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商業銀行經營管理理論與實務 版權信息
- ISBN：9787560650951
- 條形碼：9787560650951 ; 978-7-5606-5095-1
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
商業銀行經營管理理論與實務 本書特色
2015年5月，教育部、國家發展改革委、財政部《關于引導部分地方普通本科高校向應用型轉變的指導意見》指出：當前，我國已經建成了世界上*規模的高等教育體系，為現代化建設作出了巨大貢獻。但隨著經濟發展進入新常態，人才供給與需求關系深刻變化，面對經濟結構深刻調整、產業升級加快步伐、社會文化建設不斷推進，特別是創新驅動發展戰略的實施，高等教育結構性矛盾更加突出，同質化傾向嚴重，畢業生就業難和就業質量低的問題仍未有效緩解，生產服務一線緊缺的應用型、復合型、創新型人才培養機制尚未完全建立，人才培養結構和質量尚不適應經濟結構調整和產業升級的要求。 因此，完善以提高實踐能力為引領的人才培養流程，率先應用“卓越計劃”的改革成果，建立產教融合、協同育人的人才培養模式，實現專業鏈與產業鏈、課程內容與職業標準、教學過程與生產過程對接，建立與產業發展、技術進步相適應的課程體系，與出版社、出版集團合作研發課程教材，建設一批應用型示范課程和教材，已經成了目前發展轉型過程中本科高校教育教學改革的當務之急。 長期以來，本科高校雖然區分為學術研究型、教學型、應用型又或者一本、二本、三本等類別，但是在教學安排、材料內容上都遵循統一模式，并無自己的特點，特別是獨立學院“寄生”在母體學校內部，其人才培養模式、課程設置、教材選用，甚至教育教學方式都是母體學校的“翻版”，完全沒有自己的獨立性，導致獨立學院的學生幾乎千篇一律地承襲著二本或一本的衣缽。不難想象，當教師們拿著同樣的教案面對著一本或二本或三本不同層次的學生，在這種情況下又怎么能夠培養出不同類型的人才呢？高等學校的同質性問題又該如何破解？ 本科高校尤其是地方高校和獨立學院創辦之初的目的是要擴大高等教育辦學資源，運用自己新型的運行機制，開設社會急需的熱門專業，培養應用型人才，為擴大高等教育規模、提高高等教育毛入學率添彩增輝。而今，這個目標依然不能動搖，特別是，適應我國新形勢下本科院校轉型之需要，更應該辦出自己的特色和優勢，即，既不同于學術研究型、教學型高校，又有別于高職高專類院校的人才培養定位，應用型本科高校應該走自己的特色之路，在人才培養模式、專業設置、教師隊伍建設、課程改革等方面有所作為、有所不為。經過貴州省部分地方學院、獨立學院院長聯席會多次反復討論研究，我們決定從教材編寫著手，探索建立適用于應用型本科院校的教材體系，因此，才有了這套“應用型本科高校系列教材”。 本套教材具有以下特點： 一是協同性。這套教材由地方學院、獨立學院院長們牽頭，各學院具有副教授職稱以上的教師作為主編，企業的專業人士、專業教師共同參編，出版社、圖書發行公司參與教材選題的定位。可以說，本套教材真正體現了協同創新的特點。2015年5月，教育部、國家發展改革委、財政部《關于引導部分地方普通本科高校向應用型轉變的指導意見》指出：當前，我國已經建成了世界上*規模的高等教育體系，為現代化建設作出了巨大貢獻。但隨著經濟發展進入新常態，人才供給與需求關系深刻變化，面對經濟結構深刻調整、產業升級加快步伐、社會文化建設不斷推進，特別是創新驅動發展戰略的實施，高等教育結構性矛盾更加突出，同質化傾向嚴重，畢業生就業難和就業質量低的問題仍未有效緩解，生產服務一線緊缺的應用型、復合型、創新型人才培養機制尚未完全建立，人才培養結構和質量尚不適應經濟結構調整和產業升級的要求。 因此，完善以提高實踐能力為引領的人才培養流程，率先應用“卓越計劃”的改革成果，建立產教融合、協同育人的人才培養模式，實現專業鏈與產業鏈、課程內容與職業標準、教學過程與生產過程對接，建立與產業發展、技術進步相適應的課程體系，與出版社、出版集團合作研發課程教材，建設一批應用型示范課程和教材，已經成了目前發展轉型過程中本科高校教育教學改革的當務之急。 長期以來，本科高校雖然區分為學術研究型、教學型、應用型又或者一本、二本、三本等類別，但是在教學安排、材料內容上都遵循統一模式，并無自己的特點，特別是獨立學院“寄生”在母體學校內部，其人才培養模式、課程設置、教材選用，甚至教育教學方式都是母體學校的“翻版”，完全沒有自己的獨立性，導致獨立學院的學生幾乎千篇一律地承襲著二本或一本的衣缽。不難想象，當教師們拿著同樣的教案面對著一本或二本或三本不同層次的學生，在這種情況下又怎么能夠培養出不同類型的人才呢？高等學校的同質性問題又該如何破解？ 本科高校尤其是地方高校和獨立學院創辦之初的目的是要擴大高等教育辦學資源，運用自己新型的運行機制，開設社會急需的熱門專業，培養應用型人才，為擴大高等教育規模、提高高等教育毛入學率添彩增輝。而今，這個目標依然不能動搖，特別是，適應我國新形勢下本科院校轉型之需要，更應該辦出自己的特色和優勢，即，既不同于學術研究型、教學型高校，又有別于高職高專類院校的人才培養定位，應用型本科高校應該走自己的特色之路，在人才培養模式、專業設置、教師隊伍建設、課程改革等方面有所作為、有所不為。經過貴州省部分地方學院、獨立學院院長聯席會多次反復討論研究，我們決定從教材編寫著手，探索建立適用于應用型本科院校的教材體系，因此，才有了這套“應用型本科高校系列教材”。 本套教材具有以下特點： 一是協同性。這套教材由地方學院、獨立學院院長們牽頭，各學院具有副教授職稱以上的教師作為主編，企業的專業人士、專業教師共同參編，出版社、圖書發行公司參與教材選題的定位。可以說，本套教材真正體現了協同創新的特點。 二是應用性。本套教材編定突破了多年來地方學院、獨立學院的教材選用幾乎一直同一本或母體學校同專業教材的體系結構完全一致的現象，按照應用型本科高校培養人才模式的要求進行編寫，既廢除了龐大復雜的概念闡述和晦澀難懂的理論推演，又深入淺出地進行了情境描述和案例剖析，使實際應用貫穿始終。 三是開放性。本套教材以充分調動學生自主學習的興趣為契機，把生活中、社會上常見的現象、行為、規律和中國傳統的文化習慣串聯起來，改變了傳統教材追求“高、大、全”、面面俱到，或是一副“板著臉訓人”的高高在上的編寫方式，而采用*真實、*符合新時代青年學生的話語方式去組織文字，以改革開放的心態面對錯綜復雜的社會和價值觀等問題，促進學生進行開放式思考。 四是時代性。這個時代已經是“互聯網 ”的大數據時代，教材編寫適宜短小精悍、活潑生動。因此，本套教材充分體現了“互聯網 ”的精神，或提出問題，或給出結構，或描述過程，主要目的是讓學生通過教材的提示自己去探索社會規律、自然規律、生活經歷、歷史變遷的活動軌跡，從而提升他們抵抗風險的能力，增強他們適應社會、駕馭機會、迎接挑戰的本領。 我們深知，探索、實踐、運作一套系列教材的工作是一項曠日持久的浩大工程，且不說本科學院在推進向應用型轉變發展過程中日積月累的諸多欠賬一時難還，單看當前教育教學面臨的種種困難局面，我們都心有余悸。探索科學的道路總是不平坦的，充滿著艱辛坎坷，我們無所畏懼，我們勇往直前，我們用心靈和智慧去實現跨越，也只有這樣行動起來，才無愧于這個偉大的時代所賦予的歷史使命。由于時間倉促，這套系列教材不妥之處在所難免，還期盼同行的專家、學者批評斧正。 “眾里尋他千百度，驀然回首，那人卻在，燈火闌珊處。”初衷如此，如果如此，希望如此，是為序言。 應用型本科高校系列教材委員會 2018年7月
商業銀行經營管理理論與實務 內容簡介
本書注重前瞻性與現實性相結合, 在金融創新的背景下, 商業銀行不斷涌現新產品、新服務、新理念、新規范, 因此本書在編寫過程中注重動態化, 突出前瞻性, 樹立超前意識 ; 針對未來市場可能出現的金融創新, 確立本書內容, 盡量減少建設過程中的盲目性, 避免人為滯后性。
商業銀行經營管理理論與實務 目錄
**章 商業銀行概述 1
**節 商業銀行性質與職能 1
一、商業銀行的產生與形成途徑 1
二、商業銀行的性質與職能 3
第二節 商業銀行的組織結構與經營原則 5
一、商業銀行的組織制度 5
二、商業銀行的治理結構 7
三、商業銀行的經營原則 8
第三節 商業銀行經營模式與發展趨勢 9
一、商業銀行經營模式 9
二、商業銀行的發展趨勢 10
第四節 中國商業銀行的改革與發展 10
一、中國商業銀行改革歷程 10
二、國有商業銀行股份制改革 12
三、中國存款保險制度建設 13
本章小節 13
思考與練習 14
第二章 商業銀行資本管理理論與實務 15
**節 商業銀行資本的界定與功能 15
一、商業銀行資本的含義 15
二、商業銀行資本的功能 17
第二節 商業銀行資本充足率及其國際標準 19
一、商業銀行資本充足率 19
二、《巴塞爾協議Ⅰ》 20
三、《巴塞爾協議Ⅱ》 25
四、《巴塞爾協議Ⅲ》 28
第三節 我國商業銀行的監管資本 31
一、資本構成 31
二、資本扣除項 31
三、*低資本要求 32
四、儲備資本和逆周期資本要求 32
五、附加資本要求 32
六、第二支柱資本要求 33
七、杠桿率監管要求 33
八、資本充足率的計算 33
第四節 商業銀行資本的籌集 33
一、商業銀行資本的來源 33
二、提高商業銀行資本充足率的策略 36
本章小結 40
思考與練習 41
第三章 商業銀行負債管理 42
**節 商業銀行負債的構成 42
一、商業銀行負債的含義及特點 42
二、商業銀行負債的作用 43
三、商業銀行負債的構成 44
四、商業銀行負債管理的基本原則 44
第二節 商業銀行存款業務管理 45
一、傳統的存款種類 45
二、存款業務的創新 46
三、我國商業銀行的存款種類 49
四、影響存款規模的主要因素 51
五、存款的經營策略 53
六、存款保險制度 56
第三節 商業銀行借款管理 59
一、短期借款 59
二、長期借款 60
三、商業銀行借款的經營管理 61
本章小結 64
思考與練習 65
第四章 商業銀行貸款管理理論與
實務(上) 66
**節 商業銀行貸款業務的構成 66
一、貸款的基本要素 66
二、貸款的種類 68
第二節 商業銀行貸款的基本流程 71
一、貸款申請 71
二、受理與調查 71
三、風險評估 72
四、貸款審批 72
五、簽訂合同 72
六、貸款發放 72
七、貸款支付 72
八、貸后管理 73
九、回收處理 73
第三節 商業銀行貸款的風險分類 73
一、貸款風險分類的含義和標準 73
二、貸款風險分類的目的與原則 75
三、貸款風險分類的程序 75
第四節 商業銀行的貸款定價 79
一、貸款定價原則 79
二、貸款價格的構成 80
三、影響貸款定價的因素 81
四、貸款定價的方法 83
本章小結 86
思考與練習 87
第五章 商業銀行貸款管理理論與
實務(中) 88
**節 客戶財務分析 88
一、財務報表分析 88
二、財務比率分析 89
三、營運能力分析 93
四、現金流量分析 95
第二節 客戶非財務因素分析 97
一、行業風險因素分析 97
二、經營風險因素分析 100
三、管理風險因素分析 102
四、自然、社會因素分析 102
五、借款人還款意愿分析 103
第三節 個人貸款信用分析 103
一、分析目的和分析內容 103
二、分析方法 104
本章小結 106
思考與練習 107
第六章 商業銀行貸款管理理論與
實務(下) 108
**節 擔保貸款管理 108
一、保證貸款 108
二、抵押貸款 109
三、質押貸款 111
第二節 項目貸款管理 112
一、項目貸款的類型 113
二、項目貸款的主要特點 113
三、項目貸款的參與者 114
四、項目貸款的主要風險 115
五、項目貸款的風險管理 115
第三節 銀團貸款管理 116
一、銀團貸款的產生與發展 116
二、銀團貸款的特點 118
三、銀團貸款的成員及其職責 119
四、銀團貸款的收費 119
第四節 并購貸款管理 119
一、并購貸款的主要形式 120
二、并購貸款的特征 121
三、并購貸款的特殊風險 121
第五節 弱勢群體貸款管理 123
一、扶貧貼息貸款 123
二、農戶小額貸款 123
三、下崗失業人員小額擔保貸款 124
四、助學貸款 125
五、小微企業貸款 126
本章小結 127
思考與練習 127
第七章 商業銀行現金資產管理理論
與實務 128
**節 商業銀行現金資產的構成 128
一、現金資產的定義 128
二、現金資產的構成 128
三、現金資產的作用 129
第二節 商業銀行現金資產管理 131
一、現金資產管理原則 131
二、庫存現金的日常管理 132
三、存款準備金的管理 138
四、同業存款的管理 141
本章小結 143
思考與練習 144
第八章 商業銀行證券投資管理理論
與實務 145
**節 商業銀行證券投資的對象 145
一、商業銀行證券投資的含義和功能 145
二、商業銀行證券投資的主要對象 147
第二節 商業銀行證券投資的收益與風險 150
一、證券投資收益 150
二、證券投資風險 153
第三節 商業銀行證券投資的方法與策略 156
一、被動投資策略 156
二、主動投資策略 157
第四節 我國商業銀行的證券投資 160
一、《中華人民共和國商業銀行法》對
投資業務的限制性規定 160
二、銀行間債券市場 161
三、銀行間債券市場的證券交易品種 161
本章小結 165
思考與練習 165
第九章 商業銀行中間業務管理理論
與實務 166
**節 商業銀行中間業務的構成 166
一、商業銀行中間業務的含義 166
二、商業銀行中間業務的性質與特點 167
三、商業銀行中間業務的種類 168
第二節 服務類中間業務管理 169
一、支付結算類中間業務 169
二、代理類中間業務 176
三、咨詢顧問類中間業務 177
四、基金類中間業務 177
五、保管類中間業務 178
六、銀行卡業務 178
七、理財業務 179
八、電子銀行業務 181
九、租賃業務 183
十、信托業務 185
第三節 或有債權、或有債務類中間
業務管理 186
一、銀行保函業務 186
二、備用信用證 188
三、貸款承諾 190
四、票據發行便利 192
五、交易業務 193
本章小結 195
思考與練習 196
第十章 商業銀行電子業務管理理論
與實務 197
**節 電子銀行業務概述 197
一、電子銀行業務的定義與特征 197
二、電子銀行業務與傳統銀行業務比較 198
三、電子銀行的業務模式 200
第二節 網上銀行業務 201
一、個人網上銀行業務 202
二、企業網上銀行業務 203
三、網上銀行案例 205
第三節 電話銀行業務 209
一、電話銀行的概念 209
二、電話銀行產品 210
第四節 手機銀行與自助銀行 213
一、手機銀行 213
二、手機銀行發展現狀 215
三、自助銀行的類型與功能 218
第五節 互聯網金融 219
一、互聯網金融的定義與特點 219
二、互聯網金融的主要業態 221
三、互聯網金融與商業銀行經營的轉變 223
本章小結 226
思考與練習 227
第十一章 商業銀行風險管理理論
與實務 228
**節 商業銀行風險管理概述 228
一、商業銀行風險的分類和特征 228
二、商業銀行風險管理的含義和方法 230
第二節 信用風險管理 233
一、信用風險概述 233
二、信用風險技術模型和方法 234
三、信用風險管理方法 238
第三節 市場風險管理 240
一、市場風險的類型 240
二、市場風險管理技術和方法 242
三、市場風險管理體系 244
第四節 操作風險管理 246
一、操作風險的類型、成因、特點 246
二、操作風險計量方法和經濟資本配置 248
三、操作風險的管理 250
本章小結 253
思考與練習 254
第十二章 貸款交易與貸款證券化 255
**節 貸款交易 255
一、我國貸款交易的產生和發展 255
二、貸款交易的作用 256
三、貸款交易方式 257
四、貸款交易流程 258
五、我國貸款交易的限制性規定 259
第二節 貸款證券化 261
一、證券化、資產證券化與貸款證券化 261
二、貸款證券化的基本流程 263
本章小結 267
思考與練習 267
第十三章 商業銀行公司治理與合規
管理理論與實務 269
**節 商業銀行公司治理 269
一、商業銀行公司治理的概念 269
二、商業銀行公司治理的特殊性 270
三、商業銀行公司治理模式 271
四、我國國有商業銀行公司治理改革與
歷史演進 272
第二節 商業銀行合規風險管理 274
一、銀行合規與合規風險 274
二、銀行合規風險管理 276
三、銀行公司治理和合規風險管理的
關系 279
第三節 國外商業銀行合規風險管理的
實踐 280
一、花旗銀行合規風險管理的實踐 280
二、法國興業銀行合規風險管理的實踐 281
三、給我國商業銀行合規管理的經驗
和啟示 282
本章小結 285
思考與練習 286
第十四章 商業銀行績效評價 287
**節 商業銀行績效評價概述 287
一、績效評價的含義 287
二、商業銀行績效評價的作用 288
三、商業銀行績效評價的程序 288
四、國內外商業銀行績效評價發展階段 289
第二節 商業銀行的財務報表 291
一、資產負債表 291
二、損益表 294
三、現金流量表 296
第三節 商業銀行基本財務指標 299
一、營利性比率指標 300
二、流動性比率指標 301
三、風險比率指標 302
四、清償力比率指標 303
第四節 A銀行績效評價分析 304
一、銀行績效評價體系介紹 305
二、銀行年度目標責任制績效評價結果 307
三、A銀行目標責任制績效考核存在的
問題 311
本章小結 312
思考與練習 313
參考文獻 314
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