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商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù) 版權(quán)信息
- ISBN：9787516422342
- 條形碼：9787516422342 ; 978-7-5164-2234-2
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
- 重量：暫無(wú)
- 所屬分類：>>
商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù) 內(nèi)容簡(jiǎn)介
本教材結(jié)合當(dāng)前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)新發(fā)展，按照銀行柜面業(yè)務(wù)模塊制定內(nèi)容，通過(guò)模擬銀行實(shí)際業(yè)務(wù)訓(xùn)練來(lái)提高學(xué)生的柜面操作能力。內(nèi)容包括：商業(yè)銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練、臨柜柜員崗位訓(xùn)練、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、對(duì)公存款業(yè)務(wù)操作、代理業(yè)務(wù)、貸記卡業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作、貸款業(yè)務(wù)操作、表外業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)和通用業(yè)務(wù)。除此之外，還做了兩個(gè)方面的改動(dòng)。一是根據(jù)近年銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化調(diào)整充實(shí)了部分教學(xué)內(nèi)容，增加了實(shí)操內(nèi)容；二是根據(jù)“教學(xué)做”一體化教學(xué)要求充實(shí)訓(xùn)練任務(wù)，依托深圳智盛信息技術(shù)股份有限公司研發(fā)的“商業(yè)銀行崗位技能實(shí)習(xí)平臺(tái)”，從具體操作入手，詳細(xì)講解柜臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)操流程，力求幫助學(xué)生更快、更有效率地學(xué)習(xí)此類課程。
商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù) 目錄
項(xiàng)目一 商業(yè)銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練 001
任務(wù)一 柜員服務(wù)規(guī)范 005
任務(wù)二 銀行柜員書寫規(guī)范練習(xí) 010
任務(wù)三 柜員基本職業(yè)技能 012
任務(wù)四 重要憑證和印章管理 016
項(xiàng)目二 臨柜柜員崗位訓(xùn)練 021
任務(wù)一 簽到 022
任務(wù)二 測(cè)評(píng)模式下的操作規(guī)則 023
任務(wù)三 出庫(kù) 025
任務(wù)四 日間操作 031
任務(wù)五 日終業(yè)務(wù) 032
任務(wù)六 印鑒、密押、密碼的管理 035
任務(wù)七 簽退 037
項(xiàng)目三 個(gè)人銀行業(yè)務(wù) 040
任務(wù)一 個(gè)人活期存款 040
任務(wù)二 個(gè)人定期存款 048
任務(wù)三 個(gè)人支票業(yè)務(wù) 064
任務(wù)四 個(gè)人銀行賬戶銷戶業(yè)務(wù) 068
項(xiàng)目四 對(duì)公存款業(yè)務(wù)操作 070
任務(wù)一 對(duì)公活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 071
任務(wù)二 對(duì)公定期業(yè)務(wù) 077
任務(wù)三 對(duì)公協(xié)定存款 081
任務(wù)四 對(duì)公賬戶銷戶業(yè)務(wù) 083
項(xiàng)目五 代理業(yè)務(wù) 086
任務(wù)一 逐筆代收 086
任務(wù)二 批量代理業(yè)務(wù) 094
項(xiàng)目六 貸記卡業(yè)務(wù) 102
任務(wù)一 貸記卡開(kāi)戶業(yè)務(wù) 102
任務(wù)二 貸記卡存款業(yè)務(wù) 104
任務(wù)三 貸記卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 107
任務(wù)四 貸記卡密碼相關(guān)業(yè)務(wù) 109
任務(wù)五 貸記卡掛失解掛業(yè)務(wù) 110
任務(wù)六 貸記卡其他業(yè)務(wù) 112
任務(wù)七 貸記卡銷戶相關(guān)業(yè)務(wù) 113
項(xiàng)目七 支付結(jié)算業(yè)務(wù)操作 116
任務(wù)一 電子商業(yè)匯票 116
任務(wù)二 紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù) 147
任務(wù)三 大小額支付系統(tǒng) 169
任務(wù)四 銀行本票與銀行匯票 184
任務(wù)五 委托收款 192
任務(wù)六 同城票據(jù)交換 194
項(xiàng)目八 貸款業(yè)務(wù)操作 207
任務(wù)一 個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 207
任務(wù)二 公司貸款 217
項(xiàng)目九 表外業(yè)務(wù) 225
任務(wù)一 銀行承兌匯票 225
任務(wù)二 保函業(yè)務(wù) 232
任務(wù)三 收費(fèi)業(yè)務(wù) 236
任務(wù)四 資信證明 238
項(xiàng)目十 網(wǎng)銀業(yè)務(wù) 243
任務(wù)一 個(gè)人網(wǎng)銀 244
任務(wù)二 企業(yè)網(wǎng)銀 245
項(xiàng)目十一 通用業(yè)務(wù) 249
任務(wù)一 通用業(yè)務(wù) 1 249
任務(wù)二 通用業(yè)務(wù) 2 251
參考文獻(xiàn) 255
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商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù) 節(jié)選
二、柜員崗位工作流程及業(yè)務(wù)處理規(guī)定 （一）柜臺(tái)業(yè)務(wù)基本流程 1. 營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備 網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)人員每日營(yíng)業(yè)前應(yīng)提前到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)，并做好以下工作。 ①打掃衛(wèi)生。 ②整理日常用具。 ③檢查自身著裝并掛好工號(hào)牌，做到整潔、莊重、規(guī)范。 ④按有關(guān)制度及規(guī)定，檢查隨身攜帶物品、用具是否符合要求。 ⑤檢查安全防衛(wèi)器具是否正常、完好，二道門是否上鎖。 ⑥現(xiàn)金及重要單證出庫(kù)。 2. 簽到 在完成硬件準(zhǔn)備工作后，操作員處理各級(jí)系統(tǒng)簽到注冊(cè)，準(zhǔn)備辦理業(yè)務(wù)，并按規(guī)定更換操作密碼，以保證系統(tǒng)及資金安全。3. 日常柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理 4. 柜臺(tái)業(yè)務(wù)復(fù)核 復(fù)核是會(huì)計(jì)核算程序的要求，是嚴(yán)密操作程序、堵塞漏洞、加強(qiáng)制約機(jī)制、防止差錯(cuò)和提高效率和質(zhì)量、確保資金安全的重要一環(huán)。 5. 軋賬、簽退 日終營(yíng)業(yè)結(jié)束，先由柜員軋賬，后由后臺(tái)綜合柜員總軋賬，軋賬后進(jìn)行簽退。知識(shí)準(zhǔn)備什么是軋賬？軋賬 gá zhàng，軋賬是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)詞匯，是對(duì)財(cái)務(wù)行為的表述，即賬和賬、賬和實(shí)物、賬和現(xiàn)金等的核對(duì)工作，也稱試算。銀行的每個(gè)柜員（為儲(chǔ)戶辦理業(yè)務(wù)的工作人員）在中午或晚上對(duì)賬，查看自己金柜中的真實(shí)的錢數(shù)與自己在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中辦理業(yè)務(wù)后的錢數(shù)是否一致。如果一致，說(shuō)明沒(méi)有出錯(cuò)的業(yè)務(wù)；如果不一致，賬上錢多，實(shí)際錢少，說(shuō)明付多了錢；賬上錢少，實(shí)際錢多，說(shuō)明少付了錢。 （二）一般業(yè)務(wù)處理規(guī)定 （1）錄入的準(zhǔn)確性。柜員必須根據(jù)合法、有效的原始憑證按照系統(tǒng)操作規(guī)定輸入業(yè)務(wù)信息。 （2）業(yè)務(wù)處理順序。現(xiàn)金收入，先收款后記賬；現(xiàn)金支出，先記賬后付款。資金劃收，先收?qǐng)?bào)后記賬；資金劃付，先記賬后發(fā)報(bào)。轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，先記借后記貸，代收他行票據(jù)，收妥入賬。 （3）重大業(yè)務(wù)雙人復(fù)核。具體業(yè)務(wù)的處理，必須有賬有據(jù)，經(jīng)審核后，一般業(yè)務(wù)先記賬后監(jiān)督（復(fù)核），超過(guò)柜員操作限額的須經(jīng)授權(quán)。 （4）錄入交易代碼辦理業(yè)務(wù)。柜員根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的類型和核算要求必須選擇正確交易碼進(jìn)行記賬處理。 （5）憑證的復(fù)核。柜員記賬后根據(jù)該筆交易后續(xù)業(yè)務(wù)處理的要求分類歸集原始憑證和系統(tǒng)打印的記賬憑證，需復(fù)核的憑證必須立即提交相應(yīng)復(fù)核人員；事中監(jiān)督憑證可分批提交；同城交換實(shí)物憑證按交換場(chǎng)次及時(shí)提交。 （6）檔案的保管。柜員不得擅自取消和中斷記賬交易中的打印的憑證，對(duì)柜面記賬后產(chǎn)生的憑證、回單或文本進(jìn)行妥善保管，并按不同用途及時(shí)分發(fā)處理。 （三）特殊業(yè)務(wù)和錯(cuò)賬業(yè)務(wù)處理規(guī)定 特殊業(yè)務(wù)內(nèi)容：凡涉及柜員信息、客戶信息、賬務(wù)信息、業(yè)務(wù)信息修改的交易均為特殊業(yè)務(wù)。特殊業(yè)務(wù)處理原則：柜員必須根據(jù)會(huì)計(jì)主管簽發(fā)的授權(quán)書上機(jī)操作，事后監(jiān)督次日通過(guò)對(duì)授權(quán)交易清單和授權(quán)書的核對(duì)，對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理的合法性和有效性進(jìn)行檢查。 錯(cuò)賬業(yè)務(wù)處理規(guī)定如下所述。 （1）當(dāng)日錯(cuò)賬處理規(guī)定。當(dāng)日輸入的賬務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)主辦或會(huì)計(jì)主管授權(quán)后由柜員根據(jù)柜員流水號(hào)進(jìn)行抹賬。 （2）跨機(jī)構(gòu)沖正的處理。系統(tǒng)內(nèi)跨機(jī)構(gòu)抹賬交易由原業(yè)務(wù)發(fā)起行寫明情況，接收行在書面情況上簽字認(rèn)可后，經(jīng)辦行方可進(jìn)行沖賬處理。（3）掛賬處理。當(dāng)日現(xiàn)金差錯(cuò)未能查出錯(cuò)賬原因的，經(jīng)會(huì)計(jì)主管授權(quán)使用現(xiàn)金錯(cuò)賬交易進(jìn)行處理，登記出納長(zhǎng)短款登記簿。 （4）隔日錯(cuò)賬處理規(guī)定。隔日錯(cuò)賬、跨年錯(cuò)賬的沖正必須填制錯(cuò)賬沖正傳票，經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批后方可由操作柜員使用沖補(bǔ)賬交易進(jìn)行處理，柜員在輸入錯(cuò)賬沖正傳票時(shí)必須輸入沖賬內(nèi)容和錯(cuò)賬日期。本年錯(cuò)賬以同方向紅字沖正，上年錯(cuò)賬以反方向藍(lán)字沖正。
商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù) 作者簡(jiǎn)介
樊薇，副教授，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)國(guó)際貿(mào)易學(xué)研究生畢業(yè)，碩士學(xué)位。于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行天津分行從事多年?duì)I銷體系建設(shè)與電子銀行管理工作，參加營(yíng)銷管理高級(jí)培訓(xùn)班、郵儲(chǔ)天津分行內(nèi)訓(xùn)師及精英培訓(xùn)班；獲得郵儲(chǔ)天津分行三八紅旗手及服務(wù)標(biāo)兵榮譽(yù)稱號(hào)。現(xiàn)于天津海運(yùn)職業(yè)學(xué)院從事《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理》《銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)》等課程的教學(xué)工作。針對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐課程，開(kāi)展了基于工作過(guò)程的教學(xué)改革，將點(diǎn)鈔、小鍵盤盲打、投訴的處理、信用卡營(yíng)銷等工作技能融入課堂，起到良好的效果。
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