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銀行卡糾紛案例集 版權信息
- ISBN：9787511887030
- 條形碼：9787511887030 ; 978-7-5118-8703-0
- 裝幀：暫無
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：
銀行卡糾紛案例集 本書特色
本書由中國銀聯聯合上海高院，將近年來上海法院審理的銀行卡糾紛典型案例收集、整理而成，分析各種銀行卡糾紛發生原因及處理結果，并全面收錄涉及銀行卡糾紛的法律法規、司法解釋及規章和政策。幫助銀行卡從業機構主動發現銀行卡業務發展中存在的法律問題，規范業務流程、加強風險防范工作；同時提示持卡人了解其在銀行卡使用中的權利和義務，提高風險意識。
銀行卡糾紛案例集 內容簡介
本書由中國銀聯聯合上海高院，將近年來上海法院審理的銀行卡糾紛典型案例收集、整理而成，分析各種銀行卡糾紛發生原因及處理結果，并全面收錄涉及銀行卡糾紛的法律法規、司法解釋及規章和政策。幫助銀行卡從業機構主動發現銀行卡業務發展中存在的法律問題，規范業務流程、加強風險防范工作；同時提示持卡人了解其在銀行卡使用中的權利和義務，提高風險意識。
銀行卡糾紛案例集 目錄
**部分借記卡糾紛**章偽冒申請、開戶糾紛【案例】偽造身份信息辦理換卡業務【爭議焦點】（一）偽冒換卡過程中，被告銀行是否存在過錯（二）銀行卡章程是否構成格式合同第二章盜用糾紛**節密碼糾紛【案例】憑密借記卡被盜刷【爭議焦點】憑密借記卡被盜刷，儲戶是否需要承擔未妥善保管密碼的責任【案例】憑密借記卡被偽造盜刷【爭議焦點】（一）本案是否確系以偽卡取款？t銀行未能識別偽造的借記卡是否應當承擔賠償責任（二）借記卡章程及領用合約中的相關條款對楊某是否具有合同效力，能否據此減輕或免除被告的責任（三）楊某是否存在未妥善保管借記卡及密碼的過錯？能否因此減輕或免除t銀行的責任第二節出借本人借記卡導致損失糾紛【案例】卡內資金被盜但持卡人有出借借記卡情形【爭議焦點】出借卡片后資金被盜，銀行是否需要承擔賠償責任第二部分信用卡糾紛**章信用卡透支糾紛**節普通透支糾紛【案例】持卡人以未收到對賬單及催收通知為由拒絕還款【爭議焦點】（一）劉某是否收到對賬單及催收通知（二）涉案消費是否是由被告承擔還款責任【案例】持卡人惡意透支且催收持續時間超過兩年【爭議焦點】原告起訴是否已經超過兩年訴訟時效第二節擔保人糾紛【案例】信用卡有效期屆滿不能作為擔保人不承擔責任的抗辯理由【爭議焦點】（一）擔保人是否可以信用卡有效期屆滿作為理由來主張免除保證責任（二）擔保人認為追償期已過其無須承擔擔保責任的理由是否能夠得到法院支持【案例】擔保人承擔連帶還款責任【爭議焦點】（一）t銀行在發放信用卡過程中是否存在過錯（二）t銀行在欠款發生后是否及時通知擔保人第三節停卡與還款糾紛【案例】持卡人以信用卡被停卡為由拒絕按時還款【爭議焦點】（一）持卡人以c銀行未具體說明利息計算的理由進行抗辯是否成立（二）持卡人以c銀行必須恢復其信用卡的使用并向其書面道歉后方可償還透支本金與利息的主張能否得到支持第四節更換新卡與還款糾紛【案例一】持卡人能否以無法更換到期信用卡為由拒絕按時還款【爭議焦點】（一）信用卡到期未續卡是否可以成為持卡人逾期還款的免責事由（二）原信用卡到期后，a銀行是否有權單方決定核發新卡（三）擔保人缺席開庭是否影響該案的實質審判【案例二】信用卡到期能否作為逾期還款的抗辯理由【爭議焦點】信用卡透支款還清是否是換卡的前提第二章偽冒申請糾紛**節一般偽冒申請糾紛【案例】被偽冒身份申請信用卡與銀行間關系認定【爭議焦點】a銀行與沈某之間的信用卡合同關系是否成立即沈某是否被偽冒申辦了信用卡【案例】當事人被偽冒身份申請信用卡并透支【爭議焦點】陳某是否被偽冒申辦了c銀行信用卡第二節持卡人委托辦卡致偽冒申請糾紛【案例】持卡人委托辦卡導致偽冒申請并透支【爭議焦點】委托他人辦理的信用卡被冒領并透支后造成的損失由哪一方承擔第三章失卡損失糾紛**節掛失前損失承擔糾紛【案例】信用卡被盜刷的責任承擔【爭議焦點】信用卡被盜刷的責任和損失由哪方承擔【案例】持卡人遺失銀行卡，卡片掛失前產生損失【爭議焦點】信用卡被盜刷的責任和損失由哪方承擔【案例】持卡人認定某些消費為盜刷，并拒絕支付相關透支款項【爭議焦點】持卡人是否應承擔透支款項【案例】信用卡丟失后透支欠款的歸還責任承擔【爭議焦點】持卡人是否應償還信用卡透支的欠款第二節遺失卡損失糾紛【案例】持卡人因遺失信用卡導致信用卡被盜刷【爭議焦點】信用卡掛失前盜刷交易的損失應由銀行和持卡人中的哪一方承擔第三節簽購單瑕疵糾紛【案例】持卡人以簽購單瑕疵為由訴商戶賠償盜刷損失【爭議焦點】（一）被告主體是否適格（二）涉案信用卡背面是否預留原告簽名（三）被告作為信用卡特約商戶，其在接受涉案信用卡時是否已盡到必要的審核義務（四）如被告存在過錯，其應對原告的損失承擔多大范圍的賠償責任【案例】信用卡被盜后憑簽名消費金額的歸還責任承擔【爭議焦點】（一）被告主體是否適格（二）p百貨公司對牡丹卡簽名是否盡了認真核對的義務第四節掛失新辦卡損失糾紛【案例】持卡人被冒名掛失補卡，發生盜刷并產生損失【爭議焦點】銀行在辦理持卡人借記卡賬戶的掛失凍結過程中是否存在過錯第四章偽卡盜用糾紛**節簽購單瑕疵糾紛【案例】持卡人以購買商品已退貨和簽購單瑕疵為由拒付信用卡透支款項【爭議焦點】（一）持卡人是否應對此筆聲稱已退貨的消費承擔責任（二）持卡人是否應對此筆簽購單存在瑕疵的消費承擔責任第二節銀行責任認定【案例】持卡人借記卡被盜刷產生損失的責任承擔【爭議焦點】持卡人與銀行的責任承擔比例如何第三節特約商戶責任認定【案例】銀行要求特約商戶承擔此前已由銀行先行賠償的持卡人盜刷損失【爭議焦點】銀行與特約商戶應如何承擔盜刷損失賠償責任第五章真卡盜用糾紛**節真卡盜用糾紛【案例】持卡人聲稱信用卡非本人使用拒絕履行還款義務【爭議焦點】持卡人提出的承諾還款書與交易憑證異議是否能夠抗辯【案例】持卡人聲稱信用卡非本人使用，并已就此卡實際使用者惡意透支一事報案，因此拒絕承擔債務責任【爭議焦點】持卡人認為公安機關已對惡意透支者立案，判決不應認定其系案外人而應由持卡人承擔本案的債務責任第二節網銀盜用糾紛【案例】由于銀行信息泄露，持卡人借記卡被通過電話銀行途徑盜刷產生損失【爭議焦點】銀行對持卡人名下賬戶內資金損失是否承擔違約責任第六章創新業務糾紛**節預授權交易糾紛【案例】持卡人訴某銀行與某旅行網未經其允許對其信用卡進行無密扣款操作【爭議焦點】（一）i銀行和x旅行網的行為是否構成侵權責任（二）責任形式是否包含賠禮道歉（三）i銀行和x旅行網在謝某未輸入密碼的情況下扣劃謝某信用卡資金（即進行“無密扣款”）是否存在過錯（四）謝某是否因此遭受損失及損失金額第二節促銷及復合型糾紛【案例】銀行、運營商與電器商聯合促銷活動中，持卡人違約導致損失由誰承擔【爭議焦點】持卡人認為銀行存在過錯，并因此主張免責的抗辯是否能夠得到法院支持第三節信用卡套現糾紛【案例】銀行判定持卡人購車時有套現行為并要求提前還款【爭議焦點】持卡人的行為是否違約？以及是否存在套現行為？第四節“快易理財”糾紛案例【案例】持卡人賬戶被冒名開通“快易理財”，導致卡內金額被轉走造成損失的責任承擔【爭議焦點】（一）“快易理財”服務是否屬于一卡通《客戶須知》約定自動享有的服務功能（二）被告在開通原告電話銀行的“快易理財”功能時是否存在違約（三）導致原告交易密碼泄露的違約主體是誰？被告在辦理原告借記卡賬戶的掛失凍結過程中是否存在過錯第三部分涉外信用卡糾紛【案例】持卡人認定一筆在境外的消費屬于盜刷，要求銀行取消該筆欠款記賬能否獲得支持【爭議焦點】丘某是否應當為系爭附屬卡消費的加元293238元承擔還貸責任第四部分非金融機構損失糾紛**節第三方支付平臺的銀行卡盜用糾紛【案例】持卡人通過某購物網站購買了某第三方支付公司的在線充值繳費服務并付款，但*終充值失敗的損失承擔【爭議焦點】（一）第三方支付公司撤銷付款時未及時更新網站信息，且未通知交易可能涉及的各方，f公司告的行為是否存在過錯（二）購物網站作為提供網上交易的平臺，是否已采取了適當的措施確保交易安全，其對持卡人的損失是否存在過錯【案例】第三方支付公司在可疑交易調查后將電子商務有限公司代付賬戶中部分款項退還給被欺詐客戶【爭議焦點】第三方支付公司是否應當向電子商務有限公司退還款項第二節預付卡糾紛【案例】某投資管理公司因認定某第三方支付公司不具備相關資質，而想要解除之前簽訂合同并拿回預付款【爭議焦點】（一）涉案雙方簽訂的《數據處理外包合同》是否有效（二）第三方支付公司是否已經履行了合同義務第五部分銀行卡管理費（年費）糾紛**節用卡后收取管理費糾紛【案例】持卡人在不知情的情況下被扣借記卡年費【爭議焦點】銀行是否有權收取持卡人的賬戶管理費第二節電話銀行服務年費糾紛【案例】持卡人在不知情的情況下被收取電話銀行服務年費【爭議焦點】銀行是否有權對持卡人收取“電年”費用第六部分2014年度上海法院金融商事審判案例**節對存疑的信用卡交易暫不還款不能輕易認定為失信行為【案例】陳某訴甲銀行信用卡糾紛案第二節銀行因清算系統延時超額扣劃信用卡款項行為構成侵權【案例】張某訴甲銀行信用卡中心信用卡糾紛案第三節特約商戶在銀聯卡交易中負有提供原始交易憑證的義務【案例】乙公司訴甲銀行銀行結算合同糾紛案第七部分上海市高院金融審判白皮書**章2013年度上海法院金融刑事審判情況通報第二章2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事審判情況通報第三章2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事審判情況通報第四章2013年度上海法院金融商事審判情況通報第八部分銀行卡民事糾紛及風險防范研究**章新型信用卡糾紛實務研究第二章信用卡的債權保護與風險防范第三章銀行卡盜刷賠償糾紛研究附錄一、刑事法律、司法解釋及規范性文件中華人民共和國刑法（節錄）（1997年3月14日修訂）中華人民共和國刑法修正案（五）（節錄）（2005年2月28日）中華人民共和國刑法修正案（七）（節錄）（2009年2月28日）行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定（2001年7月4日）全國人民代表大會常務委員會關于《中華人民共和國刑法》有關信用卡規定的解釋（2004年12月29日）*高人民法院、*高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋（2009年12月3日）*高人民檢察院關于拾得他人信用卡并在自動柜員機（atm機）上使用的行為如何定性問題的批復（2009年4月27日）*高人民檢察院全國整頓和規范市場經濟秩序領導小組辦公室公安部監察部關于在行政執法中及時移送涉嫌犯罪案件的意見（2006年1月26日）全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要（節錄）（2001年1月21日）*高人民法院關于信用卡透支利息是否計算復利問題的批復（1996年11月29日）*高人民法院研究室關于信用卡犯罪法律適用若干問題的復函（法研〔2010〕105號）公安部經濟犯罪偵查局關于對以虛假的工作單位證明及收入證明騙領信用卡是否可以認定為妨害信用卡管理罪請示的批復（2008年7月1日）中國人民銀行辦公廳關于銀行儲蓄卡是否屬于銀行結算憑證問題的復函（銀辦函〔2001〕764號）中國人民銀行關于發布《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》的通知（2002年1月15日）二、中國內地銀行卡規章和政策0銀行卡糾紛案例集目錄0國務院關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定（2015年4月3日）關于做好2015年農村金融服務工作的通知（2015年2月16日）加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引（2014年12月9日）銀行業金融機構協助人民檢察院、公安機關、國家安全機關查詢凍結工作規定（2014年12月29日）中國銀監會中國人民銀行關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知（2014年4月9日）涉及恐怖活動資產凍結管理辦法（2014年1月10日）中國人民銀行關于加強銀行卡業務管理的通知（2014年1月8日）征信機構管理辦法（2013年11月15日）銀行卡收單業務管理辦法（2013年7月5日）支付機構預付卡業務管理辦法（2012年9月27日）中國人民銀行關于進一步加強預付卡業務管理的通知（2012年9月26日）單用途商業預付卡管理辦法（2012年9月21日）支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（2012年3月5日）國家稅務總局、中國人民銀行關于橫向聯網系統銀行卡刷卡繳稅業務有關問題的通知（2011年6月30日）中國人民銀行關于進一步規范和加強商業銀行銀行卡發卡技術管理工作的通知（2011年2月23日）國家外匯管理局關于規范銀行外幣卡管理的通知（2010年10月14日）非金融機構支付服務管理辦法（2010年6月14日）中國人民銀行辦公廳關于加強銀行卡業務反洗錢監管工作的通知（2009年8月3日）中國人民銀行關于改善農村地區支付服務環境的指導意見（2009年7月16日）中國人民銀行辦公廳關于貫徹落實《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見（2009年8月1日）中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知（2009年4月27日）中國人民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