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幸福理財(cái):從“韭菜”到行家 版權(quán)信息
- ISBN：9787543232594
- 條形碼：9787543232594 ; 978-7-5432-3259-4
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
- 重量：暫無(wú)
- 所屬分類(lèi)：
幸福理財(cái):從“韭菜”到行家 本書(shū)特色
適讀人群 ：大眾以理財(cái)渠道、理財(cái)規(guī)劃方法和理財(cái)產(chǎn)品為主線，本書(shū)內(nèi)容將從投資的陷阱、局限與誤區(qū)講起，通過(guò)對(duì)錯(cuò)誤的理財(cái)觀念和科學(xué)的理財(cái)方式的比較闡述，幫助投資者找到適合自己及滿(mǎn)足未來(lái)需求的幸福理財(cái)之路。在此框架下，以收益率和經(jīng)典學(xué)術(shù)結(jié)論為標(biāo)準(zhǔn)，向讀者介紹投資理財(cái)?shù)膶?shí)用工具。作者將基于實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)理論與通俗案例相結(jié)合的方式，幫助讀者澄清投資的誤區(qū)，找到科學(xué)的投資方式，根據(jù)自身的條件和需求走出蕞適合自己的投資之道。通過(guò)本書(shū)，讀者不僅可以更加熟悉各類(lèi)理財(cái)工具并形成可觀的認(rèn)知，還能夠正視理財(cái)，樹(shù)立良好的投資理財(cái)觀念。
幸福理財(cái):從“韭菜”到行家 內(nèi)容簡(jiǎn)介
本書(shū)由哥倫比亞大學(xué)終身講席教授、亞洲開(kāi)發(fā)銀行原首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魏尚進(jìn)領(lǐng)銜，聯(lián)合法律專(zhuān)家、證券宏觀研究專(zhuān)家、黃金交易專(zhuān)家、專(zhuān)業(yè)基金經(jīng)理、靠前很好資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)共同打造的幸福理財(cái)課，回答了“何為幸福理財(cái)”這個(gè)問(wèn)題。作者通過(guò)比較錯(cuò)誤的理財(cái)觀念和科學(xué)的理財(cái)方式，幫助投資者澄清投資誤區(qū)，避開(kāi)投資陷阱，同時(shí)結(jié)合經(jīng)典學(xué)術(shù)理論和作者團(tuán)隊(duì)豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，介紹了實(shí)用的理財(cái)工具和方式，幫助讀者根據(jù)自身?xiàng)l件和需求構(gòu)建很適合自己的幸福理財(cái)之道，增強(qiáng)收益，做好財(cái)富管理。
幸福理財(cái):從“韭菜”到行家 目錄
第1章 前言與全書(shū)指南
1.1 為什么要理財(cái)？
1.2 幸福理財(cái)?shù)幕究蚣?
1.3 全書(shū)指南
第2章 小心別人挖的“坑”
2.1 猝不及防掉進(jìn)“坑”
2.2 “坑”的誕生記
2.3 “坑”的面面觀
2.4 中國(guó)法律關(guān)于投資理財(cái)?shù)湫徒剐詶l款的解讀
2.5 教你避“坑”
第3章 小心自己挖的“坑”
3.1 頻繁交易：“韭菜”優(yōu)選的特征
3.2 非理性投資：從過(guò)度自信到過(guò)度交易
3.3 追漲殺跌：盲從注定的失敗
3.4 套牢不賣(mài)：愿賭不服輸?shù)男膽B(tài)
3.5 認(rèn)知陷阱：專(zhuān)業(yè)和理性的缺乏
第4章 幸福理財(cái)?shù)幕究蚣?
4.1 有比收益回報(bào)率更重要的東西
4.2 怎么理解風(fēng)險(xiǎn)
4.3 怎么做到承擔(dān)能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
4.4 找到適合自己的投資風(fēng)格和投資類(lèi)別
4.5 如何建立資產(chǎn)配置組合
第5章 理財(cái)?shù)幕A(chǔ)標(biāo)的
5.1 債券
5.2 股票
5.3 股票的分析方法
第6章 如何輕松用好職業(yè)投資人
6.1 投資基金概況
6.2 開(kāi)放式還是封閉式
6.3 股票型、混合型、債券型還是其他
6.4 其他公募基金
6.5 其他小眾基金
6.6 基金的業(yè)績(jī)
6.7 基金的選擇
6.8 基金定投
6.9 私募基金
6.10 基金的投資渠道
第7章 從金融開(kāi)放中尋找機(jī)會(huì)與規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
7.1 開(kāi)放金融
7.2 聯(lián)動(dòng)香港市場(chǎng)，股市互通互聯(lián)
7.3 專(zhuān)門(mén)投資境外市場(chǎng)的基金——QDII基金
7.4 QDII基金的優(yōu)缺點(diǎn)
7.5 QDII基金的回報(bào)怎么樣
7.6 如何看待金融開(kāi)放下的新選擇
第8章 房地產(chǎn)作為理財(cái)?shù)挠袡C(jī)內(nèi)容
8.1 房?jī)r(jià)、股價(jià)與通脹的賽跑——不同資產(chǎn)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)
8.2 REITs與房地產(chǎn)上市公司的股票
第9章 試做高級(jí)幸福投資者
9.1 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率與風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是如何確定的
9.2 怎么讀懂黃金
9.3 怎么投資黃金
第10章 財(cái)富的繼承與規(guī)劃
10.1 繼承的財(cái)富不僅僅是錢(qián)
10.2 物質(zhì)財(cái)富管理
10.3 財(cái)富有周期
第11章 傳奇投資大師如何做理財(cái)
11.1 “股神”沃倫·巴菲特的投資哲學(xué)
11.2 大衛(wèi)·斯文森的投資策略與基金選擇
11.3 吉姆·羅杰斯的全球投資與黃金投資
11.4 喬治·索羅斯的投資案例與宏觀分析
展開(kāi)全部
幸福理財(cái):從“韭菜”到行家 節(jié)選
現(xiàn)實(shí)中，很多人都認(rèn)為投資理財(cái)是只屬于有錢(qián)人的事，好的理財(cái)機(jī)會(huì)與手段只有富人才能享有。但實(shí)際上并不是這樣。當(dāng)我們擁有自主支配的資金來(lái)源時(shí)，就會(huì)不可避免地涉及理財(cái)?shù)膯?wèn)題。每個(gè)月收到工資或生活費(fèi)后，我們規(guī)劃著量入為出，小到每天的吃穿住行，大到買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、為孩子計(jì)劃教育、為自己規(guī)劃退休。相信很多人都有這樣的疑問(wèn)：每個(gè)月該花多少、省多少？到底攢下多少錢(qián)才算夠？省下來(lái)的錢(qián)放在哪里*劃算？我們希望通過(guò)這本書(shū)可以為你答疑解惑，幫助你找到適合自己的幸福理財(cái)之路。 財(cái)富管理的*終目的就是通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資等手段提升精神和物質(zhì)的滿(mǎn)足程度。然而，原則上說(shuō)起來(lái)簡(jiǎn)單，現(xiàn)實(shí)中我們手上的錢(qián)是有限的，想做的事情卻是無(wú)窮無(wú)盡的，該如何權(quán)衡取舍？不同的時(shí)間階段，如何對(duì)各種項(xiàng)目安排先后順序？不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如何對(duì)當(dāng)期的消費(fèi)和未來(lái)的投資進(jìn)行分配？不同的財(cái)富量級(jí)，如何選擇理財(cái)方式？ *佳的理財(cái)規(guī)劃一定是個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，因?yàn)闆](méi)有人比你更了解你的生活目標(biāo)、工作收入、開(kāi)支需求。不妨跟著我們一起思考如下這些問(wèn)題： ● **部分（理財(cái)目的）。 （1） 你的收入是家中主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源嗎？你需要贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女嗎？ （2） 你的投資目標(biāo)是什么？是為了存退休金或買(mǎi)房的首付，還是單純?yōu)榱藦慕鹑谑袌?chǎng)上獲得投資收益，實(shí)現(xiàn)“錢(qián)生錢(qián)”呢？ （3） 你什么時(shí)候需要將這筆投資變現(xiàn)？是需要隨用隨取，還是數(shù)月后或數(shù)年后呢？ （4） 你需要在將來(lái)一次性拿走投資賬戶(hù)中所有的錢(qián)，還是可以逐年提取呢？ ● 第二部分（風(fēng)險(xiǎn)承受能力）。 （1） 以下哪一項(xiàng)能*準(zhǔn)確地描述你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力？ a. 對(duì)我而言，避免投資損失比實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期增長(zhǎng)更為重要。 b. 我希望投資能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期增長(zhǎng)，但我更注重避免損失。 c. 我不希望承擔(dān)損失，但是我對(duì)長(zhǎng)期投資增值的渴望遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了損失。 d. 為了*大程度地實(shí)現(xiàn)更高投資回報(bào)的機(jī)會(huì)，我愿意承擔(dān)損失。 （2） 盡管產(chǎn)品A的投資風(fēng)險(xiǎn)比產(chǎn)品B更高，但產(chǎn)品A的長(zhǎng)期投資回報(bào)潛力更高。你對(duì)于產(chǎn)品A怎么看？ a. 我擔(dān)心產(chǎn)品A的投資風(fēng)險(xiǎn)太大，寧愿增加對(duì)產(chǎn)品B的分配。 b. 我知道產(chǎn)品A會(huì)帶來(lái)額外的風(fēng)險(xiǎn)，因此會(huì)考慮更均衡地分配產(chǎn)品A和產(chǎn)品B。 c. 我知道產(chǎn)品A會(huì)帶來(lái)額外的風(fēng)險(xiǎn)，但是我會(huì)認(rèn)真考慮是否要通過(guò)增加產(chǎn)品A在投資組合中的權(quán)重，以實(shí)現(xiàn)更高的長(zhǎng)期回報(bào)率。 d. 我知道產(chǎn)品A會(huì)帶來(lái)額外的風(fēng)險(xiǎn)，但因?yàn)樗懈叩脑鲋禎摿Γ蚁Ｍ?大程度地利用這個(gè)機(jī)會(huì)。 （3） 由于資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，你的投資組合中資產(chǎn)的價(jià)值將隨著時(shí)間波動(dòng)。以下三個(gè)選項(xiàng)顯示了三年投資期后，你的資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)范圍。如果你的初始投資金額為50萬(wàn)元，你會(huì)選擇哪個(gè)投資組合？ a. 資產(chǎn)價(jià)值范圍在48萬(wàn)元—53萬(wàn)元之間。 b. 資產(chǎn)價(jià)值范圍在45萬(wàn)元—58萬(wàn)元之間。 c. 資產(chǎn)價(jià)值范圍為40萬(wàn)元—65萬(wàn)元之間。 借用美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司（Standard & Poor）家庭資產(chǎn)象限圖的理念（見(jiàn)圖1.1，關(guān)于這部分的具體內(nèi)容，可以參考本書(shū)第10章），我們可以試著把自己的理財(cái)目的分成如下四大類(lèi)：為了生存的錢(qián)，為了保命的錢(qián)，為了生錢(qián)的錢(qián)，以及為了保本的錢(qián)。由于它們分別對(duì)應(yīng)不同類(lèi)型的需求，我們對(duì)每一類(lèi)別下理財(cái)?shù)?低回報(bào)率要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力也是不同的，相應(yīng)地，所使用的投資工具與方式也并不相同。生存的錢(qián)日常消費(fèi)，短期開(kāi)銷(xiāo)保命的錢(qián)意外重疾保障，專(zhuān)款專(zhuān)用高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存生錢(qián)的錢(qián)養(yǎng)老金和教育金，安全穩(wěn)定長(zhǎng)期保本的錢(qián)圖1.1標(biāo)準(zhǔn)普爾公司家庭資產(chǎn)象限圖**類(lèi)“生存的錢(qián)”是指日常吃喝住行需要花的錢(qián)（比如每個(gè)月的伙食費(fèi)、交通費(fèi)、房租等剛需花銷(xiāo)），所以流動(dòng)性是這一類(lèi)別*重要的考量。我們一般會(huì)把這筆錢(qián)放在活期儲(chǔ)蓄的賬戶(hù)或貨幣基金中，也不指望賺多少利息，只要方便，能隨時(shí)取用就行。當(dāng)自己的生存開(kāi)銷(xiāo)有保障之后，我們?cè)賹⑹Ｓ嗟腻X(qián)分配給剩下的三大類(lèi)。 第二類(lèi)“保命的錢(qián)”就像保險(xiǎn)賬戶(hù)，通過(guò)定期存儲(chǔ)或買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品（比如醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)）形成一個(gè)可靠的安全網(wǎng)，以應(yīng)對(duì)突發(fā)大額開(kāi)支可能造成的沖擊。這一類(lèi)的錢(qián)一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，就好像是一個(gè)備胎，平時(shí)不會(huì)起什么作用，但是到了關(guān)鍵時(shí)刻，需要它來(lái)保障我們不會(huì)為了著急用錢(qián)而賣(mài)車(chē)賣(mài)房“賣(mài)腎”、股票低價(jià)套現(xiàn)、到處借錢(qián)，甚至出現(xiàn)因病致貧、因傷致貧的嚴(yán)重后果。 第三類(lèi)“生錢(qián)的錢(qián)”是指專(zhuān)門(mén)用來(lái)投資的錢(qián)，重在收益，可以通過(guò)承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)（比如投資股票、債券、基金、房地產(chǎn)等金融產(chǎn)品）為自己換取較高的回報(bào)。然而，作為用來(lái)搏一把的錢(qián)，我們必須要賺得起，也虧得起。也就是說(shuō)，這一部分的錢(qián)無(wú)論盈虧都不能對(duì)自己的生活有致命性的打擊，這樣才能作出從容的抉擇。 第四類(lèi)“保本的錢(qián)”是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、留在遙遠(yuǎn)未來(lái)使用的錢(qián)，追求安全穩(wěn)定（比如未來(lái)的養(yǎng)老金、子女的教育基金、留給子女的錢(qián)等）。作為保本升值的錢(qián)，這類(lèi)投資必須保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益未必很高，但長(zhǎng)期的穩(wěn)定性必須很好。 我們的投資目標(biāo)、需要資金的時(shí)間范圍和風(fēng)險(xiǎn)承受能力將引導(dǎo)我們找到*合適自己的投資組合（通俗來(lái)說(shuō)就是應(yīng)該給每一類(lèi)需求分配多少錢(qián)）。回顧一下你在小問(wèn)卷**部分中的答案，你認(rèn)為自己的理財(cái)目的更注重哪一類(lèi)呢？當(dāng)然，在人生不同階段可以承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)目的也會(huì)隨時(shí)間而改變，因此適合我們每一個(gè)人的理財(cái)方式在不同時(shí)期也并不相同。在這本書(shū)中，我們將會(huì)通過(guò)不同人物的小故事，幫你更好地理解如何幸福理財(cái)。首先看看三個(gè)小故事，看看你與哪個(gè)主人公有共鳴。 剛踏入職場(chǎng)的小張，在年底收到了**份年終獎(jiǎng)。比起沖動(dòng)消費(fèi)式地買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，小張希望通過(guò)投資理財(cái)來(lái)更好地管理這一筆錢(qián)，*好能慢慢攢出一筆買(mǎi)房首付款。除此之外，小張有一定的金融知識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較強(qiáng)，為了實(shí)現(xiàn)更高的投資回報(bào)樂(lè)意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于小張這類(lèi)投資者，在以上四大理財(cái)目的中可能*關(guān)注“生錢(qián)的錢(qián)”這一大類(lèi)，資產(chǎn)組合的選擇會(huì)更注重成長(zhǎng)潛力。 而需要供養(yǎng)家庭的陳先生，想用自己這幾年的積蓄做投資賺點(diǎn)錢(qián)，但投資風(fēng)格不敢太過(guò)冒險(xiǎn)，以免導(dǎo)致巨大的虧損，畢竟平時(shí)家庭生活開(kāi)銷(xiāo)也不小，還得給孩子準(zhǔn)備上興趣班的學(xué)費(fèi)。對(duì)于陳先生這類(lèi)投資者，“生錢(qián)的錢(qián)”固然重要，但也不能忽視“保本的錢(qián)”。在選擇投資組合時(shí)，既要考慮成長(zhǎng)潛力，也不能忽視保本與收益。 還有五年就快退休的老吳，開(kāi)始為自己退休后的財(cái)務(wù)著想。老吳平時(shí)一直有購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的好習(xí)慣，他認(rèn)為這就像一個(gè)安全網(wǎng)，自己“保命的錢(qián)”有著落了才安心。老吳工作了這么些年也攢下一些積蓄，子女早已長(zhǎng)大成人不需要他太操心，所以他想著拿一部分積蓄做投資，讓自己退休后的財(cái)務(wù)狀況有所保障，不想虧錢(qián)，圖個(gè)穩(wěn)定的定期收入就好，但覺(jué)得存銀行利息又太低。對(duì)于老吳這類(lèi)投資者，“保本的錢(qián)”會(huì)是他更偏重的理財(cái)目的，資產(chǎn)組合的選擇也更適合保守收益型。
幸福理財(cái):從“韭菜”到行家 作者簡(jiǎn)介
魏尚進(jìn) 美國(guó)哥倫比亞大學(xué)金融學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)及中國(guó)經(jīng)濟(jì)與商務(wù)終身講席教授，現(xiàn)擔(dān)任《復(fù)旦金融評(píng)論》主編、復(fù)旦大學(xué)泛海國(guó)際金融學(xué)院訪問(wèn)教授。孫冶方經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)和當(dāng)代經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者。曾任亞洲開(kāi)發(fā)銀行（ADB）首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、哈佛大學(xué)肯尼迪學(xué)院副教授、國(guó)際貨幣基金組織貿(mào)易與投資處創(chuàng)始處長(zhǎng)、世界銀行顧問(wèn)等職務(wù)。目前兼任美國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)研究局（NBER）中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究組主任。主要研究領(lǐng)域?yàn)閲?guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融市場(chǎng)等，學(xué)術(shù)論文發(fā)表于國(guó)際頂*的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)雜志，并有多篇成為國(guó)際高引用率論文，并且先后擔(dān)任多份國(guó)際著名學(xué)術(shù)期刊的編輯或副編輯。蕞新出版《尋找經(jīng)濟(jì)*優(yōu)解》《從閉封到開(kāi)放——中國(guó)金融業(yè)國(guó)際化發(fā)展40余年歷程與改革趨勢(shì)》（合著）等中文著作。 李清娟 復(fù)旦大學(xué)泛海國(guó)際金融學(xué)院智庫(kù)中心主任，長(zhǎng)三角智庫(kù)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)，華夏經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究院創(chuàng)始成員。英國(guó)牛津大學(xué)、美國(guó)哥倫比亞大學(xué)訪問(wèn)學(xué)者。曾任上海市商務(wù)委員會(huì)研究室主任。中國(guó)進(jìn)口博覽會(huì)溢出效應(yīng)與開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)研究成果入選2021度上海優(yōu)秀智庫(kù)報(bào)告，主要研究領(lǐng)域?yàn)殚_(kāi)放型經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、政府治理。出版Chinese Industrial Development Handbook、Wondering and Wandering in the West: A Foreign Scholar’s Record from Oxford and Columbia Universities等英文著作，以及《全球城市：服務(wù)經(jīng)濟(jì)與國(guó)際化——倫敦、紐約、上海比較研究》《人工智能與產(chǎn)業(yè)發(fā)展》《長(zhǎng)三角都市圈產(chǎn)業(yè)一體化研究》《產(chǎn)業(yè)發(fā)展與城市化》等學(xué)術(shù)專(zhuān)著。 年四伍 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后。現(xiàn)就職于上海黃金交易所會(huì)員管理部。多次參與國(guó)家社科基金重點(diǎn)項(xiàng)目、青年項(xiàng)目、自科基金青年項(xiàng)目和中國(guó)博士后科學(xué)基金，曾在國(guó)*級(jí)期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文20余篇，參與編寫(xiě)并出版金融理財(cái)、金融科技與金融中心建設(shè)等著作7部，譯作2部，論文多次獲得中國(guó)人民銀行、上海金融學(xué)會(huì)的表彰。主要研究領(lǐng)域?yàn)榻鹑谕顿Y、公司治理與資本市場(chǎng)方向。
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