 業務架構 87
五、 風險管理架構 90
六、 組織架構 92
七、 資源配置架構 94
第三節 在架構重塑中實現戰略躍變 97
一、 實現五大戰略突破 97
二、 打造競爭的 “護城河” 體系 99
第三章 數字化轉型背景下的中小銀行資產負債管理 103
**節 商業銀行資產負債管理面臨的挑戰 105
一、 業務結構的日趨復雜使資產負債管理的平衡性面臨越來越大的挑戰 105
二、 金融科技的快速發展使資產負債管理的有效性面臨越來越大的挑戰 105
三、 傳統的資產負債管理邏輯使 “前瞻預測、 貼近業務、 敏捷管
理” 的現實訴求面臨越來越大的挑戰 106
第二節 商業銀行資產負債管理的發展方向 106
一、 從推動當期業務發展向服務戰略決策轉變 106
二、 從滿足監管合規向促進價值提升轉變 107
三、 從粗放式管理向精細化管理轉變 107
第三節 如何更好推進商業銀行資產負債管理 108
一、 強化規劃引領 108
二、 堅持資本導向 109
三、 優化資產負債結構 110
四、 做好定價管理 112
五、 重視規模增長 114
六、 完善配套機制 114
第四章 中小銀行數字化風控體系演進邏輯與應用實踐 117
**節 構建中小商業銀行數字化風控體系的背景和意義 119
第二節 中小商業銀行數字化信用風控體系的目標和內涵 120
一、 中小商業銀行數字化信用風控體系的目標 120
二、 構建數字化信用風控體系的基本要求 122
第三節 數字化信用風控體系的邏輯和策略 126
一、 數字化信用風控體系的邏輯 126
二、 中小商業銀行打造數字化信用風控體系的約束條件 128
三、 構建中小商業銀行數字化信用風控體系的策略 129
第四節 同業風險管理體系實踐及經驗總結 132
一、 同業風險管理體系實踐 132
二、 同業數字化信用風險管理經驗總結 137
第五節 建設中小商業銀行數字化信用風控體系的實踐和案例 141
一、 中小商業銀行公司信用風控體系建設的關鍵環節 141
二、 中小商業銀行零售信用風控體系建設的關鍵環節 144
三、 加強中小商業銀行數字化信用風控體系公共設施建設 147
四、 中小商業銀行構建數字化信用風控體系的實踐案例 147
第五章 中小商業銀行的數字化轉型故事 151
故事一: 一個順應未來的戰略規劃 153
一、 “一橫四縱一基石” 的整體架構 156
二、 “三步走” 戰略實施路徑 157
故事二: 一個用腳跑出來的產品 158
一、 “與客共創” 理念催生 “聚商” 產品 158
二、 “聚商快貸” 的誕生 160
三、 中小商業銀行產品創設的思路與實踐 160
故事三: 一個有情懷的場景平臺 162
一、 “鄉村在線” 的誕生 162
二、 “鄉村在線” 的功能與價值 163
三、 中小商業銀行發展場景平臺金融的思路與探索 165
故事四: 一個彰顯技術范兒的工具體系 166
一、 云原生體系的誕生 166
二、 云原生體系的功能定位 167
三、 云原生體系的運行成效 167
四、 云原生體系獲得業界認可 168
五、 中小銀行數字化轉型中的科技實踐經驗 169
故事五: 一支有活力有夢想的小團隊 171
故事六: 一種代表中小銀行創新未來的合作方式 175
一、 聯合創新業務的誕生 175
二、 聯合創新業務的發展模式 177
第六章 商業銀行數字化轉型新階段的特征及演進方向 179
**節 商業銀行的數字化轉型模式 181
一、 基于傳統業務的合作模式 181
二、 試水特色產品的探索模式 181
三、 具有戰略意義的全面轉型模式 182
第二節 商業銀行數字化轉型的進階風向標及進入新階段的研判 182
一、 商業銀行數字化轉型的主要目標 182
二、 商業銀行數字化轉型進入新階段的判斷依據 184
第三節 商業銀行數字化轉型新階段的特征 186
一、 數據治理能力大幅提升 186
二、 數據用例規模化推廣應用 186
三、 數據驅動營銷體系建成 187
四、 技術支撐能力顯著增強 187
五、 組織敏捷化縱深推進 187
六、 數字化產品創設多點開花 188
七、 中后臺轉型有力支撐前臺敏捷 188
八、 數字文化與數字化評估工具作用凸顯 189
第四節 商業銀行數字化轉型新階段的目標導向 189
一、 根據客戶需求梳理轉型任務清單并排列優先級 189
二、 充分調動分支行積極性 189
三、 健全 “三軌制” 運營體系 190
四、 精準描繪客戶畫像 190
五、 建立數據可視化駕駛艙 190
六、 實現從關注內部效率到重視客戶體驗的轉變 191
第五節 商業銀行數字化轉型新階段的發展方向探索 191
一、 圍繞消費端和小企業端客戶, 深入推進開放銀行建設 191
二、 圍繞企業端客戶, 大力發展供應鏈金融 192
三、 圍繞政府端客戶, 助力政府治理能力提升 192
參考文獻 194
附 錄 198
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