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保險(xiǎn)觀察與思考(2020) 版權(quán)信息
- ISBN：9787522013794
- 條形碼：9787522013794 ; 978-7-5220-1379-4
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>
保險(xiǎn)觀察與思考(2020) 內(nèi)容簡(jiǎn)介
本書收錄了來自保險(xiǎn)監(jiān)管一線的工作人員2018年10月至2019年9月在《中國保險(xiǎn)報(bào)》《中國保險(xiǎn)》《保險(xiǎn)中介市場(chǎng)》等報(bào)紙雜志上發(fā)表的70余篇文章，內(nèi)容涉及保險(xiǎn)中介監(jiān)管、商車費(fèi)改、反車險(xiǎn)欺詐、壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)治理、銀行系壽險(xiǎn)公司發(fā)展等多個(gè)領(lǐng)域；結(jié)合保險(xiǎn)市場(chǎng)新形勢(shì)、新政策，對(duì)近年來保險(xiǎn)行業(yè)熱切關(guān)注的話題，如互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)業(yè)開展綜合金融、商車費(fèi)改等熱點(diǎn)問題分別進(jìn)行了闡述。
保險(xiǎn)觀察與思考(2020) 目錄
【經(jīng)典案例篇】
在維修工位被自己的車輛撞傷，保險(xiǎn)賠不賠
“組合拳”遏制“帶病投保”行為
按揭車貸“吃一塹，長一智”：守規(guī)程，嚴(yán)合同
“影子”車主走向臺(tái)前，牽出真假投保人
遏制保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)需履職與舉證相呼應(yīng)
“打折”收貸要不得
將風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿車險(xiǎn)經(jīng)營全過程
——從一起特定機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn)理賠訴訟談起
請(qǐng)你當(dāng)我的保險(xiǎn)受益人
掛靠公司擔(dān)不擔(dān)責(zé)
走出“原位癌不是癌癥”的怪圈
始于冒名貸，終于騙貸罪
“險(xiǎn)企贈(zèng)險(xiǎn)”當(dāng)善始善終
“瑞幸咖啡造假”警示：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)控水平亟待提高
遏制銀行貸款虛假審計(jì)報(bào)告
標(biāo)本兼治遏制騙貸
完善規(guī)則破解銀行“借新還舊”困局
小網(wǎng)點(diǎn)大責(zé)任
系好保險(xiǎn)用工管理“**粒扣子”
【反保險(xiǎn)欺詐篇】
遏制“蠶食型”車險(xiǎn)欺詐案件“三步曲”
消除“鯨吞型”車險(xiǎn)欺詐的策略
打擊“頂包型”欺詐的“組合拳”
扭緊“健康體”欺詐的“安全閥”
終結(jié)意外險(xiǎn)欺詐按下“快進(jìn)鍵”
牽住遏制新型保險(xiǎn)欺詐的“牛鼻子”
【保險(xiǎn)監(jiān)管篇】
小機(jī)構(gòu)亦爭(zhēng)先
——陜西省保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)積極參與扶貧工作
陜西省保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)全周期管理
漢中銀保監(jiān)分局抓“五度”強(qiáng)力推進(jìn)學(xué)習(xí)型機(jī)關(guān)建設(shè)
【保險(xiǎn)創(chuàng)新篇】
定位問題是保險(xiǎn)專屬獨(dú)立代理人未來發(fā)展的基石問題
從監(jiān)管角度審視人身險(xiǎn)產(chǎn)品的等待期
疫苗責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的“第二引擎”：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的“新航向”
為商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)安裝“人力引擎”
提升保證保險(xiǎn)經(jīng)營能力的“三大法寶”
緊盯企財(cái)險(xiǎn)風(fēng)控的三大節(jié)點(diǎn)
金融科技精準(zhǔn)賦能小微企業(yè)
細(xì)節(jié)看保險(xiǎn)：迎接“孤兒保單”回家
“新基建”潮涌商業(yè)保險(xiǎn)需先行一步
意外險(xiǎn)改革“四梁八柱”基本框架建立
“三道防線”遏制違法發(fā)放貸款
保險(xiǎn)專代轉(zhuǎn)型鎖定“三大切點(diǎn)”
規(guī)范放貸要打好“組合拳”
銀保新規(guī)：繼承和發(fā)展
人身意外險(xiǎn)在農(nóng)村為何叫好不叫座
——以陜西榆林佳縣為例
銀保代理的幾個(gè)“新”
構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體
升華保險(xiǎn)經(jīng)營：多角度看，“一攬子”干
“聯(lián)網(wǎng)”譜寫壽險(xiǎn)經(jīng)營新篇章
人身險(xiǎn)三大“瓶頸”亟待突破
獨(dú)立代理人制度利于高質(zhì)量發(fā)展
獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
“商社聯(lián)網(wǎng)”對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)是把“雙刃劍”
附錄
2012年至2020年9月5日發(fā)表文章一覽表
在維修工位被自己的車輛撞傷，保險(xiǎn)賠不賠
“組合拳”遏制“帶病投保”行為
按揭車貸“吃一塹，長一智”：守規(guī)程，嚴(yán)合同
“影子”車主走向臺(tái)前，牽出真假投保人
遏制保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)需履職與舉證相呼應(yīng)
“打折”收貸要不得
將風(fēng)險(xiǎn)管控貫穿車險(xiǎn)經(jīng)營全過程
——從一起特定機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn)理賠訴訟談起
請(qǐng)你當(dāng)我的保險(xiǎn)受益人
掛靠公司擔(dān)不擔(dān)責(zé)
走出“原位癌不是癌癥”的怪圈
始于冒名貸，終于騙貸罪
“險(xiǎn)企贈(zèng)險(xiǎn)”當(dāng)善始善終
“瑞幸咖啡造假”警示：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)控水平亟待提高
遏制銀行貸款虛假審計(jì)報(bào)告
標(biāo)本兼治遏制騙貸
完善規(guī)則破解銀行“借新還舊”困局
小網(wǎng)點(diǎn)大責(zé)任
系好保險(xiǎn)用工管理“**粒扣子”
【反保險(xiǎn)欺詐篇】
遏制“蠶食型”車險(xiǎn)欺詐案件“三步曲”
消除“鯨吞型”車險(xiǎn)欺詐的策略
打擊“頂包型”欺詐的“組合拳”
扭緊“健康體”欺詐的“安全閥”
終結(jié)意外險(xiǎn)欺詐按下“快進(jìn)鍵”
牽住遏制新型保險(xiǎn)欺詐的“牛鼻子”
【保險(xiǎn)監(jiān)管篇】
小機(jī)構(gòu)亦爭(zhēng)先
——陜西省保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)積極參與扶貧工作
陜西省保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)全周期管理
漢中銀保監(jiān)分局抓“五度”強(qiáng)力推進(jìn)學(xué)習(xí)型機(jī)關(guān)建設(shè)
【保險(xiǎn)創(chuàng)新篇】
定位問題是保險(xiǎn)專屬獨(dú)立代理人未來發(fā)展的基石問題
從監(jiān)管角度審視人身險(xiǎn)產(chǎn)品的等待期
疫苗責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的“第二引擎”：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的“新航向”
為商業(yè)長護(hù)險(xiǎn)安裝“人力引擎”
提升保證保險(xiǎn)經(jīng)營能力的“三大法寶”
緊盯企財(cái)險(xiǎn)風(fēng)控的三大節(jié)點(diǎn)
金融科技精準(zhǔn)賦能小微企業(yè)
細(xì)節(jié)看保險(xiǎn)：迎接“孤兒保單”回家
“新基建”潮涌商業(yè)保險(xiǎn)需先行一步
意外險(xiǎn)改革“四梁八柱”基本框架建立
“三道防線”遏制違法發(fā)放貸款
保險(xiǎn)專代轉(zhuǎn)型鎖定“三大切點(diǎn)”
規(guī)范放貸要打好“組合拳”
銀保新規(guī)：繼承和發(fā)展
人身意外險(xiǎn)在農(nóng)村為何叫好不叫座
——以陜西榆林佳縣為例
銀保代理的幾個(gè)“新”
構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體
升華保險(xiǎn)經(jīng)營：多角度看，“一攬子”干
“聯(lián)網(wǎng)”譜寫壽險(xiǎn)經(jīng)營新篇章
人身險(xiǎn)三大“瓶頸”亟待突破
獨(dú)立代理人制度利于高質(zhì)量發(fā)展
獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
“商社聯(lián)網(wǎng)”對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)是把“雙刃劍”
附錄
2012年至2020年9月5日發(fā)表文章一覽表
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保險(xiǎn)觀察與思考(2020) 節(jié)選
《受益人》是一部愛情題材的影片，講述的是一位白天協(xié)管網(wǎng)吧、夜間兼職代駕的喪偶中年男子與一位網(wǎng)絡(luò)主播之間戀愛結(jié)婚的故事，其中裹挾著意外傷害保險(xiǎn)。“我要當(dāng)你的保險(xiǎn)受益人！”受此話驅(qū)使，男主人公在經(jīng)濟(jì)窘迫時(shí)急于戀愛并結(jié)婚，企圖通過意外險(xiǎn)詐騙攫取財(cái)富。 從影片《受益人》的劇情中不難發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前意外險(xiǎn)經(jīng)營存在以下四個(gè)問題：一是未嚴(yán)格審核代簽名的問題。劇中男主人公和女主人公結(jié)婚后，在購買意外險(xiǎn)的過程中，男主人公臨摹的女主人公簽名，并在保險(xiǎn)資料上代簽名。二是未審核財(cái)務(wù)狀況的問題。劇中男主人公戀愛及結(jié)婚的資費(fèi)、保費(fèi)均由他的另一位朋友承擔(dān)，涉及金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出男主人公自身經(jīng)濟(jì)能力。三是未審核受益人的問題。劇中投保人（男主人公）以妻子為被保險(xiǎn)人購買的意外險(xiǎn)，將自己確定為指定受益人。四是系統(tǒng)建設(shè)滯后的問題。劇中涉及的意外險(xiǎn)，累計(jì)保險(xiǎn)金額高，但都是在同一家保險(xiǎn)公司購買的，不涉及行業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)滯后的問題。上述問題，給意外險(xiǎn)自身經(jīng)營、社會(huì)治理埋下雙重隱患。 針對(duì)影片《受益人》暴露的問題，修補(bǔ)措施包括治標(biāo)和治本之策。治標(biāo)的措施是健全整個(gè)行業(yè)的共享信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)預(yù)警，對(duì)保險(xiǎn)銷售行為施行錄音錄像；治本的措施是基于《保險(xiǎn)法》規(guī)定，以完善條文為手段健全保險(xiǎn)受益人制度。具體建議如下。 一是細(xì)化現(xiàn)有條文，便于實(shí)務(wù)操作。對(duì)《保險(xiǎn)法》第三十一條第二款“除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益”進(jìn)行細(xì)化，列舉了幾種情形。例如，自然人向銀行申請(qǐng)無擔(dān)保的信用貸款時(shí)，雙方協(xié)議借款人投保借款人意外傷害保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)約定在該筆貸款未歸還本息前發(fā)生符合保險(xiǎn)責(zé)任事故的，**受益人為銀行。 二是設(shè)置優(yōu)先規(guī)則，壓縮詐騙空間。《保險(xiǎn)法》第三十九條規(guī)定“人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定”，旨在保障被保險(xiǎn)人或者投保人對(duì)受益人選擇權(quán)的合法權(quán)益，體現(xiàn)了對(duì)被保險(xiǎn)人或者投保人的意思自治權(quán)。不能說指定受益人一定會(huì)發(fā)生保險(xiǎn)欺詐，但是從大量保險(xiǎn)欺詐案件來看，所有既發(fā)案件中均存在投保人將自己指定為受益人的情節(jié)。吸取既發(fā)案件存在的投保人將自己指定為受益人的教訓(xùn)，為預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，建議此條款修改為“人身保險(xiǎn)的受益人一般應(yīng)為法定受益人，可以由被保險(xiǎn)人或者投保人指定”。一般來說，法定受益人的數(shù)量多于指定受益人的數(shù)量，而且關(guān)系更為復(fù)雜，采用法定受益人優(yōu)先的目的是對(duì)詐騙動(dòng)機(jī)的投保行為在源頭上進(jìn)行遏制，可以壓縮騙保空間。 三是嚴(yán)格變更程序，嚴(yán)控道德風(fēng)險(xiǎn)。《保險(xiǎn)法》第四十一條規(guī)定“被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意”，旨在保障被保險(xiǎn)人或者投保人對(duì)受益人變更權(quán)的合法權(quán)益。對(duì)于變更保險(xiǎn)受益人，從已經(jīng)發(fā)生的意外傷害保險(xiǎn)欺詐案件來看，都是將人數(shù)較多的法定受益人變更為人數(shù)較少的指定受益人，尚未發(fā)現(xiàn)有將人數(shù)較少的指定受益人變更為人數(shù)較多的法定受益人的。為從源頭上遏制意外傷害保險(xiǎn)欺詐案件發(fā)生，在變更保險(xiǎn)受益人環(huán)節(jié)，應(yīng)采取以下措施：**，公證。要求對(duì)被保險(xiǎn)人或者投保人提交的書面變更申請(qǐng)進(jìn)行公證，以公證的形式了解被保險(xiǎn)人或者投保人的真實(shí)意愿，并用公證書的方式體現(xiàn)出來。第二，告知。受益人從人數(shù)較多的法定受益人變更為指定受益人時(shí)，由保險(xiǎn)人將受益人變更后的結(jié)果告知被減少的受益人。
保險(xiǎn)觀察與思考(2020) 作者簡(jiǎn)介
王小韋，供職金融監(jiān)管部門．業(yè)余時(shí)間致力于風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)和社會(huì)治理研究。從2012年至今，單獨(dú)、攜手保險(xiǎn)同仁在《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》《保險(xiǎn)理論與探索》《中國保險(xiǎn)》《保險(xiǎn)文化》《商業(yè)保險(xiǎn)》《保險(xiǎn)中介市場(chǎng)》等保險(xiǎn)報(bào)刊公開發(fā)表各類保險(xiǎn)研究文章400余篇。主創(chuàng)、主編的“保險(xiǎn)觀察與思考系列叢書”，已由中國金融出版社出版《保險(xiǎn)觀察與思考（2012-2016）》《保險(xiǎn)觀察與思考（2017）》<>
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