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保險實務 版權信息
- ISBN：9787300286358
- 條形碼：9787300286358 ; 978-7-300-28635-8
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊數：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
保險實務 內容簡介
《保險實務（21世紀高職高專規劃教材·金融保險系列；普通高等職業教育“十三五”規劃教材）》在編寫思路、項目安排、任務界定、內容編寫等方面都體現了工學結合理念和高等職業教育以能力為本位、注重實用性、突出學生實踐操作能力的培養目標。既以保險工作實際工作流程來安排教材體系，又注重高職學生的特點，對知識內容注重知識性、趣味性和實用性，改變以前教材的過度強調保險知識的整體性和全面性，把保險市場、保險監管等與學生未來就業和家庭保險規劃關系不密切的知識點不做單獨項目介紹，而是通過各項目知識的學習來掌握。也淡化以往教材的模塊的復雜化，每個項目采用了“學習目標”“情景導入”“知識準備”“相關鏈接”“項目小結”“項目測試”六個模塊來安排每個項目教學，這樣，不但可以提高學生的學習興趣，而且也可以讓學習具有條理性和簡單化！ 侗ｋU實務（21世紀高職高專規劃教材·金融保險系列；普通高等職業教育“十三五”規劃教材）》主要包括8個項目：風險認知、保險基礎知識、保險產品、保險營銷、保險經營與保險合同、保險保全、保險理賠和互聯網保險。重點闡述保險實務方面的知識和保險營銷、簽訂合同、承保核保、保險及理賠方面的技能。本教材的特點如下： 1．以保險公司實際工作流程為主線來安排內容體系，以具體的任務為載體，讓學生在學習知識的同時，也掌握保險公司的實際工作內容，培養學生實際操作能力，為進入保險公司做好職業準備。 2．知識的趣味性、全面性和簡單化相結合。使用一些社會關注度較高的案例和現象，以增強教材的趣味性。對于需要掌握的知識進行精煉的敘述，使得學生學習起來簡單化。同時采用“相關鏈接”補充一些保險知識，這又保證了知識的全面性。 3．注重實操性。對于實踐性較強的項目和任務，本教材以多家保險公司的實際運作制度為基礎，詳細講述各個任務的工作流程，保證教學內容和保險公司工作內容無縫銜接。
保險實務 目錄
項目一 風險認知
任務一 風險基礎知識
任務二 風險管理方法
任務三 風險管理與保險
項目二 保險基礎知識
任務一 保險概述
任務二 再保險
任務三 保險運行基本原則
項目三 保險產品
任務一 人身保險
任務二 財產保險
任務三 責任保險、信用保險和保證保險
項目四 保險營銷
任務一 保險營銷概述
任務二 保險營銷策略
任務三 保險營銷渠道選擇
項目五 保險經營與保險合同
任務一 保險投保
任務二 保險承保
任務三 保險合同
項目六 保險保全
任務一 保險保全概述
任務二 保險保全業務實操
項目七 保險理賠
任務一 保險理賠概述
任務二 保險理賠程序和業務流程
任務三 保險理賠業務實操—以壽險為例
項目八 互聯網保險
任務一 互聯網保險簡介
任務二 互聯網保險發展趨勢
參考文獻
任務一 風險基礎知識
任務二 風險管理方法
任務三 風險管理與保險
項目二 保險基礎知識
任務一 保險概述
任務二 再保險
任務三 保險運行基本原則
項目三 保險產品
任務一 人身保險
任務二 財產保險
任務三 責任保險、信用保險和保證保險
項目四 保險營銷
任務一 保險營銷概述
任務二 保險營銷策略
任務三 保險營銷渠道選擇
項目五 保險經營與保險合同
任務一 保險投保
任務二 保險承保
任務三 保險合同
項目六 保險保全
任務一 保險保全概述
任務二 保險保全業務實操
項目七 保險理賠
任務一 保險理賠概述
任務二 保險理賠程序和業務流程
任務三 保險理賠業務實操—以壽險為例
項目八 互聯網保險
任務一 互聯網保險簡介
任務二 互聯網保險發展趨勢
參考文獻
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保險實務 節選
項 目一 風險認知 學習目標 ● 了解風險的特征和種類;● 熟悉可保風險的條件; ● 掌握風險的管理方法; ● 樹立風險防范意識。 情景導入 2019年3月21日14時48分許，江蘇省鹽城市響水縣陳家港鎮化工園區 內江蘇天嘉宜化工有限公司化學儲罐發生爆炸事故，并波及周邊16家企業。 截至3月25日，事故已造成78人死亡，傷員566人，其中危重傷員13人， 重癥66人。 災情牽動著江蘇保險業的心，江蘇銀保監局領導趕赴事故現場并督導理 賠。中國人保、中國人壽、中國太保、中國平安等近30家保險公司**時間 啟動應急預案，成立應急工作小組，全力做好救援及客戶排查、理賠工作，并 開通理賠綠色通道，安排理賠、調查人員奔赴現場和醫院，安撫群眾恐慌情 緒。截至3月24日12時，各保險公司共收到安責險、車險、企財險、家財 險、人壽保險等理賠報案件共791件，預估賠付金額為2000多萬元。 任務分析 災難與人類社會息息相關，密不可分。災難一旦發生，將給人類社會造成 巨大損失。風險無處不在，無時不在，我們必須樹立風險意識，對學生進行風 險教育，使學生學會識別風險并對風險進行管理。任務一 風險基礎知識 知識準備 來自我國應急管理部的數據顯示:2020年1季度，各種自然災害共造成504.8萬人次 受災，42人死亡失蹤，2.4萬人緊急轉移安置;1100余間房屋倒塌，13.3萬間房屋損壞; 農作物受災面積449.8千公頃，其中絕收41.8千公頃;直接經濟損失58.7億元。 2020年《美國醫學會雜志》發布了*新的全球癌癥負擔報告顯示，2017年全球新發 癌癥病例2450萬，癌癥死亡病例960萬。我國發病率增幅較大，發病率較多的是氣管、 支氣管癌，胃癌，肝癌等。 生活中無數的災害與事故伴隨著人類社會，給人類社會和家庭造成巨大的損失， 面對無處不在、無時不在的風險，人們必須對風險有清楚的認知，以便采取預防 措施。 一、風險的認知 （一）風險的含義 風險是目的與結果之間的不確定性。它包括兩層含義:一是強調風險表現為收益不確 定性;二是強調風險表現為成本或代價的不確定性。風險發生的結果一般有三種:損失、 無損失和盈利。保險理論中所講述的風險，其結果僅限于損失、無損失。而結果為盈利的 風險種類則不是保險所要研究的范疇。 相關鏈接 “天人感應”:中國古代的風險文化 “天人感應”既是中國古人的宇宙觀，也是中國古代特有的風險文化。它源于譴責， 成于化不確定性為確定性，并以逆向推理獲取警示效果。風險具有雙重屬性，它是由事 物本身客觀性質具有的不確定性引起的，具有客觀性，同時它又必須是能被面對它的人 們所感知到的，具有一定的主觀性。 （二）風險的特征 1.客觀存在性 風險是客觀存在的，自然災害、意外事故和人的疾病、養老及死亡等風險是客觀存 在的，是獨立于人的意識之外客觀存在的。人們只能在一定時間和空間內改變風險存在 和發生的條件，降低風險發生的頻率和損失程度，推遲風險發生的時間，卻不能消除 風險。 相關鏈接 2019年3月19日-22日發生了影響范圍較廣、持續時間較長的強對流天氣，安徽、 江西、湖南、廣西等地出現冰雹、8～9級雷暴大風或短時強降雨，造成9人死亡，2.4 萬間房屋不同程度損壞。2019年1季度全國共43.8萬人次遭受風雹災害，導致13人死 亡，4.9萬間房屋不同程度損壞，直接經濟損失10.6億元。 2.個體的偶然性和總體的必然性對任何一種風險來說，該風險什么時候發生，發生在何地和何人身上，具有偶然性。 但是對整個社會來說，該風險在某個地方必然會發生，總體上具有必然性。例如，全世界 每天都會發生車禍，這是必然的，但是車禍發生在某地或某人身上，這是偶然的。因此， 風險是個體的偶然性和總體的必然性的統一。 3.可變性風險的可變性是指風險性質的變化、風險量的變化、新風險的產生和某些風險的被消 除。風險具有可變性，隨著社會發展和科技進步，新風險產生的同時，舊風險管理和控制 的手段也發生變化。例如，在汽車剛生產出來時，車禍為特定風險，但是隨著汽車的普 及，車禍變為普通風險。 4.可測性 個別風險的發生是偶然的，但是通過對大量風險的觀測可以發現，風險往往呈現明顯 的規律性，從而體現出風險是可以測量的特性。運用概率論和數理統計方法，可處理大量 相互獨立的偶發風險事故，測算出風險事故發生的概率及損失情況。通過對偶發事件的大 量觀測分析，可以揭示風險潛在的規律性？梢姡L險具有可測性。 相關鏈接 轉基因食品風險深不可測 轉基因食品屬遺傳工程。但從生命智力學和智因進化論的角度來說，這類遺傳工程 提供的轉基因果實，實際上是人類用雌雄二性之外的“第三性”“第四性”對該生物改造 后產下的后代，也是人類大腦思維生命智力系統對DNA生命智力信息系統的改造。 轉基因食品含有許多從其他生物轉入的新基因，這些新基因有可能危害人的身體健 康。“瘋牛病”事件使很多人對可能產生危害的轉基因食品敬而遠之。轉基因技術可能存 在一些對長遠影響的未知性，如食品營養品質改變、抗生素抗性、潛在變應原、潛在毒 素、對農業可持續發展的影響及對環境的影響等可能存在的風險，仍不具有可測性。 5.行為相關性 行為相關性是指決策者面臨的風險與其決策行為緊密關聯。不同的決策者對同一風險 事件會有不同的決策行為，具體反映在其采取不同的策略和管理方法，也因此會面臨不同 的風險結果。傳統的研究將在風險環境中的決策行為稱為風險態度。實質上任何一種風險 都是由決策行為與風險狀態結合而成的;風險狀態是客觀的，但其結果會因不同風險態度的決策行為而不同。 二、風險的種類 在日常的工作和生活中，人類面臨的風險多種多樣，為了更清楚地認識風險，我們有 必要對風險進行分類識別，這對管理和處置風險具有十分重要的意義。 （一）按風險造成的結果分類 1.純粹風險 純粹風險是指只有損失機會，而無獲利可能的風險。這種風險可能造成的結果只有兩 個，即損失或無損失。例如，車禍、工廠火災、商場貨物被偷竊、工傷等風險都是不能獲 利的純粹風險。純粹風險發生頻率和損失程度大小都具有一定的規律性，能用大數法則和 數理統計方法進行測算，屬于保險公司愿意承保的對象。 2.投機風險投機風險是指風險導致的結果有三種，即損失、無損失和盈利。例如，買賣股票，其 結果有賺錢、不賺錢和虧本。投機風險的變化是不規則的，難以準確地測算;而且，投機 風險的發生結果往往是社會財富的轉移，而不一定是社會的凈損失。因此，投機風險不屬 于保險公司的承保對象。 （二）按風險產生的環境分類 1.靜態風險 靜態風險是指自然災害和意外事故帶來的風險，如地震、洪水等自然災害，火災、工 業傷害等意外事故。這是由自然力的不規則變動和人們的錯誤判斷、錯誤行為導致的。前 者如地震、冰雹、洪水等;后者如盜竊、欺詐等。此風險一般與社會經濟和政治變動無 關，在任何社會經濟及政治條件下都是不可避免的，其造成的結果一般都是損失，所以靜 態風險一般為純粹風險。 2.動態風險動態風險是指與社會變動有關的風險，主要是社會經濟、政治以及技術、組織機構發 生變動而產生的風險，如通貨膨脹、匯率風險、罷工、暴動、消費者偏好改變、國家政策 變動等均屬于動態風險。動態風險通常包含投機風險和純粹風險。例如，經濟蕭條時期商 品大量積壓，此為投機風險;而商品積壓使其遭受各種意外事故所致損失的機會變大，此 為純粹風險。 相關鏈接 改革開放40多年來中國的實際年通貨膨脹率 通過查詢1978年的單品價格，包括食品、醫療、衣服、交通、煙酒和居住六大類， 然后與2019年的價格相比，可估算出1978年的51元的購買力，大概與2019年北京的 3000元購買力相當。換算后每年通貨膨脹率高達14%。（三）按風險損失范圍分類 1.基本風險 基本風險是指影響整個社會或社會主要部門，由非個人的或至少是個人無法阻止的因素所導致的風險。例如，政局變動、經濟體制改革、巨災等都屬于基本風險。對于基本風 險，應當由社會而不是個人來應對，這也是社會保險和國家救濟制度存在的必要性。 2.特定風險特定風險是指風險的產生及其后果只會影響特定的個人或組織。此風險一般可以由個 人或組織對其采取某種措施加以控制，如家庭財物被偷竊和車禍等。
保險實務 作者簡介
劉標勝，江蘇經貿職業技術學院金融學院副教授。發表《江蘇省養老金融發展存在問題的研究--基于供給側角度》《金融發展與中國出口貿易的新型動力源泉—基于行業異質性的經驗研究》《互聯網金融下的高職院校金融專業人才培養方案改革的探討》等論文；承擔2018年江蘇省十三五教育科學規劃課題“地方高？蒲泻献骶W絡的知識治理：機理模型、與策略----以江蘇省地方高校為例”，江蘇省十三五教育科學規劃課題“動漫文化的價值取向對青少年社會認知的影響研究”；校級在線課程《個人理財實務》；主編《個人理財實務》等多本教材， 參編《保險理論與實務》為十二五規劃教材；院級精品課程《保險實務》課題負責人。
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