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一本書讀懂不良資產 版權信息
- ISBN：9787521626964
- 條形碼：9787521626964 ; 978-7-5216-2696-4
- 裝幀：80g輕型紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
一本書讀懂不良資產 本書特色
多年從事銀行信貸、不良資產收購與處置的業內專業人士 帶你揭開中國不良資產管理行業的神秘面紗 全聯并購公會創始會長 王巍 優客工場創始人 毛大慶 “葉檀財經”創始人、華鑫股份首席經濟學家 葉檀 浙江經視副總監、高級記者、知名新聞評論員 舒中勝 上海金融與發展實驗室主任、國家金融與發展實驗室副主任 曾剛 國務院發展研究中心金融研究所副所長 陳道富 聯袂推薦！
一本書讀懂不良資產 內容簡介
本書內容分三個部分，**部分介紹了什么是不良資產、不良資產的內涵和外延、不良資產經歷的幾次大的飛躍、國內不良資產行業參與主體有哪些、不良資產收處怎么操作。第二部分選取了不良資產收購、司法訴訟、投后管理和不良資產處置四個階段的典型案例，向讀者進一步說明，案例豐富，生動形象。第三部分作者分別從四大AMC歷史回顧、博弈論在不良資產處置中的運用和推導、2021年不良資產行業變革大事、AMC分子公司協同發展、AMC中長期發展方向與實現路徑、愛爾蘭壞賬公司發展模式與啟示、提倡一種健康的借貸理念、處置銀行體系不良資產不同方式的側重點、高風險金融機構救助九個方面入手，介紹了不良資產領域全新的熱點新聞，以及作者從專業的角度對這一領域動向的分析。
一本書讀懂不良資產 目錄
**部分 實務操作篇
**章 不良資產的定義 003
**節 從無到有：銀行體系的不良貸款 003
第二節 納入債轉股資產和抵債資產 010
第三節 擴展到非銀行不良資產 013
第四節 全口徑下的“大不良” 016
第二章 不良資產行業的參與主體（上） 021
**節 銀行 021
第二節 金融資產管理公司（AMC） 035
第三節 金融資產投資公司（AIC） 046
第四節 作為AMC服務商的中介機構 049
第五節 民間投資人 055
第三章 不良資產行業的參與主體（下） 057
**節 外資機構 057
第二節 債務人 059
第三節 法院 061
第四節 破產管理人 063
第五節 各級政府 064
第四章 收購不良資產 066
**節 銀行向AMC發出邀請 066
第二節 現場盡調 067
第三節 撰寫收購方案 070
第四節 投標 072
第五章 投后管理與處置不良資產 074
**節 司法訴訟 074
第二節 分類對待與各方博弈 082
第三節 公開轉讓 084
第四節 投資人如何盈利 087
第二部分 案例解析篇
第六章 收購案例：某銀行不良資產包 093
第七章 司法訴訟案例：執行異議之訴 103
第八章 投后管理案例：如何建立資產臺賬 118
第九章 處置案例：非抵押財產終獲回款 123
第三部分 政策思考篇
第十章 企業借款為什么會成為不良資產 133
第十一章 怎么處置銀行不良資產 139
第十二章 國家決定成立單獨的金融資產管理公司解決不良貸款 147
第十三章 處置不良資產的*優解 152
第十四章 金融資產管理公司擁有金融全牌照 158
第十五章 高風險金融機構的自救與他救 166
第十六章 國外不良資產公司運作考察 173
第十七章 2021年不良資產行業迎來哪些變局 186
第十八章 金融資產管理公司的下一個十年 194
附錄：
中國銀監會、財政部、中國人民銀行、中國證監會、中國保監會關于印發《金融資產管理公司監管辦法》的通知 207
參考資料 247
展開全部
一本書讀懂不良資產 節選
第八章 投后管理案例：如何建立資產臺賬 隨著購入的不良資產戶數越來越多，對于存量不良資產的管理和維護就顯得尤為重要。建議讀者可以建立一個資產臺賬，這樣一來，首先可以把每戶債權的基本情況梳理清楚，其次保持對臺賬不定期動態更新，把管理過程中遇到的事項都記錄下來，可以確保管理過程連貫、不間斷、可追溯。資產臺賬是相當重要的一個工具。 一個資產臺賬，一般可以這么設置。橫向標題中，**列是資產序號，第二列是債權名稱（債務人名稱），第三列是債權本金，第四列是債權利息，第五列是債權本息之和，第六列是不良債權的購入日，第七列是訴訟狀態，第八列是債權主體是否完成變更，第九列是債權的保證人，第十列是債權的抵押物，第十一列是抵押物情況描述，第十二列是債務人情況描述，第十三列是保證人情況描述，第十四列是債權購入后已經回收的款項，第十五列是案件管轄法院，第十六列是代理律師聯系方式，第十七列是法官或者破產管理人的聯系方式，第十八列是銀行經辦人員聯系方式，第十九列是債權購入后已經向外支付的費用，第二十列是有無完成和債務人的談話，第二十一列是有無完成對債務人的失信限高，第二十二列是抵押物拍賣進展，第二十三列是管理過程中發生的事項，第二十四列是待辦事項。縱向就按照不良債權一戶一戶往下填就行。讀者可以按照模板自己制作一張資產臺賬。 臺賬中每一列的設置都是有其意義的，也是我在實踐過程中逐漸修改完善的結果。下面從第六列開始具體解釋一下。AMC購入債權，是向銀行支付了對價（錢）的，每過去一天都會增加一天的成本，對于民間投資人就更是如此了，所以債權購入日是一個很重要的指標，債權持有的時間越長，一般來說，預期利潤就會越薄。 第七列是訴訟狀態，具體可以分成未起訴、起訴中、已立案、已判決、判決未執行、已執行、終結本次執行（終本）七大階段，每一個階段后，都需要及時向法院遞交相應資料，盡早進入下一個階段。 第八列是債權主體是否完成變更很關鍵，購入債權后應當**時間完成債權主體的變更，特指的是法律意義上的變更。不管是訴訟主體還是執行主體，只有主體變更后，后續法院有新的進展才會聯系你，而不是聯系原債權人。 第九列是債權的保證人，第十三列是保證人情況描述。保證人在《保證合同》上規定的保證金額內對債務還款承擔責任。特別說明一下，保證責任分成三種，**種是一般保證責任，比如某債權本金1000萬元，保證人老王對其中的500萬元承擔還款責任，則老王需要歸還的金額為500萬元及500萬元對應的利息；第二種是*高額保證責任，比如某債權本金1000萬元，保證人老王在*高額500萬元內承擔還款責任，則老王需要歸還的金額為500萬元，不用償還500萬元對應的利息；第三種是連帶保證責任，比如某債權本金1000萬元，保證人老王承擔連帶保證責任，則老王需要歸還的金額為1000萬元及所有利息。 知識鏈接 三種保證責任 保證責任種類需要償還的金額一般保證責任保證的本金金額+這部分本金對應的利息*高額保證責任保證金額連帶保證責任債權所有本金+利息 還需要說明，實踐中，保證一般有三種模式，**種是A為B擔保，B不為A擔保，這是*原始的“擔保”；第二種是A為B擔保，B又為A擔保，這稱為“互保”（互相擔保），比如浙江省的諸暨市，互保貸款曾經比較多；第三種是A為B擔保，B為C擔保，C又為A擔保，這稱為“聯保”。 我國的互保、聯保貸款作為小微企業抵質押貸款的替代品，曾經為解決國內小微企業申請貸款過程中缺乏抵質押物問題提供了一種創新思路，但是經過這些年的演變，其產品制度設計上的缺陷和漏洞逐漸暴露出來。 貸款投放前因為“搭便車效應”降低了信貸審批約束，貸款投放中因為“兩兩抵消效應”從總量上看實際上不存在擔保責任，貸款逾期后因為發生“踩踏效應”互相推諉，*終發生“多米諾骨牌效應”，使得金融風險在企業間迅速傳遞，互保、聯保貸款造成的信貸扭曲增加了國內金融體系的不良資產，損害了金融市場穩定。作為一種銀行主動向小微企業提供的貸款產品，企業無法鑒別互保、聯保貸款中的風險，其出發點是好的，但是實際效果是有危害的。 知識鏈接 不同的擔保方式 擔保方式表現形式擔保A為B擔保，B不為A擔保互保A為B擔保，B為A擔保聯保A為B擔保，B為C擔保，C為A擔保 第十列是債權的抵押物，第十一列是抵押物情況描述。抵押物作為我國現階段銀行放款的主要風控手段，其重要性不言而喻，不同類型抵押物的分析，在本書**部分第四章第二節“現場盡調”中已經做了說明，讀者可以試著回憶一下，肯定都記住了吧？ 第十二列是債務人情況描述，具體可以分成企業經營中、停產、破產三種狀態，三種狀態下債務人的預計還款能力相差很大，而且在實踐中，情況往往沒有如此簡單明了。在經營中、停產、破產之外，還存在很多其他情形，比如“換殼”。 “換殼”指債務企業的實控人（企業主）在債務企業以外，重新成立一家新的公司，繼續經營和債務企業一模一樣的產品和業務，這家新公司的股東中，不出現實控人的姓名，而是由其親戚、企業職工、朋友等擔任股東。“換殼”后，對于實控人而言，債務企業已經失去價值，還款意愿幾乎為零。但是也應該看到，“換殼”后，實控人需要花費大量精力去說服其上下游向一家陌生的新企業供貨和采購商品，這是相當大的成本。 第十四列是債權購入后已經回收的款項，第十九列是債權購入后已經向外支付的費用。這兩列一個是進項，一個是出項，有點像企業財務報表的感覺，進項大于出項，說明購入債權后是盈利的；進項小于出項，說明購入債權后是虧損的，需要考慮是否調整處置策略，比如原本設計的是通過訴訟回款，可以改成轉讓回款。 第十五列是案件管轄法院，第十六列是代理律師聯系方式，第十七列是法官或者破產管理人的聯系方式，第十八列是銀行經辦人員聯系方式。這些都是你在管理債權過程中需要經常打交道的人，銀行經辦人員了解該債權的**手信息，對于債務企業的認識時間*長，也就可能*了解各種小道消息。法院或者破產管理人是債權進入司法程序后，需要常常聯系的，由于一戶債權從起訴到完成執行，或者從裁定破產到破產終結的過程很長，短則大半年，長則一年以上，與法官和破產管理人保持通暢的聯系，有助于加快案件的推進。代理律師是代替你處理相關事務的專業人群，毋庸置疑，他們在法律上比你精通，多與律師商量，聽從他們的建議，同時也要保持自己對債權處置思路的主導。 第二十列是有無完成和債務人的談話，這是很重要的一個步驟，而不是可有可無的，應該盡量促成。正如我會在本書第三部分中提到的那樣，國內不良資產行業對于處置抵押物往往看得很重，但是忽視了與債務人協商還款這個步驟，這在西歐不良資產市場中恰恰相反，他們強制要求債務人先行提供一份商業計劃書，闡述將如何通過一定期限，分期償還欠款。這個步驟抓到了問題產生的源頭，即債務人，而不是抵押物。筆者建議盡量約債務人一起談一談，聽聽他的想法。 第二十一列是有無完成對債務人的失信限高，申請失信限高對于促成談判，顯得很有幫助。考慮到我國誠信社會體系的建設，失信記錄對于自然人生活中的負面影響越來越直接，隨著以后各種系統之間互聯互通，這種影響將更加大。第二十二列是抵押物拍賣進展，及時催一下就行，當然也要注意考慮司法拍賣的時機選擇，市場行情好不好是個因素。 第二十三列是管理過程中發生的事項，第二十四列是待辦事項。管理過程中發生的事項，我建議大家按照“時間+事件”的方式記錄，因為對于法律程序而言，時間點的把握相當重要，有時候可能就是時間過了，訴訟時效就失去了。待辦事項是寫一下近期要辦理的事情。
一本書讀懂不良資產 作者簡介
石佳華，2012年進入中國建設銀行工作，現任職于某“四大AMC”之一，多年從事銀行信貸、不良資產收購、司法訴訟、投后管理、不良資產處置工作，負責管理的不良債權余額達15億元。在國內知名金融期刊先后發表多篇理論文章，2021年受邀參與撰寫中國社科院國家金融與發展實驗室組織編寫的《中國特殊資產行業發展報告》。 個人微信公眾號：zhishioulaoshi。
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