包郵互聯網金融(第2版)

作者：何平平范思媛黃健鈞

出版社：清華大學出版社出版時間：2023-02-01

開本：其他頁數： 388

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版權信息
本書特色
內容簡介
目錄
作者簡介

互聯網金融(第2版) 版權信息

ISBN：9787302623250
條形碼：9787302623250 ; 978-7-302-62325-0
裝幀：平裝-膠訂
冊數：暫無
重量：暫無
所屬分類：
經濟
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互聯網金融(第2版) 本書特色

根據互聯網金融發展情況的變化以及高等院校人才培養的要求，湖南大學數字金融研究中心組織力量對本書第1版進行修訂。《互聯網金融（第2版）》既可作為高等學校互聯網金融院系的課程教材，也可供研究生以及互聯網金融的研究者、從業者、管理人員參考所用。

互聯網金融(第2版) 內容簡介

《互聯網金融（第2版）》根據高等院校互聯網金融人才培養的需要，從理論聯系實際的原則出發，對互聯網金融從理論到應用作了全面、系統的介紹，具有一定的實用性和前瞻性。本書共分為11章，第1章為互聯網金融概述；第2章和第3章分別介紹了電子支付和第三方支付；第4～7章分別介紹了網絡小額貸款、電子商務貸款、互聯網消費金融和互聯網銀行；第8～10章分別介紹了傳統商業銀行互聯網化，互聯網保險、互聯網基金與互聯網證券；第11章闡述了互聯網金融監管的問題。《互聯網金融（第2版）》既可作為高等學校互聯網金融院系的課程教材，也可供研究生以及互聯網金融的研究者、從業者、管理人員參考所用。

互聯網金融(第2版) 目錄

第1章互聯網金融概述 1
1.1 互聯網金融概念 2
1.1.1 互聯網金融的定義 2
1.1.2 互聯網金融的主要特征 3
1.1.3 互聯網金融的核心要素 4
1.2 互聯網金融與傳統金融的比較 5
1.2.1 互聯網金融的本質與傳統金融相同 5
1.2.2 互聯網金融與傳統金融的區別 5
1.3 互聯網金融相關理論 7
1.3.1 信息不對稱理論 7
1.3.2 藍海戰略理論 8
1.3.3 大數據理論 8
1.3.4 長尾理論 14
1.3.5 金融功能理論 15
1.3.6 普惠金融理論 16
1.4 互聯網金融發展的驅動因素 17
1.4.1 政策因素：“互聯網金融”時代 17
1.4.2 技術因素：移動互聯網時代 23
1.4.3 需求：中小微企業及個人投融資 26
1.4.4 供給：居民財富收入增長 28
1.5 發展互聯網金融的意義 29
1.5.1 有助于發展普惠金融，彌補傳統金融服務的不足 29
1.5.2 有利于發揮民間資本作用，引導民間金融走向規范化 29
1.5.3 滿足電子商務需求，擴大社會消費 29
1.5.4 有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務質量 29
1.5.5 有助于促進金融產品創新，滿足客戶的多樣化需求 30
本章作業 30
第2章電子支付 31
2.1 電子支付概述 32
2.1.1 電子支付的定義 32
2.1.2 電子支付的分類 32
2.2 電子支付的一般模型 34
2.2.1 電子支付的主要參與主體 35
2.2.2 電子支付工具 35
2.2.3 電子支付的受理方式 37
2.2.4 電子支付的服務功能 37
2.3 電子支付的客戶身份建立與識別 38
2.3.1 建立客戶身份 38
2.3.2 建立身份識別方式 39
2.3.3 電子支付的信息流和資金流 40
2.4 移動支付 40
2.4.1 移動支付的特點 40
2.4.2 我國移動支付的發展歷程 41
2.4.3 移動支付的分類 41
2.4.4 移動支付的產業鏈 45
2.4.5 移動支付的系統架構 46
2.4.6 移動支付的主要運營模式 49
2.4.7 二維碼支付 51
2.4.8 刷臉支付 54
本章作業 57
第3章第三方支付 59
3.1 第三方支付概述 60
3.1.1 第三方支付的定義與分類 60
3.1.2 第三方支付的發展歷程 63
3.1.3 第三方支付運作原理 66
3.1.4 第三方支付發展的政策環境 68
3.2 第三方支付典型企業 70
3.2.1 互聯網支付典型企業 70
3.2.2 移動支付典型企業 75
3.3 銀行卡收單和預付卡的發行與受理 77
3.3.1 銀行卡收單 77
3.3.2 預付卡的發行與受理 80
3.4 第三方支付的網聯模式 81
3.4.1 第三方支付的風險 81
3.4.2 第三方支付的網聯模式 83
3.5 第三方跨境電子支付 86
3.5.1 跨境電子支付的定義 86
3.5.2 第三方跨境電子支付發展現狀 86
3.5.3 第三方跨境電子支付對跨境電子商務發展的影響 87
3.5.4 我國第三方支付機構跨境電子支付業務模式 89
本章作業 90
第4章網絡小額貸款 91
4.1 網絡小額貸款公司 92
4.1.1 小額貸款公司和網絡小額貸款公司 92
4.1.2 網絡小額貸款公司與傳統小額貸款公司比較 93
4.2 網絡小額貸款的定義與特點 93
4.2.1 網絡小額貸款的定義 93
4.2.2 網絡小額貸款的特點 94
4.2.3 網絡小額貸款經營原則：小額、分散 95
4.3 我國網絡小額貸款發展狀況 95
4.3.1 網絡小額貸款發展的政策梳理 95
4.3.2 我國網絡小額貸款發展現狀 96
4.3.3 網絡小額貸款產品特色 99
4.3.4 網絡小額貸款的業務利率、業務平均成本和融資渠道 99
4.3.5 我國網絡小額貸款業務發展趨勢 100
4.4 我國網絡小額貸款的運營模式 101
4.4.1 我國網絡小額貸款的商業模式 101
4.4.2 我國網絡小額貸款的征信模式 102
4.5 網絡小額貸款風控系統 103
4.5.1 業務整體流程 103
4.5.2 前端設計 103
4.5.3 貸前風控 104
4.5.4 貸中風控 107
4.5.5 貸后風控 107
4.5.6 業務后臺管理系統 107
4.5.7 案例：阿里小額貸款 107
4.6 P2P網絡小額貸款 116
4.6.1 P2P網絡小額貸款概念的界定 116
4.6.2 P2P網絡借貸的發展 117
本章作業 125
第5章電子商務貸款 127
5.1 電子商務發展催生電子商務貸款業務的發展 128
5.1.1 我國電子商務的發展情況 128
5.1.2 電子商務發展促進電子商務貸款的發展 134
5.2 電子商務貸款概述 135
5.2.1 電子商務貸款的定義與特點 135
5.2.2 電子商務小額貸款、網絡小額貸款與商業銀行互聯網貸款的比較 137
5.2.3 電子商務小額貸款的作用 138
5.3 電子商務貸款的商業模式 139
5.3.1 電子商務平臺直接放貸模式 139
5.3.2 商業銀行自建電子商務平臺模式 141
5.3.3 電子商務平臺和傳統銀行合作模式 146
5.3.4 電子商務平臺和互聯網銀行合作模式 148
5.4 電子商務貸款的風險控制 150
5.4.1 電子商務小額貸款存在的主要風險 150
5.4.2 電子商務貸款的先驅：美國的Kabbage 152
5.4.3 電子商務貸款的風險控制措施 153
5.4.4 電子商務貸款與傳統貸款的風險控制措施比較 155
本章作業 156
第6章互聯網消費金融 157
6.1 互聯網消費金融概述 158
6.1.1 互聯網消費金融定義 158
6.1.2 互聯網消費金融與傳統消費金融的比較 159
6.1.3 互聯網消費金融發展歷程與發展現狀 159
6.2 互聯網消費金融產業鏈 162
6.2.1 資金需求方 162
6.2.2 資金供給方 163
6.2.3 消費金融服務商 163
6.2.4 消費供給方 164
6.2.5 消費金融基礎設施 164
6.3 互聯網消費金融商業模式 165
6.3.1 傳統商業銀行消費貸款互聯網化模式 165
6.3.2 互聯網銀行消費貸款模式 165
6.3.3 持牌消費金融公司互聯網消費金融模式 167
6.3.4 互聯網消費金融公司消費貸款模式 172
6.4 互聯網消費金融發展的核心能力 174
6.4.1 獲客能力 174
6.4.2 用戶體驗 174
6.4.3 風控能力 174
6.5 互聯網消費金融資產證券化 176
6.5.1 資產證券化概述 176
6.5.2 資產證券化分類與特征 178
6.5.3 消費金融資產證券化交易結構 180
6.5.4 消費金融資產證券化面臨的法律問題 183
6.5.5 消費金融資產證券化風險控制 184
6.5.6 互聯網消費金融典型企業：Zest Finance——面向弱勢群體提供互聯網消費金融服務 185
本章作業 186
第7章互聯網銀行 187
7.1 互聯網銀行概述 188
7.1.1 互聯網銀行定義 188
7.1.2 互聯網銀行沒有實體網點的原因 188
7.1.3 互聯網銀行的主要特點 190
7.1.4 互聯網銀行、電子銀行與直銷銀行的比較 190
7.1.5 互聯網銀行的存貸款利率 192
7.1.6 互聯網銀行的發展原因 192
7.1.7 互聯網銀行的影響與作用 193
7.1.8 互聯網銀行客群比較 193
7.2 互聯網銀行經營模式 193
7.2.1 網商銀行經營模式 194
7.2.2 微眾銀行經營模式 196
7.2.3 微眾銀行與網商銀行經營模式比較 198
7.3 純線上放貸的主要技術原理 200
7.3.1 還款意愿分析 200
7.3.2 還款能力分析 200
7.3.3 成本優化控制 201
7.4 互聯網銀行發展的困境與風險 202
7.4.1 互聯網銀行發展的困境 202
7.4.2 互聯網銀行發展面臨的主要風險 202
7.5 互聯網銀行2.0：數字銀行 205
7.5.1 數字銀行的內涵和特點 205
7.5.2 國外數字銀行的典型案例 207
7.5.3 美國、歐盟數字銀行的發展經驗 211
本章作業 213
第8章傳統商業銀行互聯網化 215
8.1 互聯網金融的發展對傳統商業銀行的沖擊 216
8.1.1 對商業銀行存款理財的沖擊 216
8.1.2 對商業銀行間接融資功能的沖擊 217
8.1.3 弱化了商業銀行的支付功能 217
8.1.4 弱化了商業銀行金融中介角色 218
8.1.5 沖擊商業銀行傳統盈利模式 218
8.1.6 對商業銀行經營模式的挑戰 219
8.2 電子銀行 219
8.2.1 電子銀行的定義及特點 219
8.2.2 電子銀行發展歷程 220
8.2.3 電子銀行業務的主要類型 222
8.3 商業銀行互聯網貸款 227
8.3.1 商業銀行互聯網貸款概述 227
8.3.2 商業銀行互聯網貸款產業鏈 230
8.3.3 商業銀行互聯網貸款模式 233
8.3.4 商業銀行互聯網貸款的風險控制 237
本章作業 240
第9章互聯網保險 241
9.1 互聯網保險對傳統保險行業的影響 242
9.1.1 對保險經營觀念的顛覆 242
9.1.2 對行業銷售入口的沖擊 242
9.1.3 對保險市場邊界的擴展 242
9.1.4 對行業服務要求的改變 243
9.1.5 對運營流程革新的挑戰 243
9.1.6 對風險定價能力的加強 243
9.2 互聯網保險概述 244
9.2.1 互聯網保險的定義與內容 244
9.2.2 互聯網保險的特點與優勢 245
9.2.3 互聯網保險產品的分類與特點 248
9.2.4 互聯網保險形態 250
9.2.5 互聯網保險的定位 251
9.3 互聯網保險產業鏈 254
9.3.1 消費者 255
9.3.2 渠道入口 255
9.3.3 產品創新 256
9.3.4 產品定價 257
9.3.5 保險公司 258
9.3.6 基礎設施 258
9.4 互聯網保險發展概況 259
9.4.1 國外互聯網保險發展概況 259
9.4.2 我國互聯網保險發展概況 263
9.5 我國互聯網保險商業模式 272
9.5.1 官方網站模式 272
9.5.2 第三方電子商務平臺模式 275
9.5.3 網絡兼業代理模式 276
9.5.4 專業中介代理模式 277
9.5.5 專業互聯網保險公司模式 280
9.6 互聯網保險發展面臨的挑戰和趨勢 282
9.6.1 互聯網保險發展面臨的挑戰 282
9.6.2 互聯網保險發展趨勢 284
本章作業 285
第10章互聯網基金與互聯網證券 287
10.1 互聯網基金 288
10.1.1 互聯網基金的內涵 288
10.1.2 互聯網基金的特點 289
10.1.3 互聯網基金的創新 291
10.1.4 我國互聯網基金的發展 292
10.1.5 互聯網基金產業鏈 298
10.1.6 互聯網基金的主要銷售模式 305
10.1.7 互聯網基金的風險管理 312
10.2 互聯網證券 314
10.2.1 互聯網金融對傳統證券行業的影響 314
10.2.2 互聯網證券概述 316
10.2.3 互聯網證券的發展 316
10.2.4 我國互聯網證券模式 328
10.2.5 互聯網證券風險管理 334
10.2.6 我國互聯網證券發展趨勢 336
本章作業 337
第11章互聯網金融監管 339
11.1 互聯網金融監管的必要性 340
11.1.1 金融市場的有效性與金融監管準則 340
11.1.2 互聯網金融市場的非有效性表現 340
11.2 互聯網金融面臨的主要風險 341
11.2.1 互聯網金融系統性風險 341
11.2.2 互聯網金融流動性風險 342
11.2.3 互聯網金融網絡技術和網絡安全風險 343
11.3 互聯網金融的刑法規制 344
11.3.1 經營互聯網金融業務可能涉嫌的犯罪 344
11.3.2 利用互聯網金融實施違法行為可能涉嫌的犯罪 347
11.4 互聯網金融監管的主要模式 349
11.4.1 審慎監管 349
11.4.2 行為監管 350
11.4.3 消費者權益保護 350
11.4.4 機構監管和功能監管 351
11.5 我國互聯網金融監管體制 351
11.5.1 我國互聯網金融的混業經營模式 351
11.5.2 我國現行的金融分業監管模式 352
11.5.3 我國互聯網金融風險防范和監管體系的構成 352
11.5.4 我國互聯網金融平臺的監管機制 353
11.5.5 我國互聯網金融監管中的問題 354
11.6 歐美國家互聯網金融監管體制 359
11.6.1 美國互聯網金融監管經驗 359
11.6.2 英國互聯網金融監管經驗 364
11.7 我國互聯網金融監管體制的構建 367
11.7.1 國外互聯網金融監管經驗對我國的啟示 367
11.7.2 我國互聯網金融監管體系構建 368
本章作業 371
主要參考文獻 372

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