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從零開始學投資理財 版權信息
- ISBN：9787513939560
- 條形碼：9787513939560 ; 978-7-5139-3956-0
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：
從零開始學投資理財 本書特色
1.實現財務自由**課，從投資理財開始，省時、省力、省心，讓你在短的時間內，變身投資理財達人。 2.人人都能用得上的投資理財和財富增值課，有理念、有方法、有實例，投資有方，理財有道。 3.掌握投資理財中的“常識+邏輯+技巧”，跳過投資理財的深坑，用心學好理財這門課，讓你的努力都變現。 4.好好賺錢，開啟財富之門，零基礎、易操作、一學就會，抓住機會×投資技巧=高效變現。 5.說投資，談理財、分析產品、提醒風險，讓你不做虧錢的事。
從零開始學投資理財 內容簡介
本書是一本為中國老百姓量身定做的入門級投資理財書，書中提供了大量貼近市場的一手信息，提供了金融消費者在市場中可能接觸的不同理財投資產品的現狀和產品分析、行情內幕甚至欺詐等等，手把手帶著讀者認識金融理財問題的方方面面，落地于市場實操性強且通俗易懂，而不是浮于枯燥的教條理論大道理。本書所述內容除了落地性強，在表達方式方面深入淺出，能把金融大道理快速有效傳遞給讀者，方便讀者了解金融市場的底層邏輯，更好的理解金融市場。
從零開始學投資理財 目錄
認知篇：形成健康積極的財富觀
一、你缺的不是錢，而是正確的財富觀/002
二、如何構筑人生風險緩沖地帶/006
三、那些不可迷信的“經典”投資理論/010
產品篇：選對你的投資理財產品
一、認識基金從這里入手/016
二、你知道大多數人購買的**款理財產品嗎/032
三、巴菲特看好的理財方式——指數基金/041
四、如何用*少的錢構筑財富的“護城河”/055
五、當你有錢后，如何理財/070
六、如何挑選優秀的私募基金/095
七、如何挑選股權投資基金更賺錢/113
八、為什么說期貨和現貨這兩種投資產品不要輕易嘗試/129
九、人人都喜歡的避險投資產品是什么/136
地域篇：全球資產配置要量力而行
一、為什么我們要進行全球資產配置/148
二、國外投資理財的金融產品及其適宜人群/149
三、為什么國外買房幾家歡喜幾家愁/151
四、國內外的保險有什么不一樣/154
誤區篇：規避生活中的投資理財雷區
一、不要誤解“分散投資”/158
二、理性看待投資理財中的風險、收益和流動性/160
三、不可迷信任何金融牌照/162
四、投資理財產品“爆雷”該怎么辦/165
五、基金公司會跑路嗎/167
六、保險公司一旦倒閉，保單怎么辦/170
七、如何區分非法集資詐騙和正規理財產品/172
八、不要高估你的理財經理/174
九、如何快速識別騙子理財公司/177
十、不同財富人群的理財方式有何不同/179
十一、買基金理財產品虧損，要求理賠能成功嗎/182
十二、房貸是不是越早還完越好/189
展開全部
從零開始學投資理財 節選
認知篇：形成健康積極的財富觀 想要成為有錢人大概是每個年輕人的愿望，但往往被社會毒打之后，我們才慢慢清楚財富之路的鑄就不是一蹴而就的，因為很多底層邏輯和架構我們必須提前在腦子里搭建好，為財富的到來做好準備。都說選擇比努力重要，正確的選擇背后恰好是深刻合理的底層邏輯。 一、你缺的不是錢，而是正確的財富觀 說來可能很多人不相信：有些人其實羞于談論金錢，甚至將金錢與情義對立起來，認為“情義值千金，金錢如糞土”，仿佛只要一談錢，就沾上了銅臭味，就傷了感情、傷了情義。 可現在是商業社會，愛錢、惜錢、談錢從來不該是可恥的事情，只要“君子愛財，取之有道”即可。 財富增進幸福 擁有一定財富，我們就可以帶家人旅游，去不同的地方品嘗不同的美食，睡*舒服的床，看*美的風景，可以全職在家陪伴孩子，讓孩子上更好的學校，生病了也無須為高額的醫療費發愁…… 從更高的層次來說，擁有了財富之后，我們就擁有更多的人生選擇權，意味著擁有更多自由，我們可以選擇做自己喜歡的事情，人生自由度越高，當然幸福感就越強。 但是財富帶來的幸福感，也無法擺脫邊際效用遞減規律。一開始，100萬元能使我們很開心，我們可以付首付買一套像樣的房子，可以吃豪華一點兒的自助餐……接下來，1000萬元可以給我們帶來巨大的幸福感，可以使我們換更大的房子，可以給孩子更好的教育，我們感到很滿意。然后，1億元可以為我們帶來更大的幸福感，我們若想過把癮做CEO，就可以立刻創業；若想為貧困孩子們建學校，可以立刻就實 行……我們的人生自由度可以達到新高度。但是當錢多到花不完的時候，也就無所謂增加多少幸福感了，重要的是樹立正確的財富觀念。 投資家曹仁超先生說：“年輕人，你非富不可。”因為他深刻地意識到，若想享受真正的自由，要看到人生更美的風景，就必須先富起來。擁有財富能為自己和家人帶來實質性的幸福感，才有能力推動社會進步。當然，追求財富只是把財富當工具，而非人生的全部目標。 被忽視的兒童財商教育 國內的兒童財商教育之前幾乎空白，學校的課程中幾乎沒有教孩子如何理解理財的，兒童財商教育只能由家長負責，而家長的財商教育意識決定了孩子的財商水平。 而現實是很多家長刻意不向孩子談錢，理由是怕孩子形成錯誤的金錢觀，怕孩子攀比，怕孩子“唯金錢論”……這其實是家長完全不理解財商教育的意義。 財商為什么很重要？因為它能幫我們理解和實踐商業社會中關于錢從哪里來，到哪里去，如何才能賺到錢，如何才能守住錢，讓下一代站在更高的維度去理解財富，創造財富，而不僅僅局限于以后賺一份工資而已，這就可以為孩子將來的創業、創富打下基礎。 正因為如此，一部分家長開始重視財商教育。但遺憾的是，兒童財商教育往往只是停留在理論學習階段，七八歲的孩子不可能完全理解這些概念，畢竟成年人都未必能理解。對孩子來說，*好的財商教育，絕不是對著書本一字一句地念“通貨膨脹是指貨幣貶值，物價上漲”等，而是在實踐中學習，比如，財商教育的**步其實是讓孩子了解錢的概念。很多孩子連錢是什么都不知道，更別提做生意賺錢是怎么回事。如何教孩子認識錢？千萬不要像我們上課一樣，先給個定義讓他背下來，然后從貨幣誕生開始說三天三夜。對孩子來說，在實踐中學習才是*好的教育。 從孩子三歲開始，家長在給孩子購買他們需要的東西時可以把錢交給孩子，把權力交給孩子，讓孩子自己付錢。比如，如果孩子想吃冰激凌，家長就給他10元錢，鼓勵他自己去買。這樣，孩子就會了解10元錢可以買一個冰激凌。如果孩子想買一個洋娃娃，家長可以給孩子30元錢讓他自己去買，于是孩子就懂得了30元等于3個10元，知道了30元可以買個洋娃娃……在用錢購買商品時，孩子可以感受到錢的使用價值，知道錢可以用來換取商品，并且在購買商品的過程中初步學會基本的計算，如“3個10元是30元”“1元+2元=3元”等。 那么，為了買到心儀的東西，孩子接下來可能要學會攢錢——儲蓄。當儲蓄不夠，孩子卻想進行進一步的操作時，家長就可以向孩子引出借貸、合伙等概念。當儲蓄富余時，讓孩子了解富余的錢可以存入銀行，可以投資，可以做生意……這些都是日常生活中兒童財商教育的良好素材。當遇到一些市場經濟現象時，比如，為什么上個月豬肉20元一斤，現在30元一斤，家長可以和孩子一起討論一下。 一個人想要獲得財富，從小樹立正確的財富觀非常重要。在理解財富、創造財富等方面，對孩子進行財商教育勢在必行。 財富均值回歸理論 相信很多讀者都有這樣的體會：當我們認真、腳踏實地地把事情做好，錢自然而然就來了；當我們迫切地想賺錢時，可能不僅賺不到錢，反而還有可能虧損。實際上，財富是我們為社會創造價值后的附屬品，如果我們只一味地追求財富而忽視自己能否為社會創造價值，哪怕一時之間因好運氣而擁有比別人更多的財富，這些財富也可能以成千上萬種方式重新回到社會中。 因此，在財富領域，如果不是靠智商和才華賺來的錢，很可能會因為自己的愚蠢和無知而失去。比如有些因拆遷而得到一筆巨款的人，其手中的錢不是因“投資”被騙，就是因賭博敗光，或者因消費耗盡……世界繼續運行時，往往會使這些人擁有的財富回歸到與他們自身條件適合、匹配的均值。這就是財富的均值回歸。 我們只有理解財富的均值回歸理論，才會對財富分配擁有更理性的認識，從而不會對某個因一時的運氣而突然暴富的人心生崇拜，也不會因某個有才能的人一時失意而對其輕視、譏諷。整個社會財富的分配機制總體來說是公平的。只是財富均值回歸的過程可能需要一兩年，甚至十幾年。如果我們不提升能力，使其與財富匹配，那么手中的財富很可能會回歸均值，除非我們擁有財富后不斷地學習，以充實自己，讓自己配得上自己的財富，或是做慈善，使自己和財富都實現社會價值。 所以，聰明的人很清楚，有些錢很可能只是流經自己卻并不屬于自己，只有不斷地提升自己，使自己的能力與擁有的財富和地位匹配，才能使財富在自己身邊停留得更長久。 二、如何構筑人生風險緩沖地帶 很多人對危機意識的感受力幾乎為零，這非常危險。 比如，有些人家境和收入都很一般，卻為了所謂的“精致生活”近乎“月光”，在大城市買不起房、供不起房貸，更別提攢錢投資了。一旦失業、疾病和被騙等風險來臨，首先被摧垮的就是他們。 你身邊是不是也有這樣的人？他們時不時地向你借錢：因為父母年紀大了，生病需要錢；因為中年失業，維系生活需要錢；因為下個月沒錢還房貸或交房租而借錢…… 這些人發生這樣的事是因為他們沒有為自己的人生構筑風險緩沖地帶。那么，什么是風險緩沖地帶呢？我總結了以下幾個可以緩沖風險的事項。 （1）存款（風險抵御分數為20分）。存款當然可以防范并抵御風險。生病了必須靠錢治病、抵御病魔，成家立業需要買房、買車，創業需要錢，養孩子、養家也需要錢。存款在抵御風險方面有不可替代的作用。 （2）保障類保險（風險抵御分數為20分）。注意不是理財養老類保險，本書后面的章節會講到保障類保險。 （3）資產（風險抵御分數為20分）。包括實物資產和金融資產等，如房子、股權等，可以產生穩定的現金流，或者可以抵押、質押、套現，以備不時之需，是關鍵時候可以出力的硬貨。 （4）任何時候都愿意出手幫你的好朋友（風險抵御分數為10分）。很多人都會忽視朋友的作用，尤其在成家以后，可能和朋友走動得越來越少。實際上，要學會維系朋友之間的情誼，學會借力于朋友。困頓時期來自朋友的援手——無論是情感上的慰藉還是實質的幫助，很可能是救命稻草。 （5）穩定可靠的家庭結構（風險抵御分數為10分）。家是避風的港灣，家也是責任和動力的來源，穩定可靠的家庭結構可以成為我們堅實的后盾，尤其對事業型的人而言，婚姻不穩定對事業掣肘的力度不小。 （6）各行業的人脈（風險抵御分數為10分）。各行業的人脈可以為我們的事業飛升創造更多的可能性，有時可使我們的事業“東方不亮西方亮”，而且也便于信息互通，給我們的人生帶來更多的可能性。比如，很多程序員都有“35歲危機”，那么35歲以后的路怎么走，這時候如果能夠借助其他行業的人脈，就可能幫助自己渡過這一關。 （7）健康的身體（風險抵御分數為10分）。一個人如果不珍惜健康，不維護自己的健康，那么他的人生就存在*大的風險。一場疾病可能讓人失去工作，失去人生的選擇權，甚至可能“出師未捷身先死”，對家庭也會造成巨大的打擊。 每個人對風險的感受能力不同，實踐和閱歷的積累才能練就感知風險的敏銳能力。一個在高考前仍然吊兒郎當的孩子會讓父母焦慮，因為父母知道如果他考不上好大學，就可能很難有個好工作，很難有一份好收入，人生很可能會遇到不少困境。然而作為當事人的孩子卻感受不到父母的焦慮，甚至可能盲目樂觀，高估自己。 而普通人對金融風險的感知能力更差一些。新聞中那些因為到處網貸、*后不堪重負甚至斷送了自己前程與人生的年輕人就是因為嚴重低估了網貸風險和人生風險。沒人會主動飛蛾撲火而自取滅亡。這些人*初覺得自己有能力控制局面，后來大多判斷失誤，無法掌控事情的發展，所以斷送了自己的人生。 除了完全沒有風險意識的人之外，還有一類人有風險意識但不知道風險在哪里。 對于金融理財這樣的事，很多人或多或少都有風險意識，即使是80歲的老奶奶也會想：“他是不是在騙我？”但是往往并不知道風險具體表現在哪里，如同盲人摸象，找不到問題的關鍵，只能聽之任之。 比如，我們在銀行買的公募債券基金的風險有違約風險、融資主體無法兌付風險……也就是說，我們要看該基金融資主體的實力，而不是糾結于基金公司是否會詐騙。 再如，我們投資私募債券基金的風險有信用風險、違約風險、操作風險……具體來講就是，我們要擔心這個私募基金管理人是否非法集資詐騙，是否挪用資金，融資主體能不能還得起錢，風控措施是否造假…… 那么，為什么對于公募基金的基金公司我們不用擔心它非法集資詐騙，不用擔心它跑路，但對于私募基金公司我們卻需要擔心呢？因為這兩種基金的復雜度不在一個級別，所以越是復雜的金融理財產品，對投資者的要求越高。投資者如果看不清風險在哪里，那么被坑或者投資出現虧損也很正常。 我們只有站在更高的維度，才能看清風險所在，才知道應該如何防范風險。 三、那些不可迷信的“經典”投資理論 “美林時鐘”即美林證券基于美國30多年的經濟數據，將宏觀經濟周期的四個不同階段與大類資產配置和行業輪動聯系起來提出的美林時鐘投資模型。美林時鐘是一個指導投資周期和資產配置的工具，具體內容見下圖。 美林時鐘基于美國市場得出，而且是用于指導資產配置。可是國內很多投資營銷軟文將美林時鐘神話化，并借助美林時鐘堂而皇之地推銷不符合當下市場、不適合投資者的投資理財產品，而投資者卻無法分辨。那么，美林時鐘在中國的指導意義大嗎？我們知道它是基于美國市場誕生的，而我們中國特色社會主義經濟和美國經濟大有不同，因此美林時鐘對中國市場投資理財方面的指導作用并沒有那么神通。 比如，從美林時鐘來看，在經濟衰退時債券為王，應買債券避險。那么，在中國的現實又是怎樣的？ 學習宏觀經濟學的人經常說：“經濟衰退時投資首選債券，經濟復蘇時投資首選股票。”這么多年來，一些宏觀經濟學家據此號召大家不要買房，而是在經濟衰退時買債券。然而，那些聽了宏觀經濟學家對經濟所做的分析而做出投資決策的投資者，到底有幾個賺到錢了？ 宏觀經濟學，顧名思義，是從整個國家的市場經濟的角度，甚至全球市場經濟的角度看問題，為的是解決國家經濟問題，實現經濟繁榮。它并不是從微觀和個人的角度出發。個人投資是否賺錢，并不是一些宏觀經濟學家的研究范疇。 實際上對個人來說，越是經濟衰退，債券類、債權類理財的風險越大。為什么？即使是沒有金融知識的人，也可以稍微借助常識來判 斷——經濟衰退，企業收入減少，盈利下滑，還款能力降低，已經發行的債券都不一定能兌付，這時候還要發債融資，你敢買嗎？經濟越衰退，債券風險越大，垃圾債、私募債更是如此。 正因為敢買的人少，為了吸引投資者，企業只能付出更高的借款成 本——提高利息以吸引大家來買。所以這個時候，債券基金的收益看起來比較高。于是“金融專家”一看收益高了，高興地帶著大家逆周期買債券基金，還美其名曰帶你“避險”。其實，投資者獲得高出來的那幾個點的利息是冒著本金可能損失的巨大風險，他們卻以為自己在逆風翻盤。 我舉上面的例子只是想說明，對于基于美國市場得出的美林時鐘投資模型對中國市場的個人投資者投資是否完全具有指導意義這件事，請讀者務必客觀看待。 再看看幾乎每個金融產品的銷售策略都可能用到的神器——“標準普爾家庭資產象限圖”。具體內容見下圖。 標準普爾家庭資產象限圖俗稱“標普圖”。宣傳資料中說它“是全球*具影響力的三大信用評級機構之一的美國標準普爾公司在調研了全球十萬個資產穩健增長家庭的資產配置方式后，分析、總結出來的家庭資產配置分布圖，該圖是目前世界上保證家庭財富穩健增長，設置家庭資產構成比例*為合理的參考”。可令人疑慮的是，如此“知名”的家庭資產配置分布圖，標普公司官網上卻沒有其任何相關信息，甚至維基百科上也查無此圖。有人發現，這個“標準普爾家庭資產象限圖”于2011年首次出現在國內某保險代理人做的PPT中。因此，該圖的權威性要打個折扣。如果我們再仔細分析一下這個象限圖的具體內容，就會發現它極不合理。 首先，我們來看左上方的象限，是留出3～6個月的生活費。這個可以理解，幾乎每個家庭都有這樣的資金。可是關鍵看這個10%的比例：如果是總資產的10%，若是身家100萬元的家庭，賬上恐怕很難有10萬元存款；如果是存款的10%，那么對于資產上億元的人來說，賬上隨時放著1000萬元也不太合理。 其次，我們來看右上方的象限，是保命的錢。雖然保障類保險的配置是完全必要的，但問題不在這里，而是在于這個20%的比例。如果是擁有總資產100萬元的30歲年輕人，意味著他要拿出20萬元買保險，可是哪怕把重疾險、意外險、醫療險、定期壽險等這些保障類保險都配齊，按照國內保險的較高額度來配置，也只需要3萬元左右（讀者可以參考本書中關于保險配置的章節）。對于30歲的年輕人來說，保險不應該占據總資產20%如此高的比例，畢竟年輕人的資金還有更重要的用處。 再次，在右下方的象限中，保本升值的資產配置比例高達40%。這里犯了一個明顯的錯誤，就是信托和債券并非保本類投資理財方式，只有養老金、教育金等保險是保本類理財方式。這個象限難道意味著買分紅儲蓄類理財產品的金額要占一個人總資產的40%？這就更不合理了。 *后，在左下方的象限中，所謂用于生錢的錢的配置比例為30%，看起來似乎沒有大問題，但是每個人的風險偏好、財務狀況、家庭結構、所處的人生階段以及投資預期等各不相同，不可能每個人都適用于這個“標準答案”，就像退休后的老人就不再適合把累計高達70%的資金用于圖中下面兩個象限的投資。 所以，這樣的一個資產配置象限圖非常片面地對所有情況一刀切，無視現實中家庭資產配置的復雜性和系統性，其真實性、合理性都要大打折扣，現實中我們不必將其奉為信條。
從零開始學投資理財 作者簡介
王冠男，財富管理行業老兵，在銀行業、基金業有著豐富的從業經歷，本著金融向善的原則，在社會活動中積極幫扶金融消費者，并把在實際工作中發現大量客戶投資理財失誤的原因寫出來分享給更多人。 特約審讀： 王維安，西安交通大學經濟學博士、浙江大學經濟學院教授、博士生導師、浙江大學城市學院特聘兼職教授、浙江大學金融研究所所長、中國金融學會理事、中國城市金融學會理事、浙江省金融學會理事、浙江省國際金融學會常務理事、浙江省企業管理研究會常務理事、中國人民銀行銀行杭州中心支行貨幣信貸政策咨詢專家。 做序： 黃建翔招商銀行前財富管理總經理
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