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銀行風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避法律實(shí)務(wù)應(yīng)用全書-增訂3版 版權(quán)信息
- ISBN：9787509366615
- 條形碼：9787509366615 ; 978-7-5093-6661-5
- 裝幀：一般膠版紙
- 冊(cè)數(shù)：暫無
- 重量：暫無
- 所屬分類：>>
銀行風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避法律實(shí)務(wù)應(yīng)用全書-增訂3版 本書特色
本書是作者多年從事銀行及相關(guān)金融法律業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)集成之作，以典型案例+法條鏈接+重要提示+風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的體例結(jié)構(gòu)，將法理知識(shí)、實(shí)務(wù)技巧、規(guī)范指引和權(quán)威案例有機(jī)結(jié)合，既有詳細(xì)的法律理論及實(shí)務(wù)干貨，又有豐富權(quán)威的真實(shí)案例作為學(xué)習(xí)參照，堪稱*全面、實(shí)用的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范法律實(shí)務(wù)應(yīng)用工具書。
銀行風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避法律實(shí)務(wù)應(yīng)用全書-增訂3版 內(nèi)容簡(jiǎn)介
以海量真實(shí)典型案例闡釋銀行法律風(fēng)險(xiǎn)，以專業(yè)法律提示和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避技巧指引實(shí)務(wù)操作，堪稱*全面、*實(shí)用的銀行風(fēng)險(xiǎn)防控法律實(shí)務(wù)應(yīng)用工具書!
銀行風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避法律實(shí)務(wù)應(yīng)用全書-增訂3版 目錄
**章儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避 **節(jié)儲(chǔ)蓄法律性質(zhì) // 003 案例1：儲(chǔ)蓄所擅自沖正差錯(cuò)款被判返還 // 003 重要提示：一、存款法律性質(zhì) // 004 二、儲(chǔ)蓄合同的法律性質(zhì) // 004 三、侵權(quán)糾紛與合同糾紛的責(zé)任構(gòu)成 // 006 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、 銀行在制定內(nèi)部規(guī)定及業(yè)務(wù)操作規(guī)范時(shí)，應(yīng)正確選擇 指導(dǎo)自身行為的法律依據(jù) // 007 二、銀行應(yīng)樹立儲(chǔ)蓄存款系債權(quán)債務(wù)關(guān)系的觀點(diǎn) // 009 三、儲(chǔ)蓄存款合同糾紛的舉證責(zé)任 // 010 第二節(jié)存款自愿 // 011 案例2：銀行擅自改變存款方式致儲(chǔ)戶損失應(yīng)擔(dān)責(zé) // 011 重要提示：一、存款自愿 // 013 二、存款自愿的異化 // 013 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、自助設(shè)施如何保護(hù)儲(chǔ)戶的存款自愿 // 014 二、存款業(yè)務(wù)應(yīng)尊重儲(chǔ)戶的意志 // 015 三、過錯(cuò)責(zé)任的司法認(rèn)定 // 015 第三節(jié)取款自由 // 016 案例3：限制儲(chǔ)戶取款自由違法 // 016 重要提示：一、取款自由 // 017 二、取款自由與保證支付 // 018 三、銀行限制儲(chǔ)戶取款自由的類型 // 019 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、清理并規(guī)范內(nèi)部文件 // 020 二、銀行內(nèi)部規(guī)定在訴訟中的法律地位 // 020 三、因故不能提供服務(wù)時(shí)的應(yīng)對(duì)措施 // 021 四、實(shí)行存款賬戶實(shí)名制前的存款支付 // 021 第四節(jié)存款有息 // 023 案例4：計(jì)息規(guī)則告知方式不當(dāng)，具有過錯(cuò)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)訴訟費(fèi)用 // 023 重要提示：一、告知義務(wù) // 024 二、未約定利息的支付 // 027 三、約定利息的支付 // 029 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、告知義務(wù)的履行 // 029 二、告知義務(wù)的履行方式 // 030 三、妥善保存證據(jù)，并注意法律對(duì)證據(jù)的要求 // 030 四、履行告知義務(wù)與糾紛控制 // 030 五、防止銀行員工高息攬儲(chǔ) // 031 第五節(jié)為儲(chǔ)戶保密 // 033 案例5：未對(duì)儲(chǔ)戶提供保密的交易環(huán)境應(yīng)負(fù)違約責(zé)任 // 033 重要提示：一、為儲(chǔ)戶保密 // 034 二、違反保密原則的民事責(zé)任 // 035 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、銀行應(yīng)全面加強(qiáng)安全、保密措施 // 035 二、涉及此類案件的訴訟對(duì)策 // 036 第六節(jié)賬戶開立 // 037 案例6：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)開戶人及取款人的身份證件進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查 // 037 重要提示：一、銀行的審查義務(wù)：形式審查還是實(shí)質(zhì)審查? // 040 二、反洗錢義務(wù) // 042 三、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng) // 043 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、銀行應(yīng)按實(shí)質(zhì)審查的標(biāo)準(zhǔn)開辦業(yè)務(wù) // 044 二、有效身份證件的審查 // 044 第七節(jié)掛失 // 047 案例7：違規(guī)掛失不記名存單應(yīng)擔(dān)責(zé) // 047 重要提示：一、關(guān)于掛失的法律性質(zhì) // 049 二、關(guān)于掛失的信息提供 // 050 三、關(guān)于口頭掛失 // 051 四、 關(guān)于掛失的代理(代為掛失)：司法解釋與規(guī)范性文件的沖突 // 052 五、關(guān)于銀行受理掛失的時(shí)間要求 // 054 六、記名存單與不記名存單 // 054 七、關(guān)于掛失的程序 // 054 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、防范以掛失方式冒領(lǐng)他人存款 // 056 二、訴訟應(yīng)對(duì) // 056 第八節(jié)存款差錯(cuò) // 057 案例8：未排除合理性疑點(diǎn)，不能要求儲(chǔ)戶返還差錯(cuò)款 // 057 重要提示：一、不當(dāng)?shù)美讣淖C明責(zé)任分配 // 058 二、高度蓋然性 // 059 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 // 060 第九節(jié)特別約定 // 061 案例9：銀行未履行與儲(chǔ)戶的特別約定應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任 // 061 重要提示：一、特別約定 // 062 二、特別約定的方式 // 063 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、 謹(jǐn)慎與儲(chǔ)戶訂立存取款的特別約定，當(dāng)銀行無法滿足其儲(chǔ)戶的特別要求時(shí)，有權(quán)不予訂立合同 // 064 二、 銀行與儲(chǔ)戶訂立特別約定后，就應(yīng)按照約定全面履行 義務(wù) // 064 三、對(duì)約定無效的處理 // 064 第十節(jié)存單糾紛 // 065 案例10：銀行不能僅以底單記載內(nèi)容否定存款關(guān)系 // 065 重要提示：一、一般存單糾紛 // 068 二、存單的真實(shí)性 // 068 三、存款關(guān)系的真實(shí)性 // 069 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、防范金融犯罪，減少存單糾紛 // 069 二、審查存單的真實(shí)性 // 070 三、審查存款關(guān)系的真實(shí)性 // 070 案例11：銀行應(yīng)對(duì)幫助違法借貸的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任 // 070 重要提示：一、 一般存單糾紛與以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛的界定 // 074 二、交付與指定 // 074 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、正確確定案由 // 075 二、及時(shí)采取保全措施 // 076 第十一節(jié)網(wǎng)上銀行 // 077 案例12：網(wǎng)上銀行儲(chǔ)戶信息被盜，銀行未盡安全保障義務(wù)應(yīng)擔(dān)責(zé) // 077 重要提示 // 079 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的保存和管理 // 080 二、采取銀行風(fēng)險(xiǎn)安全提示 // 081 三、嚴(yán)格遵守支付限額的管理規(guī)定 // 081 四、訴訟對(duì)策 // 081 第十二節(jié)對(duì)公存款 // 082 案例13：因管理不慎公章被盜用，具有過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任 // 082 重要提示：一、民事責(zé)任 // 085 二、刑事犯罪與民事責(zé)任承擔(dān) // 085 三、印章及員工的管理 // 085 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、未盡審查之責(zé)違規(guī)開戶的風(fēng)險(xiǎn) // 086 二、重要空白憑證未能規(guī)范管理的風(fēng)險(xiǎn) // 087 三、客戶預(yù)留印鑒未能規(guī)范操作的風(fēng)險(xiǎn) // 088 四、單位存款的掛失風(fēng)險(xiǎn) // 090 第十三節(jié)服務(wù)收費(fèi) // 091 案例14：依法成立的合同應(yīng)予信守，單方變更法律不予支持 // 091 重要提示：一、商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格的性質(zhì) // 095 二、默示的意思表示 // 096 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、建立完善的中間業(yè)務(wù)合同的管理制度 // 096 二、合理設(shè)計(jì)合法、簡(jiǎn)便的合同變更程序 // 097 第十四節(jié)資金證明 // 098 案例15：出具虛假資金證明，具有過錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任 // 098 重要提示：一、注冊(cè)資金性質(zhì) // 102 二、虛假資金證明責(zé)任的法律適用 // 102 三、虛假驗(yàn)資責(zé)任的順位 // 103 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、責(zé)任順位的抗辯 // 103 二、訴訟時(shí)效的抗辯 // 104 三、因果關(guān)系的抗辯 // 104 第十五節(jié)先合同義務(wù) // 106 案例16：儲(chǔ)戶存款被搶，銀行承擔(dān)締約過失責(zé)任 // 106 重要提示：一、締約過失責(zé)任 // 107 二、先合同義務(wù) // 108 三、合同利益 // 108 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全保障 // 108 二、辦理業(yè)務(wù)時(shí)的誠(chéng)信服務(wù) // 109 第十六節(jié)附隨義務(wù) // 110 案例17：儲(chǔ)戶受到傷害，銀行承擔(dān)附隨義務(wù) // 110 重要提示：一、附隨義務(wù) // 113 二、儲(chǔ)蓄存款合同中的附隨義務(wù) // 113 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、全面更新對(duì)合同履行的觀念 // 116 二、補(bǔ)充賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)化解 // 117 三、銀行免責(zé)的舉證責(zé)任 // 117 第二章銀行卡業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避 **節(jié)銀行卡申領(lǐng) // 121 案例18：管理存在疏漏，對(duì)客戶被騙資金擔(dān)責(zé) // 121 重要提示 // 124 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、銀行卡申領(lǐng)階段風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主要體現(xiàn) // 124 二、訴訟對(duì)策 // 125 第二節(jié)銀行卡服務(wù) // 126 案例19：銀行熱線不作為，儲(chǔ)戶損失應(yīng)賠償 // 126 重要提示：一、銀行承諾的性質(zhì) // 128 二、掛失止付 // 128 三、短信提示不具有免責(zé)效力 // 129 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、謹(jǐn)慎承諾 // 129 二、規(guī)范宣傳行為 // 130 第三節(jié)銀行卡收費(fèi) // 131 案例20：違反收費(fèi)管理辦法，多收費(fèi)用應(yīng)予返還 // 131 重要提示：一、聯(lián)合發(fā)行銀行卡業(yè)務(wù)的法律性質(zhì) // 133 二、聯(lián)合發(fā)行銀行卡業(yè)務(wù)的特殊性 // 133 三、規(guī)范服務(wù)價(jià)格的重要性 // 133 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、規(guī)范收費(fèi) // 133 二、收費(fèi)的依據(jù)合法 // 134 三、收費(fèi)的程序合法 // 134 第四節(jié)信用卡消費(fèi) // 135 案例21：為非持卡人簽名的消費(fèi)付款，銀行未盡審核義務(wù)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任 // 135 重要提示：一、銀行卡消費(fèi) // 136 二、銀行卡法律關(guān)系 // 136 三、特約商戶與發(fā)卡行責(zé)任承擔(dān) // 137 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 // 138 第五節(jié)銀行卡遺失 // 140 案例22：銀行為持假身份證者大額提款具有過錯(cuò) // 140 重要提示：一、 銀行卡遺失與密碼泄露共同構(gòu)成銀行卡糾紛的主要 訴因 // 143 二、以銀行卡為介質(zhì)的存款糾紛的舉證責(zé)任 // 143 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 // 144 第六節(jié)密碼泄露 // 145 案例23：銀行應(yīng)對(duì)客戶存款被非法劃取擔(dān)責(zé) // 145 重要提示：一、本人行為原則 // 146 二、密碼泄露的責(zé)任承擔(dān) // 148 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 // 150 第七節(jié)透支 // 152 案例24：保證人對(duì)超額度透支不擔(dān)責(zé) // 152 重要提示：一、惡意透支與善意透支 // 155 二、格式條款 // 156 三、保證人的保證范圍 // 156 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、規(guī)范保證協(xié)議 // 157 二、及時(shí)采取措施 // 157 三、對(duì)相關(guān)章程及其協(xié)議的規(guī)范 // 157 第八節(jié)自動(dòng)取款 // 159 案例25：利用自助銀行實(shí)施犯罪，銀行負(fù)有防范義務(wù) // 159 重要提示：一、自動(dòng)取款機(jī)及其配套設(shè)施的安全問題 // 162 二、高科技產(chǎn)品本身的瑕疵帶來的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) // 162 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、 加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保護(hù)，并研究其防范風(fēng)險(xiǎn)的 措施 // 163 二、儲(chǔ)戶和銀行之間責(zé)任的分擔(dān) // 165 第九節(jié)不良信用記錄 // 167 案例26：征信系統(tǒng)不良信用記錄有誤，銀行未盡審查義務(wù)構(gòu)成侵權(quán) // 167 重要提示 // 172 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、因個(gè)人征信系統(tǒng)記錄而產(chǎn)生的糾紛類型 // 172 二、糾紛控制 // 174 第三章支付結(jié)算業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避 **節(jié)匯票簽發(fā) // 179 案例27：銀行簽發(fā)匯票應(yīng)盡到通常的審查義務(wù) // 179 重要提示：一、原因關(guān)系 // 180 二、原因關(guān)系的審查 // 180 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、營(yíng)業(yè)執(zhí)照的審查 // 181 二、合同的審查 // 182 三、簽字、蓋章的審查 // 182 四、 以合同是否完整、整潔來判斷是否有變?cè)臁卧斓? 嫌疑 // 182 五、將上述材料與其他申請(qǐng)材料一起存檔備查 // 182 第二節(jié)背書轉(zhuǎn)讓 // 183 案例28：匯票持有人對(duì)背書不連續(xù)的匯票不享有票據(jù)權(quán)利 // 183 重要提示：一、票據(jù)文義性 // 186 二、背書連續(xù)不是持票人享有票據(jù)權(quán)利的唯一證明方式 // 186 三、空白背書 // 187 四、背書涂銷 // 189 五、禁止背書轉(zhuǎn)讓及票據(jù)權(quán)利受限制的情形 // 189 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、背書不連續(xù)的法律風(fēng)險(xiǎn) // 190 二、票據(jù)背書的審查事項(xiàng) // 190 第三節(jié)匯票解付 // 192 案例29：非銀行匯票的當(dāng)事人無權(quán)就匯票解付行為主張權(quán)利 // 192 重要提示：一、銀行匯票申請(qǐng)人的法律地位 // 196 二、 銀行匯票出票行和代理付款行的法律地位與責(zé)任 承擔(dān) // 197 三、解訖通知 // 197 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、付款人的審查義務(wù) // 199 二、付款人的審查方式 // 199 三、付款人承擔(dān)實(shí)質(zhì)審查義務(wù)的情形 // 199 第四節(jié)票據(jù)抗辯 // 200 案例30：票據(jù)債務(wù)人對(duì)持票人抗辯應(yīng)依法進(jìn)行 // 200 重要提示：一、抗辯權(quán) // 202 二、抗辯事由 // 203 三、票據(jù)抗辯的限制(切斷) // 204 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 // 204 第五節(jié)票據(jù)效力 // 206 案例31：銀行解付無效票據(jù)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任 // 206 重要提示：一、票據(jù)有效的構(gòu)成要件 // 207 二、票據(jù)簽章與票據(jù)效力 // 208 三、禁止轉(zhuǎn)讓票據(jù)的效力 // 209 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、票據(jù)偽造、變?cè)斓呢?zé)任承擔(dān) // 209 二、對(duì)無效票據(jù)付款的訴訟處理 // 210 第六節(jié)匯票承兌 // 211 案例32：票據(jù)關(guān)系的存在不以原因關(guān)系的成立和有效為前提 // 211 重要提示：一、票據(jù)無因性 // 213 二、承兌簽章形式缺陷的票據(jù)責(zé)任承擔(dān) // 214 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一、及時(shí)向匯票申請(qǐng)人書面告知其拒絕兌付 // 214 二、在票據(jù)訴訟中依法抗辯 // 215
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銀行風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避法律實(shí)務(wù)應(yīng)用全書-增訂3版 作者簡(jiǎn)介
張金鎖，男， 1965年12月生于山西臨汾，山西大學(xué)法學(xué)院法學(xué)學(xué)士、法律碩士。現(xiàn)為山西金貝律師事務(wù)所主任律師，太原仲裁委員會(huì)仲裁員，山西省律師協(xié)會(huì)金融保險(xiǎn)與證券期貨專業(yè)委員會(huì)主任委員，山西省法學(xué)會(huì)民法學(xué)研究會(huì)常務(wù)理事。1992年從事專職律師，長(zhǎng)期從事金融法律的實(shí)務(wù)及理論研究，在不同刊物發(fā)表多篇論文，在中國(guó)法制出版社出版專著《銀行風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避法律實(shí)務(wù)應(yīng)用全書》及其增訂版。
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