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公司信貸(初、中級(jí)適用)(2021年版) 版權(quán)信息
- ISBN：9787522010748
- 條形碼：9787522010748 ; 978-7-5220-1074-8
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無(wú)
- 重量：暫無(wú)
- 所屬分類：>>
公司信貸(初、中級(jí)適用)(2021年版) 本書(shū)特色
2021年版銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試統(tǒng)編教材說(shuō)明: 由中國(guó)金融出版社出版、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室編寫(xiě)的“銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試統(tǒng)編教材”為唯一指定教材。 轉(zhuǎn)自中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)官方網(wǎng)站有關(guān)2021年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試的信息： 2021年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試時(shí)間是： 上半年：6月5、6日（初級(jí)和中級(jí)）； 下半年：10月23、24日（初級(jí)和中級(jí)）。 一、報(bào)名時(shí)間 初級(jí)和中級(jí)職業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間為3月31日9：00至5月8日17：00（注：因新疆地區(qū)政策原因，新疆各考點(diǎn)城市報(bào)名暫緩開(kāi)通，具體報(bào)名時(shí)間請(qǐng)關(guān)注后續(xù)公告）。 二、考試科目 初級(jí)和中級(jí)職業(yè)資格考試開(kāi)設(shè)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》2個(gè)科目。其中《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)》下設(shè)《個(gè)人理財(cái)》《公司信貸》《個(gè)人貸款》《風(fēng)險(xiǎn)管理》《銀行管理》5個(gè)專業(yè)類別。 三、考試大綱 考試大綱可在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（www.china-cba.net）和東方銀行業(yè)高級(jí)管理人員研修院網(wǎng)站（www.china-cbi.net）查詢？荚嚧缶V是考試命題的依據(jù)，考試范圍原則上不超出大綱范圍，但不局限于教材內(nèi)容。 四、輔導(dǎo)教材 銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室根據(jù)《2021年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試大綱》，組織編寫(xiě)2021版《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》《個(gè)人理財(cái)》《公司信貸》《個(gè)人貸款》《風(fēng)險(xiǎn)管理》《銀行管理》6個(gè)科目考試輔導(dǎo)教材，其中《個(gè)人理財(cái)》《銀行管理》為初、中級(jí)分冊(cè)，由中國(guó)金融出版社出版發(fā)行。 注意事項(xiàng)： 1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試辦公室是唯一教材出版方，未授權(quán)任何單位和個(gè)人出版配套的輔導(dǎo)教材、習(xí)題集等資料。 2.關(guān)于增值內(nèi)容。 2021年起，購(gòu)買(mǎi)正版教材，可獲得唯一授權(quán)查看所購(gòu)買(mǎi)教材的增值內(nèi)容，包括考試大綱、法律法規(guī)備查庫(kù)、修訂法律動(dòng)態(tài)關(guān)注等（內(nèi)容將不斷更新，請(qǐng)保持關(guān)注）。具體方法為：找到封底帶有涂層的防偽二維碼，刮開(kāi)涂層，用微信掃描二維碼即可。 請(qǐng)注意：為保障購(gòu)買(mǎi)正版圖書(shū)的考生的權(quán)益，二維碼僅支持一臺(tái)設(shè)備掃碼，請(qǐng)?jiān)谫?gòu)買(mǎi)時(shí)注意涂層是否完好！ 為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，請(qǐng)各位考生通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買(mǎi)正版教材，避免誤用盜版教材，造成不良后果。 我社接受盜版舉報(bào)，并認(rèn)真處理。 反盜版舉報(bào)電話：（010）63318908。
公司信貸(初、中級(jí)適用)(2021年版) 內(nèi)容簡(jiǎn)介
本教材專門(mén)為商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的從業(yè)人員設(shè)計(jì)，其內(nèi)容緊扣考試大綱，涵蓋了公司信貸從業(yè)人員應(yīng)知應(yīng)會(huì)的基本知識(shí)和技能。本教材以公司信貸的業(yè)務(wù)流程為主線，以貸款類公司信貸 業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，內(nèi)容主要包括公司信貸概述、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶分析與信用評(píng)級(jí)、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提以及不良貸款管理等十二章，基本涵蓋了銀行公司信貸從業(yè)人員在開(kāi)展公司信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要了解和掌握的知識(shí)和技能。 2021年起，購(gòu)買(mǎi)正版教材，可獲得唯一授權(quán)查看所購(gòu)買(mǎi)教材的增值內(nèi)容，2021年版教材增值內(nèi)容包含以下內(nèi)容（陸續(xù)更新）： 附： 1.修訂法律動(dòng)態(tài)關(guān)注目錄 一、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》 二、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法（修改意見(jiàn)稿）》 2.法律法規(guī)備查庫(kù)目錄 說(shuō)明：本法律法規(guī)庫(kù)收錄與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)和規(guī)章，供讀者備考、日常工作的參考之用。內(nèi)容來(lái)自于中國(guó)人大網(wǎng)、中國(guó)人民銀行網(wǎng)站、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站等。隨著法律法規(guī)的修訂更新，我們將持續(xù)完善此庫(kù)，但并不能保證所載文本均是*新版本，如有個(gè)別遺漏，還請(qǐng)及時(shí)反饋至公眾號(hào)后臺(tái)告知，在此表示感謝。 一、法律（共12部） 1.《中華人民共和國(guó)民法典》 2.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》 3.《中國(guó)人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 4.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 5.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》 6.《中華人民共和國(guó)公司法》 7.《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》 8.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 9.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》 10.《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》 11.《中華人民共和國(guó)信托法》 12.《貸款通則》 二、法規(guī)和規(guī)章（共27部） 1.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》 2.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 3.《綠色信貸指引》 4.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》 5.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》 6.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》 7.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》 8.《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 9.《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金管理的通知》 10.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 11.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》 12.《商業(yè)銀行押品管理指引》 13.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》 14.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》 15.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》 16.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》 17.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 18.《住房公積金管理?xiàng)l例》 19.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 20.《汽車(chē)貸款管理辦法（２０１７年修訂）》 21.《中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》 22.《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》 23.《農(nóng)戶貸款管理辦法》 24.《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》 25.《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》 26.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》 27.《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》
公司信貸(初、中級(jí)適用)(2021年版) 目錄
第1章 公司信貸概述
1.1 公司信貸基礎(chǔ)
1.1.1 公司信貸的基本要素
1.1.2 公司信貸的種類
1.2 公司信貸管理
1.2.1 公司信貸管理的原則
1.2.2 信貸管理流程
1.2.3 信貸管理的組織架構(gòu)
1.2.4 綠色信貸
1.3 公司信貸主要產(chǎn)品
1.3.1 流動(dòng)資金貸款
1.3.2 固定資產(chǎn)貸款
1.3.3 項(xiàng)目融資
1.3.4 銀團(tuán)貸款
1.3.5 并購(gòu)貸款
1.3.6 貿(mào)易融資
1.3.7 保證業(yè)務(wù)
第2章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查
2.1 借款人
2.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
2.1.2 借款人的權(quán)利和義務(wù)
2.1.3 借款人分類
2.2 貸款申請(qǐng)受理
2.2.1 面談訪問(wèn)
2.2.2 內(nèi)部意見(jiàn)反饋
2.2.3 貸款意向階段
2.3 貸前調(diào)查
2.3.1 貸前調(diào)查的方法
2.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容
2.3.3 貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求
第3章 借款需求分析
3.1 概述
3.1.1 借款需求的含義
3.1.2 借款需求分析的意義
3.1.3 借款需求的影響因素
3.2 借款需求分析的內(nèi)容
3.2.1 銷(xiāo)售變化引起的需求
3.2.2 資產(chǎn)變化引起的需求
3.2.3 負(fù)債和分紅變化引起的需求
3.2.4 其他變化引起的需求
3.3 借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)
3.4 借款需求的一般測(cè)算
3.4.1 固定資產(chǎn)融資需求的測(cè)算
3.4.2 流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算
第4章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
4.1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析
4.1.1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.1.2 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主要類型
4.1.3 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)級(jí)
4.1.4 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金
4.2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
4.2.1 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.2.2 外部因素分析
4.2.3 內(nèi)部因素分析
4.3 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
4.3.1 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.3.2 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
4.3.3 行業(yè)信貸政策管理
第5章 客戶分析與信用評(píng)級(jí)
5.1 客戶品質(zhì)分析
5.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析
5.1.2 客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析
5.2 客戶財(cái)務(wù)分析
5.2.1 概述
5.2.2 資產(chǎn)負(fù)債表分析
5.2.3 利潤(rùn)表分析
5.2.4 現(xiàn)金流量表分析
5.2.5 財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析
5.3 客戶信用評(píng)級(jí)
5.3.1 客戶評(píng)級(jí)的基本概念
5.3.2 《巴塞爾新資本協(xié)議》下的客戶信用評(píng)級(jí)
5.3.3 客戶評(píng)級(jí)對(duì)象的分類
5.3.4 客戶評(píng)級(jí)因素及方法
5.3.5 客戶評(píng)級(jí)主標(biāo)尺
5.3.6 客戶評(píng)級(jí)流程
5.4 債項(xiàng)評(píng)級(jí)
5.4.1 債項(xiàng)評(píng)級(jí)的基本概念
5.4.2 債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素和方法
5.4.3 債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作程序
5.5 評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用
第6章 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估
6.1 概述
6.1.1 基本概念
6.1.2 項(xiàng)目評(píng)估的原則
6.1.3 項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容
6.1.4 項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織
6.1.5 項(xiàng)目評(píng)估的作用
6.2 項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析
6.2.1 項(xiàng)目背景分析
6.2.2 項(xiàng)目借款人分析
6.2.3 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)和競(jìng)爭(zhēng)力分析
6.2.4 生產(chǎn)規(guī)模分析
6.2.5 原輔料供給分析
6.2.6 技術(shù)及工藝流程分析
6.2.7 項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析
6.2.8 環(huán)境影響分析
6.2.9 項(xiàng)目組織與人力資源分析
6.3 項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析
6.3.1 項(xiàng)目投資方案評(píng)估
6.3.2 項(xiàng)目融資方案評(píng)估
6.3.3 項(xiàng)目財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析
6.3.4 財(cái)務(wù)分析報(bào)表
6.3.5 項(xiàng)目盈利能力分析
6.3.6 項(xiàng)目清償能力分析
6.3.7 項(xiàng)目不確定性分析
第7章 擔(dān)保管理
7.1 貸款擔(dān)保概述
7.1.1 擔(dān)保的概念
7.1.2 貸款擔(dān)保的分類
7.1.3 擔(dān)保范圍
7.1.4 擔(dān)保原則
7.1.5 貸款擔(dān)保的作用
7.2 保證擔(dān)保
7.2.1 保證擔(dān)保的定義
7.2.2 保證人資格與評(píng)價(jià)
7.2.3 保證擔(dān)保的一般規(guī)定
7.2.4 保證擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)
7.2.5 銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范
7.3 抵押擔(dān)保
7.3.1 抵押擔(dān)保的概念
7.3.2 抵押擔(dān)保的設(shè)定條件
7.3.3 抵押擔(dān)保的一般規(guī)定
7.3.4 抵押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)
7.4 質(zhì)押擔(dān)保
7.4.1 質(zhì)押擔(dān)保的概念
7.4.2 質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件
7.4.3 質(zhì)押擔(dān)保的一般規(guī)定
7.4.4 質(zhì)押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)和管理要點(diǎn)
7.4.5 質(zhì)押與抵押的區(qū)別
7.5 押品管理
7.5.1 商業(yè)銀行開(kāi)展押品管理的基本原則
7.5.2 完善押品管理體系
7.5.3 押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求
7.5.4 押品的實(shí)物管理
7.5.5 押品的存續(xù)期管理
第8章 信貸審批
8.1 信貸授權(quán)與審貸分離
8.1.1 信貸授權(quán)
8.1.2 審貸分離
8.2 授信額度及審批
8.2.1 授信額度的定義
8.2.2 授信額度的決定因素
8.2.3 授信額度的確定流程
8.3 貸款審查事項(xiàng)及審批要素
8.3.1 貸款審查事項(xiàng)
8.3.2 貸款審批要素
第9章 貸款合同與發(fā)放支付
9.1 貸款合同與管理
9.1.1 貸款合同簽訂
9.1.2 貸款合同管理
9.2 貸款的發(fā)放
9.2.1 貸放分控
9.2.2 貸款發(fā)放管理
9.3 貸款支付
9.3.1 實(shí)貸實(shí)付
9.3.2 受托支付
9.3.3 自主支付
第10章 貸后管理
10.1 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控
10.1.1 經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控
10.1.2 管理狀況監(jiān)控
10.1.3 財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控
10.1.4 與銀行往來(lái)情況監(jiān)控
10.1.5 其他外部評(píng)價(jià)監(jiān)控
10.2 貸款用途及還款賬戶監(jiān)控
10.2.1 貸款資金用途監(jiān)控
10.2.2 還款賬戶監(jiān)控
10.3 專項(xiàng)貸后管理
10.3.1 項(xiàng)目融資
10.3.2 并購(gòu)貸款
10.3.3 供應(yīng)鏈金融
10.3.4 貿(mào)易融資和保函業(yè)務(wù)
10.4 擔(dān)保管理
10.4.1 保證人管理
10.4.2 抵（質(zhì)）押品管理
10.4.3 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制
10.5 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
10.5.1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序
10.5.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系
10.5.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置
10.6 信貸業(yè)務(wù)到期處理
10.6.1 貸款償還操作及提前還款處理
10.6.2 貸款展期處理
10.6.3 小微企業(yè)續(xù)貸
10.6.4 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)
10.7 檔案管理
10.7.1 檔案管理的原則和要求
10.7.2 信貸檔案管理
10.7.3 客戶檔案管理
第11章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
11.1 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述
11.1.1 貸款分類的含義
11.1.2 貸款分類的對(duì)象
11.1.3 貸款分類的原則
11.1.4 貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)
11.2 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法
11.2.1 貸款分類的考慮因素
11.2.2 主要參考特征
11.2.3 重要參考因素
11.2.4 監(jiān)管特別規(guī)定
11.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
11.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義
11.3.2 貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提目的
11.3.3 貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍
11.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
11.3.5 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法
第12章 不良貸款管理
12.1 不良貸款的定義
12.2 不良貸款的處置方式
12.2.1 現(xiàn)金清收
12.2.2 重組
12.2.3 呆賬核銷(xiāo)
12.2.4 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理
12.3 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定
12.3.1 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定
12.3.2 小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作
附錄
1.1 公司信貸基礎(chǔ)
1.1.1 公司信貸的基本要素
1.1.2 公司信貸的種類
1.2 公司信貸管理
1.2.1 公司信貸管理的原則
1.2.2 信貸管理流程
1.2.3 信貸管理的組織架構(gòu)
1.2.4 綠色信貸
1.3 公司信貸主要產(chǎn)品
1.3.1 流動(dòng)資金貸款
1.3.2 固定資產(chǎn)貸款
1.3.3 項(xiàng)目融資
1.3.4 銀團(tuán)貸款
1.3.5 并購(gòu)貸款
1.3.6 貿(mào)易融資
1.3.7 保證業(yè)務(wù)
第2章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查
2.1 借款人
2.1.1 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件
2.1.2 借款人的權(quán)利和義務(wù)
2.1.3 借款人分類
2.2 貸款申請(qǐng)受理
2.2.1 面談訪問(wèn)
2.2.2 內(nèi)部意見(jiàn)反饋
2.2.3 貸款意向階段
2.3 貸前調(diào)查
2.3.1 貸前調(diào)查的方法
2.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容
2.3.3 貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求
第3章 借款需求分析
3.1 概述
3.1.1 借款需求的含義
3.1.2 借款需求分析的意義
3.1.3 借款需求的影響因素
3.2 借款需求分析的內(nèi)容
3.2.1 銷(xiāo)售變化引起的需求
3.2.2 資產(chǎn)變化引起的需求
3.2.3 負(fù)債和分紅變化引起的需求
3.2.4 其他變化引起的需求
3.3 借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)
3.4 借款需求的一般測(cè)算
3.4.1 固定資產(chǎn)融資需求的測(cè)算
3.4.2 流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算
第4章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析
4.1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析
4.1.1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.1.2 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主要類型
4.1.3 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與評(píng)級(jí)
4.1.4 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金
4.2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
4.2.1 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.2.2 外部因素分析
4.2.3 內(nèi)部因素分析
4.3 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
4.3.1 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念
4.3.2 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
4.3.3 行業(yè)信貸政策管理
第5章 客戶分析與信用評(píng)級(jí)
5.1 客戶品質(zhì)分析
5.1.1 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析
5.1.2 客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析
5.2 客戶財(cái)務(wù)分析
5.2.1 概述
5.2.2 資產(chǎn)負(fù)債表分析
5.2.3 利潤(rùn)表分析
5.2.4 現(xiàn)金流量表分析
5.2.5 財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析
5.3 客戶信用評(píng)級(jí)
5.3.1 客戶評(píng)級(jí)的基本概念
5.3.2 《巴塞爾新資本協(xié)議》下的客戶信用評(píng)級(jí)
5.3.3 客戶評(píng)級(jí)對(duì)象的分類
5.3.4 客戶評(píng)級(jí)因素及方法
5.3.5 客戶評(píng)級(jí)主標(biāo)尺
5.3.6 客戶評(píng)級(jí)流程
5.4 債項(xiàng)評(píng)級(jí)
5.4.1 債項(xiàng)評(píng)級(jí)的基本概念
5.4.2 債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素和方法
5.4.3 債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作程序
5.5 評(píng)級(jí)結(jié)果的應(yīng)用
第6章 固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估
6.1 概述
6.1.1 基本概念
6.1.2 項(xiàng)目評(píng)估的原則
6.1.3 項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容
6.1.4 項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織
6.1.5 項(xiàng)目評(píng)估的作用
6.2 項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析
6.2.1 項(xiàng)目背景分析
6.2.2 項(xiàng)目借款人分析
6.2.3 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)和競(jìng)爭(zhēng)力分析
6.2.4 生產(chǎn)規(guī)模分析
6.2.5 原輔料供給分析
6.2.6 技術(shù)及工藝流程分析
6.2.7 項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析
6.2.8 環(huán)境影響分析
6.2.9 項(xiàng)目組織與人力資源分析
6.3 項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析
6.3.1 項(xiàng)目投資方案評(píng)估
6.3.2 項(xiàng)目融資方案評(píng)估
6.3.3 項(xiàng)目財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)分析
6.3.4 財(cái)務(wù)分析報(bào)表
6.3.5 項(xiàng)目盈利能力分析
6.3.6 項(xiàng)目清償能力分析
6.3.7 項(xiàng)目不確定性分析
第7章 擔(dān)保管理
7.1 貸款擔(dān)保概述
7.1.1 擔(dān)保的概念
7.1.2 貸款擔(dān)保的分類
7.1.3 擔(dān)保范圍
7.1.4 擔(dān)保原則
7.1.5 貸款擔(dān)保的作用
7.2 保證擔(dān)保
7.2.1 保證擔(dān)保的定義
7.2.2 保證人資格與評(píng)價(jià)
7.2.3 保證擔(dān)保的一般規(guī)定
7.2.4 保證擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)
7.2.5 銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范
7.3 抵押擔(dān)保
7.3.1 抵押擔(dān)保的概念
7.3.2 抵押擔(dān)保的設(shè)定條件
7.3.3 抵押擔(dān)保的一般規(guī)定
7.3.4 抵押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)
7.4 質(zhì)押擔(dān)保
7.4.1 質(zhì)押擔(dān)保的概念
7.4.2 質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件
7.4.3 質(zhì)押擔(dān)保的一般規(guī)定
7.4.4 質(zhì)押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)和管理要點(diǎn)
7.4.5 質(zhì)押與抵押的區(qū)別
7.5 押品管理
7.5.1 商業(yè)銀行開(kāi)展押品管理的基本原則
7.5.2 完善押品管理體系
7.5.3 押品風(fēng)險(xiǎn)控制的基本要求
7.5.4 押品的實(shí)物管理
7.5.5 押品的存續(xù)期管理
第8章 信貸審批
8.1 信貸授權(quán)與審貸分離
8.1.1 信貸授權(quán)
8.1.2 審貸分離
8.2 授信額度及審批
8.2.1 授信額度的定義
8.2.2 授信額度的決定因素
8.2.3 授信額度的確定流程
8.3 貸款審查事項(xiàng)及審批要素
8.3.1 貸款審查事項(xiàng)
8.3.2 貸款審批要素
第9章 貸款合同與發(fā)放支付
9.1 貸款合同與管理
9.1.1 貸款合同簽訂
9.1.2 貸款合同管理
9.2 貸款的發(fā)放
9.2.1 貸放分控
9.2.2 貸款發(fā)放管理
9.3 貸款支付
9.3.1 實(shí)貸實(shí)付
9.3.2 受托支付
9.3.3 自主支付
第10章 貸后管理
10.1 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控
10.1.1 經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控
10.1.2 管理狀況監(jiān)控
10.1.3 財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控
10.1.4 與銀行往來(lái)情況監(jiān)控
10.1.5 其他外部評(píng)價(jià)監(jiān)控
10.2 貸款用途及還款賬戶監(jiān)控
10.2.1 貸款資金用途監(jiān)控
10.2.2 還款賬戶監(jiān)控
10.3 專項(xiàng)貸后管理
10.3.1 項(xiàng)目融資
10.3.2 并購(gòu)貸款
10.3.3 供應(yīng)鏈金融
10.3.4 貿(mào)易融資和保函業(yè)務(wù)
10.4 擔(dān)保管理
10.4.1 保證人管理
10.4.2 抵（質(zhì)）押品管理
10.4.3 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制
10.5 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
10.5.1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序
10.5.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系
10.5.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置
10.6 信貸業(yè)務(wù)到期處理
10.6.1 貸款償還操作及提前還款處理
10.6.2 貸款展期處理
10.6.3 小微企業(yè)續(xù)貸
10.6.4 貸款總結(jié)評(píng)價(jià)
10.7 檔案管理
10.7.1 檔案管理的原則和要求
10.7.2 信貸檔案管理
10.7.3 客戶檔案管理
第11章 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
11.1 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類概述
11.1.1 貸款分類的含義
11.1.2 貸款分類的對(duì)象
11.1.3 貸款分類的原則
11.1.4 貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)
11.2 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法
11.2.1 貸款分類的考慮因素
11.2.2 主要參考特征
11.2.3 重要參考因素
11.2.4 監(jiān)管特別規(guī)定
11.3 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提
11.3.1 貸款損失準(zhǔn)備金的含義
11.3.2 貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提目的
11.3.3 貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提范圍
11.3.4 貸款損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
11.3.5 貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法
第12章 不良貸款管理
12.1 不良貸款的定義
12.2 不良貸款的處置方式
12.2.1 現(xiàn)金清收
12.2.2 重組
12.2.3 呆賬核銷(xiāo)
12.2.4 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理
12.3 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定
12.3.1 不良貸款的責(zé)任認(rèn)定
12.3.2 小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作
附錄
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