掃一掃
關注中圖網
官方微博
本類五星書更多>
-
>
價值心法
-
>
從零開始學炒股:股票入門與實戰
-
>
女人財務自由之路:女人一旦了解理財投資操作.比男人多賺5%
-
>
世界投資經驗:點石成金--投資大師煉金術
-
>
巴菲特投資經驗:跟著巴菲特學投資
-
>
日本蠟燭圖技術:古老東方投資術的現代指南
-
>
在股市大崩潰前拋出的人
全球華人理財實操寶典 版權信息
- ISBN：9787517127734
- 條形碼：9787517127734 ; 978-7-5171-2773-4
- 裝幀：一般純質紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：
全球華人理財實操寶典 本書特色
本書是一本專門為華人量身打造的理財寶典。以理論解讀為主線，同時輔以大量案例佐證，通俗易懂，便于操作，為全球華人打開了一扇智慧的通往財富殿堂的大門。 求人理財不如自學理財 創富、保富、享富，傳富之道 美國華人科學理財實例 速成理財觀念，規劃藍圖及步驟
全球華人理財實操寶典 內容簡介
《優選華人理財實操寶典》是一本教您如何理財的書，它著眼于華人這個獨特而龐大的群體，從他們經濟生活的現實入手，并運用理財專業的知識為基礎，以理財科學理論為指導，深入淺出地展開論述。作者將各種財務問題與個人的特質、經驗和興趣相結合，為讀者提供一個完整的框架，使讀者都能找到適合自己的財務決策。
全球華人理財實操寶典 目錄
**部分 夢想篇
前言 / 001
**章 理財：關于夢想 / 002
一、如何找到夢想 / 004
二、不做財務門外漢 / 006
三、慎選你的職業生涯 / 010
四、人生理財四個階段 / 011
五、理財，創業，圓夢 / 016
第二部分 理財基礎篇
第二章 財務智商：開啟你的個性化理財 / 020
一、財務智商的定義 / 022
二、培養財務智商的起點 / 023
第三章 學會編列預算：收入與支出 / 036
一、財務規劃的起點：管理收入與支出 / 037
二、編列收入及支出預算 / 039
三、開源靠勞動，節流靠節省 / 043
四、固定收入與非固定收入 / 044
五、固定開支和非固定開支 / 047
六、儲蓄的正確方式 / 049
第四章 債務管理 / 055
一、貸款的杠桿作用 / 056
二、貸款的風險 / 057
第五章 稅務和財務的關系 / 072
一、稅的歷史和重要性 / 074
二、專業會計師規劃稅務 / 075
三、美國稅法 / 075
四、省稅的策略 / 077
五、公司稅、遺產稅、贈予稅和隔代移轉稅 / 080
六、海外人士在美國投資的稅務 / 081
第三部分 創富篇
第六章 投資的概念和運用 / 090
一、錢生錢，利滾利 / 091
二、時間對投資的酬賞 / 093
三、投資、投機和賭博 / 094
四、投資前需要考慮什么 / 097
五、不用情緒投資 / 097
六、長期投資和短期投資 / 099
七、選擇投資工具 / 100
八、平衡投資與資產配置 / 101
九、投資目標與景氣周期 / 102
十、多元化的投資策略 / 103
第七章 投資風險與報酬的金字塔 / 109
一、投資風險與投資回報 / 110
二、先模擬投資，再進場投資 / 111
三、投資風險與報酬金字塔圖 / 112
四、理財地基：緊急預備金、自住房、保險計劃 / 112
五、金字塔從底端開始，越往上的風險越大 / 113
第八章 房地產投資 / 124
一、買房還是租房 / 126
二、貸款預算 / 127
三、自住屋的需求 / 128
四、房地產投資 / 130
五、地產開發投資 / 132
六、私募地產投資信托 / 133
七、投資房地產的風險 / 134
八、外國人在美國購置房地產 / 135
九、房地產買賣請教專業人士 / 135
十、我適合投資房地產嗎 / 135
第九章 金融投資——股票和債券 / 139
一、金融投資 / 140
二、股票的定義和分類 / 141
三、衡量投資回報的方式 / 142
四、分散投資 / 144
五、影響股市波動的指標 / 145
六、債券（Bond）的定義和風險 / 146
七、共同基金 / 149
八、交易所交易基金 / 150
九、浮動年金和指數年金 / 150
第十章 企業家創業 / 154
一、創業圓夢 / 155
二、我適合創業嗎 / 157
三、創業的準備 / 158
四、企業的不同階段 / 159
五、企業的風險管理 / 164
六、企業家個人和家庭的考慮 / 166
七、公司轉賣或傳承 / 167
第四部分 保富篇
第十一章 風險管理和保險的運用 / 174
一、風險的承擔方式 / 175
二、防患于未然 / 176
三、保險是未雨綢繆的工具 / 177
四、客觀和主觀來考慮保險需要 / 177
五、保險的種類 / 179
六、轉移風險、分擔風險、自己承擔風險、分散風險 / 181
七、資金有限如何妥善規劃 / 182
第十二章 健康醫療保險和長期護理保險 / 185
一、我需要健康保險嗎 / 186
二、如何獲得健康保險 / 187
三、健康保險的規劃 / 188
四、健康保險方案 / 188
五、長期護理保險 / 192
六、長期護理保險的選擇 / 195
第十三章 人壽保險和傷殘收入保險 / 199
一、人壽保險 / 201
二、我需要人壽保險嗎 / 201
三、計算理賠金額 / 204
四、人壽保險的功能和選擇 / 206
五、定期保險 / 207
六、永久保險 / 208
七、保險公司的比較 / 210
八、海外人士購買美國保險 / 211
九、傷殘收入保險 / 211
十、我需要收入保險嗎 / 212
十一、收入保險的功能和選擇 / 212
十二、長期收入保險的規劃 / 215
第十四章 房屋保險和汽車保險 / 221
一、我需要買房屋保險嗎 / 222
二、房屋保險的種類和范圍 / 223
三、選擇合適的房屋保險 / 226
四、汽車保險 / 227
五、我需要買汽車保險嗎 / 228
六、汽車保險的種類和范圍 / 229
七、如何投保汽車保險 / 230
第十五章 個人責任保險和商業責任保險 / 236
一、個人責任保險 / 237
二、賠償范圍 / 237
三、專業責任保險 / 239
四、商業責任險 / 239
五、營業場所的房屋結構保險 / 240
六、營業場所的使用賠償，也就是營業額賠償 / 240
七、營業場所的責任保險 / 240
第五部分 享富篇
第十六章 教育子女與教育基金 / 246
一、教育是*好的投資 / 248
二、美國的教育體系 / 249
三、支付高等教育學費 / 250
四、儲存教育基金 / 251
五、教育基金的種類 / 252
六、家庭教育與學校教育并重 / 255
第十七章 退休規劃 / 258
一、什么時候退休 / 259
二、退休后的生活品質 / 260
三、退休規劃年限 / 261
四、退休后的收入來源 / 262
五、儲存退休基金 / 266
六、退休金不夠怎么辦 / 268
七、飛來橫財的財產規劃 / 270
八、妥善規劃繼承的遺產，代代相傳 / 270
第六部分 傳富篇
第十八章 遺產傳承規劃和信托的運用 / 276
一、什么是遺產規劃 / 279
二、有必要做遺產規劃嗎 / 280
三、遺產規劃的重要性 / 280
四、遺囑認證 / 281
五、遺產規劃的方式 / 283
六、預立遺囑 / 284
七、設立信托 / 284
八、避免遺囑認證的方式 / 285
九、如何做好遺產規劃 / 286
十、遺產稅 / 288
第十九章 慈善捐款 / 292
一、慷慨解囊讓愛傳出去 / 293
二、全球首富帶頭行善 / 294
三、美國企業家多樂善好施 / 294
四、福澤鄉里，庇蔭子孫 / 295
五、取之于社會，用之于社會 / 295
六、慈善捐款，利人利己 / 296
七、慈善捐贈的方式 / 296
八、施舍比享受更為有福 / 298
第七部分 財富規劃篇
第二十章 跨國家庭、跨國公司、跨世紀規劃 / 302
一、跨國家庭的組成 / 304
二、跨國家庭資產配置 / 305
三、分散風險增加獲利 / 305
四、投資房地產和金融產品 / 306
五、移民前的考慮 / 307
六、移民美國，落地生根 / 309
七、投資移民的財產規劃 / 310
八、移民前的財產規劃 / 311
九、移民后的節稅方式 / 311
十、跨國企業 / 312
第二十一章 婦女理財與特殊家庭理財規劃 / 318
一、女性傳統角色與變遷 / 319
二、女性教育程度提高，獨立自主能力升高 / 320
三、女性理財的重要性 / 321
四、女性理財的優點和挑戰 / 323
五、女性理財的建議 / 326
六、特殊家庭的理財規劃 / 327
第二十二章 心動不如開始行動 / 332
一、什么是財務規劃 / 333
二、財務規劃由誰來做 / 333
三、如何選擇財務規劃師 / 335
四、做好財務規劃的要素 / 336
五、財務規劃的步驟 / 338
六、給理財規劃從業人員的建議 / 339
展開全部
全球華人理財實操寶典 節選
第二十二章 心動不如開始行動 如果找不到睡覺時還能賺錢的方法，那么就只能工作到離開人間。 ——沃倫·巴菲特（著名投資家，被譽為“股神”） 不要等到明天，明天太遙遠，今天就行動。 ——馬云（阿里巴巴CEO） 理財寶典金言玉語之二十二：行動是邁向成功理財的**步；路遙遙，始于足下。 在您警覺了財務規劃的重要性之后，您是否開始思考自己的財務未來以及采取措施達到自己的財務目標呢？正所謂“坐而言，不如起而行”。在此要為您介紹如何進行財務規劃以及相關的注意事項。 一、什么是財務規劃 財務規劃是通過妥善管理個人及家庭財務而達成人生規劃。人生規劃包括購屋、子女教養費用、退休基金、享受生活、服務民眾、慈善布施，遺產規劃等。 二、財務規劃由誰來做 在這信息爆炸的時代， 網絡上充斥了許多信息，在多如潮水的訊息中，什么才是正確的訊息呢？什么才是適合自己操作的方法呢？如何成為理財不倒翁，永保財務聚寶盆成為理財常勝將軍呢？財務決定對個人和家庭而言非常重要，牽一發而動全身。究竟是由自己來做財務規劃好呢，還是尋求專業理財咨詢與服務好呢？ （一）自行規劃財務 對于了解財務，并且熟悉金融產品和市場大方向的人士來說，自行規劃財務游刃有余。如果熟悉網絡操作的話，上網進行證券買賣、購買健康醫療保險等都可自行操作。只是隨著法令的更改和金融產品日益更新，參考專業的財務規劃師的建議可確保自己的財務規劃更安心。另外，對于需要售后服務的金融商品，如汽車保險、健康醫療保險和人壽保險等，通過保險業務員購買價格也許跟上網買的價格差不多，但良好的業務卻能為您提供售后服務和有關產品信息的更多服務。您可以考慮跟值得信任、專業有經驗的業務員購買保險，而不是通過網絡下單。在網絡上收集信息，再參考業務員的介紹而購買。在“電信”和“人信”的結合下，可以找到適合您需要的服務。 （二）尋求專業理財咨詢與服務 雖然網絡上的信息很多，但需要掌握基本的金融理財知識才能判斷何為正確的訊息。若您無法從網絡上片斷的信息中辨別真偽，或是您對于財務金融市場不了解，認為在網絡上做交易風險較大，或是您沒有時間鉆研和打理您的財務，就可以尋求專業人士的幫助。專業的理財從業人員包括了財務顧問和注冊財務規劃師。如同客戶的投資伙伴與導師，他們的專業資格以及服務方式不同，說明如下。 1.注冊會計師 注冊會計師（Certied Public Accountant）可提供稅務咨詢與服務。但是由于所執的執照各有不同，所以能提供的服務范圍也不同。比方說，會計師可以提供稅務的咨詢與報稅的服務。股票經紀人提供買賣股票、基金等咨詢服務。也有的能提供稅務長期規劃，履行每年報稅的指導責任。 2.財務規劃師 財務規劃師（Financial Planner）提供全方位的理財規劃服務，他需全面了解客戶的財務狀況和需求，包括預算、儲蓄、投資、稅務規劃、遺產規劃、公司計劃和保險等，從而提出適合客戶的財務方案，再通過執行財務方案及定期檢視而達成客戶的財務目標。 注冊財務規劃師是通過CFP（Certified Financial PlannerTM）、ChFC（ Chartered Financial Consultant）、或PFS（Personal Financial Specialist）等具有公信力的國際專業機構認證的。 3.投資顧問（Investment Adviser） 和股票經紀人（Stockbroker） 根據客戶要求，幫助個人投資管理，提供有關投資股票、基金、債 券、大學儲蓄、黃金、期貨等金融產品配置和服務的專業人士。他們受 美國FINRA（Financial Industry Regulator Authority）證券監管部門監管。 4.保險業務員（Insurance Agent） 提供多種不同的保險服務，如汽車、房屋保險，健康、收入、人壽保險，商業保險。有單家保險公司的經紀人，也有代理多家保險公司的代理經紀人。他們受各州保險局監管。 5.銀行理財專員（Adviser at the Bank） 提供銀行現金儲蓄和貸款服務，有些銀行設有與銀行業務不相關的證券公司，有提供投資規劃，但業務員變動較多，要選擇能為您提供長遠服務的理財專員。 三、如何選擇財務規劃師 孔子曰：“友直，友諒，友多聞，益矣。”同樣的在選擇財務規劃師時也要有以下的考慮。 （一）具有專業背景 先了解財務規劃師擁有哪種專業證照和經驗，擅長什么，是否有持續進修。 （二）提供專業知識 財務規劃師是否能回答并解決您的問題，并且提出適合的方案供您選擇。 （三）良好的服務口碑 可以從其他客戶那兒來了解財務規劃師的專業服務水平。 （四）以客為尊，值得信賴 財務規劃師是否可以分享您的想法、意見和目標，并且以您的需要為主要考慮和規劃重點，而非銷售他可獲利*多的金融產品。貼心和專業的服務，使你足以放心推薦給您的親友。 選擇財務規劃師時，客戶還需要了解他提供的產品資源是否足夠，是否推薦*佳組合。目前華人擁有財務規劃師執照的并不多，可以找有經驗的美國財務規劃師來和華人有執照的經濟人合作共同為您服務。從而了解美國主流人士如何理財，這對自己長期的進步有幫助。 四、做好財務規劃的要素 當您決定要做財務規劃時，以下是做好財務規劃的要素。 （一）設立具體而明確的財務目標 比方說預算買多少錢的房子和何時購買，供給子女上公立大學還是私立大學，退休后每個月的花費多少和預計什么時候退休等，這些都是明確的目標。“想過著舒適的好日子”就需明確地指定目標。 （二）財務決定會影響整體財務狀況 比方說投資的目標、投資時間和報酬會影響您所要繳的稅金，為子女的教育支出會影響您的退休基金。所以在一個財務決定之前，需要先整體考慮您的財務狀況所帶來的整體影響。 （三）定期評估您的財務計劃 您的財務目標會根據人生不同的階段而有所變動，比方說結婚、生子、購屋、繼承遺產和工作的轉換等。人生大事需要事前規劃，若無法規劃則要跟著重新調整規劃財務。 （四）立即規劃您的財務，不要拖延 年輕時就開始規劃自己財務的人，往往比年紀大時才規劃的人有好的成效。所以從年輕時就要建立起編列預算、儲蓄、投資和定期檢視財務的好習慣。此外及早規劃財務可未雨綢繆，防范突發的財務漏洞。 （五）財務規劃不是有錢人的專利 無論您手上的資金是多是少，從現在起就開始規劃，無需等到積累到一定的資金時才開始進行。財務規劃不是有錢人的專利，通過妥善的財務規劃可逐漸積累財富。對于收入有限并準備創業的人士尤其重要，因為這是他們達到財務自由、自主、自力的起點。 （六）成為自己財務規劃的主人 財務規劃是以達成您的財務目標為導向。適合別人的理財方式，不見得適合您。無論是通過財務顧問的管理，或是財務規劃師的幫助，都應以達成您的財務目標為終極目的。而您本人的智慧和正確的理財觀念是成功理財的主要因素。 （七）訂立全面的財務藍圖 財務規劃不只以退休和節稅為目的，而是全面的財務藍圖。財務藍圖是明確地指出您希望在何處過著怎么樣的生活，您要學著成為自己的財務建筑師。 （八）財務規劃不只是投資理財或保險計劃 財務規劃是針對個人和家庭的財務狀況和財務目標來做全方位的規劃，不只是零散的投資理財，買不同的人壽保險。 （九）對投資回報率要有務實的期望 財富的積累并非一夕而成。看似高回報的投資，背后往往隱藏了高風險。穩當務實的低回報投資在時間的積累下，也能獲得可觀的回報達到您的目標。“欲速則不達，見小利則大事不成。”同樣也適用于投資的原則。 （十）及早規劃，不要等到財務危機發生時才來補救 及早做財務規劃可以收獲安穩的財務未來。等到發生財務危機才來補救，為時已晚，損失之大往往許多年都不能補救。 五、財務規劃的步驟 專業的財務規劃師會通過下列的步驟來為您進行財務規劃。 （一）在為您提供財務規劃服務之前，財務規劃師會清楚解釋和界定雙方的責任，并以書面說明服務期限和收費方式。 （二）了解您的財務狀況和財務目標，和您一起制定財務目標和執行的時間表。全盤了解您的實際狀況和需求后，才提出建議。 （三）評估和分析您目前的財務狀況，包括您現有的資產、負債、現金流、保險涵蓋的范圍、投資和稅務的策略，進而建議您如何達到您的財務目標。 （四）根據您提供的財務信息和財務目標來提出財務建議，并說明建議方案如何執行，并做適當的修正。 （五）與您共同執行財務規劃方案并從中指導，必要時您的律師或是會計師也會參與執行。 （六）定期檢視財務規劃執行成效和財務目標達標率，隨時關注您的經濟浮動和家庭變化。 六、給理財規劃從業人員的建議 由于網絡的盛行，消費者很容易在網絡上取得產品信息并比較各家金融產品的價格。而金融從業人員人數快速成長，同行競爭十分激烈。身為壽險業務員、銀行理財專員、投資顧問等，若是不能給客戶建立長期服務的信任和需求，您永遠是個競爭的對象，隨時會被淘汰。在此衷心地建議從業人員要提供以客為尊的服務和充實的理財規劃專業知識。 （一）提供以客為尊的服務 盡管網絡上提供的訊息不可勝數，但3C屏幕前傳遞的是冰冷生硬的文字和數字。而通過人可傳達有溫度的服務。在與客戶接觸時，細心聆聽客戶傳達的訊息，以客戶的需要作為**考慮，而非自己能賺取多少傭金，或者按照公司要求對產品作出推薦和銷售。當自己的利益和客戶的利益有沖突，要以客戶的利益為主；當本公司的利益和客戶的利益有沖突，要以客戶的利益為主。提供*適合客戶的金融商品，仔細說明，并且提供完善的售后服務。您的貼心的服務是網絡無法取代的。 （二）積極充實專業知識 不只在現有的專業領域里學習，還要充實稅務、投資、地產貸款等相關專業知識。保險、投資業務員的競爭和淘汰率很高，業務人員要通過不斷的學習、考取與專業有關的國際專業認證機構核發的證照，提升自己的專業領域知識，從而為客戶提供更全面和更完善的長期服務。 （三）熱愛自己的行業 要熱愛自己的行業，建立長期服務的精神，建立自己的商業計劃（Business Plan）和事業計劃（Career Plan），并有終身獻身的理念和行動。 財務對個人和家庭來說非常重要。人生不同的階段有不同的財務需要，趁早進行理財規劃，用以打造您的財務未來和應付不時之需。不斷提升自己的財務智商，選擇良好的理財伙伴，為自己和家人的未來鋪路，讓我們一同邁向創富、保富、享富、傳富的康莊大道。 成功理財案例： 如果您是一位理財師，會計師，投資顧問，股票經紀人，人壽保險經紀人，打算將財務規劃作為終身的職業，首先要以客戶的利益作出發點，為客戶先作人生的規劃、再作財務的規劃。至于如何要讓客戶愿意跟你分享他生活的經歷，則要先讓客戶感受到你是為他著想，而不是為你自己著想。再加上為客戶提供專業的財務規劃，客戶也認為這是他自己應該做的，并且把你當成他的醫生在為他作財務指導，你也關心客戶，把他的事情做好，客戶自然就會信任你。在取得客戶的信任之后，跟客戶分享您對客戶服務的理念：針對客戶個人需要，提供專業咨詢，執行務實的財務規劃方案。如果客戶贊同您的作法，就會跟您有相同的步調。在取得客戶的認同后，不斷地自我充實專業知識、提升個人業務能力和修養都是提升服務品質的要素。具體而言，跟成功的人拜師學藝和虛心地向身邊的人學習，與團隊截長補短共同合作補足人脈，并且同心協力為客戶服務來創造佳績。客戶成為您的服務對象后的服務也是經營和拓展客戶關系的關鍵要素。保持和客戶的溝通，客戶生日和節慶時的問候不可少，并且在客戶間建立口碑，口耳相傳，這么一來介紹的生意就會自動上門。此外妥善管理時間，有效利用工作時間并且在工作和家庭與自己的休息時間中找到平衡，這樣才能將財務規劃作為終身的職業。 理財博士溫馨提示： ◆ 理財規劃要趁早 ◆ 資金多少都需要 ◆ 慎選財務規劃師 ◆ 并肩規劃并執行 ◆ 定期檢視并跟進 ◆ 創造幸福的未來 心動不如行動： 1.了解您個人、家庭和公司的經歷，經驗及現況 _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ 2.總結您第1章到第21章的作業 _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ 3.分析您的財務狀況 _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ 4.制定財務計劃 _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ 5.執行財務規劃方案 _______________________________________________________ _______________________________________________________ _______________________________________________________ 6.定期回顧并檢視過往，隨時跟進經濟和您家庭或工作變化 _______________________________________________________ _______________________________________________________ ______________________________________________________。 ……
全球華人理財實操寶典 作者簡介
鄭莉容，1981年自費留美，自1991年以來致力于財務規劃，擁有Series 6,7,24,63,65（股票，債券，共同基金，投資基金管理總監）Life,and Property & Casualty（人壽、健康、財產保險）等執照，有全美27個州的營業執照。近三十年來，她為包括來自中國大陸及臺灣、香港地區，英國、德國、新加坡、馬來西亞等國家的成功專業人士，企業家與退休人士、中小型企業提供卓越的理財咨詢和服務。公司業務涵蓋50多個發達國家及發展中國家。
書友推薦
- >
回憶愛瑪儂
- >
月亮虎
- >
伊索寓言-世界文學名著典藏-全譯本
- >
伯納黛特,你要去哪(2021新版)
- >
上帝之肋:男人的真實旅程
- >
中國人在烏蘇里邊疆區:歷史與人類學概述
- >
李白與唐代文化
- >
中國歷史的瞬間
本類暢銷
