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包郵 現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實(shí)踐:以縣域銀行業(yè)監(jiān)管為例
作者：陳澄泰
開本：
16開
頁(yè)數(shù)：
352
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現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實(shí)踐:以縣域銀行業(yè)監(jiān)管為例 版權(quán)信息
- ISBN：9787520818711
- 條形碼：9787520818711 ; 978-7-5208-1871-1
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實(shí)踐:以縣域銀行業(yè)監(jiān)管為例 本書特色
本書提供了作者在銀行業(yè)監(jiān)管理論方面的研究成果、監(jiān)管操作流程與解決方案，以及真實(shí)有效的監(jiān)管案例，具有工具書的特點(diǎn)，便于銀行業(yè)監(jiān)管人員學(xué)習(xí)理解和工作借鑒，也值得金融管理院校師生學(xué)習(xí)參考。
現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實(shí)踐:以縣域銀行業(yè)監(jiān)管為例 內(nèi)容簡(jiǎn)介
本書采用關(guān)鍵指標(biāo)考核技術(shù)（KPI）、平衡計(jì)分卡技術(shù)（BSC）和數(shù)據(jù)處理與分析等科學(xué)技術(shù)手段，圍繞現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管新方式、新手段進(jìn)行監(jiān)管理論的創(chuàng)新研究與實(shí)踐，將事后監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑啊⑹轮斜O(jiān)管方式，提供經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)證明適用于現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)際的一系列原創(chuàng)性監(jiān)管理論、流程和監(jiān)管技術(shù)、手段、工具，并通過具體應(yīng)用案例驗(yàn)證本書提出的各項(xiàng)監(jiān)管措施的科學(xué)性、實(shí)用性和可操作性，為進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)金融監(jiān)管科技提供參考與借鑒。
現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實(shí)踐:以縣域銀行業(yè)監(jiān)管為例 目錄
**章緒論001
一、主要監(jiān)管依據(jù)002
二、主要監(jiān)管方式003
三、主要監(jiān)管原理及其技術(shù)004
四、主要監(jiān)管工具008
五、主要監(jiān)管原則008
六、主要監(jiān)管流程010
第二章銀行業(yè)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的監(jiān)管方式014
一、概述014
二、監(jiān)管工作的難點(diǎn)與重點(diǎn)014
三、關(guān)于理性監(jiān)管方式的思考016
四、基層監(jiān)管部門可采取的監(jiān)管方式018
五、具有可行性的縣域銀行業(yè)監(jiān)管方式020
第三章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之一：管風(fēng)險(xiǎn)026
一、概述026
二、轄區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控新方式026
三、建立轄區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系的目的027
四、建立銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系的必要性027
五、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)原理029
六、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)綜合指標(biāo)體系的構(gòu)成與權(quán)重確定029
七、綜合指標(biāo)月度監(jiān)測(cè)偏離度和離散度分析方法032
八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)分類、識(shí)別與預(yù)警035
九、面上機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)辦法037
十、點(diǎn)上機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)辦法047
第四章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之二：管內(nèi)控056
一、概述056
二、“管內(nèi)控”方案的設(shè)計(jì)依據(jù)059
三、“管內(nèi)控”總體框架及轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管路線圖060
四、內(nèi)控及安防兩項(xiàng)內(nèi)部指引內(nèi)容的確立依據(jù)061
五、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)和安全防范的督導(dǎo)方式063
六、“管內(nèi)控”操作程序及要點(diǎn)064
七、引導(dǎo)轄區(qū)行社開展內(nèi)控建設(shè)自我評(píng)價(jià)辦法066
八、引導(dǎo)轄區(qū)行社開展安全防范自我評(píng)價(jià)辦法072
九、組織轄區(qū)行社開展兩項(xiàng)自我評(píng)價(jià)活動(dòng)取得的積極成效077
第五章踐行監(jiān)管理念具體方法與措施之三：管法人及管高管079
一、概述079
二、“管高管”的原理080
三、對(duì)高管人員進(jìn)行多元性考察081
四、高管人員履職考評(píng)實(shí)施過程082
五、農(nóng)信社高管人員年度履職考評(píng)083
六、農(nóng)信社高管人員年度履職行為考核評(píng)價(jià)具體應(yīng)用案例103
七、實(shí)施農(nóng)信社高管人員年度履職考評(píng)取得的積極成效104
八、郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職考評(píng)方案106
九、其他行社高管人員年度履職行為量化考評(píng)121
十、“管高管”應(yīng)高度關(guān)注的兩個(gè)重點(diǎn)121
第六章銀行業(yè)監(jiān)管方式之一：分類監(jiān)管127
一、概述127
二、轄區(qū)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管的具體做法128
三、基層農(nóng)信社機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)具體應(yīng)用案例138
四、農(nóng)信社機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管工作取得的積極成效141
五、郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)評(píng)級(jí)監(jiān)管的具體做法142
六、其他轄區(qū)行社評(píng)級(jí)監(jiān)管的做法151
第七章銀行業(yè)監(jiān)管方式之二：窗口指導(dǎo)和道義勸說153
一、概述153
二、建立轄區(qū)行社有效機(jī)制是提高監(jiān)管有效性的前提154
三、指導(dǎo)轄區(qū)行社抓好案件防控工作160
四、指導(dǎo)轄區(qū)郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)建立綜合管理體系161
五、指導(dǎo)轄區(qū)郵儲(chǔ)銀行建立綜合指標(biāo)季度考評(píng)與分析制度163
六、指導(dǎo)轄區(qū)行社建立違規(guī)積分排序及通報(bào)制度164
七、指導(dǎo)建立轄區(qū)農(nóng)聯(lián)社稽審網(wǎng)絡(luò)體系169
第八章銀行業(yè)監(jiān)管方式之三：前瞻性監(jiān)管180
一、概述180
二、抓好轄區(qū)行社高管人員履職行為引導(dǎo)181
三、引導(dǎo)轄區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程實(shí)踐188
四、引導(dǎo)轄區(qū)行社通過家訪抓好員工行為排查189
五、引導(dǎo)轄區(qū)行社在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入上合理布局190
六、引導(dǎo)轄區(qū)行社正確處理各種關(guān)系193
第九章銀行業(yè)監(jiān)管方式之四：巧借外部監(jiān)管資源196
一、概述196
二、巧借轄區(qū)行社的稽審力量196
三、巧借轄區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)之力197
四、巧借轄區(qū)金融辦力量208
第十章積極協(xié)助地方政府抓好增貸與化險(xiǎn)工作210
一、概述210
二、政府、銀行、企業(yè)是相輔相成的關(guān)系211
三、“兩難”問題的成因211
四、正確處理好政銀企三者關(guān)系214
五、協(xié)助地方政府建立政銀企金融信息服務(wù)平臺(tái)具體案例222
六、轄區(qū)行社要配合地方政府增加貸款需求230
七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)化險(xiǎn)應(yīng)采取的具體措施230
八、協(xié)助地方政府構(gòu)建轄區(qū)政銀法互動(dòng)關(guān)系具體實(shí)踐232
第十一章總結(jié)與體會(huì)234
一、總結(jié)234
二、體會(huì)237
附錄241
附錄1：《××銀行××支行關(guān)于20××年×月份綜合指標(biāo)月度監(jiān)
測(cè)得分排名落后原因及下個(gè)月整改工作安排的報(bào)告》統(tǒng)一格式241
附錄2：《關(guān)于20××年×月轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)變動(dòng)情
況月度監(jiān)測(cè)結(jié)果的通報(bào)》統(tǒng)一格式244
附錄3：《關(guān)于20××年第×季度某農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）綜合
指標(biāo)執(zhí)行情況季度考評(píng)結(jié)果的通報(bào)》統(tǒng)一格式247
附錄4：《××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）××分支機(jī)構(gòu)20××年第
×季度綜合指標(biāo)考評(píng)排名落后原因及下季度改進(jìn)工作措施安排的報(bào)告》
統(tǒng)一格式249
附錄5：《關(guān)于20××年度××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社基層社高級(jí)管
理人員履職評(píng)價(jià)情況的通報(bào)》統(tǒng)一格式251
附錄6：轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管簡(jiǎn)報(bào)（2011年第8期）253
附表257
后記331
附表目錄
附表1 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)監(jiān)控表257
附表2 20××年×月份轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)監(jiān)控匯總表258
附表3 20××年×月轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況月份監(jiān)測(cè)表259
附表4 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況月份監(jiān)測(cè)得分排序表260
附表5 2016年12月轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)變動(dòng)情況月份監(jiān)測(cè)得分排序表261
附表6 2018年3月份轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況月份監(jiān)測(cè)得分
排序表（自動(dòng)生成）263
附表7 20××年第×季度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)表265
附表8 20××年第×季度農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)得分排序表266
附表9 ××LH20機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)得分排序表267
附表10 20××年第×季度LH21機(jī)構(gòu)××市支行綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)與分析表268
附表11 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)表269
附表12 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)綜合指標(biāo)執(zhí)行情況評(píng)價(jià)得分排序表270
附表13 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控建設(shè)內(nèi)部自查量化評(píng)價(jià)表271
附表14 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全防范自我評(píng)價(jià)量化檢查表279
附表15 20××年度××市農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員履職行為考核表285
附表16 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為量化考評(píng)民主測(cè)評(píng)表286
附表17 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為量化考評(píng)民主測(cè)評(píng)統(tǒng)計(jì)表287
附表18 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為民主測(cè)評(píng)建議統(tǒng)計(jì)表288
附表19 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度主要指標(biāo)完成情況考評(píng)表289
附表20 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員主要指標(biāo)考核得分匯總表290
附表21 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員內(nèi)控及安防聯(lián)動(dòng)考評(píng)表291
附表22 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）視頻監(jiān)控、稽核審計(jì)及現(xiàn)場(chǎng)檢查扣分表292
附表23 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員個(gè)人行為監(jiān)察考評(píng)表295
附表24 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為量化考評(píng)個(gè)人總分統(tǒng)計(jì)表296
附表25 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度履職行為量化考評(píng)個(gè)人檔案記錄表297
附表26 20××年××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員年度雙先評(píng)比情況表298
附表27 ××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）高管人員主要履職行為審核表299
附表28 2009年度LH20機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)高管人員年度履職行為量化考評(píng)個(gè)人總分統(tǒng)計(jì)表300
附表29 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為考核表304
附表30 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為量化考評(píng)民主測(cè)評(píng)表305
附表31 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為量化考評(píng)民主測(cè)評(píng)統(tǒng)計(jì)表306
附表32 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為民主測(cè)評(píng)建議統(tǒng)計(jì)表307
附表33 20××年第×季度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人主要指標(biāo)考核表308
附表34 20××年第×季度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人主要指標(biāo)考評(píng)匯總表309
附表35 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)控及安防聯(lián)動(dòng)考評(píng)表310
附表36 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人視頻監(jiān)控、稽審及現(xiàn)場(chǎng)檢查扣分表311
附表37 20××年××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人個(gè)人行為監(jiān)察評(píng)價(jià)表312
附表38 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為量化考評(píng)個(gè)人總分統(tǒng)計(jì)表313
附表39 20××年度××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度履職行為量化考評(píng)
個(gè)人檔案記錄表314
附表40 20××年××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人年度雙先評(píng)比加分表315
附表41 ××郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人主要行為審核表316
附表42 20××年度××農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)信社）機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管評(píng)定結(jié)果及得分表317
附表43 2013年度××LH20機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管評(píng)定結(jié)果及得分表318
附表44 20××年××省郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全運(yùn)行競(jìng)賽活動(dòng)技術(shù)組考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)321
附表45 20××年度郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)監(jiān)管評(píng)定結(jié)果及總分排序表
（五級(jí)九個(gè)檔次制）322
附表46 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基本情況（行社統(tǒng)計(jì)）323
附表47 轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行、存取款一體機(jī)、ATM機(jī)等自助機(jī)具情況
調(diào)查表（行社統(tǒng)計(jì)）324
附表48 轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行、存取款一體機(jī)、ATM機(jī)等自助機(jī)具情況
匯總表（行社統(tǒng)計(jì)）325
附表49 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員分類情況統(tǒng)計(jì)表326
附表50 轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自助銀行、存取款一體機(jī)、ATM機(jī)等自助機(jī)具情況匯總表327
附表51 轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員分類情況統(tǒng)計(jì)表328
附表52 20××年度轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)分布情況統(tǒng)計(jì)表329
展開全部
現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實(shí)踐:以縣域銀行業(yè)監(jiān)管為例 節(jié)選
**章緒論 金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管是國(guó)家金融安全體系的重要內(nèi)容，不僅事關(guān)國(guó)家能否有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，也事關(guān)國(guó)家治理能力和治理體系的完整性、健全性和有效性。現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管對(duì)2003年成立的原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)而言，是一門全新的課題。從狹義上來講，現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管“是指政府機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)管行為，是一種官方行為，是一種由政府主導(dǎo)的、外部施予的監(jiān)管，它包括代表政府進(jìn)行銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)所制定的一系列法令和法則”。可以說，現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管是一門管理科學(xué)，也是一門管理藝術(shù)。 現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管包含兩層意義，即監(jiān)督和管理。這既賦予監(jiān)管者與被監(jiān)管者互動(dòng)關(guān)系的深刻含義，又包含主因和外因的辯證關(guān)系，就像時(shí)任銀監(jiān)會(huì)主席的尚福林在2014年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上所強(qiáng)調(diào)的：“銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控主體，負(fù)主體責(zé)任，銀監(jiān)部門負(fù)監(jiān)管責(zé)任。”銀行是風(fēng)險(xiǎn)防控主體，監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)管是防控銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，外因只能通過內(nèi)因起到作用，有效監(jiān)管只能起到積極的影響作用，而要達(dá)到其積極的影響作用，關(guān)鍵還是監(jiān)管者與被監(jiān)管者要有積極、主動(dòng)的互動(dòng)作用，一如醫(yī)生為了達(dá)到有效醫(yī)治患者疾病的目的，首先要在醫(yī)患之間建立互動(dòng)關(guān)系。因此，作者認(rèn)為*佳的監(jiān)管方式是各級(jí)監(jiān)管部門根據(jù)法規(guī)授權(quán)，制定相應(yīng)的銀行業(yè)法規(guī)并以恰當(dāng)?shù)姆绞揭龑?dǎo)被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)學(xué)會(huì)管好自己，自診自糾，完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并以此監(jiān)督被監(jiān)管者是否依規(guī)經(jīng)營(yíng)管理、建立相應(yīng)的內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，形成科學(xué)有效的法人治理構(gòu)架，形成合規(guī)的文化氛圍和環(huán)境，并有效地落實(shí)好監(jiān)管者適時(shí)提出的風(fēng)險(xiǎn)提示及要求。 縣域銀行業(yè)監(jiān)管是現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管的重要組成部分，為了探索出縣域銀行業(yè)監(jiān)管的有效方式方法、流程和監(jiān)管技術(shù)、手段、工具，達(dá)到全面提高轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有效性的目的，作為原銀監(jiān)會(huì)（書中統(tǒng)稱為銀監(jiān)會(huì)）在轄區(qū)的派出機(jī)構(gòu)——原縣域監(jiān)管辦（以下統(tǒng)稱為基層監(jiān)管部門）一員的作者，認(rèn)真踐行“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控，提高透明度”（以下統(tǒng)稱“三管一提高”）的監(jiān)管理念，按照監(jiān)管依據(jù)、原則、原理、思路及有關(guān)監(jiān)管路線圖要求，進(jìn)行不懈努力和積極探索，并采取前瞻性、務(wù)實(shí)性的監(jiān)管舉措，注重窗口指導(dǎo)、道義勸說和風(fēng)險(xiǎn)提示，創(chuàng)新性地開展縣域銀行業(yè)監(jiān)管工作，取得了積極的成效，確保轄區(qū)銀行業(yè)安全、穩(wěn)健地運(yùn)行。 基層監(jiān)管部門要履行好轄區(qū)銀行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，提高監(jiān)管有效性，既要明確監(jiān)管理念，使用必要的監(jiān)管工具，又要開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“轄區(qū)行社”）的監(jiān)管*終也要落實(shí)到對(duì)其高管人員履職行為的監(jiān)管上，正所謂事在人為，“正確的路線決定之后，干部是決定的因素”。因此，基層監(jiān)管部門務(wù)必對(duì)監(jiān)管對(duì)象采取“緊盯風(fēng)險(xiǎn)、緊盯機(jī)構(gòu)、緊盯高管”的“三個(gè)緊盯”策略。在基層監(jiān)管部門資源相對(duì)稀缺的當(dāng)下，要講究監(jiān)管藝術(shù)，采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管工具，實(shí)現(xiàn)區(qū)別對(duì)待、分類監(jiān)管，有所為、有所不為，緊抓監(jiān)管的重點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，形成較為規(guī)范的縣域銀行業(yè)監(jiān)管工作流程，從而提升監(jiān)管的有效性。 一、主要監(jiān)管依據(jù) 主要監(jiān)管依據(jù)就是“三管一提高”，它是指導(dǎo)基層監(jiān)管部門妥善開展縣域銀行業(yè)監(jiān)管工作，進(jìn)一步提高監(jiān)管有效性的重要理論依據(jù)。基層監(jiān)管部門主要監(jiān)管對(duì)象為縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用社聯(lián)合社，下同）、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行及郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)**章緒論于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，涉及方面較為復(fù)雜。對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的監(jiān)管，其前身是合作金融監(jiān)管。歷史上的合作金融監(jiān)管是在1996年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“行社”）分設(shè)以來才正式走上正軌，因此，合作金融監(jiān)管對(duì)基層監(jiān)管部門而言是一項(xiàng)值得研究的課題。由于以往人民銀行縣（市）支行開展合作金融監(jiān)管工作的時(shí)間較短，又無現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可資借鑒，加之受限于歷史時(shí)效性，基層監(jiān)管部門在履行縣域農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能時(shí)，需要?jiǎng)?chuàng)新性地開展工作。 “三管一提高”體現(xiàn)出以下要義：法人機(jī)構(gòu)是有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任主體，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是監(jiān)管部門的職責(zé)所在，健全行社內(nèi)控機(jī)制是防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的根本，而提高透明度就是要通過社會(huì)監(jiān)督力量對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行有效的外部約束和監(jiān)督，進(jìn)一步提高監(jiān)管的有效性。社會(huì)監(jiān)督力量，包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)登記機(jī)關(guān)等社會(huì)中介力量。這些社會(huì)監(jiān)督力量監(jiān)督工作質(zhì)量，對(duì)進(jìn)一步提高監(jiān)管對(duì)象的透明度至關(guān)重要，它們同時(shí)也是實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的一支生力軍。習(xí)近平總書記在2017年7月召開的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)：“加強(qiáng)外部市場(chǎng)約束，增強(qiáng)會(huì)計(jì)、審計(jì)等機(jī)構(gòu)自律性、公正性和專業(yè)化水平”，進(jìn)一步闡明了利用外部市場(chǎng)約束金融業(yè)的重要性。 二、主要監(jiān)管方式 一是踐行監(jiān)管理念，將管理學(xué)理論與縣域銀行業(yè)的實(shí)際情況相結(jié)合，使“三管一提高”理念落地生根，得以本地化。 二是定性與量化相結(jié)合，明確考核評(píng)價(jià)。對(duì)行社以及高管人員進(jìn)行評(píng)級(jí)和履職行為評(píng)價(jià)時(shí)，考核標(biāo)準(zhǔn)要盡可能直觀，考核流程要盡可能簡(jiǎn)化，就像企業(yè)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行質(zhì)檢那般，僅憑外觀就可認(rèn)定是否為“等外品”，而不必進(jìn)入“稱斤論兩”的量化流程。力爭(zhēng)做到相應(yīng)的考核行為有相應(yīng)的定性評(píng)價(jià)依據(jù)，歸類清晰、定性準(zhǔn)確。 三是采取“多元評(píng)價(jià)、主次協(xié)同、互相印證”的量化考核方式，既有主要方面，又有次要方面，相互印證，確保各類考核結(jié)果科學(xué)、客觀、公正、公平。 三、主要監(jiān)管原理及其技術(shù) 1.量化評(píng)價(jià)原理及其技術(shù)可采取或借鑒類似于關(guān)鍵指標(biāo)考核技術(shù)（KPI）、平衡計(jì)分卡技術(shù)（BSC）和胡八一博士提出的“8＋1”績(jī)效量化技術(shù)。“8＋1”績(jī)效量化技術(shù)是由國(guó)內(nèi)著名管理專家胡八一博士設(shè)計(jì)的，是國(guó)人自己開發(fā)的績(jī)效量化考核技術(shù)。“8”指八個(gè)要素，即歸納考核項(xiàng)目、列出計(jì)算方式、界定項(xiàng)目?jī)?nèi)涵、確定項(xiàng)目目標(biāo)、權(quán)重項(xiàng)目分配、制定評(píng)分規(guī)則、定位數(shù)據(jù)來源、區(qū)分考核周期；“1”指一張考核表。 2.??利用科技手段突破監(jiān)管瓶頸正如人民銀行總行科技司司長(zhǎng)李偉在《監(jiān)管科技應(yīng)用路徑研究》一文中所表述的觀點(diǎn)：“傳統(tǒng)監(jiān)管模式大多采用統(tǒng)計(jì)報(bào)表、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，依賴金融機(jī)構(gòu)報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)和合規(guī)報(bào)告，這種監(jiān)管模式存在明顯時(shí)滯性”“監(jiān)管科技借助技術(shù)手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行主動(dòng)監(jiān)管，通過對(duì)監(jiān)管政策、合規(guī)性要求等的數(shù)字化表達(dá)，采取實(shí)時(shí)采集風(fēng)險(xiǎn)信息、抓取業(yè)務(wù)特征數(shù)據(jù)等方式，推動(dòng)監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事中監(jiān)管轉(zhuǎn)變，有效解決信息不對(duì)稱問題，消除信息壁壘，有利于緩解監(jiān)管時(shí)滯性，提升監(jiān)管穿透性，增強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)一性”，縣域銀行業(yè)監(jiān)管要克服傳統(tǒng)監(jiān)管模式存在的局限性和不足，借助科技手段改進(jìn)監(jiān)管模式，進(jìn)一步提升監(jiān)管的有效性。
現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管理論研究與實(shí)踐:以縣域銀行業(yè)監(jiān)管為例 作者簡(jiǎn)介
陳澄泰，1958年6月出生于福建省漳州市龍海區(qū)，1982年7月大學(xué)本科畢業(yè)，獲工學(xué)學(xué)士學(xué)位。1986年12月起在中國(guó)人民銀行福建省龍海支行工作，先后擔(dān)任金管股副股長(zhǎng)、辦公室主任、副行長(zhǎng)、工會(huì)主席。1993年11月受聘為經(jīng)濟(jì)師，1997年4月獲得中國(guó)人民銀行總行高級(jí)職稱資格。2003年12月起擔(dān)任中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（福建）漳州監(jiān)管分局龍海辦事處主任、黨支部書記。2017年2月起擔(dān)任主任科員，副處職級(jí)。 作者具有十幾年扎實(shí)的基層工作經(jīng)驗(yàn)，歷經(jīng)不懈努力研究，形成一系列原創(chuàng)性且經(jīng)實(shí)踐證明適用于縣域銀行業(yè)的監(jiān)管理論、流程和監(jiān)管技術(shù)、手段、工具。先后撰寫了50多篇調(diào)研信息稿，被《金融時(shí)報(bào)》《上海金融》《福建金融》《金融探索與實(shí)踐》《中國(guó)金融改革文選》《中國(guó)行長(zhǎng)（經(jīng)理）研究文選》等多家期刊、圖書登載。設(shè)計(jì)和組織開展的縣域銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新工作，得到各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的積極肯定和較高評(píng)價(jià)。2014年被評(píng)為系統(tǒng)八位基層黨員干部先進(jìn)典型之一，接受《金融時(shí)報(bào)》記者專訪，并榮獲原銀監(jiān)會(huì)和原福建銀監(jiān)局“監(jiān)管標(biāo)兵”榮譽(yù)稱號(hào)。2015年菜獲系統(tǒng)先進(jìn)工作者稱號(hào)，享受省部級(jí)勞模待遇、并作為先進(jìn)工作者三位代表之一參加系統(tǒng)紀(jì)念建黨九十五周年暨表彰大會(huì)，由時(shí)任銀監(jiān)會(huì)主席親自頒獎(jiǎng)。
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