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地方金融監(jiān)管中的典當(dāng)合規(guī)指引 版權(quán)信息
- ISBN：9787521622683
- 條形碼：9787521622683 ; 978-7-5216-2268-3
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
地方金融監(jiān)管中的典當(dāng)合規(guī)指引 本書特色
梳理現(xiàn)行典當(dāng)行監(jiān)管制度 提供監(jiān)管合規(guī)合理化建議
地方金融監(jiān)管中的典當(dāng)合規(guī)指引 內(nèi)容簡介
本書對我國現(xiàn)行典當(dāng)行監(jiān)管制度進行了梳理，試圖對典當(dāng)行監(jiān)管合規(guī)建設(shè)提供一些基于實務(wù)的合理化建議 典當(dāng)合規(guī)的原則性要求：就現(xiàn)行典當(dāng)監(jiān)管制度對于典當(dāng)行的設(shè)立、存續(xù)、經(jīng)營等基本監(jiān)管要求進行了總結(jié) 典當(dāng)行設(shè)立、變更與終止操作指引：對各地政務(wù)服務(wù)事項涉及的申請材料、辦理流程進行了整理 經(jīng)營規(guī)則：對現(xiàn)行典當(dāng)監(jiān)管制度中典當(dāng)行經(jīng)營活動的重點對象、環(huán)節(jié)進行了拆解
地方金融監(jiān)管中的典當(dāng)合規(guī)指引 目錄
**章 典當(dāng)合規(guī)的原則性要求
1．設(shè)立應(yīng)經(jīng)省級主管部門許可
2．存續(xù)狀態(tài)應(yīng)符合監(jiān)管要求
3．經(jīng)營行為應(yīng)符合規(guī)則要求
4．遵循統(tǒng)一財務(wù)制度
5．配合監(jiān)管
第二章 典當(dāng)行設(shè)立、變更與終止操作指引
**節(jié) 設(shè)立典當(dāng)行操作指引
一、設(shè)立條件
二、設(shè)立流程
三、申請設(shè)立中需要提交的材料
第二節(jié) 設(shè)立典當(dāng)行分支機構(gòu)操作指引
一、分支機構(gòu)設(shè)立條件
二、分支機構(gòu)設(shè)立流程
三、分支機構(gòu)設(shè)立需要提交的材料
第三節(jié) 典當(dāng)行及分支機構(gòu)的存續(xù)、變更
一、典當(dāng)行及分支機構(gòu)變更的類型
二、典當(dāng)行及分支機構(gòu)變更流程
三、典當(dāng)行變更的申請資料
四、典當(dāng)行分支機構(gòu)變更的說明
第四節(jié) 典當(dāng)行及分支機構(gòu)的終止
一、典當(dāng)退出情形
二、典當(dāng)行及分支機構(gòu)退出流程、所需申請資料
第三章 經(jīng)營規(guī)則
一、當(dāng)物
二、典當(dāng)經(jīng)營行為
三、當(dāng)票
四、典當(dāng)金額、費用
五、當(dāng)期及期滿處理
六、保密
七、典當(dāng)余額
八、財務(wù)
九、禁止性行為(負(fù)向違法違規(guī)的行為)
十、配合監(jiān)管
十一、行政處罰風(fēng)險防范
第四章 典當(dāng)行監(jiān)管合規(guī)準(zhǔn)則構(gòu)想
附 件
附件一：地方金融條例
1．山東省地方金融條例
(2016年3月30日)
2．河北省地方金融監(jiān)督管理條例
(2017年12月1日)
3．天津市地方金融監(jiān)督管理條例
(2019年5月30日)
4．四川省地方金融監(jiān)督管理條例
(2019年3月28日)
5．上海市地方金融監(jiān)督管理條例
(2020年4月10)
6．浙江省地方金融條例
(2020年5月15日)
7．廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例
(2020年9月22日)
8．內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理條例
(2020年9月23日)
9．江西省地方金融監(jiān)督管理條例
(2020年11月25日)
……
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地方金融監(jiān)管中的典當(dāng)合規(guī)指引 節(jié)選
**章 典當(dāng)合規(guī)的原則性要求 1．設(shè)立應(yīng)經(jīng)省級主管部門許可 地方金融監(jiān)督管理的一大“痛點”是上位法依據(jù)不足，而且法律位階偏弱，典當(dāng)行自不例外。現(xiàn)行*主要的規(guī)范依據(jù)是《典當(dāng)管理辦法》(商務(wù)部、公安部第8號令)，其法律位階是部門規(guī)章。此外，還包括：《商務(wù)部辦公廳關(guān)于加強典當(dāng)業(yè)監(jiān)督核查和信息報送工作的通知》(商辦建函〔2007〕34號)、《商務(wù)部關(guān)于全國統(tǒng)一當(dāng)票使用和管理的通知》(商建發(fā)〔2011〕49號)、《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》(商流通發(fā)〔2012〕423號)、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕38號)等一些部門規(guī)范性文件。在出臺了“地方金融條例”的個別省(市)，還有地方性法規(guī)可參考(表1，附件一)。 表1 目前出臺的地方金融條例情況地方性法規(guī)（略） 表2 關(guān)于典當(dāng)行許可及主管部門的歷史沿革情況年份（略） 2．存續(xù)狀態(tài)應(yīng)符合監(jiān)管要求 典當(dāng)行存續(xù)狀態(tài)的要求，實質(zhì)是“公司三原則”：資本確定、資本維持、資本不變的要求和體現(xiàn)，旨在保持典當(dāng)行經(jīng)營過程中的資金能力，防止出現(xiàn)金融風(fēng)險。 由于典當(dāng)業(yè)務(wù)具有金融屬性，對監(jiān)管而言，“強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”是基本態(tài)勢。因此，典當(dāng)業(yè)務(wù)過程中要特別注意存續(xù)狀態(tài)的變化，這些變化主要體現(xiàn)在注冊資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、典當(dāng)余額等方面的限制上。比如，《典當(dāng)管理辦法》第七條規(guī)定，設(shè)立典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)“有符合本辦法規(guī)定的*低限額的注冊資本”；第十八條規(guī)定典當(dāng)行對外轉(zhuǎn)讓股份應(yīng)經(jīng)省級主管部門批準(zhǔn)；第四十四條對典當(dāng)余額作了相關(guān)限制。 3．經(jīng)營行為應(yīng)符合規(guī)則要求 經(jīng)營行為合規(guī)是典當(dāng)行業(yè)務(wù)合規(guī)的重要內(nèi)容，具體體現(xiàn)為以當(dāng)物、當(dāng)票、金額費用、當(dāng)期為載體的一系列經(jīng)營規(guī)則；總體層面則要求典當(dāng)行定點、直接營業(yè)；亮證經(jīng)營；遵循一般商業(yè)行為準(zhǔn)則；配合監(jiān)管等。比如，《典當(dāng)管理辦法》第三十四條規(guī)定：“典當(dāng)行不得委托其他單位和個人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù)，不得向其他組織、機構(gòu)和經(jīng)營場所派駐業(yè)務(wù)人員從事典當(dāng)業(yè)務(wù)。”《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》第二十條規(guī)定：“在進行現(xiàn)場核查時，應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營場所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》、《工商營業(yè)執(zhí)照》，公開經(jīng)營范圍和收費標(biāo)準(zhǔn)，自覺履行告知義務(wù)。”需要說明的是，典當(dāng)業(yè)特種行業(yè)許可證的核發(fā)于2020年9月13日被《國務(wù)院關(guān)于取消和下放一批行政許可事項的決定》(國發(fā)〔2020〕13號)取消。《典當(dāng)管理辦法》第十六條關(guān)于典當(dāng)行領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》后應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向所在地縣級人民政府公安機關(guān)申請取得《特種行業(yè)許可證》的規(guī)定、《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》第二十條關(guān)于在進行現(xiàn)場核查時，應(yīng)檢查典當(dāng)企業(yè)是否在經(jīng)營場所懸掛《典當(dāng)經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)經(jīng)營許可證》、《工商營業(yè)執(zhí)照》的監(jiān)管制度也有變動。因此，在《(××典當(dāng)有限責(zé)任公司)營業(yè)執(zhí)照》《典當(dāng)經(jīng)營許可證》《特種行業(yè)許可證》三證齊全的情況下，典當(dāng)行才能開展典當(dāng)業(yè)務(wù)活動的亮證經(jīng)營規(guī)則發(fā)生了變化。 4．遵循統(tǒng)一財務(wù)制度 《會計法》[1]第八條**款規(guī)定：“國家實行統(tǒng)一的會計制度。國家統(tǒng)一的會計制度由國務(wù)院財政部門根據(jù)本法制定并公布。”典當(dāng)行作為地方金融主體，其財務(wù)制度的建立、落實情況，直接關(guān)乎地方金融秩序和安全，典當(dāng)管理制度對此也多有強調(diào)。比如，《典當(dāng)管理辦法》第四十五條**款規(guī)定：“典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度，建立、健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。”2009年7月，財政部、商務(wù)部分別對典當(dāng)企業(yè)執(zhí)行《企業(yè)會計準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》發(fā)出通知[2]。 5．配合監(jiān)管 配合監(jiān)管是典當(dāng)行作為行政相對人在法律上應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，不履行該義務(wù)將面臨行政處罰。比如，《浙江省地方金融條例》第四十八條規(guī)定，違反本條例規(guī)定，地方金融組織拒絕、阻礙監(jiān)督檢查或者拒絕執(zhí)行相關(guān)風(fēng)險處置措施的，由省地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處一萬元以上十萬元以下罰款；《天津市地方金融監(jiān)督管理條例》第三十九條規(guī)定，地方金融組織“拒絕、阻礙市地方金融監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查的”，由市地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，處二十萬元以上五十萬元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證。 …… [1]為便于表述，本書中所有法律文件起始的“中華人民共和國”字樣均予以省略。 [2]參見《財政部關(guān)于印發(fā)〈典當(dāng)企業(yè)執(zhí)行《企業(yè)會計準(zhǔn)則》若干銜接規(guī)定〉的通知》(財會〔2009〕11號)；《商務(wù)部關(guān)于典當(dāng)企業(yè)執(zhí)行〈企業(yè)會計準(zhǔn)則〉有關(guān)事項的通知》(商建函〔2009〕28號)。
地方金融監(jiān)管中的典當(dāng)合規(guī)指引 作者簡介
張文新，北京浩天信和（天津）律師事務(wù)所律師。2004年7月至2018年6月在黑龍江省大慶市人民檢察院從事檢察工作。自2018年6月起從事律師工作，并于2019年11月開始在天津市地方金融監(jiān)督管理局履職政府法律顧問。主要研究方向：刑事辯護、地方金融監(jiān)管相關(guān)法律問題。
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