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IT的發展與個人信息保護
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IT的發展與個人信息保護 版權信息
- ISBN：9787801807571
- 條形碼：9787801807571 ; 978-7-80180-757-1
- 裝幀：暫無
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：
IT的發展與個人信息保護 本書特色
本書從法律的制定和運用角度，全面考察了在IT技術高度發展的背景下，歐、美、日等發達國家的個人信息保護相關法律的制定、執行以及圍繞個人信息保護制度的各種討論，并對在這方面進行了積極嘗試的澳大利亞進行了重點介紹。作為一部研究世界各國個人信息保護制度的專業書籍，本書能夠對我國相關法律法規的健全、個人信息保護制度的完善，以及我國信用社會的發展提供一些參考。
IT的發展與個人信息保護 節選
nbsp; 序
所謂個人信貸，是指商業銀行等金融機構向個人客戶發放
信貸資金，滿足其資金需求，個人客戶在約定期限內還本付息
的信貸行為。它是銀行信貸業務的一部分，．即面向個人客戶的
信貸業務，貸款發放則以收取利息為盈利方式。
放到經濟運行的大環境中，個人信貸是經濟主體融資方式
的一部分，是間接融資中對個人主體的融資行為，它是在人類
經濟發展過程中為滿足市場需求而產生的經濟行為，并在現代
經濟體系中起到必不可少的作用。換一個角度來說，個人信貸
是個人信用行為的主要表現，是借款人憑借自身及擔保方的信
用水平獲得融資的行為。
個人信貸的發放主體以商業銀行為主，還包括專業的金融
公司、財務公司等非銀行金融機構。廣義的個人信貸還包括商
業生產或流通企業向個人客戶提供的分期付款、授信消費等促
進其商品周轉流通的便利消費方式。
個人信貸是消費信用在現代社會的主要實現形式。長期以
來，國內外消費信用范疇有多種不同的定義方法，形成了消費
信貸、消費貸款、個人貸款等多種概念，在英文中有Consum-
er Credit，Consumer Finance，Personal Credit，Personal Loan等
相關詞匯。在不同的國家、不同的經濟主體中對這些概念有不
同的界定方式，尚未形成統一的定義。非嚴格意義上，這些概
念不作區別地被通用。
本世紀頭20年，中國社會轉型的目標就是全面建設小康
社會，目前中國正處于深刻的社會轉型之中，集中表現為從計
劃經濟向市場經濟轉變、從農業社會向工業社會以及后工業社
會的轉型，具體表現為農村富余勞動力向城鎮轉移、城市化進
程加快、勞動者素質迅速提高、居民生活水平大幅度提高。由
于居民消費能力與意識的提高，在信用卡、住房貸款、汽車貸
款、個人助學貸款等個人信貸領域取得了長足的發展，貸款形
式層出不窮，貸款機構百舸爭流，這是我國經濟繁榮發展的體
現．也是我國經濟領域深化改革的內在要求與必然結果。
個人信貸發展的基石是個人信用。在金融市場中的信用是
基于個人對還款能力和還款意愿的信用，這有別于社會生活中
傳統的基于人品的誠信概念。隨著我國社會經濟生活發生的巨
大變化．新的市場道德秩序必然重構。從現在來看，我國與市
場經濟相適應的、以信用為核心的個人金融市場秩序遠未形
成。國際上比較成功的實踐經驗是構建一個相對完善的個人征
信體系。
一個完整的征信體系，必須要由以下幾個要素構成：
1．征信體系的法律框架；2．征信體系的監管環境；3．征信機
構；4．征信服務市場。
個人征信體系的收益包括：**，貸款滲透經濟社會的較
低階層，各收入階層的人群都可以得到種類繁多的貸款；第
二。在擴大貸款的同時，降低貸款的損失；第三，對貸款賬戶
進行持續監測，放貸機構利用行為評分調整信貸額度，采取預
防性措施防止消費者出現過度借貸現象；第四，鼓勵新的競爭
者進入信貸市場，包括非銀行金融機構，它們會刺激價格競
爭，提供更為方便的產品；第五，使個人信貸應收款的證券化
成為可能；第六，由于消費者解除了與銀行或其他存款機構的
捆綁共享，其他金融產品的價格也相應下降；第七，全面的征
信體系降低了維持現有關系和尋求更好機會的成本，提高了消
費者和勞動人口的流動性。
個人信貸與個人征信對我國經濟發展來說已經是一個非常
緊迫和非常重要的課題，但是到2004年底為止，我國還沒有
專門從事這方面研究的機構。北京大學于2005年7月批準成
立了北京大學ACOM金融信息化研究中心(以下簡稱
“PAFIRC”)，該中心旨在發揮北京大學在金融、經濟、法律
和信息科學等多學科交叉的綜合優勢，運用現代科學方法來探
究中國改革開放和經濟發展中的熱點、難點問題，致力于推動
我國個人信貸和個人征信的發展。我們希望PAFIRC能夠為中
國個人信貸的發展和中國信用經濟體制的建設提供有效的學術
見解和信息化技術支撐。我們認為經濟理論的發展與變化是和
經濟金融實踐緊密聯系的，在我國繼續向社會主義市場經濟體
制過渡的今天，實踐在呼喚理論發展的同時，也為理論的發展
創造著條件。
自PAFIRC成立以來，在PAFIRC專家委員會主任委員楊
芙清院士的親切指導下，中心的研究人員通過對經濟、金融、
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