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小微信貸智能風(fēng)控 版權(quán)信息
- ISBN：9787111755593
- 條形碼：9787111755593 ; 978-7-111-75559-3
- 裝幀：平裝-膠訂
- 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
- 重量：暫無(wú)
- 所屬分類：>
小微信貸智能風(fēng)控 本書(shū)特色
（1）作者背景權(quán)威：由擁有多年風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)大廠風(fēng)控專家撰寫(xiě)。
（2）覆蓋多個(gè)場(chǎng)景：融合了作者在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)控、小微信貸產(chǎn)品風(fēng)控3大場(chǎng)景的智能風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。
（3）內(nèi)容系統(tǒng)全面：從小微信貸的主要風(fēng)險(xiǎn)及其防范，到小微信貸的風(fēng)控系統(tǒng)、風(fēng)控模型、風(fēng)控策略，再到小微信貸產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)和客戶運(yùn)營(yíng)，面面俱到。
（4）實(shí)戰(zhàn)實(shí)用兼?zhèn)洌禾峁┝舜罅繉?shí)踐案例以及模型、策略的 Python代碼，理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用結(jié)合。
小微信貸智能風(fēng)控 內(nèi)容簡(jiǎn)介
這是一本能為小微信貸風(fēng)控提供全面實(shí)戰(zhàn)指導(dǎo)的標(biāo)準(zhǔn)化著作，也是一本能助力小微信貸風(fēng)控智能化轉(zhuǎn)型的著作。它融合了來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)控、小微信貸產(chǎn)品風(fēng)控領(lǐng)域的4位資深專家的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，兼具方法性和實(shí)用性。
具體地，本書(shū)主要講解了如下內(nèi)容：
（1）小微信貸的定義、特征和主要模式；
（2）小微信貸面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、獲客風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)的防范；
（3）小微信貸的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與運(yùn)營(yíng)；
（4）基于風(fēng)險(xiǎn)視角的小微信貸產(chǎn)品的獲客與客戶運(yùn)營(yíng)；
（5）管理小微信貸產(chǎn)品常用的基礎(chǔ)設(shè)施，包括智能風(fēng)控系統(tǒng)、數(shù)據(jù)與變量等；
（6）小微信貸智能風(fēng)控模型體系的搭建、模型的全生命周期管理以及主要模型的使用；這是一本能為小微信貸風(fēng)控提供全面實(shí)戰(zhàn)指導(dǎo)的標(biāo)準(zhǔn)化著作，也是一本能助力小微信貸風(fēng)控智能化轉(zhuǎn)型的著作。它融合了來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)控、小微信貸產(chǎn)品風(fēng)控領(lǐng)域的4位資深專家的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，兼具方法性和實(shí)用性。
具體地，本書(shū)主要講解了如下內(nèi)容：
（1）小微信貸的定義、特征和主要模式；
（2）小微信貸面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、獲客風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)的防范；
（3）小微信貸的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與運(yùn)營(yíng)；
（4）基于風(fēng)險(xiǎn)視角的小微信貸產(chǎn)品的獲客與客戶運(yùn)營(yíng)；
（5）管理小微信貸產(chǎn)品常用的基礎(chǔ)設(shè)施，包括智能風(fēng)控系統(tǒng)、數(shù)據(jù)與變量等；
（6）小微信貸智能風(fēng)控模型體系的搭建、模型的全生命周期管理以及主要模型的使用；
（7）小微信貸智能風(fēng)控審批策略的制定、監(jiān)測(cè)與調(diào)優(yōu)等；
小微信貸智能風(fēng)控 目錄
目 錄
前言
第1章 小微企業(yè)及小微信貸發(fā)展概況 1
1.1 小微企業(yè)定義及劃分標(biāo)準(zhǔn) 2
1.1.1 國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)——工業(yè)和信息化部對(duì)小微企業(yè)的劃分 2
1.1.2 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)——央行及銀監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)的劃分 8
1.1.3 企業(yè)所得稅口徑下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn) 10
1.1.4 增值稅口徑下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn) 11
1.2 小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 12
1.3 小微信貸定義及特征 13
1.3.1 小微企業(yè)的信貸需求及供給 13
1.3.2 小微信貸面臨的困難和存在的問(wèn)題 15
1.3.3 小微企業(yè)融資困境的解決途徑 16
1.4 小微信貸的主要模式 16
1.4.1 以抵押、擔(dān)保為主的信貸模式 16
1.4.2 信貸工廠模式 18
1.4.3 IPC模式 19
1.5 數(shù)字化智能風(fēng)控的萌芽與普及 22
1.6 本章小結(jié) 24
第2章 小微信貸面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和防范要點(diǎn) 25
2.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 26
2.1.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響 26
2.1.2 政策變動(dòng)的影響 27
2.1.3 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響 28
2.1.4 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范 29
2.2 獲客風(fēng)險(xiǎn) 29
2.2.1 客群前置篩選與信息博弈 30
2.2.2 獲客與風(fēng)控核心數(shù)據(jù)的隔離 31
2.2.3 虛假宣傳與獲客成本 32
2.2.4 場(chǎng)景獲客的真實(shí)性 33
2.3 欺詐風(fēng)險(xiǎn) 33
2.3.1 借殼欺詐風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 34
2.3.2 養(yǎng)殼欺詐風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 35
2.3.3 數(shù)據(jù)虛增欺詐風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 36
2.4 信用風(fēng)險(xiǎn) 37
2.4.1 企業(yè)主信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)及防范要點(diǎn) 37
2.4.2 企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)及防范要點(diǎn) 39
2.5 流程風(fēng)險(xiǎn) 42
2.5.1 信息流管理中的風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 43
2.5.2 資金流管理中的風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 44
2.5.3 物流管理中的風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 44
2.6 操作風(fēng)險(xiǎn) 45
2.6.1 操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源 45
2.6.2 操作風(fēng)險(xiǎn)的防范要點(diǎn) 46
2.7 不同類型的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)防范 47
2.8 本章小結(jié) 48
第3章 獲客與產(chǎn)品設(shè)計(jì) 49
3.1 獲客方式 49
3.1.1 開(kāi)放式非精準(zhǔn)獲客 50
3.1.2 開(kāi)放式精準(zhǔn)獲客 53
3.1.3 封閉式獲客 58
3.2 貸款機(jī)構(gòu)視角下的獲客管理 61
3.2.1 獲客人員管理 62
3.2.2 獲客合作機(jī)構(gòu)管理 65
3.3 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 68
3.3.1 產(chǎn)品要素設(shè)計(jì) 68
3.3.2 產(chǎn)品流程設(shè)計(jì) 72
3.4 本章小結(jié) 76
第4章 小微信貸智能風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 78
4.1 數(shù)據(jù)及變量 79
4.1.1 小微信貸產(chǎn)品中的數(shù)據(jù)探尋——認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù) 79
4.1.2 正確鎖定數(shù)據(jù)來(lái)源——獲取數(shù)據(jù) 81
4.1.3 綜合評(píng)估數(shù)據(jù)價(jià)值——篩選數(shù)據(jù) 85
4.1.4 數(shù)據(jù)的規(guī)范與整合——清洗數(shù)據(jù) 87
4.1.5 數(shù)據(jù)的應(yīng)用化與特征化——衍生變量 88
4.2 小微信貸智能風(fēng)控常用系統(tǒng) 91
4.2.1 變量管理系統(tǒng) 91
4.2.2 風(fēng)控決策引擎 94
4.2.3 人工審核系統(tǒng) 97
4.2.4 數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) 100
4.2.5 客戶運(yùn)營(yíng)系統(tǒng) 100
4.2.6 貸后催收系統(tǒng) 102
4.3 本章小結(jié) 105
第5章 小微信貸風(fēng)控模型 106
5.1 風(fēng)控模型定義 106
5.2 風(fēng)險(xiǎn)模型體系搭建 107
5.2.1 一主多輔 108
5.2.2 先簡(jiǎn)后繁 109
5.3 風(fēng)控模型全生命周期管理 110
5.3.1 模型開(kāi)發(fā) 110
5.3.2 模型評(píng)審 129
5.3.3 模型部署 130
5.3.4 模型監(jiān)控 131
5.3.5 模型迭代 132
5.3.6 模型下線 135
5.4 風(fēng)控模型常用算法 136
5.4.1 簡(jiǎn)單算法 136
5.4.2 集成算法 141
5.4.3 融合算法 145
5.5 小微信貸風(fēng)控模型簡(jiǎn)介 147
5.5.1 小微信貸與零售信貸的區(qū)別 147
5.5.2 如何構(gòu)建小微信貸風(fēng)控模型體系 148
5.5.3 宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)與小微信貸風(fēng)控模型 149
5.6 貸前風(fēng)控模型 150
5.6.1 小微信貸貸前風(fēng)控模型體系 150
5.6.2 基于貸前風(fēng)險(xiǎn)主模型的客群分層 154
5.6.3 實(shí)踐案例：基于企業(yè)稅務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行A卡開(kāi)發(fā) 155
5.7 貸中風(fēng)控模型 177
5.7.1 小微信貸貸中風(fēng)險(xiǎn)模型體系 177
5.7.2 小微信貸貸中運(yùn)營(yíng)模型體系 179
5.8 貸后風(fēng)控模型 180
5.9 本章小結(jié) 182
第6章 小微信貸風(fēng)控策略 183
6.1 小微信貸風(fēng)控策略概述 184
6.1.1 小微信貸風(fēng)控策略定義 184
6.1.2 風(fēng)控策略和風(fēng)控模型的關(guān)系 184
6.2 線上小微信貸基礎(chǔ)——數(shù)據(jù)和變量 185
6.3 策略要素：規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)決策 187
6.4 策略要素1：規(guī)則 188
6.4.1 人工規(guī)則 189
6.4.2 自動(dòng)規(guī)則 195
6.5 策略要素2：風(fēng)險(xiǎn)決策 202
6.5.1 策略的應(yīng)用場(chǎng)景 203
6.5.2 不同信貸流程中的風(fēng)險(xiǎn)決策 205
6.6 策略生命周期管理 209
6.6.1 策略準(zhǔn)備 210
6.6.2 策略開(kāi)發(fā) 212
6.6.3 策略評(píng)審 228
6.6.4 策略部署 229
6.6.5 策略監(jiān)控 231
前言
第1章 小微企業(yè)及小微信貸發(fā)展概況 1
1.1 小微企業(yè)定義及劃分標(biāo)準(zhǔn) 2
1.1.1 國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)——工業(yè)和信息化部對(duì)小微企業(yè)的劃分 2
1.1.2 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)——央行及銀監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)的劃分 8
1.1.3 企業(yè)所得稅口徑下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn) 10
1.1.4 增值稅口徑下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn) 11
1.2 小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 12
1.3 小微信貸定義及特征 13
1.3.1 小微企業(yè)的信貸需求及供給 13
1.3.2 小微信貸面臨的困難和存在的問(wèn)題 15
1.3.3 小微企業(yè)融資困境的解決途徑 16
1.4 小微信貸的主要模式 16
1.4.1 以抵押、擔(dān)保為主的信貸模式 16
1.4.2 信貸工廠模式 18
1.4.3 IPC模式 19
1.5 數(shù)字化智能風(fēng)控的萌芽與普及 22
1.6 本章小結(jié) 24
第2章 小微信貸面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)和防范要點(diǎn) 25
2.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 26
2.1.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響 26
2.1.2 政策變動(dòng)的影響 27
2.1.3 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響 28
2.1.4 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范 29
2.2 獲客風(fēng)險(xiǎn) 29
2.2.1 客群前置篩選與信息博弈 30
2.2.2 獲客與風(fēng)控核心數(shù)據(jù)的隔離 31
2.2.3 虛假宣傳與獲客成本 32
2.2.4 場(chǎng)景獲客的真實(shí)性 33
2.3 欺詐風(fēng)險(xiǎn) 33
2.3.1 借殼欺詐風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 34
2.3.2 養(yǎng)殼欺詐風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 35
2.3.3 數(shù)據(jù)虛增欺詐風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 36
2.4 信用風(fēng)險(xiǎn) 37
2.4.1 企業(yè)主信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)及防范要點(diǎn) 37
2.4.2 企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)及防范要點(diǎn) 39
2.5 流程風(fēng)險(xiǎn) 42
2.5.1 信息流管理中的風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 43
2.5.2 資金流管理中的風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 44
2.5.3 物流管理中的風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn) 44
2.6 操作風(fēng)險(xiǎn) 45
2.6.1 操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源 45
2.6.2 操作風(fēng)險(xiǎn)的防范要點(diǎn) 46
2.7 不同類型的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)防范 47
2.8 本章小結(jié) 48
第3章 獲客與產(chǎn)品設(shè)計(jì) 49
3.1 獲客方式 49
3.1.1 開(kāi)放式非精準(zhǔn)獲客 50
3.1.2 開(kāi)放式精準(zhǔn)獲客 53
3.1.3 封閉式獲客 58
3.2 貸款機(jī)構(gòu)視角下的獲客管理 61
3.2.1 獲客人員管理 62
3.2.2 獲客合作機(jī)構(gòu)管理 65
3.3 產(chǎn)品設(shè)計(jì) 68
3.3.1 產(chǎn)品要素設(shè)計(jì) 68
3.3.2 產(chǎn)品流程設(shè)計(jì) 72
3.4 本章小結(jié) 76
第4章 小微信貸智能風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 78
4.1 數(shù)據(jù)及變量 79
4.1.1 小微信貸產(chǎn)品中的數(shù)據(jù)探尋——認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù) 79
4.1.2 正確鎖定數(shù)據(jù)來(lái)源——獲取數(shù)據(jù) 81
4.1.3 綜合評(píng)估數(shù)據(jù)價(jià)值——篩選數(shù)據(jù) 85
4.1.4 數(shù)據(jù)的規(guī)范與整合——清洗數(shù)據(jù) 87
4.1.5 數(shù)據(jù)的應(yīng)用化與特征化——衍生變量 88
4.2 小微信貸智能風(fēng)控常用系統(tǒng) 91
4.2.1 變量管理系統(tǒng) 91
4.2.2 風(fēng)控決策引擎 94
4.2.3 人工審核系統(tǒng) 97
4.2.4 數(shù)據(jù)分析系統(tǒng) 100
4.2.5 客戶運(yùn)營(yíng)系統(tǒng) 100
4.2.6 貸后催收系統(tǒng) 102
4.3 本章小結(jié) 105
第5章 小微信貸風(fēng)控模型 106
5.1 風(fēng)控模型定義 106
5.2 風(fēng)險(xiǎn)模型體系搭建 107
5.2.1 一主多輔 108
5.2.2 先簡(jiǎn)后繁 109
5.3 風(fēng)控模型全生命周期管理 110
5.3.1 模型開(kāi)發(fā) 110
5.3.2 模型評(píng)審 129
5.3.3 模型部署 130
5.3.4 模型監(jiān)控 131
5.3.5 模型迭代 132
5.3.6 模型下線 135
5.4 風(fēng)控模型常用算法 136
5.4.1 簡(jiǎn)單算法 136
5.4.2 集成算法 141
5.4.3 融合算法 145
5.5 小微信貸風(fēng)控模型簡(jiǎn)介 147
5.5.1 小微信貸與零售信貸的區(qū)別 147
5.5.2 如何構(gòu)建小微信貸風(fēng)控模型體系 148
5.5.3 宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)與小微信貸風(fēng)控模型 149
5.6 貸前風(fēng)控模型 150
5.6.1 小微信貸貸前風(fēng)控模型體系 150
5.6.2 基于貸前風(fēng)險(xiǎn)主模型的客群分層 154
5.6.3 實(shí)踐案例：基于企業(yè)稅務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行A卡開(kāi)發(fā) 155
5.7 貸中風(fēng)控模型 177
5.7.1 小微信貸貸中風(fēng)險(xiǎn)模型體系 177
5.7.2 小微信貸貸中運(yùn)營(yíng)模型體系 179
5.8 貸后風(fēng)控模型 180
5.9 本章小結(jié) 182
第6章 小微信貸風(fēng)控策略 183
6.1 小微信貸風(fēng)控策略概述 184
6.1.1 小微信貸風(fēng)控策略定義 184
6.1.2 風(fēng)控策略和風(fēng)控模型的關(guān)系 184
6.2 線上小微信貸基礎(chǔ)——數(shù)據(jù)和變量 185
6.3 策略要素：規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)決策 187
6.4 策略要素1：規(guī)則 188
6.4.1 人工規(guī)則 189
6.4.2 自動(dòng)規(guī)則 195
6.5 策略要素2：風(fēng)險(xiǎn)決策 202
6.5.1 策略的應(yīng)用場(chǎng)景 203
6.5.2 不同信貸流程中的風(fēng)險(xiǎn)決策 205
6.6 策略生命周期管理 209
6.6.1 策略準(zhǔn)備 210
6.6.2 策略開(kāi)發(fā) 212
6.6.3 策略評(píng)審 228
6.6.4 策略部署 229
6.6.5 策略監(jiān)控 231
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小微信貸智能風(fēng)控 作者簡(jiǎn)介
胡勇
資深互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控專家、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)控專家，有超過(guò)10年風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小微信貸風(fēng)控和產(chǎn)業(yè)鏈金融都有深入的研究，有諸多從0-1的產(chǎn)業(yè)鏈融資、互聯(lián)網(wǎng)小微信貸產(chǎn)品成功孵化經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)為某大型互聯(lián)網(wǎng)公司小微風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，負(fù)責(zé)小微信貸產(chǎn)品研發(fā)與風(fēng)險(xiǎn)管理。
馮占鵬
互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域資深風(fēng)控專家，積累了近10年互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)風(fēng)控模型和風(fēng)控策略，著有系統(tǒng)講述風(fēng)控策略的暢銷書(shū)《Python金融風(fēng)控策略實(shí)踐》。
郭堃
小微信貸風(fēng)控領(lǐng)域資深專家，對(duì)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品和風(fēng)控解決方案有超過(guò)6年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)歷，尤其擅長(zhǎng)數(shù)字化信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、落地與運(yùn)營(yíng)，擁有過(guò)百億級(jí)小微信貸產(chǎn)品孵化經(jīng)驗(yàn)，以及融合多種產(chǎn)業(yè)、多類場(chǎng)景小微信貸資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)。
劉思靜
小微信貸產(chǎn)品資深風(fēng)控專家，深耕小微信貸領(lǐng)域7年，對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的小微信貸產(chǎn)品、不同定價(jià)客群有豐富的風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與智能風(fēng)控驅(qū)動(dòng)相結(jié)合，快速搭建有效的風(fēng)險(xiǎn)策略和風(fēng)險(xiǎn)模型體系。
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